Предоставление кредитных каникул физлицам и иные меры поддержки заемщиков-физлиц

Изменены условия льготных ипотечных программ: по договорам, заключенным с 21 июня 2022 г., снижена процентная ставка по льготной ипотеке до 7% годовых. Программа действует до конца 2022 г.

Уточнены меры господдержки семей с детьми. В частности, продлен срок действия правил погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам). Так, установлено, что полное или частичное погашение этих обязательств в соответствии с Законом от 03.07.2019 N 157-ФЗ осуществляется, если кредитный договор (договор займа) заключен до 1 июля 2024 г. Право на господдержку имеет гражданин РФ (мать или отец), у которого в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023 г. родился третий ребенок или последующие дети и который является заемщиком по ипотечному жилищному кредиту (займу).

Действие Правил о возмещении кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам распространено на выдачу гражданам РФ кредитов (займов) для строительства на территории РФ индивидуальных жилых домов своими силами или приобретения земельных участков в РФ и осуществления на них такого строительства. Одним из условий возмещения недополученных доходов является госрегистрация права собственности заемщика на дом в течение 12 месяцев со дня заключения кредитного договора. Правила действуют в отношении кредитных договоров, заключенных по 31 декабря 2022 г. (включительно).

Заемщики-физлица (в том числе ИП) могут обратиться к кредитору за предоставлением отсрочки платежей по договорам кредита и займа, заключенным до 1 марта 2022 г. Это можно сделать в период с 1 марта по 30 сентября 2022 г.

Отсрочка предоставляется не более чем на 6 месяцев. Ее предоставят физлицу в порядке ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ при соблюдении ряда условий. Среди них снижение дохода более чем на 30%. Еще одно важное условие - сумма кредита (займа) не должна превышать максимальный размер.

ИП, относящийся к МСП, может обратиться за кредитными каникулами по правилам, установленным для МСП. Однако есть ограничение: по одному и тому же кредитному договору (договору займа) кредитные каникулы можно получить либо как физлицо, либо как МСП. ИП получит их, даже если уже обращался за кредитными каникулами в срок до 30 сентября 2020 г. в связи с распространением COVID-19.

С 28 февраля 2022 г. до окончания срока действия договоров кредита (займа), обеспеченных ипотекой, ограничена величина переменной процентной ставки по таким договорам. Положения распространяются на ипотечные договоры, заключенные до 27 февраля 2022 г. в целях, не связанных с осуществлением физлицом предпринимательской деятельности.

Банк России рекомендовал кредитным организациям удовлетворять просьбы заемщиков о реструктуризации кредитов, если речь об изменении валюты обязательства с иностранной валюты на рубли. Рекомендации даны в отношении кредитных договоров, которые одновременно:

- обеспечены ипотекой;

- заключены до 22 февраля 2022 г.;

- не связаны с предпринимательской деятельностью;

- обязательство по ним выражено в иностранной валюте или привязано к ее курсу.

Федеральный закон от 14.07.2022 N 355-ФЗ

Федеральный закон от 26.03.2022 N 71-ФЗ

Федеральный закон от 08.03.2022 N 46-ФЗ

Другие документы

Постановление Правительства РФ от 30.04.2022 N 806

Постановление Правительства РФ от 31.05.2022 N 993

Постановление Правительства РФ от 12.03.2022 N 352

Информационное письмо Банка России от 28.03.2022 N ИН-02-59/41