Анкета клиента
Подборка наиболее важных документов по запросу Анкета клиента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовое регулирование участия нотариата в противодействии отмыванию противоправных доходов
(Черемных Г.Г., Бочковенко В.А.)
("Нотариус", 2022, N 7)В частности, непонятно, почему нотариус должен составлять анкету клиента, образец которой на 5 листах прилагается к ПВК, оценивая при этом степень (уровень) риска совершения клиентом подозрительных операций; каких заявителей это требование касается, как это соотносится с процедурой установления личности и проверки дееспособности (полномочий) и насколько данное требование соответствует Регламенту совершения нотариусами нотариальных действий и Правилам нотариального делопроизводства, которые не претерпели соответствующих изменений? Вопрос не праздный, т.к. порядок совершения нотариальных действий и правила нотариального делопроизводства относятся к компетенции Минюста России и ФНП (ст. 9 и 39 Основ), но не Росфинмониторинга. Почему в ПВК уделяется значительное внимание замораживанию (блокированию) денежных средств клиента, если принятие таких мер в компетенцию нотариуса не входит? Как нотариус должен относиться к тому, что в ПВК указываются 7 видов подлежащих контролю нотариальных действий, половина из которых с позиции гражданского и нотариального права не может относиться к финансовым операциям: удостоверение договоров купли-продажи акций юридического лица, долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью, принятие в депозит денежных сумм и ценных бумаг, совершение исполнительных надписей, совершение протестов векселей?
(Черемных Г.Г., Бочковенко В.А.)
("Нотариус", 2022, N 7)В частности, непонятно, почему нотариус должен составлять анкету клиента, образец которой на 5 листах прилагается к ПВК, оценивая при этом степень (уровень) риска совершения клиентом подозрительных операций; каких заявителей это требование касается, как это соотносится с процедурой установления личности и проверки дееспособности (полномочий) и насколько данное требование соответствует Регламенту совершения нотариусами нотариальных действий и Правилам нотариального делопроизводства, которые не претерпели соответствующих изменений? Вопрос не праздный, т.к. порядок совершения нотариальных действий и правила нотариального делопроизводства относятся к компетенции Минюста России и ФНП (ст. 9 и 39 Основ), но не Росфинмониторинга. Почему в ПВК уделяется значительное внимание замораживанию (блокированию) денежных средств клиента, если принятие таких мер в компетенцию нотариуса не входит? Как нотариус должен относиться к тому, что в ПВК указываются 7 видов подлежащих контролю нотариальных действий, половина из которых с позиции гражданского и нотариального права не может относиться к финансовым операциям: удостоверение договоров купли-продажи акций юридического лица, долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью, принятие в депозит денежных сумм и ценных бумаг, совершение исполнительных надписей, совершение протестов векселей?
Статья: Как организациям и предпринимателям использовать СБП
(Катаева Н.Н.)
("Главная книга", 2024, N 12)Чтобы контрагенты могли оплатить товары (работы, услуги) по номеру телефона, в анкете системы "Клиент-Банк" или в карточке с образцами подписей и оттиска печати надо указать номер телефона организации.
(Катаева Н.Н.)
("Главная книга", 2024, N 12)Чтобы контрагенты могли оплатить товары (работы, услуги) по номеру телефона, в анкете системы "Клиент-Банк" или в карточке с образцами подписей и оттиска печати надо указать номер телефона организации.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 14.3 "Нарушение законодательства о рекламе" КоАП РФ"Как верно отмечено судом первой инстанции, учитывая положения статьи 18 Закона о рекламе у ООО "Компания БКС" имелась возможность для соблюдения требований законодательства о рекламе, форму анкетирования разрабатывало само общество, в связи с чем могло и должно было предусмотреть возможность корректного заполнения анкеты клиентом. Более того, как следует из пояснений представителя заявителя, анкетирование осуществлялось не в рамках оказания конкретных услуг, а в рамках информационной - ознакомительной компании, в связи с чем могло быть отдельно обращено внимание граждан на форму согласия о получении рекламной информации. Обществом не были приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 4 "Способы взаимодействия с должником" Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях""Аргументы Банка о том, что М.Н. Голубевым в анкете клиента указан номер телефона 8-915-***-**-65 в качестве дополнительного номера телефона для связи с клиентом, и Л.В. Голубевой письменно не выражен отказ от взаимодействия с ней, подлежат отклонению.
Нормативные акты
"Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации"
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)5.12. Ведение Анкет (досье) Клиентов на бумажном носителе
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)5.12. Ведение Анкет (досье) Клиентов на бумажном носителе
Ситуация: Как физическому лицу купить и продать (обменять) иностранную валюту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В рамках процедуры идентификации клиента банк может предложить заполнить и подписать, например, анкету клиента (п. 5.1 Положения, утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В рамках процедуры идентификации клиента банк может предложить заполнить и подписать, например, анкету клиента (п. 5.1 Положения, утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П).
Статья: Дивиденды: формы выплаты и ограничения
(Сидельникова С.Ю.)
("Закон", 2025, N 5)В частности, если в общем порядке акционер вправе получить дивиденды на свой банковский счет, который может быть им указан в анкете акционера либо анкете клиента номинального держателя, в том числе счет в иностранном банке в валюте, отличной от рубля Российской Федерации, то согласно специальному порядку акционер, являющийся резидентом иностранного недружественного государства, может получить дивиденды только на счет типа "С", режим которого устанавливается Банком России <42> и предусматривает ограничения направлений расходования этого дохода. Таким образом, акционер ограничен в праве свободно распоряжаться доходом, полученным от своих инвестиций, в данном случае мы имеем ограничение, как отмеченное О.И. Гентовт, "сужение возможностей реализации отдельных полномочий" <43>.
(Сидельникова С.Ю.)
("Закон", 2025, N 5)В частности, если в общем порядке акционер вправе получить дивиденды на свой банковский счет, который может быть им указан в анкете акционера либо анкете клиента номинального держателя, в том числе счет в иностранном банке в валюте, отличной от рубля Российской Федерации, то согласно специальному порядку акционер, являющийся резидентом иностранного недружественного государства, может получить дивиденды только на счет типа "С", режим которого устанавливается Банком России <42> и предусматривает ограничения направлений расходования этого дохода. Таким образом, акционер ограничен в праве свободно распоряжаться доходом, полученным от своих инвестиций, в данном случае мы имеем ограничение, как отмеченное О.И. Гентовт, "сужение возможностей реализации отдельных полномочий" <43>.
Статья: Судебное познание и доказывание по делам особого производства
(Аргунов В.В.)
("Вестник гражданского процесса", 2021, N 5)Судебная практика по делам особого производства богата примерами непосредственного восприятия судом материально-правовых фактов, имеющих значение для дела. Например, по делам о признании гражданина безвестно отсутствующим или объявлении гражданина умершим в судебной практике констатируется, что как минимум речь идет об "удостоверении в судебном порядке факта длительного отсутствия гражданина в месте его постоянного жительства, если оказались безуспешными меры по установлению места его пребывания и получению каких-либо сведений о нем [выделено нами. - В.А.]" <35>. В судебной практике по указанной категории дел направление различных запросов, совершение судом иных действий, направленных на установление места нахождения гражданина, - обязательный этап подготовки дела к судебному разбирательству. Так, по одному из дел о признании гражданки безвестно отсутствующей по обращению ее работодателя, при рассмотрении дела в апелляционной инстанции, "помощником судьи совершен телефонный звонок на номер, указанный в анкете клиента ПАО "Сбербанк" <...>1, <...> года рождения (л. д. 174 т. 1), абонент представилась <...>1 и пояснила, что действительно состояла в трудовых отношениях с НТ МУП "Нижнетагильские тепловые сети", присутствовать в судебном заседании не может, поскольку проживает с малолетним ребенком в <...>, документы просила направить на указанный ею электронный адрес" <36>. С другой стороны, недостаточная реализация подобных полномочий судами по делам о признании имущества бесхозяйным (ч. 1 ст. 292 ГПК РФ) фактически ставит препоны непосредственному судебному познанию в выявлении неизвестных владельцев такового и привлечении их к участию в деле в суде первой инстанции, что выливается в многочисленные апелляционные жалобы и отмены состоявшихся судебных актов <37>.
(Аргунов В.В.)
("Вестник гражданского процесса", 2021, N 5)Судебная практика по делам особого производства богата примерами непосредственного восприятия судом материально-правовых фактов, имеющих значение для дела. Например, по делам о признании гражданина безвестно отсутствующим или объявлении гражданина умершим в судебной практике констатируется, что как минимум речь идет об "удостоверении в судебном порядке факта длительного отсутствия гражданина в месте его постоянного жительства, если оказались безуспешными меры по установлению места его пребывания и получению каких-либо сведений о нем [выделено нами. - В.А.]" <35>. В судебной практике по указанной категории дел направление различных запросов, совершение судом иных действий, направленных на установление места нахождения гражданина, - обязательный этап подготовки дела к судебному разбирательству. Так, по одному из дел о признании гражданки безвестно отсутствующей по обращению ее работодателя, при рассмотрении дела в апелляционной инстанции, "помощником судьи совершен телефонный звонок на номер, указанный в анкете клиента ПАО "Сбербанк" <...>1, <...> года рождения (л. д. 174 т. 1), абонент представилась <...>1 и пояснила, что действительно состояла в трудовых отношениях с НТ МУП "Нижнетагильские тепловые сети", присутствовать в судебном заседании не может, поскольку проживает с малолетним ребенком в <...>, документы просила направить на указанный ею электронный адрес" <36>. С другой стороны, недостаточная реализация подобных полномочий судами по делам о признании имущества бесхозяйным (ч. 1 ст. 292 ГПК РФ) фактически ставит препоны непосредственному судебному познанию в выявлении неизвестных владельцев такового и привлечении их к участию в деле в суде первой инстанции, что выливается в многочисленные апелляционные жалобы и отмены состоявшихся судебных актов <37>.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Наличие в Федеральном законе N 115-ФЗ различных понятий в части группы риска совершения подозрительных операций и степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций влечет неоднозначный подход к установлению порядка оценки степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций, применению мер по классификации клиентов с учетом критериев риска и фиксированию в анкете клиента результатов вышеуказанных процедур.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Наличие в Федеральном законе N 115-ФЗ различных понятий в части группы риска совершения подозрительных операций и степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций влечет неоднозначный подход к установлению порядка оценки степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций, применению мер по классификации клиентов с учетом критериев риска и фиксированию в анкете клиента результатов вышеуказанных процедур.
Статья: Роль официального толкования права в обеспечении единства правоприменительной практики
(Плотникова Л.А.)
("Российский судья", 2025, N 8)В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 г. N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" <6> указано, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, должны быть бесспорными, т.е. подтвержденными письменными доказательствами, достоверность которых неоспорима, или признанными должником, и, как указал кассационный суд, мировой судья, вопреки официальному толкованию, не принял во внимание тот факт, что заявленные требования не бесспорны, а представленные документы не подтверждают подлинность подписи Ф. ни в договоре займа, ни в заявлении на его получение, ни в анкете клиента. В них отсутствует информация, связывающая коды (пароли) с личностью Ф., а также указывающая, каким образом заимодавец подтвердил ее личность при отправке кода и получении ответа. Указанное послужило причиной отмены судебного приказа <7>.
(Плотникова Л.А.)
("Российский судья", 2025, N 8)В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 г. N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" <6> указано, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, должны быть бесспорными, т.е. подтвержденными письменными доказательствами, достоверность которых неоспорима, или признанными должником, и, как указал кассационный суд, мировой судья, вопреки официальному толкованию, не принял во внимание тот факт, что заявленные требования не бесспорны, а представленные документы не подтверждают подлинность подписи Ф. ни в договоре займа, ни в заявлении на его получение, ни в анкете клиента. В них отсутствует информация, связывающая коды (пароли) с личностью Ф., а также указывающая, каким образом заимодавец подтвердил ее личность при отправке кода и получении ответа. Указанное послужило причиной отмены судебного приказа <7>.
"Самозанятые: налог на профессиональный доход"
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Карсетская Е.В.)
("АйСи Групп", 2025)Обратите внимание! Самозанятым рекомендуется сообщать банкам, в которых у них открыты счета, о регистрации в качестве плательщика НПД. Сделать это следует во избежание отказа проведения операций по счету (письмо Банка России от 08.12.2020 N С59-5-ОТ/10318). Информацию о статусе самозанятого банки фиксируют в анкете клиента (письмо Банка России от 30.05.2019 N ИН-06-59/46).
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Карсетская Е.В.)
("АйСи Групп", 2025)Обратите внимание! Самозанятым рекомендуется сообщать банкам, в которых у них открыты счета, о регистрации в качестве плательщика НПД. Сделать это следует во избежание отказа проведения операций по счету (письмо Банка России от 08.12.2020 N С59-5-ОТ/10318). Информацию о статусе самозанятого банки фиксируют в анкете клиента (письмо Банка России от 30.05.2019 N ИН-06-59/46).
"Методика доказывания умысла на неуплату налогов: стратегия защиты прав налогоплательщика: практические рекомендации"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Шишкин Р.Н.)
("Юстицинформ", 2023)Например, в Постановлении Арбитражного суда Московского округа от 01.06.2022 N Ф05-7044/2022 по делу N А40-10398/2021 в качестве аргумента отказа налогоплательщику в заявленных требованиях, помимо совпадения IP-адресов, суды сослались на банковские досье компаний, из которых установлено совпадение контактных данных. А в Постановлении Арбитражного суда Московского округа от 18.05.2022 N Ф05-9067/2022 по делу N А40-258255/2020 идентичность данных компаний была установлена в т.ч. на основе анкеты клиента и сайта кипрского регистратора.
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Шишкин Р.Н.)
("Юстицинформ", 2023)Например, в Постановлении Арбитражного суда Московского округа от 01.06.2022 N Ф05-7044/2022 по делу N А40-10398/2021 в качестве аргумента отказа налогоплательщику в заявленных требованиях, помимо совпадения IP-адресов, суды сослались на банковские досье компаний, из которых установлено совпадение контактных данных. А в Постановлении Арбитражного суда Московского округа от 18.05.2022 N Ф05-9067/2022 по делу N А40-258255/2020 идентичность данных компаний была установлена в т.ч. на основе анкеты клиента и сайта кипрского регистратора.
Путеводитель по корпоративным спорам: Вопросы судебной практики: Оплата уставного капитала при создании ООО.
Могут ли признать участником общества лицо, не оплатившее долю, если общество ею не распорядилось
(КонсультантПлюс, 2026)ЗАО "Конмаш" и ООО "Промактивсервис" не оспаривали принадлежность Тимошину А.Б. его доли в уставном капитале общества, то есть признавали статус истца как участника общества, что подтверждается определениями Мосгорсуда от 22.06.2015 и 11.02.2016 по делу N 33-21319/2015, общество признавало наличие оплаты спорной доли, что подтверждается анкетой клиента - юридического лица от 07.11.2013, представленной генеральным директором общества Тарвердяном К.С. в ОАО "Альфабанк при открытии обществом расчетного счета.
Могут ли признать участником общества лицо, не оплатившее долю, если общество ею не распорядилось
(КонсультантПлюс, 2026)ЗАО "Конмаш" и ООО "Промактивсервис" не оспаривали принадлежность Тимошину А.Б. его доли в уставном капитале общества, то есть признавали статус истца как участника общества, что подтверждается определениями Мосгорсуда от 22.06.2015 и 11.02.2016 по делу N 33-21319/2015, общество признавало наличие оплаты спорной доли, что подтверждается анкетой клиента - юридического лица от 07.11.2013, представленной генеральным директором общества Тарвердяном К.С. в ОАО "Альфабанк при открытии обществом расчетного счета.