Мошенники списали деньги с карты
Подборка наиболее важных документов по запросу Мошенники списали деньги с карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 10.10.2023 по делу N 88-16477/2023, 2-800/2022
Категория спора: 1) Кредит; 2) Банковский счет.
Требования клиента: 1) О взыскании неустойки, штрафа; 2) О взыскании убытков (реального ущерба); 3) О компенсации морального вреда.
Требования займодавца: 4) О взыскании задолженности по кредитному договору.
Обстоятельства: Истец считает, что банк не обеспечил сохранность персональных данных клиента и безопасность банковских операций.
Решение: Дело в части направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (требование 1); Удовлетворено в части (требования 2 - 4).
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате госпошлины - в части - удовлетворено в части; в части - дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.Допрошенная в качестве потерпевшей по уголовному делу Д. пояснила, что 13.10.2020 около 17:20 час. на номер ее сотового телефона поступил звонок, вначале позвонила девушка затем мужчина. Из разговора она поняла, что с ее счета мошенники пытаются списать денежные средства, для остановки операций, и поимки злоумышленников ей на сотовый телефон необходимо установить приложение "Teamwer" удаленного доступа. Поскольку звонившие представились сотрудниками АО "Альфа-Банк", которые называли ее по имени, отчеству, знали ее кредитную историю, звонок поступил с номера телефона <данные изъяты>, который указан на оборотной стороне ее банковской карты, сомнений в их правдивости у Д. не возникло. При этом заявку на кредит она не оформляла, пароли, и коды никому не сообщала.
Категория спора: 1) Кредит; 2) Банковский счет.
Требования клиента: 1) О взыскании неустойки, штрафа; 2) О взыскании убытков (реального ущерба); 3) О компенсации морального вреда.
Требования займодавца: 4) О взыскании задолженности по кредитному договору.
Обстоятельства: Истец считает, что банк не обеспечил сохранность персональных данных клиента и безопасность банковских операций.
Решение: Дело в части направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (требование 1); Удовлетворено в части (требования 2 - 4).
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате госпошлины - в части - удовлетворено в части; в части - дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.Допрошенная в качестве потерпевшей по уголовному делу Д. пояснила, что 13.10.2020 около 17:20 час. на номер ее сотового телефона поступил звонок, вначале позвонила девушка затем мужчина. Из разговора она поняла, что с ее счета мошенники пытаются списать денежные средства, для остановки операций, и поимки злоумышленников ей на сотовый телефон необходимо установить приложение "Teamwer" удаленного доступа. Поскольку звонившие представились сотрудниками АО "Альфа-Банк", которые называли ее по имени, отчеству, знали ее кредитную историю, звонок поступил с номера телефона <данные изъяты>, который указан на оборотной стороне ее банковской карты, сомнений в их правдивости у Д. не возникло. При этом заявку на кредит она не оформляла, пароли, и коды никому не сообщала.
Доказательства и доказывание в арбитражном суде: Банковский счет: Клиент хочет взыскать убытки в связи с необоснованным списанием денежных средств по поддельным платежным документам и (или) без соответствующего поручения Банку
(КонсультантПлюс, 2024)ответом Банка на претензию Клиента о списании денежных средств со счета, в котором он сослался на возбуждение уголовного дела в связи с совершением мошеннических операций по счетам клиентов >>>
(КонсультантПлюс, 2024)ответом Банка на претензию Клиента о списании денежных средств со счета, в котором он сослался на возбуждение уголовного дела в связи с совершением мошеннических операций по счетам клиентов >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Оборот ЦФА: на что обратить внимание и как включать такие активы в имущественную массу должников
(Прокофьев Р.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2021, N 1)В названном деле кредитная организация пыталась взыскать сумму неосновательного обогащения с лица, предположительно ставшего участником мошеннической схемы по списанию денег со счета держателя банковской карты кредитной организации. Ответчик доказывал, что деньги были перечислены на его карту в результате сделки по продаже криптовалюты.
(Прокофьев Р.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2021, N 1)В названном деле кредитная организация пыталась взыскать сумму неосновательного обогащения с лица, предположительно ставшего участником мошеннической схемы по списанию денег со счета держателя банковской карты кредитной организации. Ответчик доказывал, что деньги были перечислены на его карту в результате сделки по продаже криптовалюты.
Статья: Специфика предоставления физическим лицам финансовых услуг посредством сети Интернет
(Рахманина Н.В.)
("Банковское право", 2020, N 1)На наш взгляд, вышеупомянутая процедура авторизации справедлива и в отношении самой финансовой организации. Так как нередки случаи, когда, обращаясь за получением финансовой услуги через сеть Интернет, гражданин попадает на сайт-двойник финансовой организации, а точнее, на так называемую фишинговую страницу. Иллюстрацией подобной ситуации служит гражданское дело по исковому заявлению П. к ОАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя и о взыскании морального вреда <14>. Судом было установлено, что для списания средств истца была использована мошенническая схема. В сети Интернет был размещен сайт-аналог "Сбербанк ОнЛ@йн", адрес размещения которого полностью соответствовал адресу настоящего сайта "Сбербанк ОнЛ@йн" (online.sberbank.ru/CSAFront/index.do). При входе на сайт, выполненном истцом с домашнего компьютера, были введены логин и пароль, соответствующие реквизитам его карты, которые в дальнейшем были использованы мошенниками для списания денежных средств.
(Рахманина Н.В.)
("Банковское право", 2020, N 1)На наш взгляд, вышеупомянутая процедура авторизации справедлива и в отношении самой финансовой организации. Так как нередки случаи, когда, обращаясь за получением финансовой услуги через сеть Интернет, гражданин попадает на сайт-двойник финансовой организации, а точнее, на так называемую фишинговую страницу. Иллюстрацией подобной ситуации служит гражданское дело по исковому заявлению П. к ОАО "Сбербанк России" о защите прав потребителя и о взыскании морального вреда <14>. Судом было установлено, что для списания средств истца была использована мошенническая схема. В сети Интернет был размещен сайт-аналог "Сбербанк ОнЛ@йн", адрес размещения которого полностью соответствовал адресу настоящего сайта "Сбербанк ОнЛ@йн" (online.sberbank.ru/CSAFront/index.do). При входе на сайт, выполненном истцом с домашнего компьютера, были введены логин и пароль, соответствующие реквизитам его карты, которые в дальнейшем были использованы мошенниками для списания денежных средств.
Нормативные акты
"Стратегия развития национальной платежной системы на 2021 - 2023 годы"
(утв. Банком России)Обеспечение на законодательном уровне защиты прав потребителей платежных услуг в том числе предусматривает механизмы возмещения понесенных убытков. Так, в законодательстве о НПС предусмотрена обязанность банка возмещать денежные средства, списанные без согласия клиента при своевременном уведомлении банка и отсутствии нарушений клиентом правил использования банковских карт и иных электронных платежных инструментов.
(утв. Банком России)Обеспечение на законодательном уровне защиты прав потребителей платежных услуг в том числе предусматривает механизмы возмещения понесенных убытков. Так, в законодательстве о НПС предусмотрена обязанность банка возмещать денежные средства, списанные без согласия клиента при своевременном уведомлении банка и отсутствии нарушений клиентом правил использования банковских карт и иных электронных платежных инструментов.
Определение Конституционного Суда РФ от 09.07.2021 N 1374-О
"О прекращении производства по делу о проверке конституционности пункта "г" части третьей статьи 158 и статьи 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в связи с запросом Железнодорожного районного суда города Рязани"5. Существующее правовое регулирование банковского счета, безналичных расчетов и электронных средств платежа обеспечивает определенность учтенных в Уголовном кодексе Российской Федерации и рассматриваемых обособленно друг от друга признаков хищений, выражающихся в краже, совершенной с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (пункт "г" части третьей статьи 158) либо в мошенничестве с использованием электронных средств платежа (часть первая статьи 159.3).
"О прекращении производства по делу о проверке конституционности пункта "г" части третьей статьи 158 и статьи 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в связи с запросом Железнодорожного районного суда города Рязани"5. Существующее правовое регулирование банковского счета, безналичных расчетов и электронных средств платежа обеспечивает определенность учтенных в Уголовном кодексе Российской Федерации и рассматриваемых обособленно друг от друга признаков хищений, выражающихся в краже, совершенной с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (пункт "г" части третьей статьи 158) либо в мошенничестве с использованием электронных средств платежа (часть первая статьи 159.3).