Финансовое мошенничество
Подборка наиболее важных документов по запросу Финансовое мошенничество (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Финансовое мошенничество: понятие и виды
(Есаян А.К.)
("Международное публичное и частное право", 2022, N 4)"Международное публичное и частное право", 2022, N 4
(Есаян А.К.)
("Международное публичное и частное право", 2022, N 4)"Международное публичное и частное право", 2022, N 4
Нормативные акты
Решение Высшего Евразийского экономического совета от 01.10.2019 N 20
"О Концепции формирования общего финансового рынка Евразийского экономического союза"выработка согласованных подходов к противодействию различным формам финансового мошенничества, в том числе "финансовым пирамидам", в рамках полномочий национальных регуляторов;
"О Концепции формирования общего финансового рынка Евразийского экономического союза"выработка согласованных подходов к противодействию различным формам финансового мошенничества, в том числе "финансовым пирамидам", в рамках полномочий национальных регуляторов;
Ситуация: По каким основаниям могут отказать в предоставлении кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)наличие судимости в связи с финансовыми махинациями или мошенничеством;
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)наличие судимости в связи с финансовыми махинациями или мошенничеством;
"Глобальный атлас регулирования искусственного интеллекта. Вектор БРИКС"
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. А.В. Незнамова)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В стране создана регуляторная "песочница" под эгидой Резервного банка Индии (Reserve Bank of India), которая позволяет осуществлять тестирование инновационных продуктов [67]. В рамках данной "песочницы" в настоящее время существует четыре потока по разным направлениям: "Розничные платежи" и "Трансграничные платежи" уже в процессе реализации, для "Кредитования ММСП" запущен процесс подачи заявок, "Предотвращение и смягчение последствий финансового мошенничества" находится в процессе разработки [68].
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. А.В. Незнамова)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В стране создана регуляторная "песочница" под эгидой Резервного банка Индии (Reserve Bank of India), которая позволяет осуществлять тестирование инновационных продуктов [67]. В рамках данной "песочницы" в настоящее время существует четыре потока по разным направлениям: "Розничные платежи" и "Трансграничные платежи" уже в процессе реализации, для "Кредитования ММСП" запущен процесс подачи заявок, "Предотвращение и смягчение последствий финансового мошенничества" находится в процессе разработки [68].
Статья: Система финансовых преступлений, совершаемых в киберпространстве
(Гладыч Н.В.)
("Юстиция", 2025, N 3)Квалифицируемое по ст. 159 УК РФ финансовое мошенничество посягает на имущественные интересы, связанные с оборотом финансовых активов. Если оно совершается с использованием цифровых платформ (банкинг, электронные кошельки, криптобиржи, P2P-сервисы), объектом становятся общественные отношения в сфере финансового оборота в киберпространстве. Это отвечает критерию общности объекта финансовых преступлений в киберпространстве. Предметом такого посягательства могут выступать: безналичные денежные средства, электронные деньги, цифровые валюты и иные цифровые финансовые активы. Таким образом, предмет мошенничества также полностью соответствует специфике финансовых преступлений в киберпространстве. При совершении мошенничества посредством интернет-банкинга, фишинга, поддельных сайтов, вредоносного программного обеспечения или манипуляций на криптобиржах оно приобретает технологически обусловленный способ совершения, т.е. обязательный признак финансового преступления в киберпространстве. Мошенничество предполагает прямой умысел и корыстную цель. Для цифровой сферы это выражается в целенаправленном использовании технологий для незаконного извлечения выгоды, что соответствует критерию, характеризующему субъективную сторону посягательства.
(Гладыч Н.В.)
("Юстиция", 2025, N 3)Квалифицируемое по ст. 159 УК РФ финансовое мошенничество посягает на имущественные интересы, связанные с оборотом финансовых активов. Если оно совершается с использованием цифровых платформ (банкинг, электронные кошельки, криптобиржи, P2P-сервисы), объектом становятся общественные отношения в сфере финансового оборота в киберпространстве. Это отвечает критерию общности объекта финансовых преступлений в киберпространстве. Предметом такого посягательства могут выступать: безналичные денежные средства, электронные деньги, цифровые валюты и иные цифровые финансовые активы. Таким образом, предмет мошенничества также полностью соответствует специфике финансовых преступлений в киберпространстве. При совершении мошенничества посредством интернет-банкинга, фишинга, поддельных сайтов, вредоносного программного обеспечения или манипуляций на криптобиржах оно приобретает технологически обусловленный способ совершения, т.е. обязательный признак финансового преступления в киберпространстве. Мошенничество предполагает прямой умысел и корыстную цель. Для цифровой сферы это выражается в целенаправленном использовании технологий для незаконного извлечения выгоды, что соответствует критерию, характеризующему субъективную сторону посягательства.
"Цифровизация публичного финансового контроля: монография"
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)4) с 2020 г. по настоящее время - период разработки нового программного обеспечения, усложнение существующих, в том числе внедрение чат-ботов для защиты прав потребителей финансовых услуг, платформ отчетности по счетам стресс-тестов, автоматизация анализа объемных документов для выявления кредитных рисков и иные <4>. Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA) также отмечает, что увеличение вычислительной мощности и улучшение архитектуры данных становятся факторами активизации использования новых автоматизированных систем и инструментов, с одной стороны, для обнаружения мошенничества при совершении финансовых операций, подготовки и проверки нормативной отчетности, управления рисками, с другой стороны, для увеличения возможностей качественного изменения надзора со стороны регуляторов, улучшения ими процесса сбора и управления данными <5>.
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)4) с 2020 г. по настоящее время - период разработки нового программного обеспечения, усложнение существующих, в том числе внедрение чат-ботов для защиты прав потребителей финансовых услуг, платформ отчетности по счетам стресс-тестов, автоматизация анализа объемных документов для выявления кредитных рисков и иные <4>. Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA) также отмечает, что увеличение вычислительной мощности и улучшение архитектуры данных становятся факторами активизации использования новых автоматизированных систем и инструментов, с одной стороны, для обнаружения мошенничества при совершении финансовых операций, подготовки и проверки нормативной отчетности, управления рисками, с другой стороны, для увеличения возможностей качественного изменения надзора со стороны регуляторов, улучшения ими процесса сбора и управления данными <5>.
Статья: Личный кабинет правоохранительного органа - современный цифровой инструмент межведомственного взаимодействия российской антиотмывочной системы
(Красинский В.В.)
("Современное право", 2026, N 4)В первом полугодии 2025 года в Росфинмониторинг через ЛК ПО поступило 52 запроса по криптовалютным транзакциям. По линии противодействия НОН на мониторинг-контроль поставлены криптокошельки 50 фигурантов, по финансовому мошенничеству и хищению средств с банковских счетов - 10 фигурантов. Установлено 115 криптокошельков и около 200 карт дропов, использованных для вывода средств и легализации наркодоходов. В рамках международного финансового расследования получена содержательная информация из подразделения финансовой разведки Таджикистана.
(Красинский В.В.)
("Современное право", 2026, N 4)В первом полугодии 2025 года в Росфинмониторинг через ЛК ПО поступило 52 запроса по криптовалютным транзакциям. По линии противодействия НОН на мониторинг-контроль поставлены криптокошельки 50 фигурантов, по финансовому мошенничеству и хищению средств с банковских счетов - 10 фигурантов. Установлено 115 криптокошельков и около 200 карт дропов, использованных для вывода средств и легализации наркодоходов. В рамках международного финансового расследования получена содержательная информация из подразделения финансовой разведки Таджикистана.
Статья: О новеллах законодательства в части дееспособности граждан в отношениях с участием банков
(Формакидов Д.А.)
("Банковское право", 2026, N 1)В марте 2024 г. в Государственную Думу РФ был внесен законопроект, в котором было предложено разрешить банкам заключать договоры с лицами от 14 до 18 лет лишь с согласия их законных представителей. Согласно пояснительной записке к этому документу внесение предлагаемых изменений в ГК РФ должно предотвратить совершение в отношении несовершеннолетних противоправных действий с использованием их банковских счетов. В качестве обоснования необходимости внесения упомянутых изменений авторы законопроекта привели один пример из судебной практики, согласно которому карточный счет несовершеннолетнего лица был прокредитован банком, а также абстрактные размышления о том, что на практике встречаются случаи финансового мошенничества с выкупом у несовершеннолетних банковских карт и их использованием для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан <1>.
(Формакидов Д.А.)
("Банковское право", 2026, N 1)В марте 2024 г. в Государственную Думу РФ был внесен законопроект, в котором было предложено разрешить банкам заключать договоры с лицами от 14 до 18 лет лишь с согласия их законных представителей. Согласно пояснительной записке к этому документу внесение предлагаемых изменений в ГК РФ должно предотвратить совершение в отношении несовершеннолетних противоправных действий с использованием их банковских счетов. В качестве обоснования необходимости внесения упомянутых изменений авторы законопроекта привели один пример из судебной практики, согласно которому карточный счет несовершеннолетнего лица был прокредитован банком, а также абстрактные размышления о том, что на практике встречаются случаи финансового мошенничества с выкупом у несовершеннолетних банковских карт и их использованием для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан <1>.
Статья: Юридические аспекты оборота цифровых прав: вызовы и перспективы в эпоху цифровизации
(Панарина М.М.)
("Предпринимательское право", 2026, N 1)В настоящее время существует множество правовых проблем и пробелов в правовом регулировании оборота цифровых прав, среди них вопросы о контроле за легальностью сделок с цифровыми активами и борьбе с финансовым мошенничеством. Последние из перечисленных возникают из спорной проблематики определения места цифровых активов в системе объектов гражданских прав, как отмечается в научной доктрине <11>. В Пояснительной записке "К проекту Федерального закона "О внесении изменений в части первую, вторую и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации" <12> указано, что задачей законопроекта не является описание тех условий, при которых оборот так называемых цифровых объектов в принципе возможен (например, требований к субъектам, создающим такие объекты или организующим такой оборот), а также закрепление иных публично-правовых установлений, в том числе требований к обеспечению безопасности соответствующего оборота. Иными словами, законопроект содержит только нормы гражданского права. Вместе с тем без этих норм невозможно даже ограниченное регулирование рынка цифровых объектов. Отсутствует возможность даже ограничить оборот соответствующего объекта указанием на круг лиц, которые вправе его иметь, если такой объект не определен в ГК РФ. Соответственно, нуждается в научной разработке общая концепция оборота цифровых прав <13>.
(Панарина М.М.)
("Предпринимательское право", 2026, N 1)В настоящее время существует множество правовых проблем и пробелов в правовом регулировании оборота цифровых прав, среди них вопросы о контроле за легальностью сделок с цифровыми активами и борьбе с финансовым мошенничеством. Последние из перечисленных возникают из спорной проблематики определения места цифровых активов в системе объектов гражданских прав, как отмечается в научной доктрине <11>. В Пояснительной записке "К проекту Федерального закона "О внесении изменений в части первую, вторую и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации" <12> указано, что задачей законопроекта не является описание тех условий, при которых оборот так называемых цифровых объектов в принципе возможен (например, требований к субъектам, создающим такие объекты или организующим такой оборот), а также закрепление иных публично-правовых установлений, в том числе требований к обеспечению безопасности соответствующего оборота. Иными словами, законопроект содержит только нормы гражданского права. Вместе с тем без этих норм невозможно даже ограниченное регулирование рынка цифровых объектов. Отсутствует возможность даже ограничить оборот соответствующего объекта указанием на круг лиц, которые вправе его иметь, если такой объект не определен в ГК РФ. Соответственно, нуждается в научной разработке общая концепция оборота цифровых прав <13>.
Статья: Киберриски и возможности страхования от них
(Логвинова И.Л.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2026, N 5)В современных публикациях можно найти предложения по формулировке того, какие именно киберриски следует закрепить в законодательстве в качестве страхуемых. По мнению С.С. Жмуровой и Д.И. Джафарова, "для унификации правоприменительной практики" следует законодательно закрепить распределение страховых рисков на три уровня: "инциденты первого уровня: DDoS-атаки любой продолжительности, приведшие к недоступности сервисов; несанкционированный доступ к системам с подтвержденной компрометацией данных; успешные атаки программ-вымогателей; финансовое мошенничество с использованием скомпрометированных учетных данных. Инциденты второго уровня: утечка персональных данных клиентов; компрометация коммерческой тайны; нарушение работы критической инфраструктуры; инциденты, связанные с облачными сервисами. Инциденты третьего уровня: временные сбои в работе систем без потери данных; попытки несанкционированного доступа без успешной компрометации; фишинговые атаки без последствий; незначительные нарушения политик безопасности" <33>.
(Логвинова И.Л.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2026, N 5)В современных публикациях можно найти предложения по формулировке того, какие именно киберриски следует закрепить в законодательстве в качестве страхуемых. По мнению С.С. Жмуровой и Д.И. Джафарова, "для унификации правоприменительной практики" следует законодательно закрепить распределение страховых рисков на три уровня: "инциденты первого уровня: DDoS-атаки любой продолжительности, приведшие к недоступности сервисов; несанкционированный доступ к системам с подтвержденной компрометацией данных; успешные атаки программ-вымогателей; финансовое мошенничество с использованием скомпрометированных учетных данных. Инциденты второго уровня: утечка персональных данных клиентов; компрометация коммерческой тайны; нарушение работы критической инфраструктуры; инциденты, связанные с облачными сервисами. Инциденты третьего уровня: временные сбои в работе систем без потери данных; попытки несанкционированного доступа без успешной компрометации; фишинговые атаки без последствий; незначительные нарушения политик безопасности" <33>.
Статья: Новые требования к процедурам заключения и выдачи потребительского кредита
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2025, N 6)По мнению Комитета, принятие и реализация предложенных законодательных норм позволит усилить защиту граждан от финансового мошенничества, а также повысить эффективность антифрод-мероприятий в банковской сфере.
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2025, N 6)По мнению Комитета, принятие и реализация предложенных законодательных норм позволит усилить защиту граждан от финансового мошенничества, а также повысить эффективность антифрод-мероприятий в банковской сфере.