Залог жилого дома
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог жилого дома (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2026)Вопрос: К какому коду актива следует отнести предоставленный физическому лицу в рублях на приобретение жилого дома с земельным участком кредит (заем), по которому исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого дома с земельным участком?
("Официальный сайт Банка России", 2026)Вопрос: К какому коду актива следует отнести предоставленный физическому лицу в рублях на приобретение жилого дома с земельным участком кредит (заем), по которому исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилого дома с земельным участком?
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Договор об ипотеке - это договор о залоге недвижимого имущества. По договору об ипотеке могут быть заложены: жилое помещение (дом, квартира, комната), земельный участок, объект незавершенного строительства, садовый дом, гараж, машино-место, нежилые здания и помещения, а также право аренды недвижимого имущества. Договор об ипотеке содержит положения о предмете ипотеки, рыночной оценке предмета ипотеки, существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (существенные условия), иные условия. Отсутствие в договоре об ипотеке существенных условий делает такой договор незаключенным (ст. 432 ГК РФ; п. 1 ст. 1, п. п. 1, 5 ст. 5, п. 1 ст. 9, п. 1.1 ст. 62 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Договор об ипотеке - это договор о залоге недвижимого имущества. По договору об ипотеке могут быть заложены: жилое помещение (дом, квартира, комната), земельный участок, объект незавершенного строительства, садовый дом, гараж, машино-место, нежилые здания и помещения, а также право аренды недвижимого имущества. Договор об ипотеке содержит положения о предмете ипотеки, рыночной оценке предмета ипотеки, существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (существенные условия), иные условия. Отсутствие в договоре об ипотеке существенных условий делает такой договор незаключенным (ст. 432 ГК РФ; п. 1 ст. 1, п. п. 1, 5 ст. 5, п. 1 ст. 9, п. 1.1 ст. 62 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 390 "Ответственность цедента" ГК РФ"Системный анализ положений ст. 167, 382, 386, 390 ГК РФ позволяет говорить о том, что требование о признании договора займа и залога земельного участка и жилого дома по основаниям п. 1 ст. 177 ГК РФ могут быть заявлены должником к первоначальному кредитору."
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 73 "Залог имущества" НК РФ
(АО "Центр экономических экспертиз "Налоги и финансовое право")По мнению налогоплательщика - ИП, обратившегося в суд с иском к ИФНС о признании залога в отношении жилого дома и земельного участка, указанных в договоре залога, отсутствующим (прекращенным), имеет место незаключенность договора залога ввиду неопределенности обеспечиваемого обязательства, несоблюдения требований о государственной регистрации залога, а также наличия правовой неопределенности, препятствующей свободному распоряжению имуществом.
(АО "Центр экономических экспертиз "Налоги и финансовое право")По мнению налогоплательщика - ИП, обратившегося в суд с иском к ИФНС о признании залога в отношении жилого дома и земельного участка, указанных в договоре залога, отсутствующим (прекращенным), имеет место незаключенность договора залога ввиду неопределенности обеспечиваемого обязательства, несоблюдения требований о государственной регистрации залога, а также наличия правовой неопределенности, препятствующей свободному распоряжению имуществом.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2017)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2017)В связи со смертью Л.В. (заемщика) банк просил суд признать наследниками умершего его отца Л.Л. и супругу Л., солидарно взыскать с наследников задолженность по кредитным договорам, обратить взыскание на заложенное имущество (жилой дом и земельный участок) путем его продажи с публичных торгов, взыскать сумму оплаченной государственной пошлины.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2017)В связи со смертью Л.В. (заемщика) банк просил суд признать наследниками умершего его отца Л.Л. и супругу Л., солидарно взыскать с наследников задолженность по кредитным договорам, обратить взыскание на заложенное имущество (жилой дом и земельный участок) путем его продажи с публичных торгов, взыскать сумму оплаченной государственной пошлины.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2024)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 29.05.2024)
(ред. от 27.11.2024)Решением суда, вступившим в законную силу, в пользу банка с К. и А. солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в общем размере 4 952 115,07 руб.; постановлено обратить взыскание на заложенное имущество (жилой дом и земельный участок) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 5 260 000 руб.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 29.05.2024)
(ред. от 27.11.2024)Решением суда, вступившим в законную силу, в пользу банка с К. и А. солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в общем размере 4 952 115,07 руб.; постановлено обратить взыскание на заложенное имущество (жилой дом и земельный участок) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 5 260 000 руб.
Ситуация: Каковы особенности страхования при ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Ипотека предполагает, что кредитор (банк), предоставляющий заемщику кредит, в обеспечение обязательств по его возврату получает в залог недвижимость. Часто предметом залога являются квартира, жилой дом, земельный участок, приобретенные за счет кредитных средств. При этом имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств кредитор имеет право на удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенной недвижимости залогодателя (п. п. 1, 4 ст. 334, п. 1 ст. 819 ГК РФ; п. 1 ст. 1, ст. 2, п. 1 ст. 3, п. 1 ст. 5 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Ипотека предполагает, что кредитор (банк), предоставляющий заемщику кредит, в обеспечение обязательств по его возврату получает в залог недвижимость. Часто предметом залога являются квартира, жилой дом, земельный участок, приобретенные за счет кредитных средств. При этом имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств кредитор имеет право на удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенной недвижимости залогодателя (п. п. 1, 4 ст. 334, п. 1 ст. 819 ГК РФ; п. 1 ст. 1, ст. 2, п. 1 ст. 3, п. 1 ст. 5 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
Ситуация: Какие существуют льготные условия для приобретения жилья (квартиры, жилого дома) в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)залог индивидуального жилого дома, для строительства которого предоставлен кредит, и (или) земельного участка, для приобретения которого и строительства индивидуального жилого дома на котором предоставлен кредит, после государственной регистрации права собственности заемщика на индивидуальный жилой дом и (или) земельный участок.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)залог индивидуального жилого дома, для строительства которого предоставлен кредит, и (или) земельного участка, для приобретения которого и строительства индивидуального жилого дома на котором предоставлен кредит, после государственной регистрации права собственности заемщика на индивидуальный жилой дом и (или) земельный участок.
Статья: Брачный договор: вопросы прекращения
(Елисеева А.А.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2026, N 3)Примером может служить следующий случай из практики. Истец обратилась в суд с требованием к акционерному обществу и бывшему супругу о признании недействительным заключенного между ответчиками соглашения от 25 декабря 2019 г. о передаче имущества, являющегося предметом залога, в части передачи жилого дома и земельного участка, признании за ней права собственности на спорные объекты недвижимости. В обосновании требований заявила, что является собственником спорной недвижимости на основании брачного договора, заключенного 13.04.2014, брак между супругами расторгнут 20.06.2017, спорное соглашение не подписывала, в связи с чем считает его ничтожным. Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения вышестоящими инстанциями, в удовлетворении исковых требований было отказано. Разрешая спор, суд отклонил доводы истца о том, что она является собственником спорного имущества, указав на то, что по сведениям ЕГРН право собственности на спорное имущество зарегистрировано за ее бывшим супругом; переход права собственности на спорное имущество в установленном законом порядке зарегистрирован не был, брачный договор прекратил свое действие после прекращения брака <19>.
(Елисеева А.А.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2026, N 3)Примером может служить следующий случай из практики. Истец обратилась в суд с требованием к акционерному обществу и бывшему супругу о признании недействительным заключенного между ответчиками соглашения от 25 декабря 2019 г. о передаче имущества, являющегося предметом залога, в части передачи жилого дома и земельного участка, признании за ней права собственности на спорные объекты недвижимости. В обосновании требований заявила, что является собственником спорной недвижимости на основании брачного договора, заключенного 13.04.2014, брак между супругами расторгнут 20.06.2017, спорное соглашение не подписывала, в связи с чем считает его ничтожным. Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения вышестоящими инстанциями, в удовлетворении исковых требований было отказано. Разрешая спор, суд отклонил доводы истца о том, что она является собственником спорного имущества, указав на то, что по сведениям ЕГРН право собственности на спорное имущество зарегистрировано за ее бывшим супругом; переход права собственности на спорное имущество в установленном законом порядке зарегистрирован не был, брачный договор прекратил свое действие после прекращения брака <19>.
"Объекты гражданских прав: научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации"
(под ред. Г.А. Гаджиева)
("Статут", 2025)2. Советская власть, упразднив в 1918 г. собственность на землю и деление имущества на движимое и недвижимое <1>, тем не менее сохранила некоторые нормы, связанные с регистрацией. ГК РСФСР 1922 г. под страхом недействительности устанавливал необходимость нотариального удостоверения с последующей регистрацией в коммунальном отделе сделок купли-продажи строений. В ГК РСФСР 1964 г. аналогичный порядок предусматривался для договоров купли-продажи (ст. 239), мены (ст. 255) и дарения (ст. 257) при условии, что предметом их были жилой дом или дача. Аналогичное требование предъявлял этот Кодекс к отношениям, связанным с залогом жилых домов (ст. 135, 197, 201 ГК РСФСР). Данное положение объяснялось тем, что только индивидуальный дом или его часть могли быть объектом личной собственности гражданина и предметом сделок отчуждения. Остальные здания и сооружения находились главным образом в государственной собственности, их переход из владения одного юридического лица к другому не был связан с изменением собственника, им оставалось государство. Поэтому фиксация этих процессов носила характер внутреннего учета собственником своего имущества и не нуждалась в специальной регистрации.
(под ред. Г.А. Гаджиева)
("Статут", 2025)2. Советская власть, упразднив в 1918 г. собственность на землю и деление имущества на движимое и недвижимое <1>, тем не менее сохранила некоторые нормы, связанные с регистрацией. ГК РСФСР 1922 г. под страхом недействительности устанавливал необходимость нотариального удостоверения с последующей регистрацией в коммунальном отделе сделок купли-продажи строений. В ГК РСФСР 1964 г. аналогичный порядок предусматривался для договоров купли-продажи (ст. 239), мены (ст. 255) и дарения (ст. 257) при условии, что предметом их были жилой дом или дача. Аналогичное требование предъявлял этот Кодекс к отношениям, связанным с залогом жилых домов (ст. 135, 197, 201 ГК РСФСР). Данное положение объяснялось тем, что только индивидуальный дом или его часть могли быть объектом личной собственности гражданина и предметом сделок отчуждения. Остальные здания и сооружения находились главным образом в государственной собственности, их переход из владения одного юридического лица к другому не был связан с изменением собственника, им оставалось государство. Поэтому фиксация этих процессов носила характер внутреннего учета собственником своего имущества и не нуждалась в специальной регистрации.
Статья: Отчетность по форме 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых"
("Официальный сайт Банка России", 2025)С учетом, в частности, наличия в разделе 1 формы 0409126 строк 4 "Иные без залога", 6.2 "На иные цели, а также нецелевые с залогом жилого помещения в многоквартирном доме", 7.2 "На иные цели, а также нецелевые с залогом жилого дома, земельного участка", 8 "Иные с залогом автотранспортного средства или иной недвижимости", а также строки 7 "С иными залогами" в разделе 2 в форме 0409126 должны отражаться все кредиты (займы) из кредитного портфеля банка.
("Официальный сайт Банка России", 2025)С учетом, в частности, наличия в разделе 1 формы 0409126 строк 4 "Иные без залога", 6.2 "На иные цели, а также нецелевые с залогом жилого помещения в многоквартирном доме", 7.2 "На иные цели, а также нецелевые с залогом жилого дома, земельного участка", 8 "Иные с залогом автотранспортного средства или иной недвижимости", а также строки 7 "С иными залогами" в разделе 2 в форме 0409126 должны отражаться все кредиты (займы) из кредитного портфеля банка.