Залог прав требования по договору банковского счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог прав требования по договору банковского счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 18.1 "Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)""Позиция Цыганкова А.А. о возможности погашения требований АО "Дальневосточный банк" за счет денежных средств, размещенных на залоговом счете, со ссылкой на разъяснения, приведенные в абзаце третьем пункта 7 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя", признается судом округа ошибочной, основанной на неверном толковании норм права, без учета специальных механизмов удовлетворения требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, предусмотренных пунктом 2.1 статьи 18.1 и пунктом 2.2 статьи 138 Закона о банкротстве. Более того, вступившим в законную силу определением Арбитражного суда Приморского края от 15.06.2022 по делу N А51-3164/2020 в удовлетворении заявления временного управляющего Бабенко В.П. об обязании АО "Дальневосточный банк" осуществить списание денежных средств с указанного счета, а также о признании исполненной в полном объеме обязанности по уплате задолженности перед залоговым кредитором по договорам кредитной линии от 03.07.2018 N ОКМ-18, от 31.01.2019 N КО-6 отказано."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Особенности залога имущественных прав
(КонсультантПлюс, 2025)3. Что учесть при залоге прав по договору банковского счета
(КонсультантПлюс, 2025)3. Что учесть при залоге прав по договору банковского счета
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)Статья 358.9. Основные положения о залоге прав по договору банковского счета
(ред. от 31.07.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)Статья 358.9. Основные положения о залоге прав по договору банковского счета
Готовое решение: В какой очередности погашается задолженность перед кредиторами в рамках банкротства
(КонсультантПлюс, 2025)По общему правилу на погашение требований кредитора, обеспеченных залогом имущества, направляется 70% (но не больше основной суммы долга и причитающихся процентов) денежных средств, вырученных от реализации предмета залога. Столько же причитается кредиторам, чьи требования обеспечены залогом прав по договору банковского счета. 80% получает конкурсный кредитор по кредитному договору, обязательства которого обеспечены залогом прав по договору банковского счета (п. п. 1, 2 и 2.2 ст. 138 Закона о банкротстве).
(КонсультантПлюс, 2025)По общему правилу на погашение требований кредитора, обеспеченных залогом имущества, направляется 70% (но не больше основной суммы долга и причитающихся процентов) денежных средств, вырученных от реализации предмета залога. Столько же причитается кредиторам, чьи требования обеспечены залогом прав по договору банковского счета. 80% получает конкурсный кредитор по кредитному договору, обязательства которого обеспечены залогом прав по договору банковского счета (п. п. 1, 2 и 2.2 ст. 138 Закона о банкротстве).
"Комментарий к Федеральному закону от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2023)Определяя особенности обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся на залоговом банковском счете, часть 1 комментируемой статьи устанавливает, что обращение взыскания на денежные средства должника, находящиеся на залоговом банковском счете и не превышающие размера обеспеченного залогом обязательства, допускается только в целях удовлетворения требований по обязательствам, обеспеченным залогом прав по договору банковского счета, а также требований кредиторов, удовлетворяемых преимущественно перед требованиями залогодержателя, при недостаточности у должника иного имущества для полного удовлетворения требований указанных лиц.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2023)Определяя особенности обращения взыскания на денежные средства должника, находящиеся на залоговом банковском счете, часть 1 комментируемой статьи устанавливает, что обращение взыскания на денежные средства должника, находящиеся на залоговом банковском счете и не превышающие размера обеспеченного залогом обязательства, допускается только в целях удовлетворения требований по обязательствам, обеспеченным залогом прав по договору банковского счета, а также требований кредиторов, удовлетворяемых преимущественно перед требованиями залогодержателя, при недостаточности у должника иного имущества для полного удовлетворения требований указанных лиц.
Статья: Особенности рассмотрения обоснованности требований залоговых кредиторов в деле о банкротстве
(Можилян С.А.)
("Арбитражные споры", 2023, N 2)Следовательно, при рассмотрении обоснованности требования конкурсного кредитора о включении требований в реестр как обеспеченных залогом прав по договору банковского счета (банковского вклада) суду надлежит установить, открывался ли залоговый счет, поскольку при отсутствии залогового счета залогодержатель не вправе претендовать на преимущественное перед другими кредиторами удовлетворение своего требования <21>.
(Можилян С.А.)
("Арбитражные споры", 2023, N 2)Следовательно, при рассмотрении обоснованности требования конкурсного кредитора о включении требований в реестр как обеспеченных залогом прав по договору банковского счета (банковского вклада) суду надлежит установить, открывался ли залоговый счет, поскольку при отсутствии залогового счета залогодержатель не вправе претендовать на преимущественное перед другими кредиторами удовлетворение своего требования <21>.
Ситуация: Каковы ограничения в распоряжении денежными средствами на залоговом счете?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Залоговый счет используется при оформлении в залог права требования по договору банковского счета (банковского вклада). Ограничения на пополнение залогового счета законодательно не установлены. Ограничения на расходные операции зависят от того, в отношении каких денежных средств установлен залог, и от факта неисполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Залоговый счет используется при оформлении в залог права требования по договору банковского счета (банковского вклада). Ограничения на пополнение залогового счета законодательно не установлены. Ограничения на расходные операции зависят от того, в отношении каких денежных средств установлен залог, и от факта неисполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства.
"Залог обязательственных прав: осмысление института в парадигме решений отечественного правопорядка: монография"
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Представляется, что в дополнение к изложенному решению для обеспечения надлежащей сохранности заложенного актива необходимо исходить из того, что после передачи требования в залог участие залогодержателя требуется не только для осуществления принятия исполнения, но также и для осуществления любых сделок, способных во вред залогодержателю прекратить заложенное требование. Весьма необычно, что в отечественном законодательстве нет отдельной нормы, предусматривающей подобное правило для залога обязательственных прав в целом, хотя для частного вида залога требований в виде залога прав по договору банковского счета прямо имеется соответствующее законодательное установление о том, что без согласия залогодержателя не допускается прекращать и/или изменять договор банковского счета, права из которого заложены (ст. 358.13 ГК РФ).
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)Представляется, что в дополнение к изложенному решению для обеспечения надлежащей сохранности заложенного актива необходимо исходить из того, что после передачи требования в залог участие залогодержателя требуется не только для осуществления принятия исполнения, но также и для осуществления любых сделок, способных во вред залогодержателю прекратить заложенное требование. Весьма необычно, что в отечественном законодательстве нет отдельной нормы, предусматривающей подобное правило для залога обязательственных прав в целом, хотя для частного вида залога требований в виде залога прав по договору банковского счета прямо имеется соответствующее законодательное установление о том, что без согласия залогодержателя не допускается прекращать и/или изменять договор банковского счета, права из которого заложены (ст. 358.13 ГК РФ).
Ситуация: Какие банковские счета и для каких целей могут открывать физические лица?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Залоговый счет - специальный банковский счет, который используется для залога прав требования по договору банковского счета (п. 1 ст. 358.9 ГК РФ; п. 2.8 Инструкции N 204-И).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Залоговый счет - специальный банковский счет, который используется для залога прав требования по договору банковского счета (п. 1 ст. 358.9 ГК РФ; п. 2.8 Инструкции N 204-И).
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Требования, обеспеченные залогом собственных векселей Банка, номинированных в той же валюте, что и требование, либо залогом прав по договору банковского счета, предусмотренные кодом 8945 в приложении 1 к Инструкции N 199-И, исключаются из расчета надбавок к коэффициентам риска для банков, осуществляющих расчет нормативов достаточности капитала на стандартном подходе в соответствии с главой 2 Инструкции N 199-И. В случае если банк рассчитывает нормативы достаточности капитала на финализированном подходе в соответствии с главой 3 Инструкции N 199-И, требования, предусмотренные кодом 8945 в приложении 1 к Инструкции N 199-И, включаются в расчет итогового результата применения надбавок к коэффициентам риска.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Требования, обеспеченные залогом собственных векселей Банка, номинированных в той же валюте, что и требование, либо залогом прав по договору банковского счета, предусмотренные кодом 8945 в приложении 1 к Инструкции N 199-И, исключаются из расчета надбавок к коэффициентам риска для банков, осуществляющих расчет нормативов достаточности капитала на стандартном подходе в соответствии с главой 2 Инструкции N 199-И. В случае если банк рассчитывает нормативы достаточности капитала на финализированном подходе в соответствии с главой 3 Инструкции N 199-И, требования, предусмотренные кодом 8945 в приложении 1 к Инструкции N 199-И, включаются в расчет итогового результата применения надбавок к коэффициентам риска.