Страхование ипотечного кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Страхование ипотечного кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Систематизация юридических лиц"
(Суханов Е.А.)
("Статут", 2026)Таким образом, общества взаимного страхования, а также кредитные и жилищно-накопительные кооперативы не только не отвечают признакам некоммерческих корпораций (оказывая услуги как своим членам, так и третьим лицам и распределяя среди своих участников полученные доходы), но не могут быть признаны и производственными кооперативами (артелями). Ведь их участники личным трудом не осуществляют какой-либо совместной деятельности, которая и не предполагается самим характером оказываемых ими страховых и финансовых услуг. Правовой статус членов таких кооперативов в действительности близок к положению участников хозяйственных обществ, отличаясь от него лишь кооперативным принципом равенства в управлении и доходах ("один участник - один голос, один пай"). В результате появляются основания для выделения кооперативов, оказывающих финансовые и иные услуги, не связанные с пользованием недвижимым имуществом, в отдельную, особую группу коммерческих корпораций.
(Суханов Е.А.)
("Статут", 2026)Таким образом, общества взаимного страхования, а также кредитные и жилищно-накопительные кооперативы не только не отвечают признакам некоммерческих корпораций (оказывая услуги как своим членам, так и третьим лицам и распределяя среди своих участников полученные доходы), но не могут быть признаны и производственными кооперативами (артелями). Ведь их участники личным трудом не осуществляют какой-либо совместной деятельности, которая и не предполагается самим характером оказываемых ими страховых и финансовых услуг. Правовой статус членов таких кооперативов в действительности близок к положению участников хозяйственных обществ, отличаясь от него лишь кооперативным принципом равенства в управлении и доходах ("один участник - один голос, один пай"). В результате появляются основания для выделения кооперативов, оказывающих финансовые и иные услуги, не связанные с пользованием недвижимым имуществом, в отдельную, особую группу коммерческих корпораций.
Ситуация: Необходимо ли страховать жизнь и здоровье заемщика при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кредитные организации часто требуют от заемщика заключить договор страхования жизни, здоровья или иного страхового интереса, чтобы снизить риск невозврата кредита. Между тем вне зависимости от вида кредитования - ипотечное или потребительское - страхование жизни и здоровья может быть только добровольным (п. 2 ст. 935 ГК РФ; п. 4 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кредитные организации часто требуют от заемщика заключить договор страхования жизни, здоровья или иного страхового интереса, чтобы снизить риск невозврата кредита. Между тем вне зависимости от вида кредитования - ипотечное или потребительское - страхование жизни и здоровья может быть только добровольным (п. 2 ст. 935 ГК РФ; п. 4 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2026 год: Статья 11 "Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""При толковании условий договора (статья 431 ГК РФ) и с учетом системной связи всех соглашений суды правомерно пришли к выводу, что данный договор страхования заключен именно в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Это подтверждается следующими обстоятельствами: предметом страхования является квартира, выступающая предметом залога по кредитному договору и договору ипотеки; x срок действия договора страхования (с 14.10.2024 по 13.10.2039) совпадает со сроком кредита; размер страховой суммы (2 522 500 руб.) идентичен сумме кредита; в кредитном договоре (пункт 4) прямо указано на снижение процентной ставки (дисконт) при оформлении страхования имущества; пункт 10 индивидуальных условий кредитного договора обязывает заемщика заключить договор страхования имущества с определенными рисками, что корреспондирует условиям спорного полиса; пункт 9.1.5 Правил страхования, на которые прямо ссылается договор, предусматривает прекращение договора страхования и возврат части премии при полном досрочном погашении ипотечного кредита.
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
Статья: Корпоративные конфликты в некоммерческих организациях: особенности, виды и способы предотвращения
(Батрова Т.А.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2023, N 8)Проблемой является и характер осуществляемой деятельности, который может не совпадать с общей идеей о том, что ее основной целью не может являться извлечение прибыли. Это обстоятельство ставит под сомнение возможность отнесения к некоммерческим корпорациям обществ взаимного страхования, кредитных кооперативов, жилищных накопительных кооперативов, которые распределяют между своими членами доходы от разрешенной им предпринимательской деятельности. По крайней мере, корпоративный конфликт, возникший по этому поводу, будет выглядеть несколько странно для некоммерческой корпорации.
(Батрова Т.А.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2023, N 8)Проблемой является и характер осуществляемой деятельности, который может не совпадать с общей идеей о том, что ее основной целью не может являться извлечение прибыли. Это обстоятельство ставит под сомнение возможность отнесения к некоммерческим корпорациям обществ взаимного страхования, кредитных кооперативов, жилищных накопительных кооперативов, которые распределяют между своими членами доходы от разрешенной им предпринимательской деятельности. По крайней мере, корпоративный конфликт, возникший по этому поводу, будет выглядеть несколько странно для некоммерческой корпорации.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Следует ли включать в расчет ПСК платежи за услуги, приобретение которых является обязательным в силу закона: например, платежи по ОСАГО при выдаче заемщику автокредита, платежи по договору страхования предмета ипотеки при выдаче кредита на покупку недвижимости, в обеспечение которого она предоставлена?
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Следует ли включать в расчет ПСК платежи за услуги, приобретение которых является обязательным в силу закона: например, платежи по ОСАГО при выдаче заемщику автокредита, платежи по договору страхования предмета ипотеки при выдаче кредита на покупку недвижимости, в обеспечение которого она предоставлена?
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
Статья: Защита прав потребителей финансовых услуг: выбор компетентной судебной юрисдикции
(Щукин А.И.)
("Журнал российского права", 2022, N 2)В современных условиях свободы экономической деятельности - свободного перемещения товаров, услуг и финансовых средств - особое значение имеет защита потребителей финансовых услуг. Розничные финансовые услуги являются неотъемлемой частью повседневной жизни людей. Увеличение числа финансовых сделок с иностранным элементом при участии граждан-потребителей отражает существующий динамичный процесс глобализации мировых финансовых рынков. Эти услуги представляют собой, например, открытие банковского счета, выдачу платежных карт, потребительских и ипотечных кредитов, страхование и долгосрочные сберегательные продукты, в частности, для подготовки к выходу на пенсию. Интернационализация мировых финансовых связей является объективным фактором, влияющим на рынок финансовых услуг, возможности размещения свободных денежных средств за рубежом и возникающие в связи с вложением иностранных инвестиций отношения. Облегчение трансграничного доступа к кредитам за рубежом при обеспечении высокого уровня защиты потребителей значится, например, в числе важнейших задач Плана действий Европейской комиссии по оказанию финансовых услуг для потребителей <1>. Данный План действий под девизом "Лучшие товары (услуги), больше выбора" направлен на устранение национальных барьеров, поскольку в настоящее время лишь небольшой процент потребителей покупает финансовые услуги в другой стране - участнице Европейского союза (ЕС). В том же источнике признается, что все потребители должны иметь возможность свободно выбирать из широкого спектра финансовых услуг на всей территории ЕС, а не только в своей стране и получать наилучшее соотношение цены и качества за свои деньги, будучи уверенными в том, что они хорошо защищены. В условиях настоящего единого рынка различие между отечественными и иностранными поставщиками финансовых услуг больше не должно иметь значение. Как подчеркивается в упомянутом Плане, поставщики финансовых услуг также должны иметь возможность пользоваться преимуществами всего рынка ЕС.
(Щукин А.И.)
("Журнал российского права", 2022, N 2)В современных условиях свободы экономической деятельности - свободного перемещения товаров, услуг и финансовых средств - особое значение имеет защита потребителей финансовых услуг. Розничные финансовые услуги являются неотъемлемой частью повседневной жизни людей. Увеличение числа финансовых сделок с иностранным элементом при участии граждан-потребителей отражает существующий динамичный процесс глобализации мировых финансовых рынков. Эти услуги представляют собой, например, открытие банковского счета, выдачу платежных карт, потребительских и ипотечных кредитов, страхование и долгосрочные сберегательные продукты, в частности, для подготовки к выходу на пенсию. Интернационализация мировых финансовых связей является объективным фактором, влияющим на рынок финансовых услуг, возможности размещения свободных денежных средств за рубежом и возникающие в связи с вложением иностранных инвестиций отношения. Облегчение трансграничного доступа к кредитам за рубежом при обеспечении высокого уровня защиты потребителей значится, например, в числе важнейших задач Плана действий Европейской комиссии по оказанию финансовых услуг для потребителей <1>. Данный План действий под девизом "Лучшие товары (услуги), больше выбора" направлен на устранение национальных барьеров, поскольку в настоящее время лишь небольшой процент потребителей покупает финансовые услуги в другой стране - участнице Европейского союза (ЕС). В том же источнике признается, что все потребители должны иметь возможность свободно выбирать из широкого спектра финансовых услуг на всей территории ЕС, а не только в своей стране и получать наилучшее соотношение цены и качества за свои деньги, будучи уверенными в том, что они хорошо защищены. В условиях настоящего единого рынка различие между отечественными и иностранными поставщиками финансовых услуг больше не должно иметь значение. Как подчеркивается в упомянутом Плане, поставщики финансовых услуг также должны иметь возможность пользоваться преимуществами всего рынка ЕС.
Вопрос: Об определении срока отказа заемщика от страховой услуги по страхованию предмета ипотеки при выдаче кредита после представления соответствующего договора страхования.
(Письмо Банка России от 19.08.2024 N 02-59-8/7559)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами об определении в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) срока, в течение которого заемщик может отказаться от услуги по страхованию предмета залога в ситуации выдачи кредита после предоставления в банк соответствующего договора страхования.
(Письмо Банка России от 19.08.2024 N 02-59-8/7559)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами об определении в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) срока, в течение которого заемщик может отказаться от услуги по страхованию предмета залога в ситуации выдачи кредита после предоставления в банк соответствующего договора страхования.
Ситуация: Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Страхование при заключении договора ипотечного кредитования
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Страхование при заключении договора ипотечного кредитования
Ситуация: Может ли заемщик после получения кредита отказаться от страховки и вернуть страховую премию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если обязательства заемщика по потребительскому кредиту обеспечены ипотекой, страхование заложенного имущества является обязательным. Иные виды страхования, например личное страхование заемщика, носят добровольный характер (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ; ч. 2 ст. 1, ч. 2.6, 10.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ; ст. 9.1, п. п. 2, 4 ст. 31 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если обязательства заемщика по потребительскому кредиту обеспечены ипотекой, страхование заложенного имущества является обязательным. Иные виды страхования, например личное страхование заемщика, носят добровольный характер (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ; ч. 2 ст. 1, ч. 2.6, 10.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ; ст. 9.1, п. п. 2, 4 ст. 31 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).