Порядок снятия ареста со счета должника
Подборка наиболее важных документов по запросу Порядок снятия ареста со счета должника (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Нарушения банками норм Закона N 395-1
(Лермонтов Ю.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2018, N 2)Суд, удовлетворяя требование Управления Федеральной службы судебных приставов по субъекту РФ о привлечении банка к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ, указал, что отложение исполнительных действий не является основанием для снятия ареста со счета должника, наложенного постановлением, тем более не наделяет банк полномочиями на совершение операций с денежными средствами должника.
(Лермонтов Ю.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2018, N 2)Суд, удовлетворяя требование Управления Федеральной службы судебных приставов по субъекту РФ о привлечении банка к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ, указал, что отложение исполнительных действий не является основанием для снятия ареста со счета должника, наложенного постановлением, тем более не наделяет банк полномочиями на совершение операций с денежными средствами должника.
"Практика рассмотрения коммерческих споров: Анализ и комментарии постановлений Пленума и обзоров Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации"
(выпуск 3)
(под ред. Л.А. Новоселовой, М.А. Рожковой)
("Статут", 2008)Вместе с тем необходимо решить вопрос, как следует поступить с арестом, ранее наложенным на эти денежные средства, учитывая, что в случае отзыва лицензии у банка субкорреспондентские счета его филиалов подлежат закрытию. Из информационного письма N 31 следует, что арест средств на субкорреспондентском счете не препятствует перечислению средств со счета филиала на корреспондентский счет кредитной организации, открытый в расчетном подразделении Банка России. Режим ареста этих денежных средств сохраняется до снятия ареста с корреспондентского счета кредитного учреждения в расчетном подразделении Банка России в установленном законом порядке. В данном примере была последовательно проведена позиция, согласно которой арест может обременять только средства должника, причем не важно, на каком счете они учитываются. При таком подходе вполне допустимо совершить ту расходную операцию, которая согласно информационному письму N 31 необходима в данном случае, а именно списание арестованных средств с закрываемого субкорреспондентского счета филиала банка и перечисление их на основной счет кредитной организации с сохранением режима ареста. Очевидно, что, оставаясь верным по сути, такой вывод противоречит буквальному смыслу ст. 27 Закона о банках.
(выпуск 3)
(под ред. Л.А. Новоселовой, М.А. Рожковой)
("Статут", 2008)Вместе с тем необходимо решить вопрос, как следует поступить с арестом, ранее наложенным на эти денежные средства, учитывая, что в случае отзыва лицензии у банка субкорреспондентские счета его филиалов подлежат закрытию. Из информационного письма N 31 следует, что арест средств на субкорреспондентском счете не препятствует перечислению средств со счета филиала на корреспондентский счет кредитной организации, открытый в расчетном подразделении Банка России. Режим ареста этих денежных средств сохраняется до снятия ареста с корреспондентского счета кредитного учреждения в расчетном подразделении Банка России в установленном законом порядке. В данном примере была последовательно проведена позиция, согласно которой арест может обременять только средства должника, причем не важно, на каком счете они учитываются. При таком подходе вполне допустимо совершить ту расходную операцию, которая согласно информационному письму N 31 необходима в данном случае, а именно списание арестованных средств с закрываемого субкорреспондентского счета филиала банка и перечисление их на основной счет кредитной организации с сохранением режима ареста. Очевидно, что, оставаясь верным по сути, такой вывод противоречит буквальному смыслу ст. 27 Закона о банках.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2017 год: Статья 70 "Обращение взыскания на денежные средства" Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"
(В.Н. Трофимов)На основании ч. 1 ст. 6, ч. 5 ст. 70 ФЗ "Об исполнительном производстве" суд пришел к выводу, что суды двух инстанций правомерно удовлетворили требование судебного пристава-исполнителя о привлечении банка к административной ответственности по ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ в виде административного штрафа, поскольку материалами дела подтверждался факт неисполнения банком постановлений об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, содержавших требование исполнительного документа о взыскании денежных средств должника, при наличии денежных средств на счетах. При этом суд признал, что судами был обоснованно отклонен как несостоятельный в правовом отношении довод банка о невозможности исполнения данных постановлений ввиду наличия ареста на счете должника, полагавшего, что судебный пристав должен был действовать в следующем порядке: снять арест полностью, списать имевшуюся на счете денежную сумму, наложить арест на остаток денежных средств (сумму неисполненных обязательств, отсутствовавшую на счете должника). По мнению суда, в данном случае суды правильно посчитали, что принятие к исполнению постановления судебного пристава о наложении ареста не препятствовало исполнению содержавшегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника, поскольку такой арест был снят в порядке, предусмотренном в ч. 4 ст. 70 Закона об исполнительном производстве. В постановлении судебного пристава была указана сумма, в пределах которой было необходимо снять арест с денежных средств на счете и произвести списание денежных средств.
(В.Н. Трофимов)На основании ч. 1 ст. 6, ч. 5 ст. 70 ФЗ "Об исполнительном производстве" суд пришел к выводу, что суды двух инстанций правомерно удовлетворили требование судебного пристава-исполнителя о привлечении банка к административной ответственности по ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ в виде административного штрафа, поскольку материалами дела подтверждался факт неисполнения банком постановлений об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, содержавших требование исполнительного документа о взыскании денежных средств должника, при наличии денежных средств на счетах. При этом суд признал, что судами был обоснованно отклонен как несостоятельный в правовом отношении довод банка о невозможности исполнения данных постановлений ввиду наличия ареста на счете должника, полагавшего, что судебный пристав должен был действовать в следующем порядке: снять арест полностью, списать имевшуюся на счете денежную сумму, наложить арест на остаток денежных средств (сумму неисполненных обязательств, отсутствовавшую на счете должника). По мнению суда, в данном случае суды правильно посчитали, что принятие к исполнению постановления судебного пристава о наложении ареста не препятствовало исполнению содержавшегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника, поскольку такой арест был снят в порядке, предусмотренном в ч. 4 ст. 70 Закона об исполнительном производстве. В постановлении судебного пристава была указана сумма, в пределах которой было необходимо снять арест с денежных средств на счете и произвести списание денежных средств.
Вопрос: Возможно ли обжалование постановления судебного пристава о наложении ареста на банковский счет должника?
(Подборки и консультации Горячей линии, 2022)Ответ: Да, постановление судебного пристава о наложении ареста можно обжаловать в административном либо судебном порядке (ст. 121 Федерального закона N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2022)).
(Подборки и консультации Горячей линии, 2022)Ответ: Да, постановление судебного пристава о наложении ареста можно обжаловать в административном либо судебном порядке (ст. 121 Федерального закона N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2022)).
Вопрос: О порядке применения моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов.
(Письмо ФНС России от 15.07.2022 N КВ-3-18/7483@)В случае возникновения у должников объективных обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта, они в соответствии с действующей статьей 324 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации имеют право обратиться в арбитражный суд, выдавший исполнительный лист, с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения судебного акта, изменении способа и порядка его исполнения. Статьей 37 Закона об исполнительном производстве также предусмотрено предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения.
(Письмо ФНС России от 15.07.2022 N КВ-3-18/7483@)В случае возникновения у должников объективных обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта, они в соответствии с действующей статьей 324 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации имеют право обратиться в арбитражный суд, выдавший исполнительный лист, с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения судебного акта, изменении способа и порядка его исполнения. Статьей 37 Закона об исполнительном производстве также предусмотрено предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения.
Статья: Реформа в области порядка предоставления защиты от обращения взыскания при аресте банковских счетов должника - выигрыш для всех участников исполнительного производства
(Граф-Шликер М.Л., Линдер Б.)
("Практика исполнительного производства", 2012, N 1)Если арестованные на счете средства являются заработной платой и иными доходами от трудовой деятельности, то банк, по обстоятельствам, будет обязан соблюсти требования сразу по трем решениям суда: в порядке предварительного снятия ареста со счета компетентный участковый суд, занимающийся вопросами исполнительного производства, может вынести определение о снятии ареста с суммы, необходимой должнику и членам его семьи для оплаты насущных жизненных потребностей; постановление о временном приостановлении принудительного исполнения, если вынесение окончательного решения судом не ожидается в течение срока, указанного в абзаце третьем § 835 Гражданского процессуального кодекса Германии (ZPO); окончательное решение о частичной отмене ареста средств на счете должника. Исполнение этих решений суда приводит к значительному увеличению административно-управленческих расходов банков в связи с обслуживанием арестованных счетов, поскольку каждый раз речь идет о вынесении решений по частному случаю, и автоматическая обработка таких счетов банками невозможна.
(Граф-Шликер М.Л., Линдер Б.)
("Практика исполнительного производства", 2012, N 1)Если арестованные на счете средства являются заработной платой и иными доходами от трудовой деятельности, то банк, по обстоятельствам, будет обязан соблюсти требования сразу по трем решениям суда: в порядке предварительного снятия ареста со счета компетентный участковый суд, занимающийся вопросами исполнительного производства, может вынести определение о снятии ареста с суммы, необходимой должнику и членам его семьи для оплаты насущных жизненных потребностей; постановление о временном приостановлении принудительного исполнения, если вынесение окончательного решения судом не ожидается в течение срока, указанного в абзаце третьем § 835 Гражданского процессуального кодекса Германии (ZPO); окончательное решение о частичной отмене ареста средств на счете должника. Исполнение этих решений суда приводит к значительному увеличению административно-управленческих расходов банков в связи с обслуживанием арестованных счетов, поскольку каждый раз речь идет о вынесении решений по частному случаю, и автоматическая обработка таких счетов банками невозможна.
Статья: Разрешение арбитражными судами споров, связанных с судьбой имущества, арестованного в ходе уголовного преследования
(Боброва О.В.)
("Законность", 2019, N 1)В другом случае в рамках дела о банкротстве общества "РЕВВЕЛ-Строй Групп" его конкурсный управляющий обратился с заявлением о снятии ареста с расчетного счета должника, наложенного в порядке ст. 115 УПК Постановлением Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 23 апреля 2013 г.
(Боброва О.В.)
("Законность", 2019, N 1)В другом случае в рамках дела о банкротстве общества "РЕВВЕЛ-Строй Групп" его конкурсный управляющий обратился с заявлением о снятии ареста с расчетного счета должника, наложенного в порядке ст. 115 УПК Постановлением Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 23 апреля 2013 г.
"Комментарий к Федеральному закону "Об исполнительном производстве"
(постатейный)
(отв. ред. И.В. Решетникова)
("Статут", 2018)Часть 8 комментируемой статьи устанавливает исчерпывающий перечень уважительных причин неисполнения исполнительного документа банком или иной кредитной организацией. Если на денежные средства должника наложен арест, банк сообщает судебному приставу-исполнителю об этом обстоятельстве, а последний в таком случае выносит постановление, в котором указывает банку порядок снятия ареста, номера счетов и размер денежных средств, с которых должен быть снят арест и произведено списание. Арест, наложенный иными органами, судебным приставом-исполнителем снят быть не может.
(постатейный)
(отв. ред. И.В. Решетникова)
("Статут", 2018)Часть 8 комментируемой статьи устанавливает исчерпывающий перечень уважительных причин неисполнения исполнительного документа банком или иной кредитной организацией. Если на денежные средства должника наложен арест, банк сообщает судебному приставу-исполнителю об этом обстоятельстве, а последний в таком случае выносит постановление, в котором указывает банку порядок снятия ареста, номера счетов и размер денежных средств, с которых должен быть снят арест и произведено списание. Арест, наложенный иными органами, судебным приставом-исполнителем снят быть не может.
Статья: "Полюбовный" арест денежных средств
(Анциферов О.)
("Бизнес-адвокат", N 1, 2001)Только абстрагируясь от буквального содержания постановлений судебных приставов об аресте денежных средств и рассматривая каждый такой арест как обязанность приостановления расходных операций по счету (то есть арест счета) в пределах указанной приставом в постановлении суммы можно реально исполнить решение суда о взыскании с должника денежных средств. При таком подходе для банка безразлично, когда поступили на счет денежные средства - до момента снятия ареста они, безусловно, подпадают под ограничения, примененные по требованию судебного пристава.
(Анциферов О.)
("Бизнес-адвокат", N 1, 2001)Только абстрагируясь от буквального содержания постановлений судебных приставов об аресте денежных средств и рассматривая каждый такой арест как обязанность приостановления расходных операций по счету (то есть арест счета) в пределах указанной приставом в постановлении суммы можно реально исполнить решение суда о взыскании с должника денежных средств. При таком подходе для банка безразлично, когда поступили на счет денежные средства - до момента снятия ареста они, безусловно, подпадают под ограничения, примененные по требованию судебного пристава.
Статья: Расторжение договора банковского счета: судебная практика
(Пыхтин С.В.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2014, N 3)Соответственно, на практике возникает вопрос: вправе ли банк закрыть счет должника и перечислить остаток денежных средств (при их наличии), если до получения банком соответствующего заявления конкурсного управляющего судебный пристав-исполнитель не направил в банк постановление о снятии ареста со счета должника в порядке ч. 4 ст. 96 Закона об исполнительном производстве?
(Пыхтин С.В.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2014, N 3)Соответственно, на практике возникает вопрос: вправе ли банк закрыть счет должника и перечислить остаток денежных средств (при их наличии), если до получения банком соответствующего заявления конкурсного управляющего судебный пристав-исполнитель не направил в банк постановление о снятии ареста со счета должника в порядке ч. 4 ст. 96 Закона об исполнительном производстве?
"Проведение расчетных операций: способы, специфика и риски"
(Бычков А.И.)
("Инфотропик Медиа", 2016)Несмотря на то что в действиях должника очевидно имеются признаки злоупотребления правом, у банка нет оснований для отказа в исполнении его требований, имеющих приоритет перед требованиями взыскателя. В связи с этим, как только со счета должника снимается арест, в порядке установленной п. 2 ст. 855 ГК РФ очередности списание сначала производится по расчетным документам должника. На эту проблему обратила внимание Ассоциация российских банков в письме Директору Юридического департамента ЦБ РФ от 22.06.2016 за исх. N А-02/5-284 "По законопроекту "О внесении изменений в статью 70 Федерального закона "Об исполнительном производстве". С целью обеспечения баланса интересов взыскателя и должника и надлежащего и своевременного исполнения судебных актов Ассоциация российских банков направила законопроект, в котором предложила ввести норму, в силу которой после снятия ареста деньги сначала списываются в пользу взыскателя независимо от наличия иных расчетных документов.
(Бычков А.И.)
("Инфотропик Медиа", 2016)Несмотря на то что в действиях должника очевидно имеются признаки злоупотребления правом, у банка нет оснований для отказа в исполнении его требований, имеющих приоритет перед требованиями взыскателя. В связи с этим, как только со счета должника снимается арест, в порядке установленной п. 2 ст. 855 ГК РФ очередности списание сначала производится по расчетным документам должника. На эту проблему обратила внимание Ассоциация российских банков в письме Директору Юридического департамента ЦБ РФ от 22.06.2016 за исх. N А-02/5-284 "По законопроекту "О внесении изменений в статью 70 Федерального закона "Об исполнительном производстве". С целью обеспечения баланса интересов взыскателя и должника и надлежащего и своевременного исполнения судебных актов Ассоциация российских банков направила законопроект, в котором предложила ввести норму, в силу которой после снятия ареста деньги сначала списываются в пользу взыскателя независимо от наличия иных расчетных документов.
Статья: Судебная практика взыскания задолженности по кредитам физических лиц
(Самсонова А.Е.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2008, N 2)Таким образом, после вынесения решения суда, чтобы списать денежные средства со вклада, кредитная организация вынуждена потратить время на то, чтобы обратиться в суд с ходатайством о снятии ареста со счета. При этом, чтобы денежные средства не были списаны со счета вкладчиком в период со снятия ареста со счета до списания кредитной организацией денег в счет погашения задолженности по кредиту, банк должен обратиться в суд с целью наложения ареста на счет в порядке исполнительного производства.
(Самсонова А.Е.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2008, N 2)Таким образом, после вынесения решения суда, чтобы списать денежные средства со вклада, кредитная организация вынуждена потратить время на то, чтобы обратиться в суд с ходатайством о снятии ареста со счета. При этом, чтобы денежные средства не были списаны со счета вкладчиком в период со снятия ареста со счета до списания кредитной организацией денег в счет погашения задолженности по кредиту, банк должен обратиться в суд с целью наложения ареста на счет в порядке исполнительного производства.
"Комментарий к Федеральному закону "Об исполнительном производстве"
(постатейный)
(2-е издание, исправленное и дополненное)
(под ред. В.В. Яркова)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2014)3. В ч. 4 комментируемой статьи изложен порядок снятия ареста с денежных средств, находящихся на счете должника, для их последующего перечисления. По смыслу комментируемой нормы речь в ней идет только об аресте, который наложен самим судебным приставом-исполнителем в порядке ч. ч. 1, 2 ст. 80 ФЗИП. Арест, наложенный судебным приставом-исполнителем во исполнение судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц, не может быть снят судебным приставом-исполнителем по собственной инициативе, без вынесения судом соответствующего судебного акта.
(постатейный)
(2-е издание, исправленное и дополненное)
(под ред. В.В. Яркова)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2014)3. В ч. 4 комментируемой статьи изложен порядок снятия ареста с денежных средств, находящихся на счете должника, для их последующего перечисления. По смыслу комментируемой нормы речь в ней идет только об аресте, который наложен самим судебным приставом-исполнителем в порядке ч. ч. 1, 2 ст. 80 ФЗИП. Арест, наложенный судебным приставом-исполнителем во исполнение судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц, не может быть снят судебным приставом-исполнителем по собственной инициативе, без вынесения судом соответствующего судебного акта.