Комплексное ипотечное страхование
Подборка наиболее важных документов по запросу Комплексное ипотечное страхование (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обеспечение равенства прав заемщиков-потребителей в правоотношениях с кредиторами и заимодавцами: правовое регулирование и судебная практика
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)Аналогично решением Мещанского районного суда города Москвы, оставленным без изменения Апелляционным определением Московского городского суда от 18 октября 2018 года по делу N 33-45553/2018, отказано в удовлетворении иска потребителя к банку о взыскании денежных средств, штрафа, признании недействительными условий кредитного договора в части, защите прав потребителя. Истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор с залогом (ипотекой) квартиры. До подписания кредитного договора им был заключен договор о комплексном ипотечном страховании. Позднее он узнал, что при заключении кредитного договора с залогом (ипотекой) квартиры он обязан был застраховать только риски в отношении утраты (гибели) и повреждения жилого помещения. Получение кредита было напрямую обусловлено заключением договора страхования на условиях банка.
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)Аналогично решением Мещанского районного суда города Москвы, оставленным без изменения Апелляционным определением Московского городского суда от 18 октября 2018 года по делу N 33-45553/2018, отказано в удовлетворении иска потребителя к банку о взыскании денежных средств, штрафа, признании недействительными условий кредитного договора в части, защите прав потребителя. Истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор с залогом (ипотекой) квартиры. До подписания кредитного договора им был заключен договор о комплексном ипотечном страховании. Позднее он узнал, что при заключении кредитного договора с залогом (ипотекой) квартиры он обязан был застраховать только риски в отношении утраты (гибели) и повреждения жилого помещения. Получение кредита было напрямую обусловлено заключением договора страхования на условиях банка.
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договорам личного страхования (по риску "жизнь и здоровье") (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Наиболее часто споры вытекают именно из договоров кредитного страхования, то есть из договоров страхования, заключенных во исполнение кредитных обязательств (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 12.07.2019 по делу N 33-30821/2019, от 22.01.2019 по делу N 33-1810/2019). Например, из договоров об ипотечном (о комплексном ипотечном) страховании, договоров (полисов) комбинированного страхования ипотеки (Апелляционные определения Московского городского суда от 28.01.2019 по делу N 33-3389/2019, от 12.11.2018 по делу N 33-44365/2018).
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Наиболее часто споры вытекают именно из договоров кредитного страхования, то есть из договоров страхования, заключенных во исполнение кредитных обязательств (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 12.07.2019 по делу N 33-30821/2019, от 22.01.2019 по делу N 33-1810/2019). Например, из договоров об ипотечном (о комплексном ипотечном) страховании, договоров (полисов) комбинированного страхования ипотеки (Апелляционные определения Московского городского суда от 28.01.2019 по делу N 33-3389/2019, от 12.11.2018 по делу N 33-44365/2018).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Страхование имущества, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска, личное страхование: Выгодоприобретатель хочет взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору страхования имущества или ответственности
(КонсультантПлюс, 2026)Между Страхователем и Страховщиком заключен договор страхования имущества (в том числе комплексного ипотечного страхования) или ответственности (в том числе арбитражного управляющего, экспедитора/перевозчика, таможенного представителя и т.п.) в пользу Выгодоприобретателя. Страхователем уплачена страховая премия или страховые взносы в установленные сроки. Наступил страховой случай. О страховом случае Страхователь или Выгодоприобретатель уведомил Страховщика. Страховщик нарушил срок выплаты страхового возмещения.
(КонсультантПлюс, 2026)Между Страхователем и Страховщиком заключен договор страхования имущества (в том числе комплексного ипотечного страхования) или ответственности (в том числе арбитражного управляющего, экспедитора/перевозчика, таможенного представителя и т.п.) в пользу Выгодоприобретателя. Страхователем уплачена страховая премия или страховые взносы в установленные сроки. Наступил страховой случай. О страховом случае Страхователь или Выгодоприобретатель уведомил Страховщика. Страховщик нарушил срок выплаты страхового возмещения.
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Страхование гражданской ответственности и титульное страхование
(КонсультантПлюс, 2026)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
(КонсультантПлюс, 2026)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Судом по делу установлено, что между банком и заемщиком был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на условиях срочности, возвратности и платности (13,5% годовых). Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по данному договору между банком и заемщиком заключен договор об ипотеке, по которому заемщик предоставил в залог недвижимое имущество (квартиру). Договор об ипотеке зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы. Права банка как залогодержателя по договору об ипотеке удостоверены закладной. Кроме того, во исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, между заемщиком и страховой организацией заключен договор комплексного ипотечного страхования, по условиям которого заемщик обязан оплачивать страховщику страховую премию. Поскольку принятые заемщиком на себя кредитные обязательства по осуществлению ежемесячных платежей не исполнялись, образовалась задолженность по кредитному договору, которая на момент рассмотрения судом дела ответчиком не была погашена.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Судом по делу установлено, что между банком и заемщиком был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на условиях срочности, возвратности и платности (13,5% годовых). Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по данному договору между банком и заемщиком заключен договор об ипотеке, по которому заемщик предоставил в залог недвижимое имущество (квартиру). Договор об ипотеке зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы. Права банка как залогодержателя по договору об ипотеке удостоверены закладной. Кроме того, во исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, между заемщиком и страховой организацией заключен договор комплексного ипотечного страхования, по условиям которого заемщик обязан оплачивать страховщику страховую премию. Поскольку принятые заемщиком на себя кредитные обязательства по осуществлению ежемесячных платежей не исполнялись, образовалась задолженность по кредитному договору, которая на момент рассмотрения судом дела ответчиком не была погашена.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2023)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.07.2023)Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчики ссылались на то, что в один день с заключением кредитного договора, 30 января 2017 г., Л. и Л.И. (страхователи) заключили с СПАО "Ингосстрах" (страховщик) договор по комплексному ипотечному страхованию, в соответствии с которым объектами страхования являются в том числе имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью, со смертью страхователя или другого названного в договоре лица, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является банк.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.07.2023)Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчики ссылались на то, что в один день с заключением кредитного договора, 30 января 2017 г., Л. и Л.И. (страхователи) заключили с СПАО "Ингосстрах" (страховщик) договор по комплексному ипотечному страхованию, в соответствии с которым объектами страхования являются в том числе имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью, со смертью страхователя или другого названного в договоре лица, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является банк.
Статья: Спор о признании незаконным отказа в предоставлении и взыскании имущественного или социального налогового вычета по НДФЛ (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Письмо ФНС России от 20.01.2017 N БС-4-11/98 "О предоставлении социального налогового вычета по НДФЛ" об особенностях предоставления социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц в части уплаченных налогоплательщиками страховых взносов по договорам комплексного ипотечного страхования (вместе с Письмом Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Письмо ФНС России от 20.01.2017 N БС-4-11/98 "О предоставлении социального налогового вычета по НДФЛ" об особенностях предоставления социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц в части уплаченных налогоплательщиками страховых взносов по договорам комплексного ипотечного страхования (вместе с Письмом Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700)
Ситуация: Как получить социальный вычет по НДФЛ на добровольное страхование жизни?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).