Реструктуризация ипотеки
Подборка наиболее важных документов по запросу Реструктуризация ипотеки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовое развитие института несостоятельности (банкротства) как предмет сравнительного правоведения
(Фокин Е.А.)
("Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения", 2026, N 2)Другие примеры связаны с утверждением арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина и, в частности, локального плана реструктуризации погашения задолженности (например, по ипотеке). В таких вопросах функция разрешения правового конфликта сведена к минимуму, а суд выполняет скорее математические и расчетные задачи.
(Фокин Е.А.)
("Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения", 2026, N 2)Другие примеры связаны с утверждением арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина и, в частности, локального плана реструктуризации погашения задолженности (например, по ипотеке). В таких вопросах функция разрешения правового конфликта сведена к минимуму, а суд выполняет скорее математические и расчетные задачи.
Статья: Новые правовые меры в интересах ограничения рисков для заемщиков
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)Кроме того, Комитет отмечает, что проектируемые нормы лишат заемщиков, для которых наиболее комфортен более длительный срок погашения кредита, возможности увеличить срок кредита более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения такого договора, в частности, при реструктуризации кредита и получении "ипотечных каникул".
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)Кроме того, Комитет отмечает, что проектируемые нормы лишат заемщиков, для которых наиболее комфортен более длительный срок погашения кредита, возможности увеличить срок кредита более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения такого договора, в частности, при реструктуризации кредита и получении "ипотечных каникул".
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2026 год: Статья 213.10 "Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"Вопрос об утверждении локального плана реструктуризации (заключении мирового соглашения) в отношении требований Банка, обеспеченного залогом недвижимого имущества, может быть отдельно рассмотрен судом."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 213.11 "Последствия введения реструктуризации долгов гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)""В данном случае, учитывая также отсутствие согласия банка на смену кандидатуры должника по заемному обязательству, что принципиально отличает процедуру утверждения судом против волеизъявления залогового кредитора локального плана реструктуризации долга по ипотечному кредиту, от заключения мирового соглашения по общим правилам, следует исходить из того, что привативного перевода долга на Елизарову М.Ф. не состоялось и обязанным лицом перед банком по кредитному договору является именно должник, в связи с чем банк вправе включиться к нему в реестр требований кредиторов.
Нормативные акты
Вопрос: О предложениях по формированию резервов на возможные потери по ипотечным жилищным ссудам должников-банкротов, урегулированным посредством отдельных мировых соглашений (планов реструктуризации).
(Письмо Банка России от 30.12.2025 N 03-23/13090)Вопрос: Предлагается рассмотреть предложения по формированию резервов на возможные потери по ипотечным ссудам должников-банкротов, урегулированным посредством отдельных мировых соглашений (планов реструктуризации) <1>.
(Письмо Банка России от 30.12.2025 N 03-23/13090)Вопрос: Предлагается рассмотреть предложения по формированию резервов на возможные потери по ипотечным ссудам должников-банкротов, урегулированным посредством отдельных мировых соглашений (планов реструктуризации) <1>.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В отношении ипотечных кредитов возможна реструктуризация, под которой понимается изменение условий действующего кредитного договора для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Реструктуризация проводится на основании соглашения между кредитором и заемщиком либо на основании решения суда в случае существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора для приобретения жилья. Заемщик заключает с банком кредитный договор, согласно которому банк выдает денежные средства на приобретение жилья. Однако заемщик должен внести первоначальный взнос за приобретаемое жилье за счет своих накоплений.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В отношении ипотечных кредитов возможна реструктуризация, под которой понимается изменение условий действующего кредитного договора для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Реструктуризация проводится на основании соглашения между кредитором и заемщиком либо на основании решения суда в случае существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора для приобретения жилья. Заемщик заключает с банком кредитный договор, согласно которому банк выдает денежные средства на приобретение жилья. Однако заемщик должен внести первоначальный взнос за приобретаемое жилье за счет своих накоплений.
"Мораторные проценты в делах о банкротстве граждан: правовая природа, особенность начисления и уплаты: монография"
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)§ 4. Мораторные проценты при применении судом
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)§ 4. Мораторные проценты при применении судом
Статья: Альтернативы государственной пенсии как варианты повышения уровня пенсионного обеспечения в России
(Грызенкова Ю.В., Семенюк А.Г., Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 12)Отработка механизма "обратная ипотека" в отечественной практике началась с середины 2010-х годов на базе существовавшего в то время окологосударственного Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое проводило эксперимент, показавший возможность внедрения обратной ипотеки при наличии государственного контроля на всех стадиях процесса выдачи и обслуживания обратного ипотечного кредита (см. [20, 21]). Однако кредитор будет нести целый набор рисков, которые в российской практике пока еще не отработаны, к примеру вопрос гарантии сохранности жилья для заемщика в случае превышения размера долга над стоимостью жилья (риск пережития) или наличие соответствующих страховых услуг (компенсация риска пережития). Учитывая значительный макроэкономический эффект от таких инструментов, наличие государственной поддержки в той или иной форме могло бы значительно повысить привлекательность механизма для всех сторон договора.
(Грызенкова Ю.В., Семенюк А.Г., Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 12)Отработка механизма "обратная ипотека" в отечественной практике началась с середины 2010-х годов на базе существовавшего в то время окологосударственного Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое проводило эксперимент, показавший возможность внедрения обратной ипотеки при наличии государственного контроля на всех стадиях процесса выдачи и обслуживания обратного ипотечного кредита (см. [20, 21]). Однако кредитор будет нести целый набор рисков, которые в российской практике пока еще не отработаны, к примеру вопрос гарантии сохранности жилья для заемщика в случае превышения размера долга над стоимостью жилья (риск пережития) или наличие соответствующих страховых услуг (компенсация риска пережития). Учитывая значительный макроэкономический эффект от таких инструментов, наличие государственной поддержки в той или иной форме могло бы значительно повысить привлекательность механизма для всех сторон договора.
Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита, а также реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
(Письмо Минфина России от 30.06.2024 N 05-06-11/61251)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита, а также реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
(Письмо Минфина России от 30.06.2024 N 05-06-11/61251)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита, а также реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.