Показатель долговой нагрузки
Подборка наиболее важных документов по запросу Показатель долговой нагрузки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Информация: Заседание Президиума Госсовета по вопросу развития инфраструктуры для жизни
("Официальный сайт Президента РФ", 2025)Речь идет о том, чтобы не допускать опасной закредитованности граждан. Мы не можем увеличивать темпы роста ипотеки за счет рискованных кредитов, когда люди в будущем не смогут обслуживать эти кредиты. Поэтому у нас вводится и показатель долговой нагрузки на гражданина: сколько в зависимости от дохода он направляет на обслуживание кредита, и требования к первоначальному взносу, а они очень важные. Кстати, они у нас гораздо либеральнее, чем во многих странах.
("Официальный сайт Президента РФ", 2025)Речь идет о том, чтобы не допускать опасной закредитованности граждан. Мы не можем увеличивать темпы роста ипотеки за счет рискованных кредитов, когда люди в будущем не смогут обслуживать эти кредиты. Поэтому у нас вводится и показатель долговой нагрузки на гражданина: сколько в зависимости от дохода он направляет на обслуживание кредита, и требования к первоначальному взносу, а они очень важные. Кстати, они у нас гораздо либеральнее, чем во многих странах.
Информация: О совершенствовании инструмента макропруденциальных лимитов для ограничения системных рисков в розничном кредитовании
("Официальный сайт Банка России", 2024)Банк России совершенствует инструментарий макропруденциальной политики, чтобы предотвращать накопление системных рисков, чрезмерный рост долговой нагрузки граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора. С 2023 г. для купирования рисков в необеспеченном потребительском кредитовании Банк России использует макропруденциальные лимиты (МПЛ) - количественные ограничения доли кредитов с рискованными характеристиками (например, с показателем долговой нагрузки заемщика (ПДН) более 80%) в общем объеме предоставленных и выкупленных банком в течение квартала кредитов.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Банк России совершенствует инструментарий макропруденциальной политики, чтобы предотвращать накопление системных рисков, чрезмерный рост долговой нагрузки граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора. С 2023 г. для купирования рисков в необеспеченном потребительском кредитовании Банк России использует макропруденциальные лимиты (МПЛ) - количественные ограничения доли кредитов с рискованными характеристиками (например, с показателем долговой нагрузки заемщика (ПДН) более 80%) в общем объеме предоставленных и выкупленных банком в течение квартала кредитов.
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 29.12.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 5.1. Показатель долговой нагрузки заемщика
(ред. от 29.12.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 5.1. Показатель долговой нагрузки заемщика
"Мораторные проценты в делах о банкротстве граждан: правовая природа, особенность начисления и уплаты: монография"
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025) С 1 октября 2023 года в России были приняты правила выдачи ипотеки: банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком закредитованным заемщикам. Введенные с 1 октября 2023 года надбавки касаются всех ипотечных кредитов, причем именно в сегменте новостроек рост надбавок оказался наиболее высокими. С помощью указанных механизмов Банк России намерен бороться с завышением стоимости жилья на первичном рынке. По мнению финансовых аналитиков, в сегменте договоров долевого участия по займам с первоначальным взносом менее 10% вне зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика коэффициент надбавки составит 9 против 1,5 ранее. Данные надбавки не будут применяться к кредитам с первоначальным взносом свыше 30% для заемщиков с показателем долговой нагрузки менее 70%. В сегменте вторичной ипотеки надбавки тоже изменятся: для кредитов с первоначальным взносом менее 10% они вырастут до 4%, но не коснутся кредитов с первоначальным взносом более 20%, выданных заемщикам с показателем долговой нагрузки менее 50%. Наиболее значимо надбавки вырастут для заемщиков с повышенной долговой нагрузкой, то есть тех, кто отдает на обслуживание долгов свыше 50% своих доходов <130>.
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025) С 1 октября 2023 года в России были приняты правила выдачи ипотеки: банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком закредитованным заемщикам. Введенные с 1 октября 2023 года надбавки касаются всех ипотечных кредитов, причем именно в сегменте новостроек рост надбавок оказался наиболее высокими. С помощью указанных механизмов Банк России намерен бороться с завышением стоимости жилья на первичном рынке. По мнению финансовых аналитиков, в сегменте договоров долевого участия по займам с первоначальным взносом менее 10% вне зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика коэффициент надбавки составит 9 против 1,5 ранее. Данные надбавки не будут применяться к кредитам с первоначальным взносом свыше 30% для заемщиков с показателем долговой нагрузки менее 70%. В сегменте вторичной ипотеки надбавки тоже изменятся: для кредитов с первоначальным взносом менее 10% они вырастут до 4%, но не коснутся кредитов с первоначальным взносом более 20%, выданных заемщикам с показателем долговой нагрузки менее 50%. Наиболее значимо надбавки вырастут для заемщиков с повышенной долговой нагрузкой, то есть тех, кто отдает на обслуживание долгов свыше 50% своих доходов <130>.
Статья: Правовые аспекты обработки банками данных клиентов: между Сциллой и Харибдой
(Ушаков Д.А.)
("Банковское право", 2022, N 2)1) получить доступ к сведениям из бюро кредитных историй, так как именно из кредитной истории банк получает информацию о платежной дисциплине клиента и о его скоринге, а на основе сведений об обязательствах определяет среднемесячный платеж для расчета обязательного показателя долговой нагрузки;
(Ушаков Д.А.)
("Банковское право", 2022, N 2)1) получить доступ к сведениям из бюро кредитных историй, так как именно из кредитной истории банк получает информацию о платежной дисциплине клиента и о его скоринге, а на основе сведений об обязательствах определяет среднемесячный платеж для расчета обязательного показателя долговой нагрузки;
Статья: Отчетность по форме 0409704 "Информация о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 17.04.2023 N 6411-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2024)Раздел 1. Показатель долговой нагрузки
("Официальный сайт Банка России", 2024)Раздел 1. Показатель долговой нагрузки
Ситуация: По каким основаниям могут отказать в предоставлении кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отметим, что условия предоставления кредита зависят в том числе от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика - физического лица (п. 1 ч. 1 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отметим, что условия предоставления кредита зависят в том числе от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика - физического лица (п. 1 ч. 1 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Некоторые вопросы финансово-правового регулирования ипотечного жилищного кредитования в современной России
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Отметим, что Центробанк России способен регулировать ситуацию с ипотечным кредитованием также через регулирование коэффициентов риска (определение размера резервов, которые банки должны формировать под ипотечные кредиты), установление показателей долговой нагрузки заемщиков, субсидирование процентных ставок по ипотеке для отдельных категорий заемщиков и другие меры. Стратегические цели в этом направлении будут способствовать достижению общенациональных приоритетов социально-экономического развития, созданию привлекательных условий для внутренней мобильности, улучшению имиджа государства, повышению устойчивости экономики, повышению национальной безопасности страны.
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Отметим, что Центробанк России способен регулировать ситуацию с ипотечным кредитованием также через регулирование коэффициентов риска (определение размера резервов, которые банки должны формировать под ипотечные кредиты), установление показателей долговой нагрузки заемщиков, субсидирование процентных ставок по ипотеке для отдельных категорий заемщиков и другие меры. Стратегические цели в этом направлении будут способствовать достижению общенациональных приоритетов социально-экономического развития, созданию привлекательных условий для внутренней мобильности, улучшению имиджа государства, повышению устойчивости экономики, повышению национальной безопасности страны.
Статья: Макропруденциальные надбавки в 2025 году: сложные вопросы
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)- показателя долговой нагрузки заемщика;
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)- показателя долговой нагрузки заемщика;
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У и Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)<2> Показатель долговой нагрузки заемщика.
("Официальный сайт Банка России", 2025)<2> Показатель долговой нагрузки заемщика.
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 17.04.2023 N 6411-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2024)<1> Показатель долговой нагрузки заемщика.
("Официальный сайт Банка России", 2024)<1> Показатель долговой нагрузки заемщика.
Последние изменения: Предоставление потребительской информации
(КонсультантПлюс, 2026)Внесены изменения в Закон о потребительском кредите (займе), касающиеся необходимости рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика и информировать его о рисках.
(КонсультантПлюс, 2026)Внесены изменения в Закон о потребительском кредите (займе), касающиеся необходимости рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика и информировать его о рисках.
Готовое решение: Особенности уступки прав требования по договору займа с заемщиком-физлицом
(КонсультантПлюс, 2026)При уступке кредитной организации или МФО прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор передает этой организации значение показателя долговой нагрузки заемщика, если в отношении такого договора показатель долговой нагрузки заемщика подлежал расчету. Показатель долговой нагрузки заемщика должен быть рассчитан по ст. 5.1 Закона о потребительском кредите на самую позднюю дату. Это правило также применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением кредитов (займов) физлицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой (ч. 4, 5 ст. 12 Закона о потребительском кредите).
(КонсультантПлюс, 2026)При уступке кредитной организации или МФО прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор передает этой организации значение показателя долговой нагрузки заемщика, если в отношении такого договора показатель долговой нагрузки заемщика подлежал расчету. Показатель долговой нагрузки заемщика должен быть рассчитан по ст. 5.1 Закона о потребительском кредите на самую позднюю дату. Это правило также применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением кредитов (займов) физлицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой (ч. 4, 5 ст. 12 Закона о потребительском кредите).