Погашение кредита при отзыве лицензии у банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение кредита при отзыве лицензии у банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Свердловского областного суда от 19.06.2025 по делу N 33-6851/2025 (УИД 66RS0022-01-2024-001954-85)
Категория спора: 1) Кредит; 2) Поручительство.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору; 4) О взыскании задолженности по договору поручительства в солидарном порядке.
Обстоятельства: Указано на неисполнение заемщиком обязательств, обеспеченных поручительством.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.Как верно указано судом первой инстанции, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не подтверждает уважительность причин, по которым ответчик самоустранился от выполнения своих обязательств по возврату основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом. Отзыв у кредитной организации лицензии на совершение банковских операций не свидетельствует о прекращении обязательств ответчика по кредитному договору. При отзыве лицензии у банка его конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", сведения о контактах и реквизитах конкурсного управляющего являются общедоступными, однако ответчик не предпринял попытки обратиться к конкурсному управляющему для разрешения вопроса о дальнейшем погашении задолженности по кредиту, также не предпринял мер после того как узнал, что вносимые им в погашение суммы были возвращены обратно к плательщику. Кроме того, ответчик имел право внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.
Категория спора: 1) Кредит; 2) Поручительство.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору; 4) О взыскании задолженности по договору поручительства в солидарном порядке.
Обстоятельства: Указано на неисполнение заемщиком обязательств, обеспеченных поручительством.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.Как верно указано судом первой инстанции, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не подтверждает уважительность причин, по которым ответчик самоустранился от выполнения своих обязательств по возврату основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом. Отзыв у кредитной организации лицензии на совершение банковских операций не свидетельствует о прекращении обязательств ответчика по кредитному договору. При отзыве лицензии у банка его конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", сведения о контактах и реквизитах конкурсного управляющего являются общедоступными, однако ответчик не предпринял попытки обратиться к конкурсному управляющему для разрешения вопроса о дальнейшем погашении задолженности по кредиту, также не предпринял мер после того как узнал, что вносимые им в погашение суммы были возвращены обратно к плательщику. Кроме того, ответчик имел право внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.
Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 20.11.2024 N 88-25142/2024 (УИД 47RS0013-01-2023-000709-03)
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании процентов.
Обстоятельства: Заемщиком не исполнены обязательства по договору.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов на оплату услуг представителя - удовлетворено; 2) О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.При этом отмечено, что само по себе введение конкурсного производства, признании банка банкротом, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Вследствие этого отсутствуют правовые основания для применения положений пункта 3 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации и освобождения ответчика от оплаты задолженности по кредитному договору и процентам, доводы апелляционной жалобы в указанной части являются необоснованными.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании процентов.
Обстоятельства: Заемщиком не исполнены обязательства по договору.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов на оплату услуг представителя - удовлетворено; 2) О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.При этом отмечено, что само по себе введение конкурсного производства, признании банка банкротом, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Вследствие этого отсутствуют правовые основания для применения положений пункта 3 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации и освобождения ответчика от оплаты задолженности по кредитному договору и процентам, доводы апелляционной жалобы в указанной части являются необоснованными.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Как погасить ипотечный кредит, если обанкротился выдавший его банк
(КонсультантПлюс, 2025)При оплате кредита используйте реквизиты, подготовленные с учетом рекомендаций Банка России для погашения кредитов банкам, у которых отозвана лицензия. Их можно найти на официальном сайте банка-кредитора, а также они должны быть на сайте Банка России, если лицензия отозвана после 30.01.2017 (Информационное письмо Банка России от 14.04.2017 N ИН-06-14/17).
(КонсультантПлюс, 2025)При оплате кредита используйте реквизиты, подготовленные с учетом рекомендаций Банка России для погашения кредитов банкам, у которых отозвана лицензия. Их можно найти на официальном сайте банка-кредитора, а также они должны быть на сайте Банка России, если лицензия отозвана после 30.01.2017 (Информационное письмо Банка России от 14.04.2017 N ИН-06-14/17).
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Сами по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита как в безналичном порядке, так и в наличной форме.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Сами по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита как в безналичном порядке, так и в наличной форме.
Нормативные акты
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)3. При неполучении указанного в пункте 2 настоящей статьи заключения Банка России в месячный срок арбитражный суд возвращает заявителю его заявление о признании кредитной организации банкротом. В этом случае лицо, направившее в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, вправе требовать в арбитражном суде возмещения Банком России убытков, причиненных непринятием Банком России решения об отзыве у кредитной организации указанной лицензии либо непринятием Банком России решений, предусмотренных настоящим Федеральным законом и отнесенных к компетенции Банка России, об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации.
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)3. При неполучении указанного в пункте 2 настоящей статьи заключения Банка России в месячный срок арбитражный суд возвращает заявителю его заявление о признании кредитной организации банкротом. В этом случае лицо, направившее в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, вправе требовать в арбитражном суде возмещения Банком России убытков, причиненных непринятием Банком России решения об отзыве у кредитной организации указанной лицензии либо непринятием Банком России решений, предусмотренных настоящим Федеральным законом и отнесенных к компетенции Банка России, об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации.
Федеральный закон от 08.08.2024 N 275-ФЗ
(ред. от 28.12.2024)
"О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"3) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам иностранного банка, открытым для совершения его филиалом операций, указанных в выданной Банком России иностранному банку лицензии на осуществление банковских операций для осуществления деятельности на территории Российской Федерации через свой филиал, платежей на счета клиентов иностранного банка, открытые в его филиале. Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после отзыва (аннулирования) у иностранного банка лицензии на осуществление банковских операций для осуществления деятельности на территории Российской Федерации через свой филиал в пользу клиентов иностранного банка, обслуживавшихся в его филиале, на счета плательщиков в банках-отправителях.
(ред. от 28.12.2024)
"О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"3) прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам иностранного банка, открытым для совершения его филиалом операций, указанных в выданной Банком России иностранному банку лицензии на осуществление банковских операций для осуществления деятельности на территории Российской Федерации через свой филиал, платежей на счета клиентов иностранного банка, открытые в его филиале. Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после отзыва (аннулирования) у иностранного банка лицензии на осуществление банковских операций для осуществления деятельности на территории Российской Федерации через свой филиал в пользу клиентов иностранного банка, обслуживавшихся в его филиале, на счета плательщиков в банках-отправителях.
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Требования к заявлению о признании кредитной организации банкротом и перечень документов, прилагаемых к указанному заявлению, определены Законом о банкротстве. Заявление о признании кредитной организации банкротом принимается судом после отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций и при наличии хотя бы одного из указанных выше признаков банкротства кредитной организации. О принятии заявления о признании кредитной организации банкротом суд выносит определение, которым возбуждается производство по делу о банкротстве. Основания для вынесения указанного определения, а также для вынесения определения об оставлении заявления о признании кредитной организации банкротом без движения и определения о возвращении заявления о признании кредитной организации банкротом определены Законом о банкротстве.
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Требования к заявлению о признании кредитной организации банкротом и перечень документов, прилагаемых к указанному заявлению, определены Законом о банкротстве. Заявление о признании кредитной организации банкротом принимается судом после отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций и при наличии хотя бы одного из указанных выше признаков банкротства кредитной организации. О принятии заявления о признании кредитной организации банкротом суд выносит определение, которым возбуждается производство по делу о банкротстве. Основания для вынесения указанного определения, а также для вынесения определения об оставлении заявления о признании кредитной организации банкротом без движения и определения о возвращении заявления о признании кредитной организации банкротом определены Законом о банкротстве.
Статья: Может ли компания учесть в расходах проценты по кредиту, начисленные после ликвидации банка-кредитора?
(Мокрецов О.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2025, N 29)Компания начисляла и погашала проценты по кредиту на основании получаемых от банка писем, справок и ведомостей. Последняя выплата была произведена за апрель 2015 г. Больше в адрес компании корреспонденция от банка не поступала, так как у него была отозвана лицензия и было принято решение о его ликвидации.
(Мокрецов О.)
("ЭЖ-Бухгалтер", 2025, N 29)Компания начисляла и погашала проценты по кредиту на основании получаемых от банка писем, справок и ведомостей. Последняя выплата была произведена за апрель 2015 г. Больше в адрес компании корреспонденция от банка не поступала, так как у него была отозвана лицензия и было принято решение о его ликвидации.
Статья: Обзор практики ВС РФ за II квартал 2023 года: о самом важном для банков
(Мовсисян Л., Саламатова А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 2)У банка 28.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и введена временная администрация, в связи с чем 16.10.2017 банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита.
(Мовсисян Л., Саламатова А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 2)У банка 28.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и введена временная администрация, в связи с чем 16.10.2017 банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита.
Статья: Актуальные вопросы судебной практики по обособленным спорам в делах о банкротстве кредитных организаций
(Панина И.Ю., Корюкаева Т.Г.)
("Арбитражные споры", 2021, N 1)В другом деле в преддверии отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций на расчетный счет клиента банка внесены денежные средства с назначением платежа "Пополнение счета для погашения кредита". Вместе с тем каких-либо кредитных правоотношений между банком и клиентом не имелось.
(Панина И.Ю., Корюкаева Т.Г.)
("Арбитражные споры", 2021, N 1)В другом деле в преддверии отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций на расчетный счет клиента банка внесены денежные средства с назначением платежа "Пополнение счета для погашения кредита". Вместе с тем каких-либо кредитных правоотношений между банком и клиентом не имелось.
Путеводитель по договорной работе. Аренда зданий и сооружений. Рекомендации по заключению договораС момента отзыва лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях (п. 5 ч. 9 ст. 20 указанного Закона).
"Годовой отчет. Бухгалтерская отчетность для коммерческих организаций - 2022"
(под общ. ред. д. э. н. Ю.А. Васильева)
("БиТуБи", 2022)С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до момента подачи организацией заявления на закрытие расчетного счета в такой кредитной организации и возврат средств указанные средства отражаются в бухгалтерском учете на счете 55 "Специальные счета в банках". После подачи заявления данные средства отражаются на счете 76 "Расчеты с разными дебиторами и кредиторами".
(под общ. ред. д. э. н. Ю.А. Васильева)
("БиТуБи", 2022)С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до момента подачи организацией заявления на закрытие расчетного счета в такой кредитной организации и возврат средств указанные средства отражаются в бухгалтерском учете на счете 55 "Специальные счета в банках". После подачи заявления данные средства отражаются на счете 76 "Расчеты с разными дебиторами и кредиторами".
Статья: Некоторые особенности оспаривания сделок должника в делах о несостоятельности кредитных организаций
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25 августа 2017 г. в рамках дела N А40-125012/16-179-111Б суд также удовлетворил требования конкурсного управляющего в лице Агентства о признании банковских операций по досрочному погашению кредита недействительными и применил последствия. В качестве аргументов и обоснования суд указал, что погашение кредитной задолженности осуществлялось с расчетного счета клиента, при этом указанные погашения противоречили графику погашения кредита как по суммам, так и по срокам и в три раза превышали размер ежемесячного платежа. После отзыва у банка лицензии банк по отношению к клиенту являлся должником и был обязан вернуть остаток по счету клиенту в порядке и очередности, установленных Законом о банкротстве, т.е. клиент, в свою очередь, являлся кредитором банка по отношению тех средств, которые находились на его счете. Осуществив досрочное погашение кредитной задолженности, клиент, являясь кредитором банка, получил немедленное удовлетворение своих требований к банку как к должнику, а между тем требования других кредиторов, предъявленные ранее, остались без удовлетворения, что, соответственно, свидетельствует о предпочтительном удовлетворении требования клиента. Таким образом, подобные сделки, по мнению суда, направлены на обход порядка удовлетворения требований кредиторов.
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25 августа 2017 г. в рамках дела N А40-125012/16-179-111Б суд также удовлетворил требования конкурсного управляющего в лице Агентства о признании банковских операций по досрочному погашению кредита недействительными и применил последствия. В качестве аргументов и обоснования суд указал, что погашение кредитной задолженности осуществлялось с расчетного счета клиента, при этом указанные погашения противоречили графику погашения кредита как по суммам, так и по срокам и в три раза превышали размер ежемесячного платежа. После отзыва у банка лицензии банк по отношению к клиенту являлся должником и был обязан вернуть остаток по счету клиенту в порядке и очередности, установленных Законом о банкротстве, т.е. клиент, в свою очередь, являлся кредитором банка по отношению тех средств, которые находились на его счете. Осуществив досрочное погашение кредитной задолженности, клиент, являясь кредитором банка, получил немедленное удовлетворение своих требований к банку как к должнику, а между тем требования других кредиторов, предъявленные ранее, остались без удовлетворения, что, соответственно, свидетельствует о предпочтительном удовлетворении требования клиента. Таким образом, подобные сделки, по мнению суда, направлены на обход порядка удовлетворения требований кредиторов.
Путеводитель по судебной практике: Банковский вклад.
Свидетельствует ли о заключении договора вклада перечисление средств на вклад, если банк неплатежеспособен
(КонсультантПлюс, 2025)Согласно п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 (ред. от 26.07.2017 г.) "О банках и банковской деятельности" прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.
Свидетельствует ли о заключении договора вклада перечисление средств на вклад, если банк неплатежеспособен
(КонсультантПлюс, 2025)Согласно п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 (ред. от 26.07.2017 г.) "О банках и банковской деятельности" прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июнь 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 8)Если заемщик не смог погасить кредит вовремя по независящим от него причинам, несмотря на то что он предпринял все меры для своевременного платежа, то он освобождается от уплаты неустойки за просрочку. В частности, отсутствие вины в просрочке может быть связано с тем, что заемщику не удалось вернуть заемные средства вовремя в связи с отзывом у банка-кредитора лицензии на осуществление банковской деятельности.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 8)Если заемщик не смог погасить кредит вовремя по независящим от него причинам, несмотря на то что он предпринял все меры для своевременного платежа, то он освобождается от уплаты неустойки за просрочку. В частности, отсутствие вины в просрочке может быть связано с тем, что заемщику не удалось вернуть заемные средства вовремя в связи с отзывом у банка-кредитора лицензии на осуществление банковской деятельности.
Статья: О некоторых вопросах принятия обеспечительных мер в обособленных спорах по делам о банкротстве
(Шевченко И.М.)
("Арбитражные споры", 2021, N 3)Заявление было мотивировано тем, что в период с 01.07.2013 по 21.07.2015 (день отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций) существенно ухудшилось имущественное положение банка, общий размер его обязательств начал превышать совокупную стоимость активов, у банка появились признаки объективного банкротства. Такое изменение финансового состояния кредитной организации произошло вследствие выдачи необеспеченных кредитов лицам, заведомо не способным их возвратить. Конкурсный управляющий полагал, что выдача кредитов так называемым техническим организациям стала возможной из-за действий (бездействия) ответчиков по обособленному спору о привлечении к субсидиарной ответственности.
(Шевченко И.М.)
("Арбитражные споры", 2021, N 3)Заявление было мотивировано тем, что в период с 01.07.2013 по 21.07.2015 (день отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций) существенно ухудшилось имущественное положение банка, общий размер его обязательств начал превышать совокупную стоимость активов, у банка появились признаки объективного банкротства. Такое изменение финансового состояния кредитной организации произошло вследствие выдачи необеспеченных кредитов лицам, заведомо не способным их возвратить. Конкурсный управляющий полагал, что выдача кредитов так называемым техническим организациям стала возможной из-за действий (бездействия) ответчиков по обособленному спору о привлечении к субсидиарной ответственности.