Под фт банки
Подборка наиболее важных документов по запросу Под фт банки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О формировании некредитной финансовой организацией ФЭС с указанием на представление сведений, требующих особого внимания уполномоченного органа, в рамках ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 10.12.2025 N 43-7-2/27692)Вопрос: Некредитная финансовая организация (далее - НФО) просит дать разъяснения по следующим вопросам, возникшим в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
(Письмо Банка России от 10.12.2025 N 43-7-2/27692)Вопрос: Некредитная финансовая организация (далее - НФО) просит дать разъяснения по следующим вопросам, возникшим в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 845 ГК РФНичтожно условие договора о взимании банком повышенной комиссии за совершение операций, признанных сомнительными по Закону о ПОД/ФТ >>>
Нормативные акты
"Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации"
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)4.10. Порядок информирования сотрудниками Банка, в том числе Ответственным сотрудником, Руководителя Банка и Службы внутреннего контроля о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками Банка
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)4.10. Порядок информирования сотрудниками Банка, в том числе Ответственным сотрудником, Руководителя Банка и Службы внутреннего контроля о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками Банка
Вопрос: О вопросах, связанных с получением кредитными организациями сведений (документов) о клиенте-юрлице, в том числе о единоличном исполнительном органе, в целях идентификации клиента в рамках ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 10.04.2025 N 43-7-2/8550)Вопрос: Требования по идентификации считаются выполненными кредитной организацией при условии получения сведений о клиенте (представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце) в объеме, установленном ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1> и Положением N 499-П <2>, и подтверждения достоверности таких сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий, и (или) государственных и иных информационных систем, сведений, определенных в п. 5.4 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ и в п. 2.2 Положения N 499-П.
(Письмо Банка России от 10.04.2025 N 43-7-2/8550)Вопрос: Требования по идентификации считаются выполненными кредитной организацией при условии получения сведений о клиенте (представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце) в объеме, установленном ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1> и Положением N 499-П <2>, и подтверждения достоверности таких сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий, и (или) государственных и иных информационных систем, сведений, определенных в п. 5.4 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ и в п. 2.2 Положения N 499-П.
"Правовое регулирование публичного финансового контроля"
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)<1> Например, см.: ст. 4 Федерального закона от 05.04.2013 N 41-ФЗ "О Счетной палате Российской Федерации" // СЗ РФ. 2013. N 14. Ст. 1649; ст. 4 Федерального закона от 07.02.2011 N 6-ФЗ "Об общих принципах организации и деятельности контрольно-счетных органов субъектов Российской Федерации, федеральных территорий и муниципальных образований" // СЗ РФ. 2011. N 7. Ст. 903; ст. 6 Федерального закона от 05.03.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" // СЗ РФ. 2013. N 14. Ст. 1652; Федеральный стандарт внутреннего государственного (муниципального) финансового контроля "Принципы контрольной деятельности органов внутреннего государственного (муниципального) финансового контроля", утв. Постановлением Правительства РФ от 06.02.2020 N 95 // СЗ РФ. 2020. N 6. Ст. 699; п. 11 Федерального стандарта внутреннего финансового аудита "Определения, принципы и задачи внутреннего финансового аудита", утв. Приказом Минфина России от 21.11.2019 N 196н. URL: http://pravo.gov.ru (дата обращения: 24.02.2023); п. 2 Правил осуществления Федеральным казначейством полномочий по контролю за использованием специализированными некоммерческими организациями, которые осуществляют деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах, средств, полученных в качестве государственной поддержки, муниципальной поддержки капитального ремонта, а также средств, полученных от собственников помещений в многоквартирных домах, формирующих фонды капитального ремонта на счете (счетах) указанных специализированных некоммерческих организаций, утв. Постановлением Правительства РФ от 28.11.2013 N 1092 // СЗ РФ. 2013. N 49 (ч. VII). Ст. 6435; п. 1.2 Положения Банка России от 15.12.2014 N 445-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Вестник Банка России. 2015. N 14; Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Вестник Банка России. 2012. N 20.
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)<1> Например, см.: ст. 4 Федерального закона от 05.04.2013 N 41-ФЗ "О Счетной палате Российской Федерации" // СЗ РФ. 2013. N 14. Ст. 1649; ст. 4 Федерального закона от 07.02.2011 N 6-ФЗ "Об общих принципах организации и деятельности контрольно-счетных органов субъектов Российской Федерации, федеральных территорий и муниципальных образований" // СЗ РФ. 2011. N 7. Ст. 903; ст. 6 Федерального закона от 05.03.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" // СЗ РФ. 2013. N 14. Ст. 1652; Федеральный стандарт внутреннего государственного (муниципального) финансового контроля "Принципы контрольной деятельности органов внутреннего государственного (муниципального) финансового контроля", утв. Постановлением Правительства РФ от 06.02.2020 N 95 // СЗ РФ. 2020. N 6. Ст. 699; п. 11 Федерального стандарта внутреннего финансового аудита "Определения, принципы и задачи внутреннего финансового аудита", утв. Приказом Минфина России от 21.11.2019 N 196н. URL: http://pravo.gov.ru (дата обращения: 24.02.2023); п. 2 Правил осуществления Федеральным казначейством полномочий по контролю за использованием специализированными некоммерческими организациями, которые осуществляют деятельность, направленную на обеспечение проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах, средств, полученных в качестве государственной поддержки, муниципальной поддержки капитального ремонта, а также средств, полученных от собственников помещений в многоквартирных домах, формирующих фонды капитального ремонта на счете (счетах) указанных специализированных некоммерческих организаций, утв. Постановлением Правительства РФ от 28.11.2013 N 1092 // СЗ РФ. 2013. N 49 (ч. VII). Ст. 6435; п. 1.2 Положения Банка России от 15.12.2014 N 445-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Вестник Банка России. 2015. N 14; Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Вестник Банка России. 2012. N 20.
Вопрос: О признании клиентами МФО юрлиц и ИП, с которыми МФО заключила с использованием инвестиционной платформы договор инвестирования, являющийся договором займа, в целях их идентификации в рамках ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 25.09.2025 N 43-7-2/22022)Вопрос: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента.
(Письмо Банка России от 25.09.2025 N 43-7-2/22022)Вопрос: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента.
Статья: Правовые и организационные механизмы оптимизации мониторинга финансовых операций для выявления коррупционных рисков
(Клещенко Ю.Г.)
("Финансовое право", 2026, N 6)Принципиально важным технологическим новшеством в российской практике стала платформа "Знай своего клиента" (ЗСК), запущенная Банком России 1 июля 2022 г. Платформа предоставляет финансовым организациям верифицированную Банком России оценку уровня риска клиентов: юридических лиц и ИП. Как следует из аналитики, посвященной развитию инструментов управления риском ПОД/ФТ в кредитной организации, платформа ЗСК уже показала измеримый эффект: "...удорожание стоимости проведения подозрительных операций на рынке теневых услуг является последствием эффективного старта платформы" <21>. Следующим логическим шагом должно стать создание аналогичной верифицированной базы для физических лиц (ПДЛ).
(Клещенко Ю.Г.)
("Финансовое право", 2026, N 6)Принципиально важным технологическим новшеством в российской практике стала платформа "Знай своего клиента" (ЗСК), запущенная Банком России 1 июля 2022 г. Платформа предоставляет финансовым организациям верифицированную Банком России оценку уровня риска клиентов: юридических лиц и ИП. Как следует из аналитики, посвященной развитию инструментов управления риском ПОД/ФТ в кредитной организации, платформа ЗСК уже показала измеримый эффект: "...удорожание стоимости проведения подозрительных операций на рынке теневых услуг является последствием эффективного старта платформы" <21>. Следующим логическим шагом должно стать создание аналогичной верифицированной базы для физических лиц (ПДЛ).
Статья: Обзор практики ВС РФ за III квартал 2024 года: о самом важном для банков
(Саламатова А., Архипова Д.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2024, N 3)- приостановил исполнение постановления на основании п. 5 ст. 7.7 Закона о ПОД/ФТ <4>, устанавливающей меры, принимаемые кредитной организацией в случае отнесения клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, поскольку до получения постановления банк получил от Банка России информацию об отнесении должника к указанной группе.
(Саламатова А., Архипова Д.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2024, N 3)- приостановил исполнение постановления на основании п. 5 ст. 7.7 Закона о ПОД/ФТ <4>, устанавливающей меры, принимаемые кредитной организацией в случае отнесения клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, поскольку до получения постановления банк получил от Банка России информацию об отнесении должника к указанной группе.
Вопрос: Об обязательном контроле операций маркетплейса, осуществляющего посреднические услуги в рамках сделки купли-продажи драгоценных металлов/камней между покупателем и продавцом, в целях ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 08.10.2025 N 43-7-2/22986)Вопрос: Банк просит дать разъяснения по вопросам применения Федерального закона N 115-ФЗ <1> в редакции Федерального закона N 88-ФЗ <2>.
(Письмо Банка России от 08.10.2025 N 43-7-2/22986)Вопрос: Банк просит дать разъяснения по вопросам применения Федерального закона N 115-ФЗ <1> в редакции Федерального закона N 88-ФЗ <2>.
Статья: Блокировка расчетного счета не должна носить произвольного характера
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах во исполнение обязанностей, возложенных Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом.
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах во исполнение обязанностей, возложенных Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом.
Ответы на часто задаваемые вопросы к ст. 7 Закона о ПОД/ФТ
(КонсультантПлюс, 2026)3. Как составить правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ для кредитной организации (образец)?
(КонсультантПлюс, 2026)3. Как составить правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ для кредитной организации (образец)?
Статья: Противодействие легализации коррупционных доходов: сравнительно-правовой анализ опыта России и Армении
(Понаморенко В.Е., Минасян К.Х.)
("Российский юридический журнал", 2025, N 2)Основной массив подзаконных актов в сфере ПОД/ФТ продуцирует Банк России (что обусловлено его статусом мегарегулятора финансового рынка и, как следствие, широкими надзорными полномочиями в сфере ПОД/ФТ), а в антикоррупционной сфере - Министерство труда и социальной защиты РФ (отвечающее за методологическое обеспечение антикоррупционной политики в органах государственной власти РФ) и Генеральная прокуратура РФ (курирующая реализацию антикоррупционной политики всеми публичными и частными субъектами в качестве высшего контрольно-надзорного органа страны).
(Понаморенко В.Е., Минасян К.Х.)
("Российский юридический журнал", 2025, N 2)Основной массив подзаконных актов в сфере ПОД/ФТ продуцирует Банк России (что обусловлено его статусом мегарегулятора финансового рынка и, как следствие, широкими надзорными полномочиями в сфере ПОД/ФТ), а в антикоррупционной сфере - Министерство труда и социальной защиты РФ (отвечающее за методологическое обеспечение антикоррупционной политики в органах государственной власти РФ) и Генеральная прокуратура РФ (курирующая реализацию антикоррупционной политики всеми публичными и частными субъектами в качестве высшего контрольно-надзорного органа страны).
Вопрос: Об источниках информации, используемых МФО при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в целях ПОД/ФТ/ЭД.
(Письмо Банка России от 01.11.2025 N 43-7-2/24936)Вопрос: В соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" микрофинансовые организации (МФО) до приема на обслуживание обязаны идентифицировать клиента, в том числе проверить действительность документа, удостоверяющего личность физического лица.
(Письмо Банка России от 01.11.2025 N 43-7-2/24936)Вопрос: В соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" микрофинансовые организации (МФО) до приема на обслуживание обязаны идентифицировать клиента, в том числе проверить действительность документа, удостоверяющего личность физического лица.