Оценка залога банком
Подборка наиболее важных документов по запросу Оценка залога банком (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Автоматизация кредитного анализа ММБ: 12 этапов, на которых могут быть проблемы, и варианты их решения
(Герсамия Г., Подколзин И.)
("Банковское кредитование", 2025, N 5)Консультации с профильными экспертами в области залоговой политики и независимой оценки помогают банкам выстроить такую систему, синхронизировав автоматические процедуры оценки заемщика с robust-процессами управления обеспечением, что в конечном итоге ведет к значительной экономии капитала.
(Герсамия Г., Подколзин И.)
("Банковское кредитование", 2025, N 5)Консультации с профильными экспертами в области залоговой политики и независимой оценки помогают банкам выстроить такую систему, синхронизировав автоматические процедуры оценки заемщика с robust-процессами управления обеспечением, что в конечном итоге ведет к значительной экономии капитала.
Статья: Операции Банка России
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Что будет, если после перехода на ОМ/ДМ в течение нахождения нерыночного актива в залоге изменится кредитный рейтинг / оценка по методике Банка России обязанного лица и нерыночный актив не будет соответствовать тому механизму, в который он был включен?
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Что будет, если после перехода на ОМ/ДМ в течение нахождения нерыночного актива в залоге изменится кредитный рейтинг / оценка по методике Банка России обязанного лица и нерыночный актив не будет соответствовать тому механизму, в который он был включен?
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 159 "Устные сделки" ГК РФОтклоняя выводы суда первой инстанции о наличии оснований для расторжения договора купли-продажи транспортного средства и взыскании денежных средств, суд апелляционной инстанции не дал правовой оценки тому обстоятельству, что в ходе рассмотрения дела установлен факт устной договоренности о погашении задолженности ответчика перед банком и снятии залога с транспортного средства."
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 61.2 "Оспаривание подозрительных сделок должника" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)В частности, в данном случае ответчик предоставил должнику в залог по чужим долгам имущество стоимостью более 2 млрд руб., никак юридически не оформив свои действия, что может быть обусловлено либо наличием скрываемых от суда договоренностей с менеджментом банка и получением скрытой компенсации, либо наличием фактической заинтересованности по отношению к банку с целью сокрытия банком финансовых проблем путем выдачи залога. В результате передачи имущества в залог обязательства группы заемщиков перед банком, ранее ничем не обеспеченные, стали обеспечены залогом дорогостоящего имущества, что позволило учесть данный залог при оценке финансовых показателей банка.
(Арбитражный суд Уральского округа)В частности, в данном случае ответчик предоставил должнику в залог по чужим долгам имущество стоимостью более 2 млрд руб., никак юридически не оформив свои действия, что может быть обусловлено либо наличием скрываемых от суда договоренностей с менеджментом банка и получением скрытой компенсации, либо наличием фактической заинтересованности по отношению к банку с целью сокрытия банком финансовых проблем путем выдачи залога. В результате передачи имущества в залог обязательства группы заемщиков перед банком, ранее ничем не обеспеченные, стали обеспечены залогом дорогостоящего имущества, что позволило учесть данный залог при оценке финансовых показателей банка.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2015)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.12.2015)
(ред. от 26.04.2017)В обоснование требований об уменьшении начальной продажной цены заложенного имущества банком представлен отчет об оценке, согласно которому рыночная стоимость предмета залога - земельного участка - по состоянию на октябрь 2013 года определена в 72 000 000 рублей, то есть на 20 400 000 рублей меньше, чем это было установлено судом в 2010 году.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.12.2015)
(ред. от 26.04.2017)В обоснование требований об уменьшении начальной продажной цены заложенного имущества банком представлен отчет об оценке, согласно которому рыночная стоимость предмета залога - земельного участка - по состоянию на октябрь 2013 года определена в 72 000 000 рублей, то есть на 20 400 000 рублей меньше, чем это было установлено судом в 2010 году.
Положение Банка России от 26.12.2016 N 570-П
(ред. от 25.08.2021)
"О порядке проведения Банком России экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде"
(Зарегистрировано в Минюсте России 24.03.2017 N 46132)4.2. Выбор подходов к оценке предмета залога определяется Банком России.
(ред. от 25.08.2021)
"О порядке проведения Банком России экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде"
(Зарегистрировано в Минюсте России 24.03.2017 N 46132)4.2. Выбор подходов к оценке предмета залога определяется Банком России.
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)В качестве исполнения обязательств банку уже было передано заложенное в качестве обеспечения имущество, что подтверждается актом приема-передачи заложенного имущества/доверенностью на имя сотрудника банка на право распоряжения имуществом/актом оценки заложенного имущества.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)В качестве исполнения обязательств банку уже было передано заложенное в качестве обеспечения имущество, что подтверждается актом приема-передачи заложенного имущества/доверенностью на имя сотрудника банка на право распоряжения имуществом/актом оценки заложенного имущества.
Статья: Сложность оценки стоимости залога в массовой ипотеке на индивидуальное жилищное строительство
(Горулев А.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 10)Недостаточный или полностью отсутствующий контроль за строительством и целевым использованием кредитных средств приводит к тому, что банк получает залог с оценкой ниже стоимости кредита. Все такие кредиты признаются необеспеченными и подлежат покрытию дополнительными резервами Центрального банка Российской Федерации. Такая ситуация вынуждает банки списывать кредит в дефолтный, требовать от заемщика дополнительного обеспечения или досрочного погашения кредита, что негативно сказывается на репутации банка.
(Горулев А.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 10)Недостаточный или полностью отсутствующий контроль за строительством и целевым использованием кредитных средств приводит к тому, что банк получает залог с оценкой ниже стоимости кредита. Все такие кредиты признаются необеспеченными и подлежат покрытию дополнительными резервами Центрального банка Российской Федерации. Такая ситуация вынуждает банки списывать кредит в дефолтный, требовать от заемщика дополнительного обеспечения или досрочного погашения кредита, что негативно сказывается на репутации банка.