Обращение банком взыскания на заложенное имущество
Подборка наиболее важных документов по запросу Обращение банком взыскания на заложенное имущество (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Ипотека в спорах о банкротстве
(КонсультантПлюс, 2025)...Банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, включенных в реестр требований кредиторов, при этом сам по себе факт наличия у гражданина-должника жилого помещения, являющегося для него и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания, не препятствует обращению взыскания на него в деле о банкротстве, если оно обременено ипотекой.
(КонсультантПлюс, 2025)...Банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, включенных в реестр требований кредиторов, при этом сам по себе факт наличия у гражданина-должника жилого помещения, являющегося для него и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания, не препятствует обращению взыскания на него в деле о банкротстве, если оно обременено ипотекой.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 348 "Основания обращения взыскания на заложенное имущество" ГК РФ"Отменяя решение суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на предмет залога и удовлетворения встречного иска Ф., принимая в отмененной части новое решение, руководствуясь положениями статей 335, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что ПАО "Совкомбанк" является добросовестным залогодержателем, принимая в залог транспортное средство, истец обоснованно полагался на сведения из органов ГИБДД, где собственником автомобиля значилась С.Д.А., при этом иных сведений при заключении с банком договора залога 3 октября 2022 года С.Д.А. истцу не сообщила, в связи с чем по обязательствам С.Д.А. сохраняется залог на спорное транспортное средство, при этом правовых оснований для отказа в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, равно как и для удовлетворения требований Ф. о признании кредитного договора недействительным в части и прекращении залога, не имеется."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: ООО и банк-1 заключили кредитный договор и договор залога товаров в обороте (автомобилей). Впоследствии ООО заключило договор залога с банком-2, указав в качестве предмета залога конкретные автомобили и их VIN. Вправе ли банк-2 обратить взыскание на заложенное имущество преимущественно перед банком-1?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: ООО и банк-1 заключили кредитный договор и договор залога товаров в обороте (автомобилей). Впоследствии ООО заключило договор залога с банком-2 в обеспечение исполнения своих кредитных обязательств, указав в качестве предмета залога конкретные автомобили и их идентификационные номера транспортного средства.
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: ООО и банк-1 заключили кредитный договор и договор залога товаров в обороте (автомобилей). Впоследствии ООО заключило договор залога с банком-2 в обеспечение исполнения своих кредитных обязательств, указав в качестве предмета залога конкретные автомобили и их идентификационные номера транспортного средства.
Вопрос: Об определении налоговой базы по НДС при реализации банком автомобиля, приобретенного у физлица в порядке обращения взыскания на предмет залога в рамках автокредита.
(Письмо Минфина России от 01.11.2024 N 03-07-15/107733)Вопрос: Об определении налоговой базы по НДС при реализации банком автомобиля, приобретенного у физлица в порядке обращения взыскания на предмет залога в рамках автокредита.
(Письмо Минфина России от 01.11.2024 N 03-07-15/107733)Вопрос: Об определении налоговой базы по НДС при реализации банком автомобиля, приобретенного у физлица в порядке обращения взыскания на предмет залога в рамках автокредита.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.11.2021)Суд первой инстанции, разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, исходил из того, что к спорным правоотношениям применяются нормы ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения обязательств из кредитного договора, то есть до 1 июля 2014 г., согласно которым не предусмотрено каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.11.2021)Суд первой инстанции, разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, исходил из того, что к спорным правоотношениям применяются нормы ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения обязательств из кредитного договора, то есть до 1 июля 2014 г., согласно которым не предусмотрено каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях.
Статья: Споры по выселению ипотечников (анализ)
(Мартасов Д.)
("Жилищное право", 2022, N 3)Суд для оценки обстоятельств, имеющих существенное значение для дела, касающихся требований банков об обращении взыскания на заложенное имущество, оценивает, в течение какого периода была допущена просрочка исполнения заемщиком обязательств, имело ли место систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, каков размер просроченных сумм.
(Мартасов Д.)
("Жилищное право", 2022, N 3)Суд для оценки обстоятельств, имеющих существенное значение для дела, касающихся требований банков об обращении взыскания на заложенное имущество, оценивает, в течение какого периода была допущена просрочка исполнения заемщиком обязательств, имело ли место систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, каков размер просроченных сумм.
Статья: Счет эскроу как инструмент реализации инвестиционных проектов
(Виницкая Л.А.)
("Юрист", 2021, N 8)Кроме того, кредитору по базовому обязательству не предоставляется упрощенного порядка удовлетворения требований, как, например, через внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество. Банк будет проверять наступление условий-оснований для раскрытия эскроу, и не только формально. Условность платежа отличает механизм эскроу и от независимой гарантии.
(Виницкая Л.А.)
("Юрист", 2021, N 8)Кроме того, кредитору по базовому обязательству не предоставляется упрощенного порядка удовлетворения требований, как, например, через внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество. Банк будет проверять наступление условий-оснований для раскрытия эскроу, и не только формально. Условность платежа отличает механизм эскроу и от независимой гарантии.
Ситуация: Как обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физического лица?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банк вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество даже при наличии соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банк вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество даже при наличии соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Ситуация: Каковы последствия непогашения кредита для заемщика?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)в виде залога - банк может в судебном порядке обратить взыскание на предмет залога. В данном случае предмет залога будет продан с торгов, а полученные денежные средства направлены в погашение задолженности заемщика. При этом велика вероятность того, что на торгах предмет залога будет продан по цене ниже рыночной (ст. 349 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)в виде залога - банк может в судебном порядке обратить взыскание на предмет залога. В данном случае предмет залога будет продан с торгов, а полученные денежные средства направлены в погашение задолженности заемщика. При этом велика вероятность того, что на торгах предмет залога будет продан по цене ниже рыночной (ст. 349 ГК РФ).
"Упрощенные производства в гражданском судопроизводстве"
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Так, например, апелляционная инстанция отменила принятое в упрощенном производстве решение по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дело подлежало рассмотрению по общим правилам искового производства, поскольку цена иска превышает установленный размер; в деле данных о том, что задолженность признавалась ответчиками, не имеется; в материалах дела отсутствует согласие ответчиков на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства <4>. По другому делу, отменяя решение по иску банка о взыскании задолженности в размере 370 314,38 руб. по договору о предоставлении и обслуживании карты, апелляционная инстанция указала, что, хотя требования истца и основываются на договоре, вместе с тем сведений о том, что данные требования ответчиком признаются, в материалах дела не имеется <5>. Другими определениями судов апелляционной инстанции отменялись решения по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, причем в этих определениях смешаны понятия "признание ответчиком денежных обязательств" и "признание долга" <6>.
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Так, например, апелляционная инстанция отменила принятое в упрощенном производстве решение по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что дело подлежало рассмотрению по общим правилам искового производства, поскольку цена иска превышает установленный размер; в деле данных о том, что задолженность признавалась ответчиками, не имеется; в материалах дела отсутствует согласие ответчиков на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства <4>. По другому делу, отменяя решение по иску банка о взыскании задолженности в размере 370 314,38 руб. по договору о предоставлении и обслуживании карты, апелляционная инстанция указала, что, хотя требования истца и основываются на договоре, вместе с тем сведений о том, что данные требования ответчиком признаются, в материалах дела не имеется <5>. Другими определениями судов апелляционной инстанции отменялись решения по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, причем в этих определениях смешаны понятия "признание ответчиком денежных обязательств" и "признание долга" <6>.
Статья: Непроданные новостройки: проблема залога готовых квартир
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)В случае неисполнения застройщиком обязательств по возврату кредита банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество - в частности, на построенные квартиры, оставшиеся непроданными. В этом случае, однако, уже банки массово столкнутся с проблемой содержания и продажи неликвидов, объем которых приближается к 70% новостроек.
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)В случае неисполнения застройщиком обязательств по возврату кредита банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество - в частности, на построенные квартиры, оставшиеся непроданными. В этом случае, однако, уже банки массово столкнутся с проблемой содержания и продажи неликвидов, объем которых приближается к 70% новостроек.
Статья: О фальсификации подписи залогодателя и представительстве без полномочия (комментарий к судебным постановлениям по делу N 49-КГ20-26-К6)
(Байгушева Ю.В.)
("Закон", 2022, N 11)По результатам нового рассмотрения дела 23 августа 2021 года Советский районный суд вынес решение в пользу банка об обращении взыскания на заложенное имущество С. и отказал в удовлетворении ее встречного иска, так как, по мнению суда, своим поведением она "подтвердила заключение и действительность договора залога". С. получила согласие супруга и выдала доверенность на представление ее интересов в Росреестре, а затем не препятствовала своему уполномоченному представителю Н. в регистрации ипотеки согласно договору с фальсифицированной подписью и до обращения банка с иском в суд не оспаривала договор залога - все это позволило банку считать договор заключенным и действительным. Обратившись со встречным иском, С. проявила недобросовестность, в силу чего она не заслуживает защиты (ст. 10, п. 3 ст. 432, п. 5 ст. 166 ГК РФ).
(Байгушева Ю.В.)
("Закон", 2022, N 11)По результатам нового рассмотрения дела 23 августа 2021 года Советский районный суд вынес решение в пользу банка об обращении взыскания на заложенное имущество С. и отказал в удовлетворении ее встречного иска, так как, по мнению суда, своим поведением она "подтвердила заключение и действительность договора залога". С. получила согласие супруга и выдала доверенность на представление ее интересов в Росреестре, а затем не препятствовала своему уполномоченному представителю Н. в регистрации ипотеки согласно договору с фальсифицированной подписью и до обращения банка с иском в суд не оспаривала договор залога - все это позволило банку считать договор заключенным и действительным. Обратившись со встречным иском, С. проявила недобросовестность, в силу чего она не заслуживает защиты (ст. 10, п. 3 ст. 432, п. 5 ст. 166 ГК РФ).
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Важность страхования имущества при ипотечном кредитовании обусловливается тем, что в случае ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию заложенного имущества банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита. В соответствии со ст. 35 комментируемого Закона (см. комментарий к ней), в случае если в течение одного месяца (или иного срока, предусмотренного договором) обязательство по страхованию не будет исполнено, банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Важность страхования имущества при ипотечном кредитовании обусловливается тем, что в случае ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию заложенного имущества банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита. В соответствии со ст. 35 комментируемого Закона (см. комментарий к ней), в случае если в течение одного месяца (или иного срока, предусмотренного договором) обязательство по страхованию не будет исполнено, банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Статья: Бремя залоговых обязательств
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Немаловажно, что с даты получения залогодержателем (банком) заявления обращение взыскания на заложенное имущество в судебном или внесудебном порядке не допускается.
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Немаловажно, что с даты получения залогодержателем (банком) заявления обращение взыскания на заложенное имущество в судебном или внесудебном порядке не допускается.