Мошенничество в банке
Подборка наиболее важных документов по запросу Мошенничество в банке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовое содержание мошенничества в сфере потребительского кредитования
(Пятов М.Л., Ковалев В.В., Татаренко Т.Г.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 2; 2025, N 1)Здесь суд, отказывая в удовлетворении кассационной жалобы, пришел к выводу о том, что подписание потерпевшим, обманутым (введенным в заблуждение) мошенниками, документов кредитного договора и последующий перевод полученных от банка средств мошенникам полностью соответствуют ст. 153 ГК РФ и свидетельствуют о вполне осознанном волеизъявлении потерпевшего заключить с банком сделку кредита. Далее из мотивационной части Определения следует, что поскольку уголовное дело возбуждено не по факту совершения мошенничества работниками банка, то никаких оснований считать данный договор ничтожным действующее российское законодательство не имеет.
(Пятов М.Л., Ковалев В.В., Татаренко Т.Г.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 2; 2025, N 1)Здесь суд, отказывая в удовлетворении кассационной жалобы, пришел к выводу о том, что подписание потерпевшим, обманутым (введенным в заблуждение) мошенниками, документов кредитного договора и последующий перевод полученных от банка средств мошенникам полностью соответствуют ст. 153 ГК РФ и свидетельствуют о вполне осознанном волеизъявлении потерпевшего заключить с банком сделку кредита. Далее из мотивационной части Определения следует, что поскольку уголовное дело возбуждено не по факту совершения мошенничества работниками банка, то никаких оснований считать данный договор ничтожным действующее российское законодательство не имеет.
Статья: Киберпреступления, связанные с электронными картами, и банковское мошенничество
(Ашмика Агравал)
("Право и цифровая экономика", 2023, N 1)- Повышение осведомленности о мошенничестве среди клиентов и персонала. Осведомленность о том, как предотвратить и обнаружить мошенничество, является основой управления рисками в контексте борьбы с мошенничеством. Банки должны принимать различные меры для повышения осведомленности сотрудников и клиентов.
(Ашмика Агравал)
("Право и цифровая экономика", 2023, N 1)- Повышение осведомленности о мошенничестве среди клиентов и персонала. Осведомленность о том, как предотвратить и обнаружить мошенничество, является основой управления рисками в контексте борьбы с мошенничеством. Банки должны принимать различные меры для повышения осведомленности сотрудников и клиентов.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 379.7 "Основания для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции" ГПК РФ"Изложенные в кассационной жалобе доводы о неисследовании судом апелляционной инстанции вопроса отсутствия в распечатке СМС-сообщений сведений о действиях истца, когда был осуществлен первый вход в ее личный кабинет, о доступе мошенников к клиентской базе Банка ВТБ (ПАО), об отсутствии оценки документам, поступившим от мошенников на мессенджер "WhatsApp", о несостоятельности выводов суда апелляционной инстанции о недоказанности совершения оспариваемой сделки под влиянием заблуждения или обмана заемщика банком, о неверной оценке действий истца по переводу денежных средств третьим лицам, о несогласовании индивидуальных условий кредитного договора не содержат обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии выводов суда апелляционной инстанции, содержащихся в апелляционном определении, фактическим обстоятельствам дела, о нарушении либо неправильном применении норм материального права или норм процессуального права, в связи с чем на основании части 1 статьи 379.7, части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат отклонению."
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 8 "Распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и исполнения" Федерального закона "О национальной платежной системе"Между тем Банком не были представлены доказательства, подтверждающие указанные обстоятельства, в том числе сведения из информационных электронных систем о том, когда и с какого электронного устройства был осуществлен успешный вход в мобильное приложение посредством учетной записи заявителя; как при этом осуществлена успешная аутентификация клиента и как проанализирован данный вход системой предотвращения мошенничества Банка; когда и в какое время, какого содержания поступали распоряжения в электронном виде от лица, которое Банк идентифицировал как Минакову Е.В., и с какого электронного устройства поступали данные сообщения; когда, на какой номер телефона и какого содержания смс-уведомления направлял Банк Минаковой Е.В. (коды для подтверждения, сведения о закрытии вклада и о поступлении средств на счет, сведения о переводе денежных средств третьему лицу)."
Нормативные акты
"Обзор практики рассмотрения судами дел о материальной ответственности работника"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.12.2018)Приговором районного суда от 5 октября 2016 г. установлены обстоятельства, при которых было совершено хищение денежных средств со счета клиента банка, повлекшее причинение материального ущерба Банку. По данному приговору Д. (бывший руководитель дополнительного офиса) признана виновной в хищении в том числе денежных средств, находящихся на счете клиента банка в кредитной организации, путем мошенничества.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.12.2018)Приговором районного суда от 5 октября 2016 г. установлены обстоятельства, при которых было совершено хищение денежных средств со счета клиента банка, повлекшее причинение материального ущерба Банку. По данному приговору Д. (бывший руководитель дополнительного офиса) признана виновной в хищении в том числе денежных средств, находящихся на счете клиента банка в кредитной организации, путем мошенничества.
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
(ред. от 09.04.2026)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2026)6. Порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой) с бюро кредитных историй, пользователями кредитных историй в целях предоставления пользователям кредитных историй сведений для предупреждения возможного мошенничества, сведений о запрете (снятии запрета) устанавливается Банком России. Порядок и форма предоставления сведений для предупреждения возможного мошенничества пользователям кредитных историй, в том числе порядок предоставления бюро кредитных историй в квалифицированные бюро кредитных историй сведений для предупреждения возможного мошенничества, устанавливаются Банком России.
(ред. от 09.04.2026)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2026)6. Порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй (в том числе между собой) с бюро кредитных историй, пользователями кредитных историй в целях предоставления пользователям кредитных историй сведений для предупреждения возможного мошенничества, сведений о запрете (снятии запрета) устанавливается Банком России. Порядок и форма предоставления сведений для предупреждения возможного мошенничества пользователям кредитных историй, в том числе порядок предоставления бюро кредитных историй в квалифицированные бюро кредитных историй сведений для предупреждения возможного мошенничества, устанавливаются Банком России.
Вопрос: О фиксации кредитными и микрофинансовыми организациями фактов в связи с заключением договора потребительского кредита (займа) и направлении в БКИ сведений для предупреждения возможного мошенничества.
(Письмо Банка России от 12.03.2026 N 44-8/1552)Вопрос: О фиксации кредитными и микрофинансовыми организациями фактов в связи с заключением договора потребительского кредита (займа) и направлении в БКИ сведений для предупреждения возможного мошенничества.
(Письмо Банка России от 12.03.2026 N 44-8/1552)Вопрос: О фиксации кредитными и микрофинансовыми организациями фактов в связи с заключением договора потребительского кредита (займа) и направлении в БКИ сведений для предупреждения возможного мошенничества.
Вопрос: О сроке начала реализации кредитной организацией обязанностей по учету сведений для предупреждения возможного мошенничества.
(Письмо Банка России от 05.09.2025 N 44-19/6278)Вопрос: О сроке начала реализации кредитной организацией обязанностей по учету сведений для предупреждения возможного мошенничества.
(Письмо Банка России от 05.09.2025 N 44-19/6278)Вопрос: О сроке начала реализации кредитной организацией обязанностей по учету сведений для предупреждения возможного мошенничества.
Информация: Противодействие кредитному мошенничеству: инициативы Банка России
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)кроме того, в связи с тем, что у граждан похищают денежные средства чаще всего методами социальной инженерии, при которой лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику, предлагается предоставить банкам право не принимать к исполнению распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие клиента (в случае если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, указывающую на операцию без согласия клиента). Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику;
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)кроме того, в связи с тем, что у граждан похищают денежные средства чаще всего методами социальной инженерии, при которой лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику, предлагается предоставить банкам право не принимать к исполнению распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие клиента (в случае если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, указывающую на операцию без согласия клиента). Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику;
Статья: Последствия недобросовестного поведения банка при кредитовании: анализ свежей судебной практики
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 4)Взыскание денежных средств с заемщика несмотря на то,
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 4)Взыскание денежных средств с заемщика несмотря на то,
Интервью: Георгий Дорофеев (НСПК): Мы развиваем собственные антифрод-сервисы
("Банковское обозрение", 2025, N 6)О том, почему антифрод-системам Национальной системы платежных карт (НСПК) уделяется повышенное внимание и как их развитие помогает банкам в борьбе с мошенничеством, рассказал Георгий Дорофеев, заместитель директора операционно-технологического департамента НСПК.
("Банковское обозрение", 2025, N 6)О том, почему антифрод-системам Национальной системы платежных карт (НСПК) уделяется повышенное внимание и как их развитие помогает банкам в борьбе с мошенничеством, рассказал Георгий Дорофеев, заместитель директора операционно-технологического департамента НСПК.
Статья: Квалификация хищения путем дистанционного оформления кредита от чужого имени
(Архипов А.В.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Ключевые слова: кража с банковского счета, мошенничество, кредит, банк.
(Архипов А.В.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Ключевые слова: кража с банковского счета, мошенничество, кредит, банк.
Информация: Банки станут быстрее включать реквизиты мошенников в свои системы
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
Вопрос: О передаче источниками формирования кредитной истории в БКИ сведений для предупреждения возможного мошенничества.
(Письмо Банка России от 05.06.2026 N 44-8-1/3663)Вопрос: О передаче источниками формирования кредитной истории в БКИ сведений для предупреждения возможного мошенничества.
(Письмо Банка России от 05.06.2026 N 44-8-1/3663)Вопрос: О передаче источниками формирования кредитной истории в БКИ сведений для предупреждения возможного мошенничества.
Вопрос: О вопросах, связанных с формированием источниками формирования кредитной истории кредитной информации и предоставлением ее в БКИ для предупреждения возможного мошенничества.
(Письмо Банка России от 11.03.2026 N 44-8-1/1481)Вопрос: О вопросах, связанных с формированием источниками формирования кредитной истории кредитной информации и предоставлением ее в БКИ для предупреждения возможного мошенничества.
(Письмо Банка России от 11.03.2026 N 44-8-1/1481)Вопрос: О вопросах, связанных с формированием источниками формирования кредитной истории кредитной информации и предоставлением ее в БКИ для предупреждения возможного мошенничества.