Мошенничество в банке
Подборка наиболее важных документов по запросу Мошенничество в банке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 24 "Ответственность за нарушение требований настоящего Федерального закона" Федерального закона "О персональных данных""Установив, что согласно приговору суда от 23 июня 2022 г. договор о кредитной карте был заключен под предлогом оформления документов на понижение процентной ставки по договору ипотечного страхования от 11 мая 2018 г. и возмещения страховой выплаты по кредитному договору от 3 июля 2018 г., тем самым были нарушены личные неимущественные права истца на сохранение информации о его частной жизни, допущена обработка персональных данных истца (фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные, сведения о месте жительства) без его согласия, суд первой инстанции, исходя из положений ст. 24 Конституции Российской Федерации, ст. ст. 3, 4, 6 и 24 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных", разъяснений п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2020 г. N 23 "О практике рассмотрения судами гражданского иска по уголовному делу", обоснованно указал, что тем самым истцу был причинен моральный вред, который подлежит денежной компенсации. Доказательств обратного ответчиком не представлено. При этом наличие ранее данного истцом согласия в настоящем случае правового значения не имеет, т.к. персональные данные истца были незаконно использованы сотрудником банка при совершении ею мошеннических действий в отношении истца."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Информация: Противодействие кредитному мошенничеству: инициативы Банка России
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
Вопрос: О сроке начала реализации кредитной организацией обязанностей по учету сведений для предупреждения возможного мошенничества.
(Письмо Банка России от 05.09.2025 N 44-19/6278)Вопрос: О сроке начала реализации кредитной организацией обязанностей по учету сведений для предупреждения возможного мошенничества.
(Письмо Банка России от 05.09.2025 N 44-19/6278)Вопрос: О сроке начала реализации кредитной организацией обязанностей по учету сведений для предупреждения возможного мошенничества.
Нормативные акты
"КонсультантПлюс: Новости для юриста"ЦБ РФ советует банкам прилагать больше усилий по защите клиентов от мошенников на финансовом рынке (01.11.2025)
"Обзор практики рассмотрения судами дел о материальной ответственности работника"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.12.2018)Приговором районного суда от 5 октября 2016 г. установлены обстоятельства, при которых было совершено хищение денежных средств со счета клиента банка, повлекшее причинение материального ущерба Банку. По данному приговору Д. (бывший руководитель дополнительного офиса) признана виновной в хищении в том числе денежных средств, находящихся на счете клиента банка в кредитной организации, путем мошенничества.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.12.2018)Приговором районного суда от 5 октября 2016 г. установлены обстоятельства, при которых было совершено хищение денежных средств со счета клиента банка, повлекшее причинение материального ущерба Банку. По данному приговору Д. (бывший руководитель дополнительного офиса) признана виновной в хищении в том числе денежных средств, находящихся на счете клиента банка в кредитной организации, путем мошенничества.
"Государство, общество и личность: пути преодоления вызовов и угроз в информационной сфере: монография"
(отв. ред. Л.К. Терещенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)По мнению специалистов в области информационной безопасности, "...цифровые документы гораздо больше, чем бумажные, подвержены утечке, краже, искажению, компрометации. Это создает принципиально новые типы массового мошенничества (фишинг, веерные звонки "от службы безопасности вашего банка" и др.). Известны случаи массовых мошенничеств с недвижимостью путем подделки цифровых кадастров и реестров" <21>.
(отв. ред. Л.К. Терещенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)По мнению специалистов в области информационной безопасности, "...цифровые документы гораздо больше, чем бумажные, подвержены утечке, краже, искажению, компрометации. Это создает принципиально новые типы массового мошенничества (фишинг, веерные звонки "от службы безопасности вашего банка" и др.). Известны случаи массовых мошенничеств с недвижимостью путем подделки цифровых кадастров и реестров" <21>.
Интервью: Георгий Дорофеев (НСПК): Мы развиваем собственные антифрод-сервисы
("Банковское обозрение", 2025, N 6)О том, почему антифрод-системам Национальной системы платежных карт (НСПК) уделяется повышенное внимание и как их развитие помогает банкам в борьбе с мошенничеством, рассказал Георгий Дорофеев, заместитель директора операционно-технологического департамента НСПК.
("Банковское обозрение", 2025, N 6)О том, почему антифрод-системам Национальной системы платежных карт (НСПК) уделяется повышенное внимание и как их развитие помогает банкам в борьбе с мошенничеством, рассказал Георгий Дорофеев, заместитель директора операционно-технологического департамента НСПК.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)кроме того, в связи с тем, что у граждан похищают денежные средства чаще всего методами социальной инженерии, при которой лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику, предлагается предоставить банкам право не принимать к исполнению распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие клиента (в случае если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, указывающую на операцию без согласия клиента). Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику;
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)кроме того, в связи с тем, что у граждан похищают денежные средства чаще всего методами социальной инженерии, при которой лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику, предлагается предоставить банкам право не принимать к исполнению распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие клиента (в случае если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, указывающую на операцию без согласия клиента). Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику;
Статья: Правовое содержание мошенничества в сфере потребительского кредитования
(Пятов М.Л., Ковалев В.В., Татаренко Т.Г.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 2; 2025, N 1)Здесь суд, отказывая в удовлетворении кассационной жалобы, пришел к выводу о том, что подписание потерпевшим, обманутым (введенным в заблуждение) мошенниками, документов кредитного договора и последующий перевод полученных от банка средств мошенникам полностью соответствуют ст. 153 ГК РФ и свидетельствуют о вполне осознанном волеизъявлении потерпевшего заключить с банком сделку кредита. Далее из мотивационной части Определения следует, что поскольку уголовное дело возбуждено не по факту совершения мошенничества работниками банка, то никаких оснований считать данный договор ничтожным действующее российское законодательство не имеет.
(Пятов М.Л., Ковалев В.В., Татаренко Т.Г.)
("Вестник Санкт-Петербургского государственного университета. Право", 2024, N 2; 2025, N 1)Здесь суд, отказывая в удовлетворении кассационной жалобы, пришел к выводу о том, что подписание потерпевшим, обманутым (введенным в заблуждение) мошенниками, документов кредитного договора и последующий перевод полученных от банка средств мошенникам полностью соответствуют ст. 153 ГК РФ и свидетельствуют о вполне осознанном волеизъявлении потерпевшего заключить с банком сделку кредита. Далее из мотивационной части Определения следует, что поскольку уголовное дело возбуждено не по факту совершения мошенничества работниками банка, то никаких оснований считать данный договор ничтожным действующее российское законодательство не имеет.
Статья: Последствия недобросовестного поведения банка при кредитовании: анализ свежей судебной практики
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 4)Взыскание денежных средств с заемщика несмотря на то,
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 4)Взыскание денежных средств с заемщика несмотря на то,
Вопрос: Об отражении в бухучете МФО операций, связанных с признанием займов мошенническими.
(Письмо Банка России от 01.07.2024 N 17-2-1/328)Вопрос: У микрофинансовых организаций - членов СРО (далее - МФО) возникают вопросы по отражению в бухгалтерском учете операций, связанных с признанием МФО отдельных займов выданными неустановленным лицам, незаконно использовавшим данные других лиц, на которых займы оформлены (далее - мошеннические займы).
(Письмо Банка России от 01.07.2024 N 17-2-1/328)Вопрос: У микрофинансовых организаций - членов СРО (далее - МФО) возникают вопросы по отражению в бухгалтерском учете операций, связанных с признанием МФО отдельных займов выданными неустановленным лицам, незаконно использовавшим данные других лиц, на которых займы оформлены (далее - мошеннические займы).
Статья: Квалификация хищения путем дистанционного оформления кредита от чужого имени
(Архипов А.В.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Ключевые слова: кража с банковского счета, мошенничество, кредит, банк.
(Архипов А.В.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Ключевые слова: кража с банковского счета, мошенничество, кредит, банк.
"Проблемы унификации международного частного права: монография"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(отв. ред. Н.Г. Доронина)
("ИЗиСП", "Юриспруденция", 2023)Основанием для отказа в платеже также признавалось мошенничество, обнаруженное до обращения бенефициара в банк, которое было расценено как "отсутствие прав бенефициара на получение платежа" - в случаях, когда бенефициар заведомо знал, что документы были поддельными, и это было установлено до их предъявления банку <1>.
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(отв. ред. Н.Г. Доронина)
("ИЗиСП", "Юриспруденция", 2023)Основанием для отказа в платеже также признавалось мошенничество, обнаруженное до обращения бенефициара в банк, которое было расценено как "отсутствие прав бенефициара на получение платежа" - в случаях, когда бенефициар заведомо знал, что документы были поддельными, и это было установлено до их предъявления банку <1>.
Информация: Банки станут быстрее включать реквизиты мошенников в свои системы
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
("Официальный сайт Банка России", 2024)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2024
Вопрос: О вопросах, связанных с обеспечением кредитными организациями информационной безопасности, импортозамещения на объектах критической информационной инфраструктуры и противодействия мошенничеству.
(Письмо Банка России от 10.04.2024 N 56-27/907)Вопрос: Кредитные организации направляют вопросы и предложения по тематике обеспечения информационной безопасности и импортозамещения (в Приложении).
(Письмо Банка России от 10.04.2024 N 56-27/907)Вопрос: Кредитные организации направляют вопросы и предложения по тематике обеспечения информационной безопасности и импортозамещения (в Приложении).