Анкета по 115-ФЗ
Подборка наиболее важных документов по запросу Анкета по 115-ФЗ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О вопросах, связанных с получением кредитными организациями сведений (документов) о клиенте-юрлице, в том числе о единоличном исполнительном органе, в целях идентификации клиента в рамках ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 10.04.2025 N 43-7-2/8550)1. В связи с тем что сведения об имени, должности ЕИО, дате регистрации номера записи о назначении (избрании, смене) ЕИО содержатся в ЕГРЮЛ, содержащиеся в котором сведения в соответствии с п. 2 ст. 51 ГК РФ могут приниматься как достоверные третьими лицами (пока не доказано иное), необходимо ли кредитной организации для надлежащего исполнения требований Федерального закона N 115-ФЗ, Положения N 499-П получать от клиента документы, подтверждающие полномочия ЕИО?
(Письмо Банка России от 10.04.2025 N 43-7-2/8550)1. В связи с тем что сведения об имени, должности ЕИО, дате регистрации номера записи о назначении (избрании, смене) ЕИО содержатся в ЕГРЮЛ, содержащиеся в котором сведения в соответствии с п. 2 ст. 51 ГК РФ могут приниматься как достоверные третьими лицами (пока не доказано иное), необходимо ли кредитной организации для надлежащего исполнения требований Федерального закона N 115-ФЗ, Положения N 499-П получать от клиента документы, подтверждающие полномочия ЕИО?
Вопрос: Обязан ли банк при приеме на обслуживание юридических лиц - резидентов для подтверждения нахождения клиента по адресу требовать представления договора аренды? Если не обязан, то вправе ли банк установить такое условие во внутренних банковских правилах?
(Консультация эксперта, 2025)Банк России при ответе на данный вопрос указал, что требования по идентификации считаются выполненными кредитной организацией при условии получения сведений о клиенте (представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце) в объеме, установленном ст. 7 Закона N 115-ФЗ и Положением N 499-П, и подтверждения достоверности таких сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий, и (или) государственных и иных информационных систем, сведений, определенных в п. 5.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ и в п. 2.2 Положения N 499-П.
(Консультация эксперта, 2025)Банк России при ответе на данный вопрос указал, что требования по идентификации считаются выполненными кредитной организацией при условии получения сведений о клиенте (представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце) в объеме, установленном ст. 7 Закона N 115-ФЗ и Положением N 499-П, и подтверждения достоверности таких сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий, и (или) государственных и иных информационных систем, сведений, определенных в п. 5.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ и в п. 2.2 Положения N 499-П.
Нормативные акты
Федеральный закон от 04.08.2023 N 470-ФЗ
(ред. от 04.07.2026)
"Об особенностях регулирования корпоративных отношений в хозяйственных обществах, являющихся экономически значимыми организациями"5) документов, подтверждающих полномочия лица на подписание договора о листинге акций, заявления о включении акций экономически значимой организации в список ценных бумаг, допущенных организатором торговли к организованным торгам, анкеты ценной бумаги в отношении акций экономически значимой организации;
(ред. от 04.07.2026)
"Об особенностях регулирования корпоративных отношений в хозяйственных обществах, являющихся экономически значимыми организациями"5) документов, подтверждающих полномочия лица на подписание договора о листинге акций, заявления о включении акций экономически значимой организации в список ценных бумаг, допущенных организатором торговли к организованным торгам, анкеты ценной бумаги в отношении акций экономически значимой организации;
Ситуация: Как физическому лицу открыть текущий счет в банке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Сотрудник банка, согласно принятым в банке правилам, также может попросить вас заполнить заявление (анкету) на предоставление комплексного банковского обслуживания, оформить ваше письменное согласие на передачу и использование информации и документов о вас другим организациям, которые являются с данным банком участниками одной банковской группы или одного банковского холдинга (пп. 5 п. 1.5-4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Сотрудник банка, согласно принятым в банке правилам, также может попросить вас заполнить заявление (анкету) на предоставление комплексного банковского обслуживания, оформить ваше письменное согласие на передачу и использование информации и документов о вас другим организациям, которые являются с данным банком участниками одной банковской группы или одного банковского холдинга (пп. 5 п. 1.5-4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Ситуация: Как физическому лицу - нерезиденту открыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Согласно принятым в банке правилам вас также могут попросить заполнить заявление (анкету) на предоставление комплексного банковского обслуживания, оформить ваше письменное согласие на передачу и использование информации и документов о вас другим организациям, которые являются с данным банком участниками одной банковской группы или одного банковского холдинга (пп. 5 п. 1.5-4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Согласно принятым в банке правилам вас также могут попросить заполнить заявление (анкету) на предоставление комплексного банковского обслуживания, оформить ваше письменное согласие на передачу и использование информации и документов о вас другим организациям, которые являются с данным банком участниками одной банковской группы или одного банковского холдинга (пп. 5 п. 1.5-4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Статья: Проблемные вопросы при проведении инвентаризации и составлении описи наследственного имущества
(Лексакова Е.О.)
("Наследственное право", 2023, N 3)<13> Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ (ред. от 18.03.2023) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) // СПС "КонсультантПлюс".
(Лексакова Е.О.)
("Наследственное право", 2023, N 3)<13> Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ (ред. от 18.03.2023) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) // СПС "КонсультантПлюс".
Вопрос: Об источниках данных для указания адреса места жительства (регистрации) физлица при заполнении реестра обязательств перед вкладчиками, формировании кредитной истории и ФЭС, идентификации клиента.
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 4990-U-2024/8)Указание Банка России N 5861-У определяет порядок направления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом N 115-ФЗ информации в уполномоченный орган, а не требования об идентификации. При направлении соответствующей информации в уполномоченный орган, содержащей сведения в том числе об адресе физического лица, такие сведения отражаются в соответствии с данными из анкеты (досье) клиента, полученными при его идентификации (обновлении идентификационной информации).
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 4990-U-2024/8)Указание Банка России N 5861-У определяет порядок направления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом N 115-ФЗ информации в уполномоченный орган, а не требования об идентификации. При направлении соответствующей информации в уполномоченный орган, содержащей сведения в том числе об адресе физического лица, такие сведения отражаются в соответствии с данными из анкеты (досье) клиента, полученными при его идентификации (обновлении идентификационной информации).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Наличие в Федеральном законе N 115-ФЗ различных понятий в части группы риска совершения подозрительных операций и степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций влечет неоднозначный подход к установлению порядка оценки степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций, применению мер по классификации клиентов с учетом критериев риска и фиксированию в анкете клиента результатов вышеуказанных процедур.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Наличие в Федеральном законе N 115-ФЗ различных понятий в части группы риска совершения подозрительных операций и степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций влечет неоднозначный подход к установлению порядка оценки степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций, применению мер по классификации клиентов с учетом критериев риска и фиксированию в анкете клиента результатов вышеуказанных процедур.
Ситуация: Как получить визу в РФ (туристическую, деловую, транзитную и др.)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Для лиц без гражданства такими документами являются, в частности (п. 2 ст. 10 Закона N 115-ФЗ):
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Для лиц без гражданства такими документами являются, в частности (п. 2 ст. 10 Закона N 115-ФЗ):
Ситуация: Как самостоятельно получить СНИЛС?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Для самостоятельного получения СНИЛС необходим документ, удостоверяющий вашу личность (как правило, паспорт гражданина РФ, паспорт иностранного гражданина, разрешение на временное проживание, временное удостоверение личности лица без гражданства в РФ или вид на жительство - для лица без гражданства). Также от вас потребуется заполнить анкету (ст. 10 Закона от 25.07.2002 N 115-ФЗ; ч. 1 ст. 9 Закона от 28.04.2023 N 138-ФЗ; пп. "а" п. 5, п. 8 Инструкции; п. п. 27, 35 Административного регламента, утв. Приказом СФР от 19.05.2025 N 581).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Для самостоятельного получения СНИЛС необходим документ, удостоверяющий вашу личность (как правило, паспорт гражданина РФ, паспорт иностранного гражданина, разрешение на временное проживание, временное удостоверение личности лица без гражданства в РФ или вид на жительство - для лица без гражданства). Также от вас потребуется заполнить анкету (ст. 10 Закона от 25.07.2002 N 115-ФЗ; ч. 1 ст. 9 Закона от 28.04.2023 N 138-ФЗ; пп. "а" п. 5, п. 8 Инструкции; п. п. 27, 35 Административного регламента, утв. Приказом СФР от 19.05.2025 N 581).
Вопрос: В каком порядке банки проводят идентификацию клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем?
(Консультация эксперта, 2026)Следует отменить что кредитная организация не ограничена в источниках получения документов и информации, необходимых для реализации требований Закона N 115-ФЗ и Положения N 499-П по идентификации, обновлению сведений, а также подтверждению достоверности сведений, установленных при проведении идентификации (обновлении сведений) (Письмо Банка России от 10.04.2025 N 43-7-2/8550 (ответ на вопросы 1 - 3)).
(Консультация эксперта, 2026)Следует отменить что кредитная организация не ограничена в источниках получения документов и информации, необходимых для реализации требований Закона N 115-ФЗ и Положения N 499-П по идентификации, обновлению сведений, а также подтверждению достоверности сведений, установленных при проведении идентификации (обновлении сведений) (Письмо Банка России от 10.04.2025 N 43-7-2/8550 (ответ на вопросы 1 - 3)).
Ситуация: Как физическому лицу купить и продать (обменять) иностранную валюту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Купля-продажа иностранной валюты физическим лицом на сумму от 1 млн руб. подлежит обязательному контролю. В связи с этим банк вправе по своему усмотрению запросить у вас пояснения, например, об источнике денежных средств (пп. 1 п. 1 ст. 6, пп. 1.1, 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Купля-продажа иностранной валюты физическим лицом на сумму от 1 млн руб. подлежит обязательному контролю. В связи с этим банк вправе по своему усмотрению запросить у вас пояснения, например, об источнике денежных средств (пп. 1 п. 1 ст. 6, пп. 1.1, 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Вопрос: В банк обратилось физлицо-1, не являющееся клиентом банка, с заявлением об открытии счета физлицу-2 на основании нотариальной доверенности. Правомерно ли банк отказал, ссылаясь на то, что физлицо-2 включено в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности?
(Консультация эксперта, 2024)В частности, в соответствии с п. 2.2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана в рамках идентификации клиента проверять наличие сведений об участии его клиента в экстремистской деятельности, следуя п. 2 ст. 6 Закона N 115-ФЗ, то есть по перечню, составленному Росфинмониторингом. Среди оснований включения в перечень предусмотрено постановление следователя о возбуждении уголовного дела в отношении лица, совершившего преступление террористического характера.
(Консультация эксперта, 2024)В частности, в соответствии с п. 2.2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана в рамках идентификации клиента проверять наличие сведений об участии его клиента в экстремистской деятельности, следуя п. 2 ст. 6 Закона N 115-ФЗ, то есть по перечню, составленному Росфинмониторингом. Среди оснований включения в перечень предусмотрено постановление следователя о возбуждении уголовного дела в отношении лица, совершившего преступление террористического характера.