Анкета клиента физического лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Анкета клиента физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Доказательства и доказывание в нотариальном процессе: монография"
(Погосян Е.В.)
("Статут", 2023)В России электронные нотариальные услуги (по типу блокчейна) частично могут быть реализованы при содействии Сбербанка. В частности, через сервис "СберЮрист" клиент может обращаться со своей жизненной ситуацией, заполнив определенный опросный лист. Например, физическое лицо желает заключить соглашение об уплате алиментов. Так как физическое лицо не обладает профессиональными познаниями, в том числе может не подозревать, что соглашение об уплате алиментов подлежит обязательному нотариальному удостоверению, оно обращается к платформе "СберЮрист".
(Погосян Е.В.)
("Статут", 2023)В России электронные нотариальные услуги (по типу блокчейна) частично могут быть реализованы при содействии Сбербанка. В частности, через сервис "СберЮрист" клиент может обращаться со своей жизненной ситуацией, заполнив определенный опросный лист. Например, физическое лицо желает заключить соглашение об уплате алиментов. Так как физическое лицо не обладает профессиональными познаниями, в том числе может не подозревать, что соглашение об уплате алиментов подлежит обязательному нотариальному удостоверению, оно обращается к платформе "СберЮрист".
Вопрос: В каком порядке НФО проводят идентификацию клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем?
(Консультация эксперта, 2026)НФО вправе идентифицировать клиента - физическое лицо, представителя клиента - юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, без личного присутствия путем установления и подтверждения достоверности сведений о них с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы при соблюдении определенных условий (п. 5.8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, п. 7, пп. "в" п. 8 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 31.05.2023 N 883).
(Консультация эксперта, 2026)НФО вправе идентифицировать клиента - физическое лицо, представителя клиента - юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, без личного присутствия путем установления и подтверждения достоверности сведений о них с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы при соблюдении определенных условий (п. 5.8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, п. 7, пп. "в" п. 8 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 31.05.2023 N 883).
Судебная практика
Апелляционное определение Кировского областного суда от 11.07.2023 по делу N 33-3409/2023 (УИД 59RS0027-01-2022-002823-72)
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору.
Требования заемщика: 4) О признании договора незаключенным.
Обстоятельства: В нарушение обязательств по кредитному договору ответчиком не исполняются обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено; 4) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.Представленные Банком доказательства: надлежащим образом заверенные анкета клиента, заявление о предоставлении кредитного продукта от 14.06.2016, договор о предоставлении кредита физическому лицу N N от 14.06.2016, банковский расходный кассовый ордер от 14.06.2016, подписанные лично М., а также расчетные документы (выписка по счету) с указанием наименования операций по счету М., подтверждают факт заключения кредитного договора между сторонами и получение ответчиком предоставленных ему денежных средств в размере 140000 руб. Приходным кассовым ордером N N от 14.06.2016, подтверждается внесение денежных средств в сумме 140398,29 руб. в кассу ПАО "Норвик Банк" в целях погашения кредитной задолженности по кредитному договору от 23.07.2013 и закрытия кредитного лимита согласно заявлению М. от 14.06.2016.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору.
Требования заемщика: 4) О признании договора незаключенным.
Обстоятельства: В нарушение обязательств по кредитному договору ответчиком не исполняются обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено; 4) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.Представленные Банком доказательства: надлежащим образом заверенные анкета клиента, заявление о предоставлении кредитного продукта от 14.06.2016, договор о предоставлении кредита физическому лицу N N от 14.06.2016, банковский расходный кассовый ордер от 14.06.2016, подписанные лично М., а также расчетные документы (выписка по счету) с указанием наименования операций по счету М., подтверждают факт заключения кредитного договора между сторонами и получение ответчиком предоставленных ему денежных средств в размере 140000 руб. Приходным кассовым ордером N N от 14.06.2016, подтверждается внесение денежных средств в сумме 140398,29 руб. в кассу ПАО "Норвик Банк" в целях погашения кредитной задолженности по кредитному договору от 23.07.2013 и закрытия кредитного лимита согласно заявлению М. от 14.06.2016.
Апелляционное определение Краснодарского краевого суда от 03.08.2023 по делу N 33-27578/2023 (УИД 23RS0044-01-2021-004930-39)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании неосновательного обогащения; 2) О признании договора незаключенным; 3) О взыскании процентов; 4) О взыскании убытков; 5) О взыскании компенсации морального вреда; 6) Об установлении факта необеспечения сохранности сведений.
Обстоятельства: Истец ссылался на отсутствие доказательств оформления кредитного договора посредством дистанционного банковского обслуживания.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Отказано; 5) Отказано; 6) Отказано.03.07.2015 г. истец подписала анкету клиента, согласно которой истец указала номер для связи и обмена информацией +... Подписав анкету клиента, истец подтвердила свое согласие о присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "АЛЬФА-Банк".
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании неосновательного обогащения; 2) О признании договора незаключенным; 3) О взыскании процентов; 4) О взыскании убытков; 5) О взыскании компенсации морального вреда; 6) Об установлении факта необеспечения сохранности сведений.
Обстоятельства: Истец ссылался на отсутствие доказательств оформления кредитного договора посредством дистанционного банковского обслуживания.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Отказано; 5) Отказано; 6) Отказано.03.07.2015 г. истец подписала анкету клиента, согласно которой истец указала номер для связи и обмена информацией +... Подписав анкету клиента, истец подтвердила свое согласие о присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "АЛЬФА-Банк".
Нормативные акты
"Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации"
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)5.12. Ведение Анкет (досье) Клиентов на бумажном носителе
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)5.12. Ведение Анкет (досье) Клиентов на бумажном носителе
Вопрос: Об указании адреса места жительства (регистрации) физлица при заполнении реестра обязательств банка перед вкладчиками, формировании кредитной истории, идентификации физлица и формировании ФЭС.
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 03-23-8/10669)Указание N 5861-У <16> определяет порядок направления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом N 115-ФЗ информации в уполномоченный орган, а не требования об идентификации. При направлении соответствующей информации в уполномоченный орган, содержащей сведения в том числе об адресе физического лица, такие сведения отражаются в соответствии с данными из анкеты (досье) клиента, полученными при его идентификации (обновлении идентификационной информации).
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 03-23-8/10669)Указание N 5861-У <16> определяет порядок направления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом N 115-ФЗ информации в уполномоченный орган, а не требования об идентификации. При направлении соответствующей информации в уполномоченный орган, содержащей сведения в том числе об адресе физического лица, такие сведения отражаются в соответствии с данными из анкеты (досье) клиента, полученными при его идентификации (обновлении идентификационной информации).
Ситуация: Как физическому лицу купить и продать (обменять) иностранную валюту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Купля-продажа иностранной валюты физическим лицом на сумму от 1 млн руб. подлежит обязательному контролю. В связи с этим банк вправе по своему усмотрению запросить у вас пояснения, например, об источнике денежных средств (пп. 1 п. 1 ст. 6, пп. 1.1, 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Купля-продажа иностранной валюты физическим лицом на сумму от 1 млн руб. подлежит обязательному контролю. В связи с этим банк вправе по своему усмотрению запросить у вас пояснения, например, об источнике денежных средств (пп. 1 п. 1 ст. 6, пп. 1.1, 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Статья: Отдельные вопросы, связанные с персональными данными
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Отдельного согласия субъекта персональных данных также не требуется, если клиенты заказывают товары, работы или услуги путем заполнения анкеты на сайте в электронном виде, содержащей сведения о персональных данных. Отправляя свои данные по указанному алгоритму заполнения анкеты, физические лица фактически выражают свое согласие на передачу персональных данных, то есть при обработке персональных данных письменное согласие считается полученным в смысле ч. 4 ст. 9 Закона о персональных данных (Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 25.05.2020 N 88-9057/2020);
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Отдельного согласия субъекта персональных данных также не требуется, если клиенты заказывают товары, работы или услуги путем заполнения анкеты на сайте в электронном виде, содержащей сведения о персональных данных. Отправляя свои данные по указанному алгоритму заполнения анкеты, физические лица фактически выражают свое согласие на передачу персональных данных, то есть при обработке персональных данных письменное согласие считается полученным в смысле ч. 4 ст. 9 Закона о персональных данных (Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 25.05.2020 N 88-9057/2020);
Вопрос: Об источниках данных для указания адреса места жительства (регистрации) физлица при заполнении реестра обязательств перед вкладчиками, формировании кредитной истории и ФЭС, идентификации клиента.
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 4990-U-2024/8)Указание Банка России N 5861-У определяет порядок направления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом N 115-ФЗ информации в уполномоченный орган, а не требования об идентификации. При направлении соответствующей информации в уполномоченный орган, содержащей сведения в том числе об адресе физического лица, такие сведения отражаются в соответствии с данными из анкеты (досье) клиента, полученными при его идентификации (обновлении идентификационной информации).
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 4990-U-2024/8)Указание Банка России N 5861-У определяет порядок направления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом N 115-ФЗ информации в уполномоченный орган, а не требования об идентификации. При направлении соответствующей информации в уполномоченный орган, содержащей сведения в том числе об адресе физического лица, такие сведения отражаются в соответствии с данными из анкеты (досье) клиента, полученными при его идентификации (обновлении идентификационной информации).
Статья: СМС-реклама и реализация прав третьих лиц
(Каретин Д.В.)
("Конкурентное право", 2024, N 3)Суд считает, что СМС-сообщение, направленное в адрес гражданина Б., не является рекламным, поскольку не адресовано неопределенному кругу лиц (адресовано абоненту по номеру телефона, указанному в анкете), сообщение носит формально определенный характер и направлено фактическому держателю карты "*", чьи данные и номер телефона указаны в анкете. Держателем карты "*" является физическое лицо, приобретающее товары в сети магазинов общества и заполнившее анкету для выдачи такой карты. Таким образом, общество полагало, что сообщение направлялось клиенту - держателю карты "*" гражданке А., указавшей при заполнении анкеты номер телефона гражданина Б. Тем самым гражданка А. при заполнении анкеты для получения карты "*" указала номер гражданина Б. в качестве своего контактного номера телефона и дала согласие на получение информационных сообщений, в том числе рекламного характера, на вышеуказанный номер телефона.
(Каретин Д.В.)
("Конкурентное право", 2024, N 3)Суд считает, что СМС-сообщение, направленное в адрес гражданина Б., не является рекламным, поскольку не адресовано неопределенному кругу лиц (адресовано абоненту по номеру телефона, указанному в анкете), сообщение носит формально определенный характер и направлено фактическому держателю карты "*", чьи данные и номер телефона указаны в анкете. Держателем карты "*" является физическое лицо, приобретающее товары в сети магазинов общества и заполнившее анкету для выдачи такой карты. Таким образом, общество полагало, что сообщение направлялось клиенту - держателю карты "*" гражданке А., указавшей при заполнении анкеты номер телефона гражданина Б. Тем самым гражданка А. при заполнении анкеты для получения карты "*" указала номер гражданина Б. в качестве своего контактного номера телефона и дала согласие на получение информационных сообщений, в том числе рекламного характера, на вышеуказанный номер телефона.