Задолженность по ипотеке
Подборка наиболее важных документов по запросу Задолженность по ипотеке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Исполнение должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности может быть обеспечено залогом (ипотекой), банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией, поручительством, а также иными способами, не противоречащими Закону о банкротстве. В частности, исполнение должником обязательства в соответствии с графиком погашения задолженности не может быть обеспечено удержанием, задатком или неустойкой (ст. 79 Закона о банкротстве).
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Исполнение должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности может быть обеспечено залогом (ипотекой), банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией, поручительством, а также иными способами, не противоречащими Закону о банкротстве. В частности, исполнение должником обязательства в соответствии с графиком погашения задолженности не может быть обеспечено удержанием, задатком или неустойкой (ст. 79 Закона о банкротстве).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за август 2025 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 10)Поскольку на момент возникновения ипотеки стоимость заложенного имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, при оставлении взыскателем за собой предмета ипотеки задолженность по кредитному договору является погашенной, а кредитные обязательства - прекращенными, в том числе при отсутствии договора страхования ответственности заемщика.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 10)Поскольку на момент возникновения ипотеки стоимость заложенного имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, при оставлении взыскателем за собой предмета ипотеки задолженность по кредитному договору является погашенной, а кредитные обязательства - прекращенными, в том числе при отсутствии договора страхования ответственности заемщика.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 61 "Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества" Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"При таких обстоятельствах в силу пункта 5 статьи 61 Закона об ипотеке оставление банком за собой предмета ипотеки повлекло погашение задолженности по обеспеченному ипотекой кредитному договору от 28.02.2024 N 7575146V16Q016000155 и прекращение обязательства должника по этому договору, включая мораторные проценты.
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 25 "Погашение регистрационной записи об ипотеке" Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)""Отклоняя доводы департамента об отсутствии оснований для признания залога прекращенным ввиду наличия задолженности по пеням, суды, принимая во внимание доказанность отсутствия задолженности, также отметили, что ипотека по предусмотренным законом основаниям прекратилась, но значится в реестре как существующая для всех третьих лиц, что нарушает права залогодателя. Поскольку прекращение ипотеки требует соблюдения процедуры, предусмотренной статьей 25 Закона N 102-ФЗ, включая предоставление закладной или совместного заявления сторон, между тем, закладная с отметкой о погашении не представлена, указанное делает невозможным безусловное снятие обременения."
Нормативные акты
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 10.06.2026)
"О несостоятельности (банкротстве)"При обеспечении исполнения должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности ипотекой государственная регистрация ипотеки проводится не позднее чем через сорок пять дней с даты введения финансового оздоровления на основании определения арбитражного суда о введении финансового оздоровления и соглашения об обеспечении обязательств должника в соответствии с графиком погашения задолженности.
(ред. от 10.06.2026)
"О несостоятельности (банкротстве)"При обеспечении исполнения должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности ипотекой государственная регистрация ипотеки проводится не позднее чем через сорок пять дней с даты введения финансового оздоровления на основании определения арбитражного суда о введении финансового оздоровления и соглашения об обеспечении обязательств должника в соответствии с графиком погашения задолженности.
Статья: Некоторые проблемы наследования ипотечного имущества в Российской Федерации
(Цокур Е.Ф., Быков Д.С.)
("Наследственное право", 2025, N 4)В случае когда страховые компании отказывают в выплате страхового возмещения или страховка отсутствует, наследники обязаны выплатить всю сумму задолженности по ипотеке, если они приняли наследство. Например, наследодатель И.И. Иванов умер, оставив ипотечную квартиру без оформления страхования, и гараж. Наследники (мать и отец), узнав о долге в пять миллионов рублей, хотели от наследства отказаться, но банк был согласен реализовать квартиру, а вырученные средства направить на погашение задолженности. В результате у наследников остался в собственности гараж, а долги были погашены.
(Цокур Е.Ф., Быков Д.С.)
("Наследственное право", 2025, N 4)В случае когда страховые компании отказывают в выплате страхового возмещения или страховка отсутствует, наследники обязаны выплатить всю сумму задолженности по ипотеке, если они приняли наследство. Например, наследодатель И.И. Иванов умер, оставив ипотечную квартиру без оформления страхования, и гараж. Наследники (мать и отец), узнав о долге в пять миллионов рублей, хотели от наследства отказаться, но банк был согласен реализовать квартиру, а вырученные средства направить на погашение задолженности. В результате у наследников остался в собственности гараж, а долги были погашены.
Статья: О необходимости соблюдения нормы п. 5 ст. 61 102-ФЗ
(Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ)
("Арбитражный управляющий", 2024, N 5)Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее - служба) осуществляет мониторинг исполнения кредиторами положений пункта 5 статьи 61 Закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в редакции от 06.12.2011 (далее - норма, Закон N 102-ФЗ) и применения информационного письма Банка России от 17.06.2019 N ИН-06-59/50 "О правовых последствиях обращения взыскания на принадлежащий гражданину предмет ипотеки" (далее - письмо N ИН-06-59/50), направленный на восстановление кредиторами прав граждан, в частности, на аннулирование задолженности, возврат платежей, поступивших после оставления кредитором за собой заложенного имущества, и прекращение процедур взыскания. Согласно норме, если залогодержатель в порядке, установленном Законом N 102-ФЗ, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается.
(Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ)
("Арбитражный управляющий", 2024, N 5)Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее - служба) осуществляет мониторинг исполнения кредиторами положений пункта 5 статьи 61 Закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в редакции от 06.12.2011 (далее - норма, Закон N 102-ФЗ) и применения информационного письма Банка России от 17.06.2019 N ИН-06-59/50 "О правовых последствиях обращения взыскания на принадлежащий гражданину предмет ипотеки" (далее - письмо N ИН-06-59/50), направленный на восстановление кредиторами прав граждан, в частности, на аннулирование задолженности, возврат платежей, поступивших после оставления кредитором за собой заложенного имущества, и прекращение процедур взыскания. Согласно норме, если залогодержатель в порядке, установленном Законом N 102-ФЗ, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается.
"Комментарий к главе 23 Налогового кодекса Российской Федерации "Налог на доходы физических лиц"
(Лермонтов Ю.М.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В письме Минфина России от 05.05.2023 N 03-04-05/41962 обращается внимание на то, что при соблюдении условий, установленных указанными нормами п. 65 ст. 217 НК РФ, доходы налогоплательщика в виде суммы прощенной задолженности по ипотечному (жилищному) кредиту (займу) и материальной выгоды не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц. При этом ограничений в части включения в сумму задолженности, освобождаемой от налогообложения, только суммы основного долга данная норма не содержит.
(Лермонтов Ю.М.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В письме Минфина России от 05.05.2023 N 03-04-05/41962 обращается внимание на то, что при соблюдении условий, установленных указанными нормами п. 65 ст. 217 НК РФ, доходы налогоплательщика в виде суммы прощенной задолженности по ипотечному (жилищному) кредиту (займу) и материальной выгоды не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц. При этом ограничений в части включения в сумму задолженности, освобождаемой от налогообложения, только суммы основного долга данная норма не содержит.
Статья: Проблемы просроченной ипотечной задолженности
(Зеленая У.)
("Жилищное право", 2023, N 1)"Жилищное право", 2023, N 1
(Зеленая У.)
("Жилищное право", 2023, N 1)"Жилищное право", 2023, N 1
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У, Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У и Указанием Банка России от 10.11.2025 N 7234-У) (период действия с 01.07.2026)
("Официальный сайт Банка России", 2026)Задолженность по ипотечным кредитам (займам) в рублях на отчетную дату составляет 3 500 000 тыс. руб.
("Официальный сайт Банка России", 2026)Задолженность по ипотечным кредитам (займам) в рублях на отчетную дату составляет 3 500 000 тыс. руб.
Ситуация: Какие документы нужны для получения имущественного вычета при продаже имущества?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если продается имущество, ранее полученное в наследство, то в составе расходов на приобретение имущества в порядке наследования учитываются денежные суммы, уплаченные в счет компенсации другим наследникам разницы между стоимостью полученного вами в порядке наследования имущества и полагающейся вам долей наследственной массы, а также денежные суммы, направленные на оплату задолженности наследодателя по ипотечному кредиту, в том числе процентов за пользование кредитными средствами (ст. 1170 ГК РФ; Письма Минфина России от 18.06.2018 N 03-04-07/41903, от 27.07.2015 N 03-04-07/43152).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если продается имущество, ранее полученное в наследство, то в составе расходов на приобретение имущества в порядке наследования учитываются денежные суммы, уплаченные в счет компенсации другим наследникам разницы между стоимостью полученного вами в порядке наследования имущества и полагающейся вам долей наследственной массы, а также денежные суммы, направленные на оплату задолженности наследодателя по ипотечному кредиту, в том числе процентов за пользование кредитными средствами (ст. 1170 ГК РФ; Письма Минфина России от 18.06.2018 N 03-04-07/41903, от 27.07.2015 N 03-04-07/43152).
"Негативные иски о признании в российской судебной практике: учебное пособие"
(Болдырев В.А.)
("Юрист", 2025)Нельзя назвать редкостью удовлетворение исков о признании отсутствующей задолженности по кредитным договорам <29>. Любопытно, что оно может быть сопряжено с возложением обязанности направить достоверную информацию в бюро кредитных историй <30>. Применительно к кредитным обязательствам можно прогнозировать расширение этой практики. "Вполне возможно, что суды будут удовлетворять иски заемщиков - физических лиц к банкам о реструктуризации, освобождении от неустоек и штрафов и признании задолженности, отсутствующей не только по ипотечным кредитам, но и по обычным потребительским займам", - делает прогноз о последствиях пандемии COVID-19 для сферы кредитования Ю. Севастьянова <31>.
(Болдырев В.А.)
("Юрист", 2025)Нельзя назвать редкостью удовлетворение исков о признании отсутствующей задолженности по кредитным договорам <29>. Любопытно, что оно может быть сопряжено с возложением обязанности направить достоверную информацию в бюро кредитных историй <30>. Применительно к кредитным обязательствам можно прогнозировать расширение этой практики. "Вполне возможно, что суды будут удовлетворять иски заемщиков - физических лиц к банкам о реструктуризации, освобождении от неустоек и штрафов и признании задолженности, отсутствующей не только по ипотечным кредитам, но и по обычным потребительским займам", - делает прогноз о последствиях пандемии COVID-19 для сферы кредитования Ю. Севастьянова <31>.
Ситуация: Как досрочно погасить ипотечный кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При этом заемщик может осуществить как полное, так и частичное досрочное погашение задолженности по ипотечному кредиту (п. п. 1, 2 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ; п. 1 ст. 9 Закона N 102-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При этом заемщик может осуществить как полное, так и частичное досрочное погашение задолженности по ипотечному кредиту (п. п. 1, 2 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ; п. 1 ст. 9 Закона N 102-ФЗ).