Ставка по ипотечному кредиту
Подборка наиболее важных документов по запросу Ставка по ипотечному кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Кроме того, сумма обычного жилищного кредита меньше суммы ипотечного, срок кредитования по жилищному кредиту также меньше (как правило, не превышает пяти - семи лет), процентная ставка по жилищному кредиту обычно выше, чем по ипотечному.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Кроме того, сумма обычного жилищного кредита меньше суммы ипотечного, срок кредитования по жилищному кредиту также меньше (как правило, не превышает пяти - семи лет), процентная ставка по жилищному кредиту обычно выше, чем по ипотечному.
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)При этом в качестве источника сведений о рыночных значениях ПСК или процентных ставок кредитные организации или МФО вправе использовать публикуемые на сайте Банка России в сети Интернет значения средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам (займам), выданным в течение месяца.
("Официальный сайт Банка России", 2025)При этом в качестве источника сведений о рыночных значениях ПСК или процентных ставок кредитные организации или МФО вправе использовать публикуемые на сайте Банка России в сети Интернет значения средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам (займам), выданным в течение месяца.
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Финансовые услуги
(КонсультантПлюс, 2026)"...По результатам проведенной... УФАС России проверки... установлено, что вышеуказанная информация в эфире радиостанций... является рекламой, поскольку отвечает всем требованиям, предъявляемым к рекламе, направлена на привлечение внимания неопределенного круга лиц к объектам рекламирования... ипотечное кредитование с процентной ставкой в размере 0,5%.
(КонсультантПлюс, 2026)"...По результатам проведенной... УФАС России проверки... установлено, что вышеуказанная информация в эфире радиостанций... является рекламой, поскольку отвечает всем требованиям, предъявляемым к рекламе, направлена на привлечение внимания неопределенного круга лиц к объектам рекламирования... ипотечное кредитование с процентной ставкой в размере 0,5%.
Нормативные акты
Указ Президента РФ от 07.05.2012 N 600
"О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг"снижение показателя превышения среднего уровня процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (в рублях) по отношению к индексу потребительских цен до уровня не более 2,2 процентных пункта;
"О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг"снижение показателя превышения среднего уровня процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (в рублях) по отношению к индексу потребительских цен до уровня не более 2,2 процентных пункта;
Статья: Ограничительная конкуренция в современном банковском секторе: правовой аспект
(Тюрина А.В.)
("Конкурентное право", 2026, N 1)В "Исследовании конкуренции в банковском секторе" стратегические конкурентные преимущества лидеров финансового сектора Банк России видит также в возможности дешево привлечь ресурсы (клиенты не против или "не в курсе"). Так, примером подобного рода поведения на рынке может служить выявленное в действиях ПАО "Сбербанк" нарушение антимонопольного законодательства. Решением от 17 января 2025 г. N АК/3012-ДСП/25 <13> по делу N 07/01/11-53/2023 <14> ФАС России усмотрела наличие в действиях ПАО "Сбербанк" и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" нарушения ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 26 июля 2006 г. N 135-ФЗ "О защите конкуренции" (далее - Закон о защите конкуренции) <15>, выразившегося в заключении действовавшего в период с 8 ноября 2022 г. по 5 декабря 2024 г. устного соглашения о предоставлении ПАО "Сбербанк" скидки к процентной ставке по ипотечному кредиту только при приобретении заемщиками ПАО "Сбербанк" пакета услуг "Домклик Плюс", включающего услуги ООО СК "Сбербанк страхование жизни", которое привело к ограничению конкуренции на рынках услуг по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней и добровольному страхованию жизни на территории Российской Федерации. Антимонопольный орган установил, что, действуя в рамках договоренностей по реализации договоров страхования в пакете услуг "Домклик Плюс", предусматривающем снижение процентной ставки на ипотечное кредитование, ПАО "Сбербанк" и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" исказили конкурентные условия обращения страховых услуг, что привело к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг. ПАО "Сбербанк" предоставил заемщикам возможность получить пониженную процентную ставку по ипотечному договору только при условии дополнительного приобретения услуг у аффилированной с банком компании - ООО СК "Сбербанк страхование жизни".
(Тюрина А.В.)
("Конкурентное право", 2026, N 1)В "Исследовании конкуренции в банковском секторе" стратегические конкурентные преимущества лидеров финансового сектора Банк России видит также в возможности дешево привлечь ресурсы (клиенты не против или "не в курсе"). Так, примером подобного рода поведения на рынке может служить выявленное в действиях ПАО "Сбербанк" нарушение антимонопольного законодательства. Решением от 17 января 2025 г. N АК/3012-ДСП/25 <13> по делу N 07/01/11-53/2023 <14> ФАС России усмотрела наличие в действиях ПАО "Сбербанк" и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" нарушения ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 26 июля 2006 г. N 135-ФЗ "О защите конкуренции" (далее - Закон о защите конкуренции) <15>, выразившегося в заключении действовавшего в период с 8 ноября 2022 г. по 5 декабря 2024 г. устного соглашения о предоставлении ПАО "Сбербанк" скидки к процентной ставке по ипотечному кредиту только при приобретении заемщиками ПАО "Сбербанк" пакета услуг "Домклик Плюс", включающего услуги ООО СК "Сбербанк страхование жизни", которое привело к ограничению конкуренции на рынках услуг по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней и добровольному страхованию жизни на территории Российской Федерации. Антимонопольный орган установил, что, действуя в рамках договоренностей по реализации договоров страхования в пакете услуг "Домклик Плюс", предусматривающем снижение процентной ставки на ипотечное кредитование, ПАО "Сбербанк" и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" исказили конкурентные условия обращения страховых услуг, что привело к ограничению конкуренции на рынке страховых услуг. ПАО "Сбербанк" предоставил заемщикам возможность получить пониженную процентную ставку по ипотечному договору только при условии дополнительного приобретения услуг у аффилированной с банком компании - ООО СК "Сбербанк страхование жизни".
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)При реализации строительных проектов застройщики несут различного рода затраты, необходимые для строительства. В частности, на покупку земельных участков, в т.ч. за счет бридж-кредитов, оплату расходов по субсидированию процентных ставок по ипотечным кредитам физических лиц - участников долевого строительства, погашение/предоставление займов, рефинансирование ранее понесенных затрат и иные неотъемлемые для реализации проекта расходы.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)При реализации строительных проектов застройщики несут различного рода затраты, необходимые для строительства. В частности, на покупку земельных участков, в т.ч. за счет бридж-кредитов, оплату расходов по субсидированию процентных ставок по ипотечным кредитам физических лиц - участников долевого строительства, погашение/предоставление займов, рефинансирование ранее понесенных затрат и иные неотъемлемые для реализации проекта расходы.
"Комментарий к Федеральному закону от 22 июля 2024 г. N 186-ФЗ "О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу"
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)- для граждан: риск потери денежных средств, уплаченных по договору подряда, в случае невыполнения или некачественного выполнения работ подрядчиком; в случае оплаты с использованием счетов эскроу - риск потери денежных средств в случае ликвидации кредитной организации, в которой размещены средства на счете эскроу; риски высоких ставок по кредиту, привлекаемому на цели строительства жилого дома по договору подряда;
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)- для граждан: риск потери денежных средств, уплаченных по договору подряда, в случае невыполнения или некачественного выполнения работ подрядчиком; в случае оплаты с использованием счетов эскроу - риск потери денежных средств в случае ликвидации кредитной организации, в которой размещены средства на счете эскроу; риски высоких ставок по кредиту, привлекаемому на цели строительства жилого дома по договору подряда;
Ситуация: Что такое жилищный кредит и чем он отличается от ипотечного кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)3) процентная ставка по жилищному кредиту выше, чем по ипотечному;
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)3) процентная ставка по жилищному кредиту выше, чем по ипотечному;
Статья: О некоторых проблемах при исчислении гарантийного срока, установленного на объект недвижимости
(Бова Д.А.)
("Семейное и жилищное право", 2026, N 2)В последние годы в Российской Федерации сложилась достаточно сложная экономическая ситуация, выражающаяся в увеличении процентных ставок по ипотечным кредитам при приобретении объектов так называемого вторичного жилья, а также в неоднократных ситуациях, связанных с признанием недействительными договоров купли-продажи недвижимости. Можно выявить две основные причины признания таких сделок недействительными: во-первых, по причинам недееспособности продавцов на момент совершения сделки, а во-вторых, при осуществлении продавцами действий по отчуждению недвижимого имущества под воздействием угроз или обмана, что приводит к последующему возврату недвижимого имущества продавцу, но де-факто возврат денежных средств покупателю не происходит. В связи с этим заключение гражданами с застройщиками договоров участия в долевом строительстве остается основным экономически выгодным и безопасным способом приобретения права требования на строящийся объект недвижимости.
(Бова Д.А.)
("Семейное и жилищное право", 2026, N 2)В последние годы в Российской Федерации сложилась достаточно сложная экономическая ситуация, выражающаяся в увеличении процентных ставок по ипотечным кредитам при приобретении объектов так называемого вторичного жилья, а также в неоднократных ситуациях, связанных с признанием недействительными договоров купли-продажи недвижимости. Можно выявить две основные причины признания таких сделок недействительными: во-первых, по причинам недееспособности продавцов на момент совершения сделки, а во-вторых, при осуществлении продавцами действий по отчуждению недвижимого имущества под воздействием угроз или обмана, что приводит к последующему возврату недвижимого имущества продавцу, но де-факто возврат денежных средств покупателю не происходит. В связи с этим заключение гражданами с застройщиками договоров участия в долевом строительстве остается основным экономически выгодным и безопасным способом приобретения права требования на строящийся объект недвижимости.
Готовое решение: Какие гарантии и льготы положены работникам из числа мобилизованных, добровольцев или контрактников, а также членам их семей
(КонсультантПлюс, 2026)На членов семьи мобилизованного (контрактника, добровольца) описанные послабления о неуплате процентов не распространяются (это следует из ч. 18.1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ). Они должны уплачивать проценты, начисляемые в льготный период на размер основного долга по кредитному договору (кроме обеспеченного ипотекой) по ставке 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного на день направления требования о предоставлении льготного периода. При этом такая ставка не может быть выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода (ч. 18 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ).
(КонсультантПлюс, 2026)На членов семьи мобилизованного (контрактника, добровольца) описанные послабления о неуплате процентов не распространяются (это следует из ч. 18.1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ). Они должны уплачивать проценты, начисляемые в льготный период на размер основного долга по кредитному договору (кроме обеспеченного ипотекой) по ставке 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного на день направления требования о предоставлении льготного периода. При этом такая ставка не может быть выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода (ч. 18 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ).
Ситуация: Как семье с детьми получить ипотечный кредит на льготных условиях?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу ставка ипотечного кредита с государственной поддержкой составляет не более 6% годовых (пп. "и" п. 32 Правил).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу ставка ипотечного кредита с государственной поддержкой составляет не более 6% годовых (пп. "и" п. 32 Правил).
"Мораторные проценты в делах о банкротстве граждан: правовая природа, особенность начисления и уплаты: монография"
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)<135> С 1 января 2025 года банки не смогут продавать заемщикам более низкую ставку по ипотечному кредиту за дополнительную плату.
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)<135> С 1 января 2025 года банки не смогут продавать заемщикам более низкую ставку по ипотечному кредиту за дополнительную плату.
Вопрос: О максимальной процентной ставке по ипотечным потребительским кредитам (займам), предоставляемым СКПК своим членам - физлицам, и предельном значении полной стоимости таких кредитов (займов).
(Письмо Банка России от 08.07.2025 N 44-11/4989)Вопрос: Возникли вопросы в отношении максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.
(Письмо Банка России от 08.07.2025 N 44-11/4989)Вопрос: Возникли вопросы в отношении максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.
Вопрос: О признании затрат, в том числе на возмещение банку недополученных доходов по ипотечным кредитам (кредитам со сниженной процентной ставкой), расходами на рекламу в целях налога на прибыль.
(Письмо Минфина России от 18.03.2024 N 03-03-06/1/23839)Вопрос: О признании затрат, в том числе на возмещение банку недополученных доходов по ипотечным кредитам (кредитам со сниженной процентной ставкой), расходами на рекламу в целях налога на прибыль.
(Письмо Минфина России от 18.03.2024 N 03-03-06/1/23839)Вопрос: О признании затрат, в том числе на возмещение банку недополученных доходов по ипотечным кредитам (кредитам со сниженной процентной ставкой), расходами на рекламу в целях налога на прибыль.