Ставка по ипотеке в 2020г
Подборка наиболее важных документов по запросу Ставка по ипотеке в 2020г (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Отчет о результатах экспертно-аналитического мероприятия "Аудит выделения и использования в 2021 - 2023 годах средств федерального бюджета на цели поддержки рынка ипотечного кредитования"
(Саватюгин А.)
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2024, N 9)Ввиду широкой востребованности программ льготной ипотеки доля льготных ипотечных кредитов, выданных под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве (далее - также ДДУ), существенно возросла в общем количестве предоставленных ипотечных кредитов с 0,8% в 2018 году и 6% в 2019 году до 56 - 60% в 2020 - 2022 годах. Соответственно, увеличивается разрыв между ставками ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынках жилья (рисунок 2).
(Саватюгин А.)
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2024, N 9)Ввиду широкой востребованности программ льготной ипотеки доля льготных ипотечных кредитов, выданных под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве (далее - также ДДУ), существенно возросла в общем количестве предоставленных ипотечных кредитов с 0,8% в 2018 году и 6% в 2019 году до 56 - 60% в 2020 - 2022 годах. Соответственно, увеличивается разрыв между ставками ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынках жилья (рисунок 2).
Статья: Обеспечительная передача титула, не предусмотренная законом: исследование практики судов общей юрисдикции
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 2)Интересна также доля споров о передаче титула на жилье в общей выборке определений по годам - с 2015 по 2020 г. Так, с 87,58% в 2015 г. она последовательно снижалась: 84,51% в 2016 г., 78,41% в 2017 г., 72,78% в 2018 г., 60,90% в 2019 г. и 67,07% в 2020 г. Можно усмотреть определенную связь между снижением доли споров об обеспечительной передаче титула на жилье с ростом доступности ипотечного кредитования (в том числе со снижением ключевой ставки Банка России, а с ней и процента по ипотечным кредитам). К примеру, наибольшая доля решений о передаче титула на жилье приходится на 2015 г., в котором рассматривались споры о займах, выданных примерно годом ранее - в период наибольшей ключевой ставки Банка России, которая к концу 2014 г. достигала 17% <37>.
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 2)Интересна также доля споров о передаче титула на жилье в общей выборке определений по годам - с 2015 по 2020 г. Так, с 87,58% в 2015 г. она последовательно снижалась: 84,51% в 2016 г., 78,41% в 2017 г., 72,78% в 2018 г., 60,90% в 2019 г. и 67,07% в 2020 г. Можно усмотреть определенную связь между снижением доли споров об обеспечительной передаче титула на жилье с ростом доступности ипотечного кредитования (в том числе со снижением ключевой ставки Банка России, а с ней и процента по ипотечным кредитам). К примеру, наибольшая доля решений о передаче титула на жилье приходится на 2015 г., в котором рассматривались споры о займах, выданных примерно годом ранее - в период наибольшей ключевой ставки Банка России, которая к концу 2014 г. достигала 17% <37>.
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Кредит: Кредитор хочет досрочно вернуть кредит и обратить взыскание на заложенное имущество Заемщика - участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
(КонсультантПлюс, 2026)Суд произвел перерасчет процентов с повышенной ставки на исходную, поскольку исключение Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы связано с увольнением по состоянию здоровья, установил, что Заемщиком частично погашена задолженность, а размер подлежащих удовлетворению требований явно несоразмерен стоимости заложенного имущества
(КонсультантПлюс, 2026)Суд произвел перерасчет процентов с повышенной ставки на исходную, поскольку исключение Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы связано с увольнением по состоянию здоровья, установил, что Заемщиком частично погашена задолженность, а размер подлежащих удовлетворению требований явно несоразмерен стоимости заложенного имущества
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 394 "Налоговая ставка" главы 31 "Земельный налог" НК РФ
(АО "Центр экономических экспертиз "Налоги и финансовое право")С 01.01.2020 коммерческие организации не вправе применять пониженную ставку по указанным участкам, тем более, когда они вовсе не имеют намерения приступать к индивидуальному жилому строительству и используют соответствующие участки как активы, рассчитывая на получение прибыли от их реализации либо на использование участков в качестве объектов залога (ипотеки) и т.п.
(АО "Центр экономических экспертиз "Налоги и финансовое право")С 01.01.2020 коммерческие организации не вправе применять пониженную ставку по указанным участкам, тем более, когда они вовсе не имеют намерения приступать к индивидуальному жилому строительству и используют соответствующие участки как активы, рассчитывая на получение прибыли от их реализации либо на использование участков в качестве объектов залога (ипотеки) и т.п.
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 29.12.2025)
"О потребительском кредите (займе)"1. Деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, может осуществляться кредитными организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, учреждением, созданным по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единым институтом развития в жилищной сфере.
(ред. от 29.12.2025)
"О потребительском кредите (займе)"1. Деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, может осуществляться кредитными организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, учреждением, созданным по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единым институтом развития в жилищной сфере.
"Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года"
(разработан Минэкономразвития России)В качестве стимулирующего фактора, который может оказать влияние на развитие рынка ипотечного кредитования в дальнейшие годы, можно рассматривать утверждение Государственной программы, в соответствии с которой количество выданных ипотечных жилищных кредитов должно вырасти с 650 тысяч кредитов в 2012 году до 868 тысяч в 2020 году.
(разработан Минэкономразвития России)В качестве стимулирующего фактора, который может оказать влияние на развитие рынка ипотечного кредитования в дальнейшие годы, можно рассматривать утверждение Государственной программы, в соответствии с которой количество выданных ипотечных жилищных кредитов должно вырасти с 650 тысяч кредитов в 2012 году до 868 тысяч в 2020 году.
Статья: Государственная жилищная политика по развитию сельских территорий
(Басос Е.В.)
("Семейное и жилищное право", 2022, N 5)Это связано с тем, что инициативу по национальному планированию перехватили акты Президента РФ, которые "закрепили за собой роль важнейшего инструмента стратегического целеполагания для российской экономики, включая и сферу социального развития" <6>. Первыми подобными актами стали Майские указы 2012 г., среди которых решению жилищных проблем был посвящен Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. N 600 "О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг" <7> (далее - Указ Президента РФ N 600). Однако в данном Указе были обозначены лишь общие цели государственной жилищной политики до 2018 - 2020 гг., в частности:
(Басос Е.В.)
("Семейное и жилищное право", 2022, N 5)Это связано с тем, что инициативу по национальному планированию перехватили акты Президента РФ, которые "закрепили за собой роль важнейшего инструмента стратегического целеполагания для российской экономики, включая и сферу социального развития" <6>. Первыми подобными актами стали Майские указы 2012 г., среди которых решению жилищных проблем был посвящен Указ Президента РФ от 7 мая 2012 г. N 600 "О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг" <7> (далее - Указ Президента РФ N 600). Однако в данном Указе были обозначены лишь общие цели государственной жилищной политики до 2018 - 2020 гг., в частности:
Статья: Некоторые вопросы финансово-правового регулирования ипотечного жилищного кредитования в современной России
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Согласно Федеральному закону от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), "ипотечное жилищное кредитование - отношения между заемщиками, специальными субъектами (банками, государственными и (или) муниципальными организациями) по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам на приобретение, индивидуальное строительство или реконструкцию жилья, обеспечиваемых залогом приобретаемого, реконструируемого жилья, а также завершенного строительства недвижимого имущества и принадлежащих заемщику (залогодателю) материалов и оборудования, заготовленных для строительства, включая меры государственной поддержки <1>. Решение жилищного вопроса формирует социальную стабильность и поэтому является важной экономической и социальной задачей, определяющей темпы экономического роста (банки используют ипотечные механизмы и развивают перспективный сектор ипотечной секьюритизации на бирже) <2>. Эта задача государством реализуется через проект "Доступное и комфортное жилье - гражданам России". Указом Президента РФ от 7 мая 2018 г. N 204 определена задача обеспечить семьи со средним уровнем доходов жильем к 2024 г. В рамках реализации Указа была введена ставка по ипотечному кредитованию до 8% <3>. Указом Президента РФ от 21 июля 2020 г. N 474 предусматривается: а) улучшение жилищных условий для 5 млн семей в год; б) минимальный рост объемов жилищного строительства на 120 млн кв. м в год <4>.
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Согласно Федеральному закону от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), "ипотечное жилищное кредитование - отношения между заемщиками, специальными субъектами (банками, государственными и (или) муниципальными организациями) по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам на приобретение, индивидуальное строительство или реконструкцию жилья, обеспечиваемых залогом приобретаемого, реконструируемого жилья, а также завершенного строительства недвижимого имущества и принадлежащих заемщику (залогодателю) материалов и оборудования, заготовленных для строительства, включая меры государственной поддержки <1>. Решение жилищного вопроса формирует социальную стабильность и поэтому является важной экономической и социальной задачей, определяющей темпы экономического роста (банки используют ипотечные механизмы и развивают перспективный сектор ипотечной секьюритизации на бирже) <2>. Эта задача государством реализуется через проект "Доступное и комфортное жилье - гражданам России". Указом Президента РФ от 7 мая 2018 г. N 204 определена задача обеспечить семьи со средним уровнем доходов жильем к 2024 г. В рамках реализации Указа была введена ставка по ипотечному кредитованию до 8% <3>. Указом Президента РФ от 21 июля 2020 г. N 474 предусматривается: а) улучшение жилищных условий для 5 млн семей в год; б) минимальный рост объемов жилищного строительства на 120 млн кв. м в год <4>.
Вопрос: О льготных ипотечных программах в рамках господдержки по улучшению жилищных условий граждан РФ и отмене первоначального взноса по данным программам.
(Письмо Минфина России от 14.03.2024 N 05-05-08/23067)<2> Постановление Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах".
(Письмо Минфина России от 14.03.2024 N 05-05-08/23067)<2> Постановление Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах".
Статья: Жилищная политика как элемент бюджетно-правового обеспечения национальных целей развития Российской Федерации: защита семейных интересов через материнский капитал, льготную ипотеку и компенсацию аренды
(Яковлев Д.И.)
("Финансовое право", 2026, N 4)Следующим спорным моментом, возникающим при финансово-правовом регулировании жилищных программ, предоставляемых государством молодым семьям, являются социальные выплаты на приобретение (строительство) жилья; льготной ипотеки с субсидированием процентной ставки.
(Яковлев Д.И.)
("Финансовое право", 2026, N 4)Следующим спорным моментом, возникающим при финансово-правовом регулировании жилищных программ, предоставляемых государством молодым семьям, являются социальные выплаты на приобретение (строительство) жилья; льготной ипотеки с субсидированием процентной ставки.
Вопрос: О реализации программы "Льготная ипотека" и первоначальном взносе по данной программе.
(Письмо Минфина России от 27.12.2023 N 05-05-05/126485)<1> Постановление Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах".
(Письмо Минфина России от 27.12.2023 N 05-05-05/126485)<1> Постановление Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах".
Тематический выпуск: Налог на прибыль: актуальные вопросы из практики налогового консультирования
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2024, N 7)Следовательно, налогоплательщики - коммерческие организации тем более не вправе применять пониженную ставку налога в случаях, когда они вовсе не имеют намерения приступать к индивидуальному жилому строительству, но используют соответствующие земельные участки в своей предпринимательской деятельности как активы, рассчитывая на получение прибыли от их реализации либо на использование земельных участков в качестве объектов залога (ипотеки) и т.п.
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2024, N 7)Следовательно, налогоплательщики - коммерческие организации тем более не вправе применять пониженную ставку налога в случаях, когда они вовсе не имеют намерения приступать к индивидуальному жилому строительству, но используют соответствующие земельные участки в своей предпринимательской деятельности как активы, рассчитывая на получение прибыли от их реализации либо на использование земельных участков в качестве объектов залога (ипотеки) и т.п.
Вопрос: О программе льготного ипотечного кредитования.
(Письмо Минфина России от 28.03.2024 N 05-05-08/28181)<1> Постановление Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах".
(Письмо Минфина России от 28.03.2024 N 05-05-08/28181)<1> Постановление Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах".
Тематический выпуск: Налог на имущество, земельный и транспортный налог: Актуальные вопросы из практики консультирования
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2025, N 10)Следовательно, налогоплательщики - коммерческие организации тем более не вправе применять пониженную ставку налога в случаях, когда они вовсе не имеют намерения приступать к индивидуальному жилому строительству, но используют соответствующие земельные участки в своей предпринимательской деятельности как активы, рассчитывая на получение прибыли от их реализации либо на использование земельных участков в качестве объектов залога (ипотеки) и т.п.
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2025, N 10)Следовательно, налогоплательщики - коммерческие организации тем более не вправе применять пониженную ставку налога в случаях, когда они вовсе не имеют намерения приступать к индивидуальному жилому строительству, но используют соответствующие земельные участки в своей предпринимательской деятельности как активы, рассчитывая на получение прибыли от их реализации либо на использование земельных участков в качестве объектов залога (ипотеки) и т.п.
Вопрос: О льготных ипотечных программах в рамках господдержки по улучшению жилищных условий граждан РФ.
(Письмо Минфина России от 10.04.2024 N 05-05-08/33758)<2> Постановление Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах".
(Письмо Минфина России от 10.04.2024 N 05-05-08/33758)<2> Постановление Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах".
Статья: Ипотека и перспективы развития строительной отрасли: правовой аспект
(Иванов А.А.)
("Банковское право", 2026, N 1)<5> Прим.: в апреле последовало повышение ставок и в рамках государственных программ льготного кредитования. В частности, процентная ставка по программе "Господдержка 2020" увеличилась с 6 до 12%, а ставка по программе "Семейная ипотека" возросла с 4,9 до 5,7% в среднем. В том же месяце Банк России инициировал процесс постепенного снижения ключевой ставки, что оказало влияние на динамику процентных ставок по ипотечным кредитам (см.: Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования). После периода снижения в 2022 г., когда ставка достигла 7,5% к сентябрю, наблюдался резкий рост в 2023 г. К июлю 2023 г. ставка поднялась до 8,5%, а затем продолжила увеличиваться, достигнув 12% в августе, 13% в сентябре, 15% в октябре и 16% в декабре 2023 г. Согласно последним данным, с 29 июля 2024 г. ключевая ставка установлена на уровне 18%. Справочная информация: "Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленные Банком России" // СПС "КонсультантПлюс".
(Иванов А.А.)
("Банковское право", 2026, N 1)<5> Прим.: в апреле последовало повышение ставок и в рамках государственных программ льготного кредитования. В частности, процентная ставка по программе "Господдержка 2020" увеличилась с 6 до 12%, а ставка по программе "Семейная ипотека" возросла с 4,9 до 5,7% в среднем. В том же месяце Банк России инициировал процесс постепенного снижения ключевой ставки, что оказало влияние на динамику процентных ставок по ипотечным кредитам (см.: Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования). После периода снижения в 2022 г., когда ставка достигла 7,5% к сентябрю, наблюдался резкий рост в 2023 г. К июлю 2023 г. ставка поднялась до 8,5%, а затем продолжила увеличиваться, достигнув 12% в августе, 13% в сентябре, 15% в октябре и 16% в декабре 2023 г. Согласно последним данным, с 29 июля 2024 г. ключевая ставка установлена на уровне 18%. Справочная информация: "Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленные Банком России" // СПС "КонсультантПлюс".