Признание кредитного договора незаключенным мошенничество
Подборка наиболее важных документов по запросу Признание кредитного договора незаключенным мошенничество (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Свердловского областного суда от 26.07.2024 по делу N 33-11859/2024 (УИД 66RS0013-01-2023-000768-30)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О признании кредитного договора недействительным; 2) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец указал, что кредитный договор не подписывал, стал жертвой мошеннических действий неустановленных лиц, денежные средства не получал.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - отказано.То обстоятельство, что в настоящее время по заявлению истца возбуждено уголовное дело по факту мошеннических действий, само по себе не является безусловным основанием к признанию спорного кредитного договора недействительным и прямо не доказывает заключение оспариваемого кредитного договора со стороны истца под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, либо под влиянием заблуждения, поскольку до настоящего времени предварительное следствие по данному уголовному делу не окончено, в установленном законом порядке кредитный договор не оспорен.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О признании кредитного договора недействительным; 2) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец указал, что кредитный договор не подписывал, стал жертвой мошеннических действий неустановленных лиц, денежные средства не получал.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - отказано.То обстоятельство, что в настоящее время по заявлению истца возбуждено уголовное дело по факту мошеннических действий, само по себе не является безусловным основанием к признанию спорного кредитного договора недействительным и прямо не доказывает заключение оспариваемого кредитного договора со стороны истца под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, либо под влиянием заблуждения, поскольку до настоящего времени предварительное следствие по данному уголовному делу не окончено, в установленном законом порядке кредитный договор не оспорен.
Апелляционное определение Верховного суда Республики Бурятия от 22.04.2024 N 33-1351/2024 (УИД 04RS0020-01-2023-001580-34)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании кредитного договора недействительным, аннулировании задолженности.
Обстоятельства: Истица указала, что между сторонами заключен кредитный договор в результате совершения мошеннических действий со стороны третьих лиц, которые ввели ее в заблуждение, где истица не могла осознавать значение своих действий.
Решение: Отказано.Факт возбуждения уголовного дела по факту мошеннических действий, сам по себе не является безусловным основанием к признанию кредитного договора недействительным, не доказывает заключение оспариваемого кредитного договора со стороны истца под влиянием обмана, поскольку до настоящего времени предварительное следствие по данному уголовному делу не окончено.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании кредитного договора недействительным, аннулировании задолженности.
Обстоятельства: Истица указала, что между сторонами заключен кредитный договор в результате совершения мошеннических действий со стороны третьих лиц, которые ввели ее в заблуждение, где истица не могла осознавать значение своих действий.
Решение: Отказано.Факт возбуждения уголовного дела по факту мошеннических действий, сам по себе не является безусловным основанием к признанию кредитного договора недействительным, не доказывает заключение оспариваемого кредитного договора со стороны истца под влиянием обмана, поскольку до настоящего времени предварительное следствие по данному уголовному делу не окончено.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Как признать кредитный договор незаключенным и какие последствия это влечет
(КонсультантПлюс, 2025)Полагаем, что кредитный договор также могут признать незаключенным, если он был заключен мошенническим путем якобы от имени заемщика. В частности, это возможно в ситуации, если деньги фактически не перечислялись заемщику и списаны без его поручения, а операции от его имени имеют существенные признаки подозрительности (например, единовременный отказ заемщика от СМС-оповещений, смена электронного адреса, подача заявки на получение кредита, явное несоответствие сумм платежей их назначению).
(КонсультантПлюс, 2025)Полагаем, что кредитный договор также могут признать незаключенным, если он был заключен мошенническим путем якобы от имени заемщика. В частности, это возможно в ситуации, если деньги фактически не перечислялись заемщику и списаны без его поручения, а операции от его имени имеют существенные признаки подозрительности (например, единовременный отказ заемщика от СМС-оповещений, смена электронного адреса, подача заявки на получение кредита, явное несоответствие сумм платежей их назначению).
Ответы на часто задаваемые вопросы к ст. 819 ГК РФ
(КонсультантПлюс, 2025)5. Можно ли признать кредитный договор незаключенным (недействительным), если он совершен в результате мошеннических действий?
(КонсультантПлюс, 2025)5. Можно ли признать кредитный договор незаключенным (недействительным), если он совершен в результате мошеннических действий?
Статья: Процессуальные особенности рассмотрения споров в сфере банковских отношений судами общей юрисдикции
(Романовский С.В.)
("РГУП", 2022)Решением суда первой инстанции иск удовлетворен частично. Суд признал незаключенным кредитный договор с исключением персональных данных Ц. из базы данных должников по кредиту и взыскал с ответчика в пользу истца убытки, компенсацию морального вреда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, судебные расходы. В пользу ОЗПП взыскан штраф.
(Романовский С.В.)
("РГУП", 2022)Решением суда первой инстанции иск удовлетворен частично. Суд признал незаключенным кредитный договор с исключением персональных данных Ц. из базы данных должников по кредиту и взыскал с ответчика в пользу истца убытки, компенсацию морального вреда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, судебные расходы. В пользу ОЗПП взыскан штраф.
Статья: Мошенничество при утечке персональных данных
(Мариновская В.)
("Трудовое право", 2023, N 7)Суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части признания договора займа незаключенным, обязании ООО "Микрокредитная компания "З" прекратить обработку персональных данных Ж., совершить действия по удалению в кредитной истории Ж. в адрес и ООО "Бюро кредитных историй" сведений о заявках на выдачу займа и договоре займа.
(Мариновская В.)
("Трудовое право", 2023, N 7)Суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части признания договора займа незаключенным, обязании ООО "Микрокредитная компания "З" прекратить обработку персональных данных Ж., совершить действия по удалению в кредитной истории Ж. в адрес и ООО "Бюро кредитных историй" сведений о заявках на выдачу займа и договоре займа.
Статья: Квалификация хищения путем дистанционного оформления кредита от чужого имени
(Архипов А.В.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Таким образом, в рассматриваемом случае кредитный договор между владельцем счета и банком не заключается, на что уже обращалось внимание в судебных решениях, которыми в качестве потерпевших от хищений, совершенных посредством дистанционного оформления кредита, признавались не владельцы счетов, а банки <6>.
(Архипов А.В.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Таким образом, в рассматриваемом случае кредитный договор между владельцем счета и банком не заключается, на что уже обращалось внимание в судебных решениях, которыми в качестве потерпевших от хищений, совершенных посредством дистанционного оформления кредита, признавались не владельцы счетов, а банки <6>.
Вопрос: О внесении изменений в кредитную историю при установлении факта оформления займа в результате мошеннических действий, если решением суда договор займа признан недействительным (незаключенным).
(Письмо Банка России от 08.02.2024 N 46-7-1/218)Вопрос: Согласно ответам Банка России на вопросы обращения N N 2.1.1 - 2.1.3, если источник кредитной истории (далее - источник) на основании решения суда, вступившего в силу, исключает из своих учетных систем сведения об обязательстве, то источник должен также инициировать аннулирование сведений о таком обязательстве из кредитной истории субъекта путем направления в бюро кредитных историй на основании Положения Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" (далее - Положение N 758-П) соответствующих событий 4.1 - 4.3 с кодом "D.1" - аннулируются запись и (или) иные данные кредитной истории на основании решения суда, вступившего в силу.
(Письмо Банка России от 08.02.2024 N 46-7-1/218)Вопрос: Согласно ответам Банка России на вопросы обращения N N 2.1.1 - 2.1.3, если источник кредитной истории (далее - источник) на основании решения суда, вступившего в силу, исключает из своих учетных систем сведения об обязательстве, то источник должен также инициировать аннулирование сведений о таком обязательстве из кредитной истории субъекта путем направления в бюро кредитных историй на основании Положения Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" (далее - Положение N 758-П) соответствующих событий 4.1 - 4.3 с кодом "D.1" - аннулируются запись и (или) иные данные кредитной истории на основании решения суда, вступившего в силу.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)2. К требованиям гражданина о защите его прав при заключении кредитного договора от его имени мошенническим путем подлежат применению нормы ГК РФ, а Закон о защите прав потребителей не применяется (п. 6 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017). В этом случае к кредитной организации были предъявлены не только требования о признании договора незаключенным (правильнее - ничтожным) и о взыскании убытков, но и о взыскании штрафных санкций по Закону о защите прав потребителей, которые суд счел неправомерными.
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)2. К требованиям гражданина о защите его прав при заключении кредитного договора от его имени мошенническим путем подлежат применению нормы ГК РФ, а Закон о защите прав потребителей не применяется (п. 6 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017). В этом случае к кредитной организации были предъявлены не только требования о признании договора незаключенным (правильнее - ничтожным) и о взыскании убытков, но и о взыскании штрафных санкций по Закону о защите прав потребителей, которые суд счел неправомерными.
Вопрос: О вопросах, связанных с внесением изменений в кредитную историю при установлении микрофинансовой организацией факта оформления займа в результате мошеннических действий третьих лиц.
(Письмо Банка России от 22.12.2023 N 46-7-1/5965)1.2) отсутствие возбужденного уголовного дела по факту мошенничества, возбужденного судом гражданского судопроизводства по иску лица, на имя которого третьим лицом (мошенником) был оформлен заем, о признании договора займа незаключенным или недействительной сделкой, не препятствуют возможности самостоятельного установления (признания) микрофинансовой организацией факта выдачи ей займа третьему (неустановленному) лицу, и, как следствие, возникновению у нее обязанности направить в бюро кредитных историй корректные (достоверные) сведения;
(Письмо Банка России от 22.12.2023 N 46-7-1/5965)1.2) отсутствие возбужденного уголовного дела по факту мошенничества, возбужденного судом гражданского судопроизводства по иску лица, на имя которого третьим лицом (мошенником) был оформлен заем, о признании договора займа незаключенным или недействительной сделкой, не препятствуют возможности самостоятельного установления (признания) микрофинансовой организацией факта выдачи ей займа третьему (неустановленному) лицу, и, как следствие, возникновению у нее обязанности направить в бюро кредитных историй корректные (достоверные) сведения;