Отзыв лицензии банка закрытие счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Отзыв лицензии банка закрытие счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Порядок оплаты по договору поставки
(КонсультантПлюс, 2024)Ошибочно перечисленные должником денежные средства, зачисленные банком на расчетный счет кредитора до отзыва у банка лицензии, считаются фактически полученными кредитором. При нормальных условиях оборота такое перечисление прекращало бы обязательство должника перед кредитором, однако оно не является таковым в условиях, когда у кредитора не было возможности фактически воспользоваться зачисленными на его счет средствами по причинам, не зависящим от него (неплатежеспособность банка, отзыв лицензии, прекращение операций по счету, банкротство банка, мораторий на удовлетворение требований кредиторов). Риски, связанные с неплатежеспособностью (банкротством) банка, не должны возлагаться на сторону договора, которая имеет расчетный счет в таком банке. Эти риски переходят на лицо, перечислившее денежные средства не на тот счет, тем самым исполнившее обязательство ненадлежащим образом..."
(КонсультантПлюс, 2024)Ошибочно перечисленные должником денежные средства, зачисленные банком на расчетный счет кредитора до отзыва у банка лицензии, считаются фактически полученными кредитором. При нормальных условиях оборота такое перечисление прекращало бы обязательство должника перед кредитором, однако оно не является таковым в условиях, когда у кредитора не было возможности фактически воспользоваться зачисленными на его счет средствами по причинам, не зависящим от него (неплатежеспособность банка, отзыв лицензии, прекращение операций по счету, банкротство банка, мораторий на удовлетворение требований кредиторов). Риски, связанные с неплатежеспособностью (банкротством) банка, не должны возлагаться на сторону договора, которая имеет расчетный счет в таком банке. Эти риски переходят на лицо, перечислившее денежные средства не на тот счет, тем самым исполнившее обязательство ненадлежащим образом..."
Позиция ВАС РФ: Неосновательным обогащением лица, которое не имеет возможности воспользоваться ошибочно перечисленными на его счет средствами, является принадлежащее ему требование к банку-банкроту
Постановление Президиума ВАС РФ от 30.07.2013 N 1142/13 по делу N А40-127046/11-35-1106
Применимые нормы: п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 1102 ГК РФ, п. 1 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1Если у клиента банка фактически нет возможности воспользоваться ошибочно перечисленными на его счет средствами по причинам, не зависящим от него (неплатежеспособность банка, отзыв у него лицензии, прекращение операций по счету, банкротство банка), у плательщика нет оснований для взыскания с такого клиента соответствующей суммы в качестве неосновательного обогащения. Как неосновательное обогащение можно рассматривать только принадлежащее клиенту банка право требования к последнему относительно зачисленной суммы. Это позволяет квалифицировать требование плательщика как требование о переводе на него требований клиента к банку-банкроту.
Постановление Президиума ВАС РФ от 30.07.2013 N 1142/13 по делу N А40-127046/11-35-1106
Применимые нормы: п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 1102 ГК РФ, п. 1 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1Если у клиента банка фактически нет возможности воспользоваться ошибочно перечисленными на его счет средствами по причинам, не зависящим от него (неплатежеспособность банка, отзыв у него лицензии, прекращение операций по счету, банкротство банка), у плательщика нет оснований для взыскания с такого клиента соответствующей суммы в качестве неосновательного обогащения. Как неосновательное обогащение можно рассматривать только принадлежащее клиенту банка право требования к последнему относительно зачисленной суммы. Это позволяет квалифицировать требование плательщика как требование о переводе на него требований клиента к банку-банкроту.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по договорной работе. Поставка. Рекомендации по заключению договораС момента отзыва лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях (п. 5 ч. 9 ст. 20 указанного Закона).
Готовое решение: Что делать организации, если у ее банка отозвали лицензию
(КонсультантПлюс, 2024)После отзыва лицензии банк прекращает принимать и проводить платежи по корсчетам на счета своих клиентов (п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности). Чтобы сохранить возможность исполнять денежные обязательства посредством безналичных расчетов, принимать платежи от контрагентов, платить налоги и так далее, используйте счет в другом банке. Если у вас нет такого резервного счета, откройте его.
(КонсультантПлюс, 2024)После отзыва лицензии банк прекращает принимать и проводить платежи по корсчетам на счета своих клиентов (п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности). Чтобы сохранить возможность исполнять денежные обязательства посредством безналичных расчетов, принимать платежи от контрагентов, платить налоги и так далее, используйте счет в другом банке. Если у вас нет такого резервного счета, откройте его.
Нормативные акты
Федеральный закон от 29.11.2001 N 156-ФЗ
(ред. от 22.07.2024)
"Об инвестиционных фондах"12. При осуществлении специализированным депозитарием прекращения паевого инвестиционного фонда списание денежных средств, находящихся на транзитном счете или на банковском счете, открытом управляющей компании в соответствии с пунктом 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, производится по распоряжению специализированного депозитария. Указанные операции проводятся банком или иной кредитной организацией при предоставлении специализированным депозитарием заверенной Банком России выписки из реестра лицензий управляющих компаний, подтверждающей аннулирование (прекращение действия) лицензии управляющей компании.
(ред. от 22.07.2024)
"Об инвестиционных фондах"12. При осуществлении специализированным депозитарием прекращения паевого инвестиционного фонда списание денежных средств, находящихся на транзитном счете или на банковском счете, открытом управляющей компании в соответствии с пунктом 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, производится по распоряжению специализированного депозитария. Указанные операции проводятся банком или иной кредитной организацией при предоставлении специализированным депозитарием заверенной Банком России выписки из реестра лицензий управляющих компаний, подтверждающей аннулирование (прекращение действия) лицензии управляющей компании.
Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1
(ред. от 22.07.2024)
"Об организации страхового дела в Российской Федерации"13. В период со дня отзыва лицензии иностранной страховой организации, влекущего прекращение коммерческого присутствия иностранной страховой организации на территории Российской Федерации, до дня завершения Агентством в полном объеме за счет денежных средств гарантийного депозита филиала иностранной страховой организации удовлетворения требований, указанных в пункте 1 настоящей статьи и включенных в перечень требований, санкции за неисполнение обязательств по выплате вознаграждения кредитной организации, предусмотренные договором специального банковского счета или законом, не применяются.
(ред. от 22.07.2024)
"Об организации страхового дела в Российской Федерации"13. В период со дня отзыва лицензии иностранной страховой организации, влекущего прекращение коммерческого присутствия иностранной страховой организации на территории Российской Федерации, до дня завершения Агентством в полном объеме за счет денежных средств гарантийного депозита филиала иностранной страховой организации удовлетворения требований, указанных в пункте 1 настоящей статьи и включенных в перечень требований, санкции за неисполнение обязательств по выплате вознаграждения кредитной организации, предусмотренные договором специального банковского счета или законом, не применяются.