Договор залога к кредитному договору
Подборка наиболее важных документов по запросу Договор залога к кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 409 ГК РФ "Отступное"1.1.3. Если до срока возврата кредита стороны в один день заключили договор залога и договор о передаче заложенного имущества в собственность кредитора, это признается погашением кредита путем предоставления отступного (позиция ВАС РФ) >>>
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Залог недвижимости (ипотека): Залогодержатель хочет обратить взыскание на заложенное имущество
(КонсультантПлюс, 2025)наличие основного обязательства, обеспечиваемого залогом (кредитным договором, договором займа и т.п.)
(КонсультантПлюс, 2025)наличие основного обязательства, обеспечиваемого залогом (кредитным договором, договором займа и т.п.)
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как вернуть или обменять товар, купленный в кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 4. Обратитесь в банк с заявлением о расторжении или изменении кредитного договора и договора залога (при его наличии)
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 4. Обратитесь в банк с заявлением о расторжении или изменении кредитного договора и договора залога (при его наличии)
Вопрос: ООО и банк-1 заключили кредитный договор и договор залога товаров в обороте (автомобилей). Впоследствии ООО заключило договор залога с банком-2, указав в качестве предмета залога конкретные автомобили и их VIN. Вправе ли банк-2 обратить взыскание на заложенное имущество преимущественно перед банком-1?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: ООО и банк-1 заключили кредитный договор и договор залога товаров в обороте (автомобилей). Впоследствии ООО заключило договор залога с банком-2 в обеспечение исполнения своих кредитных обязательств, указав в качестве предмета залога конкретные автомобили и их идентификационные номера транспортного средства.
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: ООО и банк-1 заключили кредитный договор и договор залога товаров в обороте (автомобилей). Впоследствии ООО заключило договор залога с банком-2 в обеспечение исполнения своих кредитных обязательств, указав в качестве предмета залога конкретные автомобили и их идентификационные номера транспортного средства.
Нормативные акты
"Основы законодательства Российской Федерации о нотариате"
(утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1)
(ред. от 31.07.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Статья 103.5-1. Особенности регистрации уведомлений о залоге при наличии договора управления залогом или договора синдицированного кредита (займа), который предусматривает наделение кредитного управляющего правами и обязанностями управляющего залогом
(утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1)
(ред. от 31.07.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Статья 103.5-1. Особенности регистрации уведомлений о залоге при наличии договора управления залогом или договора синдицированного кредита (займа), который предусматривает наделение кредитного управляющего правами и обязанностями управляющего залогом
Решение Совета директоров Банка России от 15.12.2023
"О процентной ставке по кредитам, предоставляемым в рамках договоров о предоставлении кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования АО "ЭКСАР"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"О процентной ставке по кредитам, предоставляемым в рамках договоров о предоставлении кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования АО "ЭКСАР"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"Упрощенные производства в гражданском судопроизводстве"
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Определением судьи Московского городского суда от 11 сентября 2017 г. N 4г-10278/2017 отказано в передаче для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции жалобы на решение районного суда, апелляционное определение городского суда. Постановленным в порядке упрощенного судопроизводства решением районного суда были удовлетворены исковые требования ООО "ЮК "ОПТИМУС" к Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 412 646 руб., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль путем продажи его на публичных торгах. Со ссылкой на ст. 232.2 ГПК РФ в этом Определении от 11 сентября 2017 г. указано: "Как следует из представленных документов, в обоснование исковых требований ООО "ЮК "ОПТИМУС" представило кредитный договор, договор залога, договоры уступки права (цессии), а также выписку по лицевому счету заемщика, подтверждающую движение денежных средств и размер задолженности ответчика. Н. совершены платежи в счет погашения кредита в период с 25.08.2014 по 02.11.2015, что свидетельствует о признании денежных обязательств перед кредитором. Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор в порядке упрощенного производства, обстоятельства, препятствующие рассмотрению дела в порядке упрощенного производства, судом не установлены, при этом согласие сторон на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства не требуется" <7>.
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Определением судьи Московского городского суда от 11 сентября 2017 г. N 4г-10278/2017 отказано в передаче для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции жалобы на решение районного суда, апелляционное определение городского суда. Постановленным в порядке упрощенного судопроизводства решением районного суда были удовлетворены исковые требования ООО "ЮК "ОПТИМУС" к Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 412 646 руб., обращении взыскания на предмет залога - автомобиль путем продажи его на публичных торгах. Со ссылкой на ст. 232.2 ГПК РФ в этом Определении от 11 сентября 2017 г. указано: "Как следует из представленных документов, в обоснование исковых требований ООО "ЮК "ОПТИМУС" представило кредитный договор, договор залога, договоры уступки права (цессии), а также выписку по лицевому счету заемщика, подтверждающую движение денежных средств и размер задолженности ответчика. Н. совершены платежи в счет погашения кредита в период с 25.08.2014 по 02.11.2015, что свидетельствует о признании денежных обязательств перед кредитором. Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор в порядке упрощенного производства, обстоятельства, препятствующие рассмотрению дела в порядке упрощенного производства, судом не установлены, при этом согласие сторон на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства не требуется" <7>.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Банк обратился в регистрирующий орган с заявлением о регистрации договора ипотеки, однако орган по регистрации отказал в государственной регистрации договора со ссылкой на ст. ст. 2, 9 Закона об ипотеке. Регистрирующий орган полагал, что в соответствии с п. 1 ст. 43 этого Закона имущество, заложенное в обеспечение исполнения одного обязательства, может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства по правилам о последующем залоге. По мнению органа по регистрации прав, для передачи имущества в последующую ипотеку необходимо было заключить по кредитным договорам самостоятельные договоры о залоге, отвечающие требованиям действующего законодательства (ст. 45 Закона об ипотеке).
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Банк обратился в регистрирующий орган с заявлением о регистрации договора ипотеки, однако орган по регистрации отказал в государственной регистрации договора со ссылкой на ст. ст. 2, 9 Закона об ипотеке. Регистрирующий орган полагал, что в соответствии с п. 1 ст. 43 этого Закона имущество, заложенное в обеспечение исполнения одного обязательства, может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства по правилам о последующем залоге. По мнению органа по регистрации прав, для передачи имущества в последующую ипотеку необходимо было заключить по кредитным договорам самостоятельные договоры о залоге, отвечающие требованиям действующего законодательства (ст. 45 Закона об ипотеке).
Статья: Ключевые направления внутреннего аудита в рамках реализации ПВР
(Драганюк Е.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 3)Организация процесса учета обеспечения в банке и уровень его автоматизации влияют на возникновение ошибок, поэтому очень важно оценивать особенности мониторинга и контроля критериев приемлемости обеспечения и значений самих параметров обеспечения (стоимость, применяемый дисконт, размер страховой суммы, рейтинг гаранта и другие), анализировать, где хранятся данные о критериях приемлемости, характеристиках обеспечения, как осуществляется "аллокация" стоимости обеспечения при наличии у заемщика нескольких кредитных требований (кредитных договоров), как осуществляется привязка договоров поручительства/залога к кредитным договорам.
(Драганюк Е.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 3)Организация процесса учета обеспечения в банке и уровень его автоматизации влияют на возникновение ошибок, поэтому очень важно оценивать особенности мониторинга и контроля критериев приемлемости обеспечения и значений самих параметров обеспечения (стоимость, применяемый дисконт, размер страховой суммы, рейтинг гаранта и другие), анализировать, где хранятся данные о критериях приемлемости, характеристиках обеспечения, как осуществляется "аллокация" стоимости обеспечения при наличии у заемщика нескольких кредитных требований (кредитных договоров), как осуществляется привязка договоров поручительства/залога к кредитным договорам.
Статья: Непроданные новостройки: проблема залога готовых квартир
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)Мне представляется спорным тезис о том, что при передаче дольщику построенного объекта происходит его очистка от залогового обременения (ч. 8 ст. 15.4 Закона N 214-ФЗ). Это верно только для обременений банка, возникших на основании кредитного договора/договора залога по проектному финансированию застройщика. При покупке дольщиком квартиры по ДДУ в ипотеку квартира будет по-прежнему обременена ипотекой.
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)Мне представляется спорным тезис о том, что при передаче дольщику построенного объекта происходит его очистка от залогового обременения (ч. 8 ст. 15.4 Закона N 214-ФЗ). Это верно только для обременений банка, возникших на основании кредитного договора/договора залога по проектному финансированию застройщика. При покупке дольщиком квартиры по ДДУ в ипотеку квартира будет по-прежнему обременена ипотекой.
Статья: Отчетность по форме 0409310 "Сведения о предметах залога, принятых кредитными организациями в качестве обеспечения по ссудам"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Просим конкретизировать порядок заполнения информации о кредитных договорах, в отношении которых оформлен один договор обеспечения для нескольких кредитных договоров. В частности, необходимо ли в отчетности отражать связь договора залога со всеми кредитными договорами, если один из них погашен в отчетном периоде?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Просим конкретизировать порядок заполнения информации о кредитных договорах, в отношении которых оформлен один договор обеспечения для нескольких кредитных договоров. В частности, необходимо ли в отчетности отражать связь договора залога со всеми кредитными договорами, если один из них погашен в отчетном периоде?
"Крупные сделки и сделки с заинтересованностью. Итоги реформы"
(отв. ред. А.А. Кузнецов)
("Статут", 2024)По-разному суды оценивают и наличие корпоративных взаимосвязей между сторонами в сделке. В частности, недостаточным для вменения знания признается миноритарное участие в контрагенте, например, когда участник общества, не занимая должности в органах управления контрагента, является в нем участником с долей 1% в уставном капитале <1>. В трехсторонних отношениях при участии независимого третьего лица - контрагента (например, в случае с банком при заключении договора внутригруппового поручительства или залога по кредитному договору) некоторые суды расценивают наличие заинтересованности в сделке как маркер необходимости проявления контрагентом повышенной осмотрительности <2> либо как факт, не позволяющий относиться к сделке как к согласованной <3>. При этом судами указывается на то, что банк при заключении договора позиционировал поручителя как участника группы компаний принципала, и это также подтверждает осведомленность банка о том, что выдача поручительства имеет признаки заинтересованности и, соответственно, подлежит заключению с соблюдением соответствующих требований корпоративного законодательства <4>. Другие же суды, напротив, поддерживают доводы банков о том, что выдача внутригрупповых поручительств является обычной практикой и дает банку основания полагать, что действия лиц внутри группы носили согласованный характер, а потому все риски неполучения внутригрупповых согласований должны лежать на самом обществе, но не на банке как контрагенте <5>. В такой ситуации для констатации сомнительности поручительства должны быть приведены достаточно веские аргументы, свидетельствующие о значительном отклонении поведения заимодавца от стандартов разумного и добросовестного осуществления гражданских прав <6>, что, на наш взгляд, является более взвешенной позицией.
(отв. ред. А.А. Кузнецов)
("Статут", 2024)По-разному суды оценивают и наличие корпоративных взаимосвязей между сторонами в сделке. В частности, недостаточным для вменения знания признается миноритарное участие в контрагенте, например, когда участник общества, не занимая должности в органах управления контрагента, является в нем участником с долей 1% в уставном капитале <1>. В трехсторонних отношениях при участии независимого третьего лица - контрагента (например, в случае с банком при заключении договора внутригруппового поручительства или залога по кредитному договору) некоторые суды расценивают наличие заинтересованности в сделке как маркер необходимости проявления контрагентом повышенной осмотрительности <2> либо как факт, не позволяющий относиться к сделке как к согласованной <3>. При этом судами указывается на то, что банк при заключении договора позиционировал поручителя как участника группы компаний принципала, и это также подтверждает осведомленность банка о том, что выдача поручительства имеет признаки заинтересованности и, соответственно, подлежит заключению с соблюдением соответствующих требований корпоративного законодательства <4>. Другие же суды, напротив, поддерживают доводы банков о том, что выдача внутригрупповых поручительств является обычной практикой и дает банку основания полагать, что действия лиц внутри группы носили согласованный характер, а потому все риски неполучения внутригрупповых согласований должны лежать на самом обществе, но не на банке как контрагенте <5>. В такой ситуации для констатации сомнительности поручительства должны быть приведены достаточно веские аргументы, свидетельствующие о значительном отклонении поведения заимодавца от стандартов разумного и добросовестного осуществления гражданских прав <6>, что, на наш взгляд, является более взвешенной позицией.
Статья: Направление судебных и арбитражных (третейских) решений в порядке правовой помощи для целей их исполнения в иностранном государстве
(Костин А.А.)
("Закон", 2025, N 2)<58> Цит. по: Бюллетень судебной практики по гражданским делам Свердловского областного суда (четвертый квартал 2010 г.) (утв. Постановлением президиума Свердловского областного суда от 24.02.2011) (вместе с Обзором практики рассмотрения дел по спорам, вытекающим из кредитных договоров, договоров поручительства, залога (утв. Постановлением президиума Свердловского областного суда от 02.02.2011); Письма заместителя начальника Главного управления Министерства юстиции по Свердловской области, содержащие разъяснения по вопросам, возникающим при применении норм международных договоров о правовой помощи, предусматривающих взаимное признание и принудительное исполнение решений на территориях иностранных государств)) // СПС "КонсультантПлюс".
(Костин А.А.)
("Закон", 2025, N 2)<58> Цит. по: Бюллетень судебной практики по гражданским делам Свердловского областного суда (четвертый квартал 2010 г.) (утв. Постановлением президиума Свердловского областного суда от 24.02.2011) (вместе с Обзором практики рассмотрения дел по спорам, вытекающим из кредитных договоров, договоров поручительства, залога (утв. Постановлением президиума Свердловского областного суда от 02.02.2011); Письма заместителя начальника Главного управления Министерства юстиции по Свердловской области, содержащие разъяснения по вопросам, возникающим при применении норм международных договоров о правовой помощи, предусматривающих взаимное признание и принудительное исполнение решений на территориях иностранных государств)) // СПС "КонсультантПлюс".
Статья: Личность современного телефонного мошенника в сфере оборота жилых помещений: правовой и криминалистический аспекты
(Кисленко С.Л., Фокин А.Д.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 8)Круг задействованных в мошенничестве лиц зависит от таких факторов, как вид операции с недвижимостью, формы расчета и пр. Часто в мошеннических схемах фигурируют сотрудники банков и иных финансовых организаций. Это обусловлено тем, что для оформления операций с жилыми помещениями возникает необходимость совершения ряда действий, связанных с оформлением массива документов. Так, при расследовании одного уголовного дела было установлено, что пенсионерке позвонили мошенники, представившись сотрудниками службы безопасности ПАО "Сбербанк". Сообщив жертве, что в результате мошеннических действий неустановленных лиц ее накопления в банке находятся под угрозой, виновные убедили потерпевшую подписать документы для получения кредита под залог недвижимости и перевести деньги на специальные счета для сохранности. В результате судебного разбирательства в рамках дела о банкротстве пенсионерки было выявлено, что необходимый пакет документов до подписания кредитного договора и договора залога (заявка на кредит, заявление на открытие банковского счета, заявление на страхование, график платежей и др.) был подписан неустановленным лицом. Данное обстоятельство послужило в последующем основанием для выдвижения версии о совместных преступных действиях мошенников и работников банка, подписавших все необходимые документы для одобрения кредита <11>;
(Кисленко С.Л., Фокин А.Д.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 8)Круг задействованных в мошенничестве лиц зависит от таких факторов, как вид операции с недвижимостью, формы расчета и пр. Часто в мошеннических схемах фигурируют сотрудники банков и иных финансовых организаций. Это обусловлено тем, что для оформления операций с жилыми помещениями возникает необходимость совершения ряда действий, связанных с оформлением массива документов. Так, при расследовании одного уголовного дела было установлено, что пенсионерке позвонили мошенники, представившись сотрудниками службы безопасности ПАО "Сбербанк". Сообщив жертве, что в результате мошеннических действий неустановленных лиц ее накопления в банке находятся под угрозой, виновные убедили потерпевшую подписать документы для получения кредита под залог недвижимости и перевести деньги на специальные счета для сохранности. В результате судебного разбирательства в рамках дела о банкротстве пенсионерки было выявлено, что необходимый пакет документов до подписания кредитного договора и договора залога (заявка на кредит, заявление на открытие банковского счета, заявление на страхование, график платежей и др.) был подписан неустановленным лицом. Данное обстоятельство послужило в последующем основанием для выдвижения версии о совместных преступных действиях мошенников и работников банка, подписавших все необходимые документы для одобрения кредита <11>;
Статья: Упрощенное производство в гражданском процессе: от иллюзорности к реальности
(Якушев П.А.)
("Вестник гражданского процесса", 2025, N 1)Поскольку требование об обращении взыскания на заложенное имущество основано на представленных истцом документах (кредитном договоре и договоре залога), устанавливающих денежные обязательства ответчика, то оно также подлежит рассмотрению в упрощенном порядке как относящееся к рассматриваемой категории дел: если стоимость предмета залога не превышает 50 тыс. руб. - мировым судьей, если превышает указанную сумму - районным (городским) судом.
(Якушев П.А.)
("Вестник гражданского процесса", 2025, N 1)Поскольку требование об обращении взыскания на заложенное имущество основано на представленных истцом документах (кредитном договоре и договоре залога), устанавливающих денежные обязательства ответчика, то оно также подлежит рассмотрению в упрощенном порядке как относящееся к рассматриваемой категории дел: если стоимость предмета залога не превышает 50 тыс. руб. - мировым судьей, если превышает указанную сумму - районным (городским) судом.