Корпоративных банковских клиентов разделят на группы риска проведения подозрительных операций

Группы риска

Не раньше 1 июля 2022 года ЦБ РФ разделит большинство корпоративных банковских клиентов на группы низкого, среднего и высокого риска проведения подозрительных операций. Под ними будут понимать операции с деньгами или другим имуществом, которые предположительно совершают для легализации преступных доходов или финансирования терроризма.

Регулятор сделает это на основании критериев, которые установит с учетом, например, сведений:

• о видах и характере деятельности клиентов;
• операциях по их счетам;
• их учредителях, участниках и руководителях;
• аффилированности с другими компаниями или ИП, которые проводят подозрительные операции;
• количестве счетов, вкладов или депозитов.

ЦБ РФ передаст банкам информацию о распределении клиентов по группам через личные кабинеты. Также он сможет разместить эти данные на своем сайте. Состав информации и порядок доступа к ней регулятор определит отдельно.

Относить клиентов к группам риска будут и сами банки в рамках внутреннего контроля. При этом они вправе учитывать, в какие группы попали клиенты по версии ЦБ РФ.

Последствия распределения

Клиенту из группы низкого риска нельзя будет отказать в переводе денег российскому юрлицу или ИП из той же группы. Это затронет переводы:

• денег — на счет, вклад или депозит в отечественном банке;
• электронных денег — в корпоративный кошелек получателя в российском банке.

Однако если банк посчитает операции подозрительными, он сможет отказать в переводе и должен будет изменить группу риска клиента.

В отношении клиента из группы среднего или высокого риска банк сможет:

• отказаться открыть счет, вклад или депозит, если есть подозрения;
• расторгнуть договор такого финпродукта, если за год приняли минимум 2 решения об отказе провести операцию.

Если кредитная организация применяет информацию ЦБ РФ о распределении клиентов по группам и согласна, что уровень риска клиента высокий, ей запретят, например:

• списывать деньги этого клиента, в т.ч. электронные;
• переводить его средства через систему быстрых платежей;
• выдавать ему наличные;
• отдавать или перечислять остаток при закрытии счета, вклада или депозита;
• давать возможность использовать электронное средство платежа.

Из этого правила есть ряд исключений. Они касаются уплаты налогов, перечисления зарплаты тем, кто ее получал еще до того, как клиента отнесли к группе высокого риска и т.п.

Взаимодействие банков с регулятором и клиентами

Чтобы ЦБ РФ мог оценивать клиентов, с июля 2022 года банки должны направлять ему:

• наименования компаний;
• Ф.И.О. предпринимателей;
• ИНН таких клиентов.

Порядок и сроки исполнения обязанности определит регулятор. Впервые передать сведения нужно о клиентах, которые находятся на обслуживании по состоянию на 1 июля 2022 года.

Банки, которые учитывают, к каким группам регулятор отнес клиентов, должны информировать ЦБ РФ и клиентов с высоким уровнем риска о применении к ним мер. Таких клиентов нужно будет уведомлять, например, о праве оспорить эти меры в межведомственной комиссии.