Корпоративных банковских клиентов разделят на группы риска — проект приняли в третьем чтении

Группы риска

Не раньше 1 июля 2022 года ЦБ РФ разделит всех корпоративных клиентов кредитных организаций (кроме банков и госорганов) на группы низкого, среднего и высокого риска проведения подозрительных операций. Под ними будут понимать операции с деньгами или другим имуществом, которые предположительно совершают для легализации преступных доходов или финансирования терроризма (с. 3, 35, 41 и 42 проекта).

Регулятор сделает это на основании критериев, которые установит с учетом, например, сведений (с. 37 и 38 проекта):

• о видах и характере деятельности клиентов;
• операциях по их счетам;
• их учредителях, участниках и руководителях;
• аффилированности с другими компаниями или ИП, которые проводят подозрительные операции;
• количестве счетов (вкладов, депозитов).

ЦБ РФ предаст банкам информацию о распределении клиентов по группам через личные кабинеты. Также он сможет разместить эти данные на своем сайте. Состав информации и порядок доступа к ней регулятор определит отдельно (с. 14, 38 и 39 проекта).

Относить клиентов к группам риска будут и сами банки в рамках внутреннего контроля. При этом они вправе учитывать, в какие группы попали клиенты по версии ЦБ РФ (с. 5, 14 и 15 проекта).

Последствия распределения

С июля 2022 года клиенту из группы низкого риска нельзя будет отказать в переводе денег российскому юрлицу или ИП из той же группы. Это затронет переводы (с. 16 – 18 проекта):

• на счет (вклад, депозит) в отечественном банке;
• электронных денег, если корпоративный кошелек получателя открыли в российском банке.

Запрет не будут применять, если у банка возникнут подозрения, что операцию совершают для легализации преступных доходов или финансирования терроризма. В этом случае банк должен изменить группу риска клиента (с. 18 и 19 проекта).

В отношении клиента из средней или высокой группы риска банк сможет (с. 19 – 20 проекта):

• отказаться открыть счет (вклад, депозит), если есть подозрения;
• расторгнуть договор счета (вклада, депозита), если за год приняли минимум 2 решения об отказе провести операцию.

Если кредитная организация применяет информацию ЦБ РФ о распределении клиентов по группам и согласна, что уровень риска клиента высокий, ей запретят, например (с. 20 – 21 проекта):

• списывать деньги этого клиента, в т.ч. электронные;
• переводить его средства через систему быстрых платежей;
• выдавать ему наличные;
• отдавать или перечислять остаток при закрытии счета (вклада, депозита);
• давать возможность использовать электронное средство платежа.

Из этого правила есть ряд исключений. Они касаются уплаты налогов, перечисления зарплаты тем, кто ее получал еще до того, как клиента внесли в группу высокого риска и пр. (с. 21 – 24 проекта).

Взаимодействие банков с регулятором и клиентами

Чтобы ЦБ РФ мог оценивать клиентов, банки должны с июля 2022 года направлять ему (с. 13 проекта):

• наименования компаний;
• Ф.И.О. предпринимателей;
• ИНН таких клиентов.

Порядок и сроки выполнения обязанности определит регулятор.

Впервые передать сведения нужно о клиентах, которые находятся на обслуживании по состоянию на 1 июля 2022 года (с. 40 и 41 проекта).

Банки, которые учитывают то, к каким группам регулятор отнес клиентов, должны информировать ЦБ РФ и клиентов с высоким уровнем риска о применении к ним мер. Таких клиентов нужно будет уведомлять, например, о праве оспорить в межведомственную комиссию применение мер (с. 26 – 27 проекта).