Все об ипотеке
Подборка наиболее важных документов по запросу Все об ипотеке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении этого жилого помещения возникает залог в силу закона, к которому применяются все правила об ипотеке в силу договора, если иное не предусмотрено письменным соглашением между залогодателем (заемщиком) и залогодержателем (банком) (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 77 Закона N 102-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении этого жилого помещения возникает залог в силу закона, к которому применяются все правила об ипотеке в силу договора, если иное не предусмотрено письменным соглашением между залогодателем (заемщиком) и залогодержателем (банком) (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 77 Закона N 102-ФЗ).
Готовое решение: Как организации погасить регистрационную запись об ипотеке (прекратить ипотеку)
(КонсультантПлюс, 2026)Отметим, что запись об ипотеке земельного участка (права аренды, субаренды земельного участка) погашается только после того, как будут погашены записи об ипотеке всех объектов долевого строительства многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости (п. 1.1 ст. 25 Закона об ипотеке);
(КонсультантПлюс, 2026)Отметим, что запись об ипотеке земельного участка (права аренды, субаренды земельного участка) погашается только после того, как будут погашены записи об ипотеке всех объектов долевого строительства многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости (п. 1.1 ст. 25 Закона об ипотеке);
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 42 "Особенности государственной регистрации права общей собственности на недвижимое имущество" Федерального закона "О государственной регистрации недвижимости""Таким образом, часть 1 статьи 42 Закона о регистрации (в редакции, действовавшей на момент вынесения оспариваемого уведомления) прямо устанавливала, что нотариальное удостоверение сделок не требуется при отчуждении или ипотеке всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке. Актуальная редакция части 1.1 статьи 42 Закона о регистрации также определяет, что сделки по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности на недвижимое имущество подлежат нотариальному удостоверению, за исключением сделок при отчуждении или ипотеке всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке."
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 42 "Особенности государственной регистрации права общей собственности на недвижимое имущество" Федерального закона "О государственной регистрации недвижимости""Между тем, пунктом 1 части 1.1. статьи 42 Закона о регистрации предусмотрено, что сделки по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности на недвижимое имущество подлежат нотариальному удостоверению, за исключением сделок при отчуждении или ипотеке всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке.
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)6. Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или настоящим Федеральным законом.
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)6. Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или настоящим Федеральным законом.
"Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации" от 30.04.1999 N 81-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)1. За исключением принудительной продажи судна или строящегося судна в соответствии со статьями 385 и 386 настоящего Кодекса, во всех иных случаях, влекущих за собой исключение судна из Государственного судового реестра, Российского международного реестра судов, Российского открытого реестра судов или реестра маломерных судов либо исключение права собственности на строящееся судно из реестра строящихся судов, орган регистрации не вправе исключить судно или право собственности на строящееся судно из соответствующих реестров, если только все зарегистрированные ипотеки судна или строящегося судна предварительно не удовлетворены либо не получено в письменной форме согласие всех залогодержателей.
(ред. от 31.07.2025)1. За исключением принудительной продажи судна или строящегося судна в соответствии со статьями 385 и 386 настоящего Кодекса, во всех иных случаях, влекущих за собой исключение судна из Государственного судового реестра, Российского международного реестра судов, Российского открытого реестра судов или реестра маломерных судов либо исключение права собственности на строящееся судно из реестра строящихся судов, орган регистрации не вправе исключить судно или право собственности на строящееся судно из соответствующих реестров, если только все зарегистрированные ипотеки судна или строящегося судна предварительно не удовлетворены либо не получено в письменной форме согласие всех залогодержателей.
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Договор об ипотеке (он же договор залога недвижимого имущества) должен содержать описание закладываемой недвижимости, ее оценку и сведения об обязательстве, обеспечиваемом ипотекой. Чаще всего договор не требует нотариального удостоверения и государственной регистрации.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Договор об ипотеке (он же договор залога недвижимого имущества) должен содержать описание закладываемой недвижимости, ее оценку и сведения об обязательстве, обеспечиваемом ипотекой. Чаще всего договор не требует нотариального удостоверения и государственной регистрации.
"Комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации"
(постатейный)
(6-е издание)
(Болтанова Е.С.)
("РИОР", "Инфра-М", 2025)Еще одной особенностью передачи арендных прав в залог является то, что в период существования ипотеки все права и обязанности по договору аренды продолжает нести первоначальный арендатор, заложивший свои права (см. п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 N 90 "Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке").
(постатейный)
(6-е издание)
(Болтанова Е.С.)
("РИОР", "Инфра-М", 2025)Еще одной особенностью передачи арендных прав в залог является то, что в период существования ипотеки все права и обязанности по договору аренды продолжает нести первоначальный арендатор, заложивший свои права (см. п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 N 90 "Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке").
Ситуация: Как зарегистрировать право общей совместной собственности супругов на недвижимое имущество?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При этом следует учесть, что сделки по отчуждению недвижимости, принадлежащей гражданину, признанному ограниченно дееспособным, а также сделки по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности на недвижимость (кроме, в частности, отчуждения или ипотеки всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке) подлежат обязательному нотариальному удостоверению (ч. 1.1 ст. 42, ч. 2 ст. 54 Закона N 218-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При этом следует учесть, что сделки по отчуждению недвижимости, принадлежащей гражданину, признанному ограниченно дееспособным, а также сделки по отчуждению или договоры ипотеки долей в праве общей собственности на недвижимость (кроме, в частности, отчуждения или ипотеки всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке) подлежат обязательному нотариальному удостоверению (ч. 1.1 ст. 42, ч. 2 ст. 54 Закона N 218-ФЗ).
"Негативные иски о признании в российской судебной практике: учебное пособие"
(Болдырев В.А.)
("Юрист", 2025)Удалось обнаружить, когда суд пришел к выводу о необходимости удовлетворить требование истца о признании права залога на недвижимое имущество, несмотря на то что запись в публичном реестре прямо свидетельствовала о наличии у него такого права, как у залогодержателя <17>. Объясняется вынесенное решение тем, что залогодатель оспаривал зарегистрированное право и препятствовал его осуществлению. Стоит заметить, что само право залога на недвижимость обладает всеми свойствами ограниченного вещного права и, весьма вероятно, будет названо таковым в законе рано или поздно <18>.
(Болдырев В.А.)
("Юрист", 2025)Удалось обнаружить, когда суд пришел к выводу о необходимости удовлетворить требование истца о признании права залога на недвижимое имущество, несмотря на то что запись в публичном реестре прямо свидетельствовала о наличии у него такого права, как у залогодержателя <17>. Объясняется вынесенное решение тем, что залогодатель оспаривал зарегистрированное право и препятствовал его осуществлению. Стоит заметить, что само право залога на недвижимость обладает всеми свойствами ограниченного вещного права и, весьма вероятно, будет названо таковым в законе рано или поздно <18>.
Готовое решение: Как составить последующий договор об ипотеке
(КонсультантПлюс, 2026)Поскольку залогодатель обязан сообщить залогодержателю ряд сведений, в частности обо всех существующих ипотеках и других правах третьих лиц, можете включить эти сведения в текст договора. Тогда будет очевидно, что залогодержатель был о них уведомлен.
(КонсультантПлюс, 2026)Поскольку залогодатель обязан сообщить залогодержателю ряд сведений, в частности обо всех существующих ипотеках и других правах третьих лиц, можете включить эти сведения в текст договора. Тогда будет очевидно, что залогодержатель был о них уведомлен.
Готовое решение: Как передать заложенное имущество в последующий залог
(КонсультантПлюс, 2026)Если в залог передается недвижимость, предоставьте последующему залогодержателю следующие сведения обо всех существующих ипотеках данного имущества: о предмете ипотеки, его оценке, существе, размере и сроке обеспечиваемого ею обязательства. В противном случае он может потребовать возместить ему убытки, если не будет доказано, что он мог получить необходимые сведения о предшествующих ипотеках из ЕГРН (п. 1 ст. 9, ст. ст. 19, 26, п. 1 ст. 44 Закона об ипотеке). Предоставлять такие сведения не нужно, если все договоры об ипотеке у вас заключаются с одним и тем же лицом (п. 4 ст. 44 Закона об ипотеке).
(КонсультантПлюс, 2026)Если в залог передается недвижимость, предоставьте последующему залогодержателю следующие сведения обо всех существующих ипотеках данного имущества: о предмете ипотеки, его оценке, существе, размере и сроке обеспечиваемого ею обязательства. В противном случае он может потребовать возместить ему убытки, если не будет доказано, что он мог получить необходимые сведения о предшествующих ипотеках из ЕГРН (п. 1 ст. 9, ст. ст. 19, 26, п. 1 ст. 44 Закона об ипотеке). Предоставлять такие сведения не нужно, если все договоры об ипотеке у вас заключаются с одним и тем же лицом (п. 4 ст. 44 Закона об ипотеке).
"Комментарий к Федеральному закону от 22 июля 2024 г. N 186-ФЗ "О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу"
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)- распространение механизма использования счетов эскроу на деятельность по строительству объектов ИЖС предусмотрено Стратегией развития строительной отрасли и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации на период до 2030 года с прогнозом до 2035 года, утв. распоряжением Правительства РФ от 31 октября 2022 г. N 3268-р <23>, как способ решения проблемы низкой ликвидности индивидуальных домов, а также с целью стимулирования выдачи банками ипотечных кредитов на жилье в этом сегменте. В настоящее время на ИЖС приходится только 10% всех ипотечных кредитов;
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)- распространение механизма использования счетов эскроу на деятельность по строительству объектов ИЖС предусмотрено Стратегией развития строительной отрасли и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации на период до 2030 года с прогнозом до 2035 года, утв. распоряжением Правительства РФ от 31 октября 2022 г. N 3268-р <23>, как способ решения проблемы низкой ликвидности индивидуальных домов, а также с целью стимулирования выдачи банками ипотечных кредитов на жилье в этом сегменте. В настоящее время на ИЖС приходится только 10% всех ипотечных кредитов;
"Проблемы строительного права: сборник статей"
(выпуск 3)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2024)С точки зрения морского права можно отметить два вида залога, которые традиционно принято называть залогом на основании закона. Во-первых, это перечисленные в ст. 367 КТМ РФ случаи морского залога. Во-вторых, это положения об ипотеке судна или строящегося судна. Это ипотека договорная, и возникает она на основании заключаемого договора. Но интересно, что залог на основании закона в этой договорной ипотеке все-таки есть. Ипотека распространяется по общему правилу на принадлежности судна, страховое возмещение, а также на материалы и оборудование, которые предназначены для его постройки, находятся в месте расположения судостроительной организации и четко идентифицированы посредством маркировки или иным способом, а также на страховое возмещение, причитающееся по договору морского страхования строящегося судна на условиях ответственности за гибель и повреждение строящегося судна (ст. 375 КТМ РФ).
(выпуск 3)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2024)С точки зрения морского права можно отметить два вида залога, которые традиционно принято называть залогом на основании закона. Во-первых, это перечисленные в ст. 367 КТМ РФ случаи морского залога. Во-вторых, это положения об ипотеке судна или строящегося судна. Это ипотека договорная, и возникает она на основании заключаемого договора. Но интересно, что залог на основании закона в этой договорной ипотеке все-таки есть. Ипотека распространяется по общему правилу на принадлежности судна, страховое возмещение, а также на материалы и оборудование, которые предназначены для его постройки, находятся в месте расположения судостроительной организации и четко идентифицированы посредством маркировки или иным способом, а также на страховое возмещение, причитающееся по договору морского страхования строящегося судна на условиях ответственности за гибель и повреждение строящегося судна (ст. 375 КТМ РФ).
Ситуация: Как приобрести квартиру в ипотеку на вторичном рынке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При этом в случае с приобретением квартиры с использованием заемных средств банка заключается не договор ипотеки, а договор купли-продажи с использованием кредитных средств. Таким образом, происходит возникновение ипотеки в силу закона, к которой применяются все правила об ипотеке, возникающей в силу договора, если иное не предусмотрено письменным соглашением между залогодателем и залогодержателем (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 77 Закона N 102-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)При этом в случае с приобретением квартиры с использованием заемных средств банка заключается не договор ипотеки, а договор купли-продажи с использованием кредитных средств. Таким образом, происходит возникновение ипотеки в силу закона, к которой применяются все правила об ипотеке, возникающей в силу договора, если иное не предусмотрено письменным соглашением между залогодателем и залогодержателем (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 77 Закона N 102-ФЗ).
Готовое решение: Какие сделки с недвижимостью нужно удостоверять у нотариуса
(КонсультантПлюс, 2026)Исключениями являются, например, отчуждение или ипотека долей всех участников долевой собственности по одной сделке, сделки с имуществом, которое входит в состав паевого инвестиционного фонда или приобретается для включения в него, сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на участки из земель сельхозназначения, оборот которых регулируется Федеральным законом от 24.07.2002 N 101-ФЗ (ч. 1.1 ст. 42 Закона о госрегистрации недвижимости);
(КонсультантПлюс, 2026)Исключениями являются, например, отчуждение или ипотека долей всех участников долевой собственности по одной сделке, сделки с имуществом, которое входит в состав паевого инвестиционного фонда или приобретается для включения в него, сделки по отчуждению долей в праве общей собственности на участки из земель сельхозназначения, оборот которых регулируется Федеральным законом от 24.07.2002 N 101-ФЗ (ч. 1.1 ст. 42 Закона о госрегистрации недвижимости);