Страховка при ипотеке
Подборка наиболее важных документов по запросу Страховка при ипотеке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Какие требования установлены для добровольного страхования недвижимости
(КонсультантПлюс, 2026)Кроме того, требования могут быть установлены в иных правовых актах или даже в договоре. Например, в Законе об ипотеке указано, какие страховые риски должны быть установлены в договоре страхования предмета ипотеки, а также определены требования к размеру страховой суммы. Однако сами стороны могут предусмотреть в договоре ипотеки иные требования (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке).
(КонсультантПлюс, 2026)Кроме того, требования могут быть установлены в иных правовых актах или даже в договоре. Например, в Законе об ипотеке указано, какие страховые риски должны быть установлены в договоре страхования предмета ипотеки, а также определены требования к размеру страховой суммы. Однако сами стороны могут предусмотреть в договоре ипотеки иные требования (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке).
Готовое решение: Как застраховать заложенное имущество
(КонсультантПлюс, 2026)Учтите, что у страхования предмета ипотеки есть свои особенности.
(КонсультантПлюс, 2026)Учтите, что у страхования предмета ипотеки есть свои особенности.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2026 год: Статья 11 "Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""При толковании условий договора (статья 431 ГК РФ) и с учетом системной связи всех соглашений суды правомерно пришли к выводу, что данный договор страхования заключен именно в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Это подтверждается следующими обстоятельствами: предметом страхования является квартира, выступающая предметом залога по кредитному договору и договору ипотеки; x срок действия договора страхования (с 14.10.2024 по 13.10.2039) совпадает со сроком кредита; размер страховой суммы (2 522 500 руб.) идентичен сумме кредита; в кредитном договоре (пункт 4) прямо указано на снижение процентной ставки (дисконт) при оформлении страхования имущества; пункт 10 индивидуальных условий кредитного договора обязывает заемщика заключить договор страхования имущества с определенными рисками, что корреспондирует условиям спорного полиса; пункт 9.1.5 Правил страхования, на которые прямо ссылается договор, предусматривает прекращение договора страхования и возврат части премии при полном досрочном погашении ипотечного кредита.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 24 "Ответственность за нарушение требований настоящего Федерального закона" Федерального закона "О персональных данных""Установив, что согласно приговору суда от 23 июня 2022 г. договор о кредитной карте был заключен под предлогом оформления документов на понижение процентной ставки по договору ипотечного страхования от 11 мая 2018 г. и возмещения страховой выплаты по кредитному договору от 3 июля 2018 г., тем самым были нарушены личные неимущественные права истца на сохранение информации о его частной жизни, допущена обработка персональных данных истца (фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные, сведения о месте жительства) без его согласия, суд первой инстанции, исходя из положений ст. 24 Конституции Российской Федерации, ст. ст. 3, 4, 6 и 24 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных", разъяснений п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2020 г. N 23 "О практике рассмотрения судами гражданского иска по уголовному делу", обоснованно указал, что тем самым истцу был причинен моральный вред, который подлежит денежной компенсации. Доказательств обратного ответчиком не представлено. При этом наличие ранее данного истцом согласия в настоящем случае правового значения не имеет, т.к. персональные данные истца были незаконно использованы сотрудником банка при совершении ею мошеннических действий в отношении истца."
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
Вопрос: Об определении срока отказа заемщика от страховой услуги по страхованию предмета ипотеки при выдаче кредита после представления соответствующего договора страхования.
(Письмо Банка России от 19.08.2024 N 02-59-8/7559)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами об определении в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) срока, в течение которого заемщик может отказаться от услуги по страхованию предмета залога в ситуации выдачи кредита после предоставления в банк соответствующего договора страхования.
(Письмо Банка России от 19.08.2024 N 02-59-8/7559)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами об определении в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) срока, в течение которого заемщик может отказаться от услуги по страхованию предмета залога в ситуации выдачи кредита после предоставления в банк соответствующего договора страхования.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)5. В п. 5 комментируемой статьи говорится о праве кредитора - залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству застраховать финансовый риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества. Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц. Следует отличать страхование финансовых рисков от страхования предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ), хотя между ними много общего.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)5. В п. 5 комментируемой статьи говорится о праве кредитора - залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству застраховать финансовый риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества. Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц. Следует отличать страхование финансовых рисков от страхования предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ), хотя между ними много общего.
Готовое решение: В каких случаях недвижимость обязательно нужно страховать
(КонсультантПлюс, 2026)закона. В частности, при залоге недвижимости залогодатель должен застраховать предмет ипотеки от рисков утраты и повреждения. При этом страховая сумма не должна быть ниже суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой. Однако в договоре можно предусмотреть иные условия страхования. Если залогодатель не исполнит обязанность по страхованию, залогодержатель вправе сделать это сам и потребовать, чтобы залогодатель возместил расходы (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке);
(КонсультантПлюс, 2026)закона. В частности, при залоге недвижимости залогодатель должен застраховать предмет ипотеки от рисков утраты и повреждения. При этом страховая сумма не должна быть ниже суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой. Однако в договоре можно предусмотреть иные условия страхования. Если залогодатель не исполнит обязанность по страхованию, залогодержатель вправе сделать это сам и потребовать, чтобы залогодатель возместил расходы (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке);
Вопрос: Об отнесении услуги по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества к дополнительным услугам и последствиях отказа заемщика от такой услуги.
(Письмо Банка России от 12.08.2024 N 03-59-8/7307)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
(Письмо Банка России от 12.08.2024 N 03-59-8/7307)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
Ситуация: Какие существуют льготные условия для приобретения жилья (квартиры, жилого дома) в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)6) процентная ставка по кредитному договору составляет 2% годовых. Кредитным договором может быть предусмотрена пониженная процентная ставка. Также при определенных условиях (например, в случае незаключения заемщиком договоров личного страхования и (или) страхования недвижимого имущества, залогом которого обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору) она может быть увеличена;
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)6) процентная ставка по кредитному договору составляет 2% годовых. Кредитным договором может быть предусмотрена пониженная процентная ставка. Также при определенных условиях (например, в случае незаключения заемщиком договоров личного страхования и (или) страхования недвижимого имущества, залогом которого обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору) она может быть увеличена;
Готовое решение: Как работодателю оформить и учесть для целей налогообложения компенсацию сотруднику процентов по ипотеке
(КонсультантПлюс, 2026)2. Нужно ли начислять НДФЛ и страховые взносы при выплате работникам компенсации ипотечных процентов
(КонсультантПлюс, 2026)2. Нужно ли начислять НДФЛ и страховые взносы при выплате работникам компенсации ипотечных процентов
Ситуация: Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Страхование при заключении договора ипотечного кредитования
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Страхование при заключении договора ипотечного кредитования
Вопрос: О квалификации предоставляемых услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных, отказе заемщика и последствиях отказа от таких услуг.
(Письмо Банка России от 17.09.2024 N 010-59-8/8509)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 12.08.2024 N 03-59-8/7307 (далее - Ответ от 12.08.2024) позицию по вопросу о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
(Письмо Банка России от 17.09.2024 N 010-59-8/8509)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 12.08.2024 N 03-59-8/7307 (далее - Ответ от 12.08.2024) позицию по вопросу о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.