Страховка при ипотеке
Подборка наиболее важных документов по запросу Страховка при ипотеке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Страхование имущества, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска, личное страхование: Выгодоприобретатель хочет взыскать страховое возмещение по договору страхования имущества
(КонсультантПлюс, 2026)Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 26.10.2016 N Ф04-4806/2016 по делу N А03-11333/2014 (страхование предмета ипотеки)
(КонсультантПлюс, 2026)Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 26.10.2016 N Ф04-4806/2016 по делу N А03-11333/2014 (страхование предмета ипотеки)
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 13 "Соблюдение врачебной тайны" Федерального закона "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации"Ссылка Общества на формулировку согласия Чурашова Д.П., содержащуюся в заявлении по ипотечному страхованию от 18.08.2022, судами правомерно отклонена, так как из указанного заявления видно, что Чурашов Д.П. разрешал Обществу получать только медицинские документы, сведения о состоянии здоровья, составляющие врачебную тайну, напрямую от медицинских и иных учреждений, в которые Чурашов Д.П. обращался, состоял на учете и/или в которых проходил обследование и/или лечение.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
Вопрос: Об определении срока отказа заемщика от страховой услуги по страхованию предмета ипотеки при выдаче кредита после представления соответствующего договора страхования.
(Письмо Банка России от 19.08.2024 N 02-59-8/7559)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами об определении в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) срока, в течение которого заемщик может отказаться от услуги по страхованию предмета залога в ситуации выдачи кредита после предоставления в банк соответствующего договора страхования.
(Письмо Банка России от 19.08.2024 N 02-59-8/7559)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами об определении в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) срока, в течение которого заемщик может отказаться от услуги по страхованию предмета залога в ситуации выдачи кредита после предоставления в банк соответствующего договора страхования.
Готовое решение: В каких случаях недвижимость обязательно нужно страховать
(КонсультантПлюс, 2026)закона. В частности, при залоге недвижимости залогодатель должен застраховать предмет ипотеки от рисков утраты и повреждения. При этом страховая сумма не должна быть ниже суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой. Однако в договоре можно предусмотреть иные условия страхования. Если залогодатель не исполнит обязанность по страхованию, залогодержатель вправе сделать это сам и потребовать, чтобы залогодатель возместил расходы (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке);
(КонсультантПлюс, 2026)закона. В частности, при залоге недвижимости залогодатель должен застраховать предмет ипотеки от рисков утраты и повреждения. При этом страховая сумма не должна быть ниже суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой. Однако в договоре можно предусмотреть иные условия страхования. Если залогодатель не исполнит обязанность по страхованию, залогодержатель вправе сделать это сам и потребовать, чтобы залогодатель возместил расходы (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке);
Вопрос: О квалификации предоставляемых услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных, отказе заемщика и последствиях отказа от таких услуг.
(Письмо Банка России от 17.09.2024 N 010-59-8/8509)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 12.08.2024 N 03-59-8/7307 (далее - Ответ от 12.08.2024) позицию по вопросу о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
(Письмо Банка России от 17.09.2024 N 010-59-8/8509)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 12.08.2024 N 03-59-8/7307 (далее - Ответ от 12.08.2024) позицию по вопросу о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
Готовое решение: Как застраховать заложенное имущество
(КонсультантПлюс, 2026)Учтите, что у страхования предмета ипотеки есть свои особенности.
(КонсультантПлюс, 2026)Учтите, что у страхования предмета ипотеки есть свои особенности.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
Ситуация: Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Страхование при заключении договора ипотечного кредитования
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Страхование при заключении договора ипотечного кредитования
Готовое решение: Как работодателю оформить и учесть для целей налогообложения компенсацию сотруднику процентов по ипотеке
(КонсультантПлюс, 2026)2. Нужно ли начислять НДФЛ и страховые взносы при выплате работникам компенсации ипотечных процентов
(КонсультантПлюс, 2026)2. Нужно ли начислять НДФЛ и страховые взносы при выплате работникам компенсации ипотечных процентов
Ситуация: Какие существуют льготные условия для приобретения жилья (квартиры, жилого дома) в ипотеку?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)6) процентная ставка по кредитному договору составляет 2% годовых. Кредитным договором может быть предусмотрена пониженная процентная ставка. Также при определенных условиях (например, в случае незаключения заемщиком договоров личного страхования и (или) страхования недвижимого имущества, залогом которого обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору) она может быть увеличена;
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)6) процентная ставка по кредитному договору составляет 2% годовых. Кредитным договором может быть предусмотрена пониженная процентная ставка. Также при определенных условиях (например, в случае незаключения заемщиком договоров личного страхования и (или) страхования недвижимого имущества, залогом которого обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору) она может быть увеличена;
Вопрос: Об отнесении услуги по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества к дополнительным услугам и последствиях отказа заемщика от такой услуги.
(Письмо Банка России от 12.08.2024 N 03-59-8/7307)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
(Письмо Банка России от 12.08.2024 N 03-59-8/7307)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами о квалификации предоставляемых потребителям при ипотечном кредитовании услуг по страхованию заложенного по договору ипотеки имущества в качестве дополнительных.
Готовое решение: Какие требования установлены для добровольного страхования недвижимости
(КонсультантПлюс, 2026)Кроме того, требования могут быть установлены в иных правовых актах или даже в договоре. Например, в Законе об ипотеке указано, какие страховые риски должны быть установлены в договоре страхования предмета ипотеки, а также определены требования к размеру страховой суммы. Однако сами стороны могут предусмотреть в договоре ипотеки иные требования (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке).
(КонсультантПлюс, 2026)Кроме того, требования могут быть установлены в иных правовых актах или даже в договоре. Например, в Законе об ипотеке указано, какие страховые риски должны быть установлены в договоре страхования предмета ипотеки, а также определены требования к размеру страховой суммы. Однако сами стороны могут предусмотреть в договоре ипотеки иные требования (п. 2 ст. 31 Закона об ипотеке).