Взыскание задолженности по кредитному договору со страховой компании
Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание задолженности по кредитному договору со страховой компании (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 1175 "Ответственность наследников по долгам наследодателя" ГК РФ"Разрешая настоящий спор по существу, с учетом установленных обстоятельств дела, характера спорных правоотношений, подлежащих применению норм материального права, положений статей 819, 821.1, 934, 961, 1112, 1175 ГК РФ, оценив доводы истца и возражения ответчиком, которые ссылались на то, что дважды представляли необходимые документы в адрес страховщика, исходя из того, что жизнь заемщика была застрахована по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по риску смерти по любой причине на момент его смерти на сумму 750000 рублей, превышающую задолженность по кредитному договору от 22 декабря 2015 г. N 316830, право на получение страховой суммы по условиям договора страхования при наступлении страхового случая принадлежит в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по кредитному договору кредитору заемщика ПАО Сбербанк, которым не представлено доказательств обращения к наследникам заемщика с предложением представить необходимые документы и доказательств невозможности представления страховщику полного комплекта документов со стороны истца, при том, что страховой выплаты достаточно для погашения задолженности по кредитному договору, суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска ПАО Сбербанк к Б.Н.А. и Б.М. о взыскании задолженности по кредитному договору от 22 декабря 2015 г. N рублей."
Важнейшая практика по ст. 10 ГК РФслучай, когда кредитор-выгодоприобретатель уклонился от получения страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика, предъявив к его наследникам иск о взыскании задолженности после ликвидации страховщика >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Актуальные проблемы эффективности частного права: монография"
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)Договор страхования кредитных рисков обеспечивает возврат денежных средств кредитору в случае неспособности заемщика вернуть задолженность по кредитному договору <101>. На страховщике лежит обязанность выплатить страховое возмещение. Это позволяет исполнить обязательства страхователя по выплате средств за нарушение договора и избавить страхователя от имущественной нагрузки.
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)Договор страхования кредитных рисков обеспечивает возврат денежных средств кредитору в случае неспособности заемщика вернуть задолженность по кредитному договору <101>. На страховщике лежит обязанность выплатить страховое возмещение. Это позволяет исполнить обязательства страхователя по выплате средств за нарушение договора и избавить страхователя от имущественной нагрузки.
Статья: Договор страхования жизни как субститут наследования: ключевые проблемы российского и зарубежного права
(Путинцева А.А.)
("Закон", 2021, N 10)<56> В судебной практике не сложилось однозначного подхода к решению данной проблемы. Например, в Определении СКГД ВС РФ от 23.10.2018 N 59-КГ18-14 указано, что между заемщиком и страховщиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по которому является банк. Признав факт смерти заемщика страховым случаем, страховщик осуществил страховую выплату банку в размере задолженности по кредитному договору и отказал наследнику страхователя в выплате оставшейся части страховой суммы. Верховный Суд направил дело на новое рассмотрение, поскольку нижестоящими судами не был решен вопрос о праве банка на получение страхового возмещения в размере, превышающем долг по кредиту.
(Путинцева А.А.)
("Закон", 2021, N 10)<56> В судебной практике не сложилось однозначного подхода к решению данной проблемы. Например, в Определении СКГД ВС РФ от 23.10.2018 N 59-КГ18-14 указано, что между заемщиком и страховщиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по которому является банк. Признав факт смерти заемщика страховым случаем, страховщик осуществил страховую выплату банку в размере задолженности по кредитному договору и отказал наследнику страхователя в выплате оставшейся части страховой суммы. Верховный Суд направил дело на новое рассмотрение, поскольку нижестоящими судами не был решен вопрос о праве банка на получение страхового возмещения в размере, превышающем долг по кредиту.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Судом по делу установлено, что между банком и заемщиком был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на условиях срочности, возвратности и платности (13,5% годовых). Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по данному договору между банком и заемщиком заключен договор об ипотеке, по которому заемщик предоставил в залог недвижимое имущество (квартиру). Договор об ипотеке зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы. Права банка как залогодержателя по договору об ипотеке удостоверены закладной. Кроме того, во исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, между заемщиком и страховой организацией заключен договор комплексного ипотечного страхования, по условиям которого заемщик обязан оплачивать страховщику страховую премию. Поскольку принятые заемщиком на себя кредитные обязательства по осуществлению ежемесячных платежей не исполнялись, образовалась задолженность по кредитному договору, которая на момент рассмотрения судом дела ответчиком не была погашена.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Судом по делу установлено, что между банком и заемщиком был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на условиях срочности, возвратности и платности (13,5% годовых). Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по данному договору между банком и заемщиком заключен договор об ипотеке, по которому заемщик предоставил в залог недвижимое имущество (квартиру). Договор об ипотеке зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы. Права банка как залогодержателя по договору об ипотеке удостоверены закладной. Кроме того, во исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, между заемщиком и страховой организацией заключен договор комплексного ипотечного страхования, по условиям которого заемщик обязан оплачивать страховщику страховую премию. Поскольку принятые заемщиком на себя кредитные обязательства по осуществлению ежемесячных платежей не исполнялись, образовалась задолженность по кредитному договору, которая на момент рассмотрения судом дела ответчиком не была погашена.
"Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ, отменяя апелляционное определение и направляя дело на новое апелляционное рассмотрение, исходила из того, что в силу условий договора добровольного личного страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ, отменяя апелляционное определение и направляя дело на новое апелляционное рассмотрение, исходила из того, что в силу условий договора добровольного личного страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.