Снижение судом неустойки по кредитному договору
Подборка наиболее важных документов по запросу Снижение судом неустойки по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Особое производство: Заявитель хочет отменить (признать незаконным) нотариальное действие
(КонсультантПлюс, 2025)Заявитель считает, что нотариус нарушил порядок фиксации доказательства или нотариальное действие лишило его права представить возражения относительно размера задолженности, обратиться в суд с иском о снижении неустойки по кредитному договору.
(КонсультантПлюс, 2025)Заявитель считает, что нотариус нарушил порядок фиксации доказательства или нотариальное действие лишило его права представить возражения относительно размера задолженности, обратиться в суд с иском о снижении неустойки по кредитному договору.
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Обеспечение обязательства банковской гарантией
(КонсультантПлюс, 2025)...Довод кассационной жалобы, что банковская гарантия не обеспечивает обязательства принципала по досрочному погашению основного долга по кредиту, был предметом рассмотрения... и отклонен, поскольку гарантия не содержит запрета на предъявление требований к принципалу о возврате кредита ранее установленных кредитным договором сроков..."
(КонсультантПлюс, 2025)...Довод кассационной жалобы, что банковская гарантия не обеспечивает обязательства принципала по досрочному погашению основного долга по кредиту, был предметом рассмотрения... и отклонен, поскольку гарантия не содержит запрета на предъявление требований к принципалу о возврате кредита ранее установленных кредитным договором сроков..."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: О пределах изменения законодательной модели гражданско-правовой ответственности соглашением сторон
(Астапова Т.Ю.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2023, N 12)Таким образом, неустойка в первую очередь направлена на компенсацию имущественных потерь кредитора. Как следствие, ее размер должен быть соразмерен последствиям нарушения. В противном случае суд вправе ее уменьшить. Например, как следует из материалов дела, банк и должник заключили кредитный договор, по условиям которого были предоставлены денежные средства в размере 118 000 руб., с уплатой процентов по ставке 0,1 процента в день, на срок 60 месяцев. Обязательства по возврату кредитных денежных средств должником не исполнены. В связи с этим решением суда с гр. Ш. в пользу банка была взыскана задолженность по кредитному договору. При этом суд счел возможным снизить размер неустойки как явно несоразмерный последствиям нарушения кредитного обязательства до 269 044 руб. 13 коп. <3>. Или в Постановлении Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 27 сентября 2023 г. N Ф01-4480/2023 по делу N А82-14669/2022 установлено, что заказчик оплатил выполненные работы, удержав из суммы платы штраф за нарушение обязательства по возврату асфальтобетонного гранулята в размере 2 130 583 руб. 43 коп., и такую же сумму штрафа за невыполнение работ по устройству бетонной подготовки для укладки тротуарной плитки, что составляет 5 процентов от цены контракта. В свою очередь, учитывая соотношение стоимости неисполненных обязательств с общей ценой контракта, необходимость соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд пришел к выводу об уменьшении размера штрафа до 1 500 000 руб. по первому требованию и до 500 000 руб. по второму <4>.
(Астапова Т.Ю.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2023, N 12)Таким образом, неустойка в первую очередь направлена на компенсацию имущественных потерь кредитора. Как следствие, ее размер должен быть соразмерен последствиям нарушения. В противном случае суд вправе ее уменьшить. Например, как следует из материалов дела, банк и должник заключили кредитный договор, по условиям которого были предоставлены денежные средства в размере 118 000 руб., с уплатой процентов по ставке 0,1 процента в день, на срок 60 месяцев. Обязательства по возврату кредитных денежных средств должником не исполнены. В связи с этим решением суда с гр. Ш. в пользу банка была взыскана задолженность по кредитному договору. При этом суд счел возможным снизить размер неустойки как явно несоразмерный последствиям нарушения кредитного обязательства до 269 044 руб. 13 коп. <3>. Или в Постановлении Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 27 сентября 2023 г. N Ф01-4480/2023 по делу N А82-14669/2022 установлено, что заказчик оплатил выполненные работы, удержав из суммы платы штраф за нарушение обязательства по возврату асфальтобетонного гранулята в размере 2 130 583 руб. 43 коп., и такую же сумму штрафа за невыполнение работ по устройству бетонной подготовки для укладки тротуарной плитки, что составляет 5 процентов от цены контракта. В свою очередь, учитывая соотношение стоимости неисполненных обязательств с общей ценой контракта, необходимость соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд пришел к выводу об уменьшении размера штрафа до 1 500 000 руб. по первому требованию и до 500 000 руб. по второму <4>.
Вопрос: Каков порядок снижения размера неустойки по кредитному договору?
(Консультация эксперта, 2025)Для снижения размера неустойки заемщик может обратиться в банк с соответствующим предложением в рамках досудебного урегулирования спора. Если банк подал иск, заемщик вправе подать заявление о применении ст. 333 ГК РФ или в определенных случаях суд может снизить неустойку по собственной инициативе. Также заемщик может самостоятельно обратиться в суд с иском о снижении неустойки.
(Консультация эксперта, 2025)Для снижения размера неустойки заемщик может обратиться в банк с соответствующим предложением в рамках досудебного урегулирования спора. Если банк подал иск, заемщик вправе подать заявление о применении ст. 333 ГК РФ или в определенных случаях суд может снизить неустойку по собственной инициативе. Также заемщик может самостоятельно обратиться в суд с иском о снижении неустойки.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Заявители обратились в суд с иском к банку об уменьшении неустойки по кредитному договору, указав, что с мая до ноября 2015 года допустили просрочки в уплате платежей в погашение кредита и процентов за пользование им, в связи с чем в соответствии с условиями договора были начислены пени за просрочку уплаты процентов и пени за просрочку уплаты основного долга.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Заявители обратились в суд с иском к банку об уменьшении неустойки по кредитному договору, указав, что с мая до ноября 2015 года допустили просрочки в уплате платежей в погашение кредита и процентов за пользование им, в связи с чем в соответствии с условиями договора были начислены пени за просрочку уплаты процентов и пени за просрочку уплаты основного долга.
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Например, районный суд, взыскивая в пользу банка с гражданина задолженность по кредитному договору, снизил размер заявленной ко взысканию неустойки, приняв во внимание в числе прочего наличие на иждивении ответчика неработающей супруги и малолетнего ребенка (по материалам судебной практики Самарского областного суда).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Например, районный суд, взыскивая в пользу банка с гражданина задолженность по кредитному договору, снизил размер заявленной ко взысканию неустойки, приняв во внимание в числе прочего наличие на иждивении ответчика неработающей супруги и малолетнего ребенка (по материалам судебной практики Самарского областного суда).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за февраль 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 4)Если с физических лиц в пользу банка взыскан долг по кредитному договору, заключенному до 1 июня 2015 года, заемщики продолжили не исполнять обязательство, в связи с чем банк обратился в суд с требованием о взыскании процентов за пользование кредитными средствами и неустойки, то при снижении размера неустойки судам следовало учесть, что п. 1 ст. 395 ГК РФ установлен минимальный размер процентов за неисполнение денежного обязательства, ниже которого договорная неустойка, учитывая ее компенсационный характер, на основании ст. 333 ГК РФ снижена быть не может, в том числе и по договорам, заключенным до 1 июня 2015 года.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 4)Если с физических лиц в пользу банка взыскан долг по кредитному договору, заключенному до 1 июня 2015 года, заемщики продолжили не исполнять обязательство, в связи с чем банк обратился в суд с требованием о взыскании процентов за пользование кредитными средствами и неустойки, то при снижении размера неустойки судам следовало учесть, что п. 1 ст. 395 ГК РФ установлен минимальный размер процентов за неисполнение денежного обязательства, ниже которого договорная неустойка, учитывая ее компенсационный характер, на основании ст. 333 ГК РФ снижена быть не может, в том числе и по договорам, заключенным до 1 июня 2015 года.
Вопрос: Вправе ли банк взимать с клиента комиссионное вознаграждение за отказ от взыскания неустойки, начисленной за просрочку внесения платежей по кредитному договору?
(Консультация эксперта, 2023)В данном случае клиенту предоставляется самостоятельная услуга, влекущая возникновение положительного экономического эффекта в связи с прекращением обязательства по уплате неустойки на сумму просроченного денежного обязательства.
(Консультация эксперта, 2023)В данном случае клиенту предоставляется самостоятельная услуга, влекущая возникновение положительного экономического эффекта в связи с прекращением обязательства по уплате неустойки на сумму просроченного денежного обязательства.
Статья: Закон о коллекторах с 1 февраля 2024 года: как с должников будут взыскивать долги?
(Кочанова Т.)
("Жилищное право", 2024, N 3)Коллекторские агентства могут инициировать судебное взыскание задолженностей, поскольку при заключении договора цессии права кредитора переходят к ним. Судебный приказ формируется, если долг превышает 500 тыс. рублей. Документ выносится на основании кредитного договора и выписки по счету. Ответчик может подать возражение в течение 10 рабочих дней с даты, когда стало известно о приказе. Заемщик также может оспорить сумму, попросить о снижении неустойки или заявить о пропуске срока исковой давности.
(Кочанова Т.)
("Жилищное право", 2024, N 3)Коллекторские агентства могут инициировать судебное взыскание задолженностей, поскольку при заключении договора цессии права кредитора переходят к ним. Судебный приказ формируется, если долг превышает 500 тыс. рублей. Документ выносится на основании кредитного договора и выписки по счету. Ответчик может подать возражение в течение 10 рабочих дней с даты, когда стало известно о приказе. Заемщик также может оспорить сумму, попросить о снижении неустойки или заявить о пропуске срока исковой давности.
Готовое решение: Как составить договор купли-продажи автомобиля с отсрочкой платежа
(КонсультантПлюс, 2025)Судебная практика: проценты, начисленные за пользование коммерческим кредитом, нельзя снизить по правилам уменьшения неустойки
(КонсультантПлюс, 2025)Судебная практика: проценты, начисленные за пользование коммерческим кредитом, нельзя снизить по правилам уменьшения неустойки
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Банк исполнил обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а заемщик не исполнил свои обязательства по предоставлению бухгалтерской (финансовой) отчетности в сроки, установленные в договорах, нарушил условие договоров о непроведении денежных потоков через счета иных кредитных организаций, а также нарушил сроки предоставления отчетов о выручке. В связи с выявленными нарушениями банк сообщил заемщику о неисполнении обязательств по кредитным договорам и потребовал уплаты неустойки.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Банк исполнил обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а заемщик не исполнил свои обязательства по предоставлению бухгалтерской (финансовой) отчетности в сроки, установленные в договорах, нарушил условие договоров о непроведении денежных потоков через счета иных кредитных организаций, а также нарушил сроки предоставления отчетов о выручке. В связи с выявленными нарушениями банк сообщил заемщику о неисполнении обязательств по кредитным договорам и потребовал уплаты неустойки.
"Механизм гражданско-правового регулирования охранительных отношений"
(Кархалев Д.Н.)
("Инфотропик Медиа", 2022)<1> Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 2013. N 6.
(Кархалев Д.Н.)
("Инфотропик Медиа", 2022)<1> Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 2013. N 6.
Статья: Защита потребителей от несправедливых договорных условий в итальянском праве (в сравнении с российским регулированием)
(Тузов Д.О., Чичкан Е.В., Саргсян А.М.)
("Закон", 2021, N 9)В качестве иллюстрации этого положения можно привести решение Европейского суда <130> по одному из дел, в котором речь шла о применении, помимо права Европейского союза, испанского законодательства, допускающего, в отличие от итальянского, возможность восполнения условий, признанных несправедливыми. В 2007 г. потребитель с целью покупки автомобиля заключил с банком кредитный договор, в котором было предусмотрено условие о неустойке за несвоевременные платежи в размере 29% от суммы просроченного платежа. В связи с допущенной потребителем просрочкой банк обратился в испанский суд за выдачей судебного приказа, суд же, констатировав, что речь идет о договоре присоединения, заключенном в отсутствие реальной возможности потребителя влиять на его содержание, ex officio признал данное условие кредитного договора ничтожным как несправедливое для потребителя и снизил размер неустойки по своему усмотрению. Банк обжаловал данный судебный акт, указывая в своих доводах, что по испанскому праву в приказном производстве судья не может по собственной инициативе ни признавать то или иное условие договора несправедливым, ни изменять его <131>.
(Тузов Д.О., Чичкан Е.В., Саргсян А.М.)
("Закон", 2021, N 9)В качестве иллюстрации этого положения можно привести решение Европейского суда <130> по одному из дел, в котором речь шла о применении, помимо права Европейского союза, испанского законодательства, допускающего, в отличие от итальянского, возможность восполнения условий, признанных несправедливыми. В 2007 г. потребитель с целью покупки автомобиля заключил с банком кредитный договор, в котором было предусмотрено условие о неустойке за несвоевременные платежи в размере 29% от суммы просроченного платежа. В связи с допущенной потребителем просрочкой банк обратился в испанский суд за выдачей судебного приказа, суд же, констатировав, что речь идет о договоре присоединения, заключенном в отсутствие реальной возможности потребителя влиять на его содержание, ex officio признал данное условие кредитного договора ничтожным как несправедливое для потребителя и снизил размер неустойки по своему усмотрению. Банк обжаловал данный судебный акт, указывая в своих доводах, что по испанскому праву в приказном производстве судья не может по собственной инициативе ни признавать то или иное условие договора несправедливым, ни изменять его <131>.