Раздел имущества находящегося в залоге у банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Раздел имущества находящегося в залоге у банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Продажа заложенного недвижимого имущества
(КонсультантПлюс, 2025)Суд... отказывая в удовлетворении заявления, исходил из того, что, поскольку спорное имущество находится в залоге у Банка, раздел имущества супругов, имеющего статус залогового, не может изменять залоговые правоотношения и правовой режим недвижимого имущества, обремененного залогом.
(КонсультантПлюс, 2025)Суд... отказывая в удовлетворении заявления, исходил из того, что, поскольку спорное имущество находится в залоге у Банка, раздел имущества супругов, имеющего статус залогового, не может изменять залоговые правоотношения и правовой режим недвижимого имущества, обремененного залогом.
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 46 "Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора" СК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили заявление супруги, исходили из того, что брачный договор прошел судебную проверку с участием кредиторов должника, в том числе и на наличие злоупотреблений и недобросовестного поведения его сторон, поэтому законность раздела имущества установлена судебным актом. Отмечено также, что банк, возражающий против исключения имущества из конкурсной массы, реализовал свое право путем взыскания задолженности с солидарных должников и обращения взыскания на залоговое имущество.
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили заявление супруги, исходили из того, что брачный договор прошел судебную проверку с участием кредиторов должника, в том числе и на наличие злоупотреблений и недобросовестного поведения его сторон, поэтому законность раздела имущества установлена судебным актом. Отмечено также, что банк, возражающий против исключения имущества из конкурсной массы, реализовал свое право путем взыскания задолженности с солидарных должников и обращения взыскания на залоговое имущество.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Раздел квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту и находящейся в залоге
(Логвина С.)
("Жилищное право", 2020, N 4)П.А. (бывший супруг) обратился к П.О. (бывшей супруге) и коммерческому банку с иском о разделе совместно нажитого имущества, признании права собственности, признании частично недействительным договора залога, истребовании имущества из чужого незаконного владения, прекращении права собственности. И дело заключалось в следующем.
(Логвина С.)
("Жилищное право", 2020, N 4)П.А. (бывший супруг) обратился к П.О. (бывшей супруге) и коммерческому банку с иском о разделе совместно нажитого имущества, признании права собственности, признании частично недействительным договора залога, истребовании имущества из чужого незаконного владения, прекращении права собственности. И дело заключалось в следующем.
Статья: Раздел жилья с бывшими супругами: разбор сложных случаев с участием жилья, приобретенного за счет накопительно-ипотечной системы
(Гайдин Д.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Несмотря на раздел имущества при расторжении брака, жилье целиком остается в залоге у государства и у банка. Определение долей бывших супругов не требует согласия залогодержателя и не влияет на установленные договором ипотеки правоотношения. В соответствии с п. 2 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, если предмет залога остался в общей собственности приобретателей имущества, такие приобретатели становятся солидарными залогодателями. Однако никакого раздела накопительных взносов, которые идут в счет погашения ипотечного кредита военнослужащего, в пользу его бывшего супруга законом не предусмотрено. Таким образом, бывший супруг должен отвечать по своим залоговым обязательствам лично.
(Гайдин Д.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Несмотря на раздел имущества при расторжении брака, жилье целиком остается в залоге у государства и у банка. Определение долей бывших супругов не требует согласия залогодержателя и не влияет на установленные договором ипотеки правоотношения. В соответствии с п. 2 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, если предмет залога остался в общей собственности приобретателей имущества, такие приобретатели становятся солидарными залогодателями. Однако никакого раздела накопительных взносов, которые идут в счет погашения ипотечного кредита военнослужащего, в пользу его бывшего супруга законом не предусмотрено. Таким образом, бывший супруг должен отвечать по своим залоговым обязательствам лично.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по спорам об установлении требований залогодержателей при банкротстве залогодателей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022)Суд первой инстанции отказал банку в признании его денежного требования по кредитному договору обеспеченным залогом имущества предприятия (двух нежилых помещений). Суд исходил из того, что ранее переданное в ипотеку нежилое помещение после его раздела должником физически перестало существовать, из него образованы два самостоятельных нежилых помещения. Банк был вправе зарегистрировать в Едином государственном реестре недвижимости (далее - ЕГРН) залоговое обременение в отношении двух вновь образованных помещений, однако данным правом не воспользовался. В отсутствие таких записей он не может быть признан залоговым кредитором.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022)Суд первой инстанции отказал банку в признании его денежного требования по кредитному договору обеспеченным залогом имущества предприятия (двух нежилых помещений). Суд исходил из того, что ранее переданное в ипотеку нежилое помещение после его раздела должником физически перестало существовать, из него образованы два самостоятельных нежилых помещения. Банк был вправе зарегистрировать в Едином государственном реестре недвижимости (далее - ЕГРН) залоговое обременение в отношении двух вновь образованных помещений, однако данным правом не воспользовался. В отсутствие таких записей он не может быть признан залоговым кредитором.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)По запросу суда первой инстанции в материалы дела представлены выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объекты недвижимости, являющиеся предметом указанного спора, из которых следует, например, что первым правообладателем одного из объектов недвижимости являлся индивидуальный предприниматель Т., спустя три дня его собственником становится единственный участник должника Г., затем право собственности переходит к должнику, а спустя три года правообладателем вновь оказывается индивидуальный предприниматель Т. на основании оспариваемого договора купли-продажи. Иные объекты недвижимости также меняли своих правообладателей из указанного круга лиц (индивидуальный предприниматель Т., единственный участник должника Г., должник), пока в результате раздела совместного имущества супругов не перешли в собственность супруги индивидуального предпринимателя Т. и не были внесены ею в уставный капитал общества.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)По запросу суда первой инстанции в материалы дела представлены выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объекты недвижимости, являющиеся предметом указанного спора, из которых следует, например, что первым правообладателем одного из объектов недвижимости являлся индивидуальный предприниматель Т., спустя три дня его собственником становится единственный участник должника Г., затем право собственности переходит к должнику, а спустя три года правообладателем вновь оказывается индивидуальный предприниматель Т. на основании оспариваемого договора купли-продажи. Иные объекты недвижимости также меняли своих правообладателей из указанного круга лиц (индивидуальный предприниматель Т., единственный участник должника Г., должник), пока в результате раздела совместного имущества супругов не перешли в собственность супруги индивидуального предпринимателя Т. и не были внесены ею в уставный капитал общества.
Статья: Бремя залоговых обязательств
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Имущество, находящееся в залоге у банка, наряду с другими объектами недвижимости может быть продано. Иногда это единственный способ раздела имущества супругов, в том числе когда стороны кредитного обязательства не могут получить согласие банка на изменение его условий.
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Имущество, находящееся в залоге у банка, наряду с другими объектами недвижимости может быть продано. Иногда это единственный способ раздела имущества супругов, в том числе когда стороны кредитного обязательства не могут получить согласие банка на изменение его условий.
"Стадия возбуждения гражданского дела"
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Переговоры о заключении соглашения о разделе имущества не относятся к обязательному досудебному порядку урегулирования спора.
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Переговоры о заключении соглашения о разделе имущества не относятся к обязательному досудебному порядку урегулирования спора.
Статья: Раздел имущества, приобретенного в ипотеку с использованием средств материнского (семейного) капитала
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Верховный Суд, в свою очередь, пояснил: чтобы выделить доли членам семьи в имуществе, обремененном залогом, если кредитные обязательства при этом не погашены в полном объеме, согласия банка не требуется. Сам по себе раздел имущества не прекращает ипотечные обязательства.
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Верховный Суд, в свою очередь, пояснил: чтобы выделить доли членам семьи в имуществе, обремененном залогом, если кредитные обязательства при этом не погашены в полном объеме, согласия банка не требуется. Сам по себе раздел имущества не прекращает ипотечные обязательства.
Статья: Бухгалтерский учет прав требования по кредитам, переданных банком в обеспечение по привлеченным средствам
(Коллегия Налоговых Консультантов)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 5)Для учета активов кредитной организации в форме предоставленных кредитов и приобретенных прав требования по договорам на предоставление (размещение) денежных средств выделены счета в разделе 3 "Межбанковские операции" (к кредитным организациям, банкам-нерезидентам) и 4 "Операции с клиентами" (к другим юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям) Плана счетов.
(Коллегия Налоговых Консультантов)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 5)Для учета активов кредитной организации в форме предоставленных кредитов и приобретенных прав требования по договорам на предоставление (размещение) денежных средств выделены счета в разделе 3 "Межбанковские операции" (к кредитным организациям, банкам-нерезидентам) и 4 "Операции с клиентами" (к другим юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям) Плана счетов.
Статья: Отчетность по форме 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Верно ли, что под первым собственником земельного участка с жилым домом для целей заполнения строки 7 раздела 1 формы 0409126 "Потребительские кредиты (займы) с залогом жилого дома, земельного участка" понимается продавец недвижимости - текущий собственник (учитывая, что стандартно представляемые документы на недвижимое имущество не содержат информации о его самом первом собственнике) (с учетом изменений, предусмотренных Указанием Банка России от 08.12.2023 N 6621-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У")?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Верно ли, что под первым собственником земельного участка с жилым домом для целей заполнения строки 7 раздела 1 формы 0409126 "Потребительские кредиты (займы) с залогом жилого дома, земельного участка" понимается продавец недвижимости - текущий собственник (учитывая, что стандартно представляемые документы на недвижимое имущество не содержат информации о его самом первом собственнике) (с учетом изменений, предусмотренных Указанием Банка России от 08.12.2023 N 6621-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У")?
Статья: Обзор изменений и дополнений в Федеральный закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (первый квартал 2022 года)
(Шарапов В.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Подчеркнем, что в данном случае речь идет о залоге всего земельного участка МЖК. После утверждения проекта межевания территории этот земельный участок подлежит разделу на отдельные земельные участки, предназначенные для размещения каждого индивидуального жилого дома, а также объектов общего имущества МЖК.
(Шарапов В.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Подчеркнем, что в данном случае речь идет о залоге всего земельного участка МЖК. После утверждения проекта межевания территории этот земельный участок подлежит разделу на отдельные земельные участки, предназначенные для размещения каждого индивидуального жилого дома, а также объектов общего имущества МЖК.
Статья: Отчетность по форме 0409704 "Информация о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 17.04.2023 N 6411-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2024)При этом согласно пункту 1.4 Указания N 6411-У требования по ипотечным кредитам (займам) включают, в частности, требования по кредитам (займам), обеспеченным залогом Объекта недвижимого имущества, по которым осуществляется государственная регистрация ипотеки, если с даты предоставления кредита (займа) кредитной организацией заемщику прошло не более 2 месяцев.
("Официальный сайт Банка России", 2024)При этом согласно пункту 1.4 Указания N 6411-У требования по ипотечным кредитам (займам) включают, в частности, требования по кредитам (займам), обеспеченным залогом Объекта недвижимого имущества, по которым осуществляется государственная регистрация ипотеки, если с даты предоставления кредита (займа) кредитной организацией заемщику прошло не более 2 месяцев.
Статья: Новые требования ЦБ к порядку составления и представления форм 0409303, 0409310, 0409316 (об операциях кредитования)
(Озкан А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 10)Структура раздела 2 сохранена без изменений, но уточнен порядок заполнения. Так, в графах 6, 8, 10 и 12 соответственно указываются даты определения рыночной, кадастровой, ликвидационной и инвестиционной стоимости заложенного имущества. В случае отсутствия у кредитной организации информации о величине рыночной, кадастровой (для объектов недвижимости), ликвидационной либо инвестиционной стоимости заложенного имущества графы 6, 8, 10 либо 12 раздела 2 не заполняются. Регулятор обращает внимание кредитных организаций на то, что если в залог передано имущественное право, в разделе 2 должна указываться информация о стоимости данного права (если стоимость определялась), а не о стоимости имущества.
(Озкан А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 10)Структура раздела 2 сохранена без изменений, но уточнен порядок заполнения. Так, в графах 6, 8, 10 и 12 соответственно указываются даты определения рыночной, кадастровой, ликвидационной и инвестиционной стоимости заложенного имущества. В случае отсутствия у кредитной организации информации о величине рыночной, кадастровой (для объектов недвижимости), ликвидационной либо инвестиционной стоимости заложенного имущества графы 6, 8, 10 либо 12 раздела 2 не заполняются. Регулятор обращает внимание кредитных организаций на то, что если в залог передано имущественное право, в разделе 2 должна указываться информация о стоимости данного права (если стоимость определялась), а не о стоимости имущества.
"Комментарий практики рассмотрения экономических споров (судебно-арбитражной практики). Выпуск 29"
(отв. ред. О.В. Гутников, С.А. Синицын)
("Инфотропик Медиа", 2023)Тринадцатый арбитражный апелляционный суд (далее - ААС) Постановлением от 15 декабря 2020 г. отменил Определение АС СПиЛО и отказал Агентству в удовлетворении заявленных требований. Проанализировав положения п. 2 ст. 15, п. 3 ст. 53, ст. 531 ГК РФ, ст. 71 Федерального закона "Об акционерных обществах" п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", абз. 1 ст. 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", а также Положение N 254-П, суд заключил, что доводы Агентства о заведомой невозвратности спорных кредитов, отсутствии обеспечения и ненадлежащей оценке финансового положения заемщиков при принятии решений о выдаче кредитов являются необоснованными.
(отв. ред. О.В. Гутников, С.А. Синицын)
("Инфотропик Медиа", 2023)Тринадцатый арбитражный апелляционный суд (далее - ААС) Постановлением от 15 декабря 2020 г. отменил Определение АС СПиЛО и отказал Агентству в удовлетворении заявленных требований. Проанализировав положения п. 2 ст. 15, п. 3 ст. 53, ст. 531 ГК РФ, ст. 71 Федерального закона "Об акционерных обществах" п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", абз. 1 ст. 11.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", а также Положение N 254-П, суд заключил, что доводы Агентства о заведомой невозвратности спорных кредитов, отсутствии обеспечения и ненадлежащей оценке финансового положения заемщиков при принятии решений о выдаче кредитов являются необоснованными.
Статья: Перспективы развития семейного законодательства об имущественных правах супругов в банковской сфере
(Рузакова О.А.)
("Банковское право", 2021, N 3)Учитывая, что значимая часть сделок с супругами, в которых участвуют банки, составляет договоры залога, еще одной значимой предлагаемой законопроектом новеллой является установление судом залога на имущество супруга, за которым закреплена обязанность выплаты денежной компенсации, поскольку при разделе имущества другому супругу было выделено такое имущество, стоимость которого превышает стоимость причитающейся ему доли. В этом случае у супруга возникнет право последующего залогодержателя, если иное не установлено законом. В залоге недвижимого имущества необходимо учитывать, что банк может запретить последующую ипотеку в соответствии со ст. 43 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" <11>.
(Рузакова О.А.)
("Банковское право", 2021, N 3)Учитывая, что значимая часть сделок с супругами, в которых участвуют банки, составляет договоры залога, еще одной значимой предлагаемой законопроектом новеллой является установление судом залога на имущество супруга, за которым закреплена обязанность выплаты денежной компенсации, поскольку при разделе имущества другому супругу было выделено такое имущество, стоимость которого превышает стоимость причитающейся ему доли. В этом случае у супруга возникнет право последующего залогодержателя, если иное не установлено законом. В залоге недвижимого имущества необходимо учитывать, что банк может запретить последующую ипотеку в соответствии со ст. 43 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" <11>.