Раздел имущества находящегося в залоге у банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Раздел имущества находящегося в залоге у банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Продажа заложенного недвижимого имущества
(КонсультантПлюс, 2025)Суд... отказывая в удовлетворении заявления, исходил из того, что, поскольку спорное имущество находится в залоге у Банка, раздел имущества супругов, имеющего статус залогового, не может изменять залоговые правоотношения и правовой режим недвижимого имущества, обремененного залогом.
(КонсультантПлюс, 2025)Суд... отказывая в удовлетворении заявления, исходил из того, что, поскольку спорное имущество находится в залоге у Банка, раздел имущества супругов, имеющего статус залогового, не может изменять залоговые правоотношения и правовой режим недвижимого имущества, обремененного залогом.
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 46 "Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора" СК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили заявление супруги, исходили из того, что брачный договор прошел судебную проверку с участием кредиторов должника, в том числе и на наличие злоупотреблений и недобросовестного поведения его сторон, поэтому законность раздела имущества установлена судебным актом. Отмечено также, что банк, возражающий против исключения имущества из конкурсной массы, реализовал свое право путем взыскания задолженности с солидарных должников и обращения взыскания на залоговое имущество.
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили заявление супруги, исходили из того, что брачный договор прошел судебную проверку с участием кредиторов должника, в том числе и на наличие злоупотреблений и недобросовестного поведения его сторон, поэтому законность раздела имущества установлена судебным актом. Отмечено также, что банк, возражающий против исключения имущества из конкурсной массы, реализовал свое право путем взыскания задолженности с солидарных должников и обращения взыскания на залоговое имущество.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Раздел квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту и находящейся в залоге
(Логвина С.)
("Жилищное право", 2020, N 4)П.А. (бывший супруг) обратился к П.О. (бывшей супруге) и коммерческому банку с иском о разделе совместно нажитого имущества, признании права собственности, признании частично недействительным договора залога, истребовании имущества из чужого незаконного владения, прекращении права собственности. И дело заключалось в следующем.
(Логвина С.)
("Жилищное право", 2020, N 4)П.А. (бывший супруг) обратился к П.О. (бывшей супруге) и коммерческому банку с иском о разделе совместно нажитого имущества, признании права собственности, признании частично недействительным договора залога, истребовании имущества из чужого незаконного владения, прекращении права собственности. И дело заключалось в следующем.
Статья: Раздел жилья с бывшими супругами: разбор сложных случаев с участием жилья, приобретенного за счет накопительно-ипотечной системы
(Гайдин Д.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Несмотря на раздел имущества при расторжении брака, жилье целиком остается в залоге у государства и у банка. Определение долей бывших супругов не требует согласия залогодержателя и не влияет на установленные договором ипотеки правоотношения. В соответствии с п. 2 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, если предмет залога остался в общей собственности приобретателей имущества, такие приобретатели становятся солидарными залогодателями. Однако никакого раздела накопительных взносов, которые идут в счет погашения ипотечного кредита военнослужащего, в пользу его бывшего супруга законом не предусмотрено. Таким образом, бывший супруг должен отвечать по своим залоговым обязательствам лично.
(Гайдин Д.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Несмотря на раздел имущества при расторжении брака, жилье целиком остается в залоге у государства и у банка. Определение долей бывших супругов не требует согласия залогодержателя и не влияет на установленные договором ипотеки правоотношения. В соответствии с п. 2 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, если предмет залога остался в общей собственности приобретателей имущества, такие приобретатели становятся солидарными залогодателями. Однако никакого раздела накопительных взносов, которые идут в счет погашения ипотечного кредита военнослужащего, в пользу его бывшего супруга законом не предусмотрено. Таким образом, бывший супруг должен отвечать по своим залоговым обязательствам лично.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по спорам об установлении требований залогодержателей при банкротстве залогодателей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022)Суд первой инстанции отказал банку в признании его денежного требования по кредитному договору обеспеченным залогом имущества предприятия (двух нежилых помещений). Суд исходил из того, что ранее переданное в ипотеку нежилое помещение после его раздела должником физически перестало существовать, из него образованы два самостоятельных нежилых помещения. Банк был вправе зарегистрировать в Едином государственном реестре недвижимости (далее - ЕГРН) залоговое обременение в отношении двух вновь образованных помещений, однако данным правом не воспользовался. В отсутствие таких записей он не может быть признан залоговым кредитором.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022)Суд первой инстанции отказал банку в признании его денежного требования по кредитному договору обеспеченным залогом имущества предприятия (двух нежилых помещений). Суд исходил из того, что ранее переданное в ипотеку нежилое помещение после его раздела должником физически перестало существовать, из него образованы два самостоятельных нежилых помещения. Банк был вправе зарегистрировать в Едином государственном реестре недвижимости (далее - ЕГРН) залоговое обременение в отношении двух вновь образованных помещений, однако данным правом не воспользовался. В отсутствие таких записей он не может быть признан залоговым кредитором.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)По запросу суда первой инстанции в материалы дела представлены выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объекты недвижимости, являющиеся предметом указанного спора, из которых следует, например, что первым правообладателем одного из объектов недвижимости являлся индивидуальный предприниматель Т., спустя три дня его собственником становится единственный участник должника Г., затем право собственности переходит к должнику, а спустя три года правообладателем вновь оказывается индивидуальный предприниматель Т. на основании оспариваемого договора купли-продажи. Иные объекты недвижимости также меняли своих правообладателей из указанного круга лиц (индивидуальный предприниматель Т., единственный участник должника Г., должник), пока в результате раздела совместного имущества супругов не перешли в собственность супруги индивидуального предпринимателя Т. и не были внесены ею в уставный капитал общества.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)По запросу суда первой инстанции в материалы дела представлены выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объекты недвижимости, являющиеся предметом указанного спора, из которых следует, например, что первым правообладателем одного из объектов недвижимости являлся индивидуальный предприниматель Т., спустя три дня его собственником становится единственный участник должника Г., затем право собственности переходит к должнику, а спустя три года правообладателем вновь оказывается индивидуальный предприниматель Т. на основании оспариваемого договора купли-продажи. Иные объекты недвижимости также меняли своих правообладателей из указанного круга лиц (индивидуальный предприниматель Т., единственный участник должника Г., должник), пока в результате раздела совместного имущества супругов не перешли в собственность супруги индивидуального предпринимателя Т. и не были внесены ею в уставный капитал общества.
Статья: Отчетность по форме 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Верно ли, что под первым собственником земельного участка с жилым домом для целей заполнения строки 7 раздела 1 формы 0409126 "Потребительские кредиты (займы) с залогом жилого дома, земельного участка" понимается продавец недвижимости - текущий собственник (учитывая, что стандартно представляемые документы на недвижимое имущество не содержат информации о его самом первом собственнике) (с учетом изменений, предусмотренных Указанием Банка России от 08.12.2023 N 6621-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У")?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Верно ли, что под первым собственником земельного участка с жилым домом для целей заполнения строки 7 раздела 1 формы 0409126 "Потребительские кредиты (займы) с залогом жилого дома, земельного участка" понимается продавец недвижимости - текущий собственник (учитывая, что стандартно представляемые документы на недвижимое имущество не содержат информации о его самом первом собственнике) (с учетом изменений, предусмотренных Указанием Банка России от 08.12.2023 N 6621-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У")?
Статья: Бухгалтерский учет прав требования по кредитам, переданных банком в обеспечение по привлеченным средствам
(Коллегия Налоговых Консультантов)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 5)Для учета активов кредитной организации в форме предоставленных кредитов и приобретенных прав требования по договорам на предоставление (размещение) денежных средств выделены счета в разделе 3 "Межбанковские операции" (к кредитным организациям, банкам-нерезидентам) и 4 "Операции с клиентами" (к другим юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям) Плана счетов.
(Коллегия Налоговых Консультантов)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 5)Для учета активов кредитной организации в форме предоставленных кредитов и приобретенных прав требования по договорам на предоставление (размещение) денежных средств выделены счета в разделе 3 "Межбанковские операции" (к кредитным организациям, банкам-нерезидентам) и 4 "Операции с клиентами" (к другим юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям) Плана счетов.
Ситуация: Как обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физического лица?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банк вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество даже при наличии соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Банк вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество даже при наличии соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Статья: Актуальные вопросы судебной практики рассмотрения дел, связанных с реализацией общего имущества супругов в процедуре банкротства
(Селецкая С.В., Петряшова А.А.)
("Арбитражные споры", 2022, N 2)В обоснование требований заявитель указал, что кредитный договор, в обеспечение обязательств по которому в залог передана квартира, заключен им совместно с супругой, заявитель условия договора не нарушал, исполнял обязательства своевременно, согласия на банкротство супруги не давал, сам банкротом не является, заявителю принадлежат 9/10 долей в праве собственности на квартиру, в то время как супруге принадлежит 1/10 доля. Кредитор и финансовый управляющий не предложили ему как второму созаемщику перезаключить договор на одного заемщика, не предоставили возможности выкупить долю супруги в праве на квартиру. Заявитель также указал, что раздел имущества супругов не производился.
(Селецкая С.В., Петряшова А.А.)
("Арбитражные споры", 2022, N 2)В обоснование требований заявитель указал, что кредитный договор, в обеспечение обязательств по которому в залог передана квартира, заключен им совместно с супругой, заявитель условия договора не нарушал, исполнял обязательства своевременно, согласия на банкротство супруги не давал, сам банкротом не является, заявителю принадлежат 9/10 долей в праве собственности на квартиру, в то время как супруге принадлежит 1/10 доля. Кредитор и финансовый управляющий не предложили ему как второму созаемщику перезаключить договор на одного заемщика, не предоставили возможности выкупить долю супруги в праве на квартиру. Заявитель также указал, что раздел имущества супругов не производился.
Вопрос: Правомерно ли отражать в графе 3 разд. 2 формы 0409310 сумму (стоимость) обеспечения (залог недвижимого имущества второй категории качества) в размере стоимости обеспечения соответствующей категории качества за вычетом предполагаемых расходов кредитной организации, связанных с реализацией обеспечения?
(Консультация эксперта, 2025)В силу норм п. 3.2 Порядка в графе 3 разд. 2 отчета указывается сумма (стоимость) обеспечения, определенная в соответствии с п. 6.4 Положения N 590-П, то есть справедливая стоимость залога, но не стоимость предмета залога, принимаемая в расчет резерва в соответствии с п. 6.7 Положения N 590-П. Таким образом, в целях заполнения графы 3 разд. 2 отчета банк не вправе уменьшать стоимость обеспечения (залог недвижимого имущества второй категории качества) на величину предполагаемых расходов, связанных с реализацией обеспечения.
(Консультация эксперта, 2025)В силу норм п. 3.2 Порядка в графе 3 разд. 2 отчета указывается сумма (стоимость) обеспечения, определенная в соответствии с п. 6.4 Положения N 590-П, то есть справедливая стоимость залога, но не стоимость предмета залога, принимаемая в расчет резерва в соответствии с п. 6.7 Положения N 590-П. Таким образом, в целях заполнения графы 3 разд. 2 отчета банк не вправе уменьшать стоимость обеспечения (залог недвижимого имущества второй категории качества) на величину предполагаемых расходов, связанных с реализацией обеспечения.
Статья: Совокупный залог. Часть I: Обеспечительные доли
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)Тезис о цельности залога и обеспечиваемого обязательства делается судами в делах, когда предметом залога являлась общая совместная собственность супругов, а впоследствии возникла необходимость либо раздела имущества, либо раздельной реализации предмета залога в рамках двух разных дел о банкротстве супругов как залогодателей. В одном из таких дел супруг взял кредит в банке и в обеспечение с согласия супруги отдал в ипотеку земельный участок и здание цеха на нем. Впоследствии каждый из супругов был признан банкротом и возник вопрос о том, в какой процедуре и как реализовывать заложенное имущество.
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)Тезис о цельности залога и обеспечиваемого обязательства делается судами в делах, когда предметом залога являлась общая совместная собственность супругов, а впоследствии возникла необходимость либо раздела имущества, либо раздельной реализации предмета залога в рамках двух разных дел о банкротстве супругов как залогодателей. В одном из таких дел супруг взял кредит в банке и в обеспечение с согласия супруги отдал в ипотеку земельный участок и здание цеха на нем. Впоследствии каждый из супругов был признан банкротом и возник вопрос о том, в какой процедуре и как реализовывать заложенное имущество.
Статья: Раздел имущества, приобретенного в ипотеку с использованием средств материнского (семейного) капитала
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Верховный Суд, в свою очередь, пояснил: чтобы выделить доли членам семьи в имуществе, обремененном залогом, если кредитные обязательства при этом не погашены в полном объеме, согласия банка не требуется. Сам по себе раздел имущества не прекращает ипотечные обязательства.
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Верховный Суд, в свою очередь, пояснил: чтобы выделить доли членам семьи в имуществе, обремененном залогом, если кредитные обязательства при этом не погашены в полном объеме, согласия банка не требуется. Сам по себе раздел имущества не прекращает ипотечные обязательства.
Статья: Бремя залоговых обязательств
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Имущество, находящееся в залоге у банка, наряду с другими объектами недвижимости может быть продано. Иногда это единственный способ раздела имущества супругов, в том числе когда стороны кредитного обязательства не могут получить согласие банка на изменение его условий.
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Имущество, находящееся в залоге у банка, наряду с другими объектами недвижимости может быть продано. Иногда это единственный способ раздела имущества супругов, в том числе когда стороны кредитного обязательства не могут получить согласие банка на изменение его условий.
Статья: Отчетность по форме 0409704 "Информация о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)При этом согласно пункту 1.4 Указания N 6960-У требования по ипотечным кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях, включают, в частности, требования по кредитам (займам), обеспеченным залогом Объекта недвижимого имущества, по которым осуществляется государственная регистрация ипотеки, если с даты предоставления кредита (займа) кредитной организацией заемщику прошло не более 2 месяцев.
("Официальный сайт Банка России", 2025)При этом согласно пункту 1.4 Указания N 6960-У требования по ипотечным кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях, включают, в частности, требования по кредитам (займам), обеспеченным залогом Объекта недвижимого имущества, по которым осуществляется государственная регистрация ипотеки, если с даты предоставления кредита (займа) кредитной организацией заемщику прошло не более 2 месяцев.
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)- при предоставлении потребительского кредита (займа) в рублях под залог иного имущества, отличного от Объектов недвижимого имущества и автомототранспортного средства, - по кодам раздела II Перечня в приложении 7;
("Официальный сайт Банка России", 2025)- при предоставлении потребительского кредита (займа) в рублях под залог иного имущества, отличного от Объектов недвижимого имущества и автомототранспортного средства, - по кодам раздела II Перечня в приложении 7;