Представлять клиенту выписку банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Представлять клиенту выписку банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 312 "Исполнение обязательства надлежащему лицу" ГК РФ"Довод апеллянта о том, что Банк не приостановил "нетипичную" операцию по счету Клиента, платеж не обладал признакам безотзывности и безусловности что является основанием для применения ст. 312 ГК РФ, отклоняется, поскольку спорный платеж с учетом представленных выписок по счету не являются неординарным, совершен в рамках обычной хозяйственной деятельности должника, не являются нетипичным, перечню признаков, указывающих на необычный характер операций (сделок), осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма данная операция не обладала."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 50 "Права и обязанности сторон исполнительного производства" Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве""Суды исходили из того, что материалами дела подтверждается незаконное бездействие банка, выразившееся в непредставлении взыскателю информации о ходе исполнения исполнительного документа и причинах невозможности его исполнения, нарушающее право заявителя на ознакомление с материалами исполнительного производства, предусмотренное частью 1 статьи 50, статьей 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", и, основываясь на правовом подходе, изложенном в пункте 13 Обзора судебного практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.06.2021, удовлетворили заявленное требование, при этом указав, что восстановительная мера не применяется, поскольку выписка по счету, содержащая информацию об операциях клиента, составляющих банковскую тайну, не могла быть предоставлена взыскателю. В данном случае банк обязан предоставить взыскателю информацию о суммах, перечисленных взыскателю, а также о конкретных причинах невозможности исполнения исполнительного документа (конкретные причины неисполнения исполнительного документа приведены банком в ходе рассмотрения дела в суде и доведены до заявителя), при этом действующее законодательство не возлагает на банк обязанность предоставлять взыскателю именно выписку по счету должника. Заявитель нормативно не обосновал обязанность банка предоставить кредитору должника выписку по счету. Кроме того, как на дату вынесения решения судом первой инстанции, так и на дату рассмотрения апелляционной жалобы исполнительный документ на исполнении в ПАО "Сбербанк России" не находился. Заявителем не указано, каким образом испрашиваемая им восстановительная мера в виде предоставления ему выписки по закрытому счету должника в банке, будет способствовать восстановлению нарушенных прав."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Бухгалтерский финансовый учет в сельском хозяйстве: Учебник"
(Широбоков В.Г.)
("ИНФРА-М", 2024)1 - поставщик предъявляет покупателю расчетные и отгрузочные документы за материальные ценности, выполненные работы, оказанные услуги; 2 - поставщик сдает в банк на инкассо реестр и платежные требования; 3 - банк поставщика пересылает банку покупателя платежные требования; 4 - банк покупателя передает клиенту платежные требования для акцепта; 5 - покупатель акцептует платежные требования; 6 - банк покупателя списывает деньги со счета клиента и извещает путем пересылки платежных требований банк поставщика; 7 - банк поставщика зачисляет сумму оплаты на счет клиента и извещает его путем представления выписки со счета; 8 - банк покупателя извещает клиента о списании суммы оплаты путем представления выписок и платежных требований
(Широбоков В.Г.)
("ИНФРА-М", 2024)1 - поставщик предъявляет покупателю расчетные и отгрузочные документы за материальные ценности, выполненные работы, оказанные услуги; 2 - поставщик сдает в банк на инкассо реестр и платежные требования; 3 - банк поставщика пересылает банку покупателя платежные требования; 4 - банк покупателя передает клиенту платежные требования для акцепта; 5 - покупатель акцептует платежные требования; 6 - банк покупателя списывает деньги со счета клиента и извещает путем пересылки платежных требований банк поставщика; 7 - банк поставщика зачисляет сумму оплаты на счет клиента и извещает его путем представления выписки со счета; 8 - банк покупателя извещает клиента о списании суммы оплаты путем представления выписок и платежных требований
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на III квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Напомним, что с 1 января 2025 года запросы Росфинмониторинга о представлении кредитной организацией отдельной информации об операциях их клиентов могут содержать указание на необходимость представления расширенной выписки по форматам, определенным Банком России.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Напомним, что с 1 января 2025 года запросы Росфинмониторинга о представлении кредитной организацией отдельной информации об операциях их клиентов могут содержать указание на необходимость представления расширенной выписки по форматам, определенным Банком России.
Справочная информация: "Правовой календарь на II квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Напомним, что с 1 января 2025 года запросы Росфинмониторинга о представлении кредитной организацией отдельной информации об операциях их клиентов могут содержать указание на необходимость представления расширенной выписки по форматам, определенным Банком России.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Напомним, что с 1 января 2025 года запросы Росфинмониторинга о представлении кредитной организацией отдельной информации об операциях их клиентов могут содержать указание на необходимость представления расширенной выписки по форматам, определенным Банком России.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июнь 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)1. Если кредит предоставляется банком гражданину всякий раз при совершении им расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты и за каждый расчетный период банк формировал счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа и обязанностью клиента ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты для списания банком в погашение задолженности, то срок исковой давности должен считаться отдельно по каждому платежу. Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно, и не должно приводить к выводу о том, что обязательство клиента (заемщика) является обязательством с неопределенным сроком для целей исчисления срока исковой давности и не предусматривает периодических платежей.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)1. Если кредит предоставляется банком гражданину всякий раз при совершении им расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты и за каждый расчетный период банк формировал счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа и обязанностью клиента ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты для списания банком в погашение задолженности, то срок исковой давности должен считаться отдельно по каждому платежу. Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно, и не должно приводить к выводу о том, что обязательство клиента (заемщика) является обязательством с неопределенным сроком для целей исчисления срока исковой давности и не предусматривает периодических платежей.
Путеводитель по судебной практике: Возмездное оказание услуг.
Подлежит ли возмещению заказчику аванс за вычетом фактических расходов исполнителя при отказе одной из сторон от договора возмездного оказания услуг
(КонсультантПлюс, 2025)"...Согласно приложению N 1 к соглашению клиенту предоставляется услуга в рамках открытия и ведения счетов в рублях Российской Федерации: осуществление сопровождения клиента персональным клиентским менеджером по транзакционным продуктам/услугам, заключающееся в срочном исполнении письменных запросов клиента, содержащих (но, не ограничиваясь этим) предоставление выписок по счету в запрашиваемом клиентом формате, статистических отчетов о движении денежных средств по счету за определенный клиентом период, копий платежных и иных документов. Тариф услуги - 226 000 рублей.
Подлежит ли возмещению заказчику аванс за вычетом фактических расходов исполнителя при отказе одной из сторон от договора возмездного оказания услуг
(КонсультантПлюс, 2025)"...Согласно приложению N 1 к соглашению клиенту предоставляется услуга в рамках открытия и ведения счетов в рублях Российской Федерации: осуществление сопровождения клиента персональным клиентским менеджером по транзакционным продуктам/услугам, заключающееся в срочном исполнении письменных запросов клиента, содержащих (но, не ограничиваясь этим) предоставление выписок по счету в запрашиваемом клиентом формате, статистических отчетов о движении денежных средств по счету за определенный клиентом период, копий платежных и иных документов. Тариф услуги - 226 000 рублей.
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Считается ли одобренным договор банковского счета, подписанный неуполномоченным лицом, если есть печать клиента и по счету совершаются операции
(КонсультантПлюс, 2025)"...30 ноября 2006 года банк и предприниматель подписали договор на обслуживание клиента с использованием системы электронных расчетов "Банк - клиент" (предоставление выписок и приложений к ним в электронном виде), по условиям которого банк и клиент устанавливают порядок ведения (расчетного, валютного, текущего) счета с применением электронных платежных документов.
Считается ли одобренным договор банковского счета, подписанный неуполномоченным лицом, если есть печать клиента и по счету совершаются операции
(КонсультантПлюс, 2025)"...30 ноября 2006 года банк и предприниматель подписали договор на обслуживание клиента с использованием системы электронных расчетов "Банк - клиент" (предоставление выписок и приложений к ним в электронном виде), по условиям которого банк и клиент устанавливают порядок ведения (расчетного, валютного, текущего) счета с применением электронных платежных документов.
Статья: Спор о защите прав потребителей при приобретении товаров дистанционным способом (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Если оплата товара осуществляется потребителем посредством электронных или безналичных расчетов, в том числе с использованием банковских карт и (или) других установленных законом средств платежа, включая электронные средства платежа, в качестве доказательств приобретения товара дистанционным способом к исковому заявлению можно приложить выписку с банковского счета об авторизации и о совершении транзакции с указанием получателя платежа, данные о дебетовых и кредитовых операциях, предоставленные банком, а также другие документы, подтверждающие перевод денежных средств продавцу покупателем (например, подтверждение об исполнении распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств, выдаваемое клиенту оператором электронных денежных средств). Соответствующие разъяснения приведены в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Если оплата товара осуществляется потребителем посредством электронных или безналичных расчетов, в том числе с использованием банковских карт и (или) других установленных законом средств платежа, включая электронные средства платежа, в качестве доказательств приобретения товара дистанционным способом к исковому заявлению можно приложить выписку с банковского счета об авторизации и о совершении транзакции с указанием получателя платежа, данные о дебетовых и кредитовых операциях, предоставленные банком, а также другие документы, подтверждающие перевод денежных средств продавцу покупателем (например, подтверждение об исполнении распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств, выдаваемое клиенту оператором электронных денежных средств). Соответствующие разъяснения приведены в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17.
Вопрос: В рамках выездной налоговой проверки налоговый орган запросил у организации выписки по банковскому счету за проверяемый период с указанием времени списания денежных средств со счета. Обязан ли банк представить по запросу организации выписку, которая соответствовала бы ее требованиям?
(Консультация эксперта, 2024)На основании вышеизложенного, по нашему мнению, банк не обязан представлять клиенту выписку по его счету с указанием реквизитов операций, которые не предусмотрены внутренними регламентами банка.
(Консультация эксперта, 2024)На основании вышеизложенного, по нашему мнению, банк не обязан представлять клиенту выписку по его счету с указанием реквизитов операций, которые не предусмотрены внутренними регламентами банка.
Вопрос: В банк обратился родитель несовершеннолетнего ребенка (17 лет), являющегося клиентом банка, с заявлением о представлении выписок о движении денежных средств, находящихся на личном банковском и депозитном счетах несовершеннолетнего ребенка. Должен ли банк представить выписки по этим счетам?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: В банк обратился родитель несовершеннолетнего ребенка (17 лет), являющегося клиентом банка, с заявлением о представлении выписок о движении денежных средств, находящихся на личном банковском и депозитном счетах несовершеннолетнего ребенка. Должен ли банк представить выписки по этим счетам?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: В банк обратился родитель несовершеннолетнего ребенка (17 лет), являющегося клиентом банка, с заявлением о представлении выписок о движении денежных средств, находящихся на личном банковском и депозитном счетах несовершеннолетнего ребенка. Должен ли банк представить выписки по этим счетам?
Вопрос: Нужно ли распечатывать выписки по банковскому счету организации, полученные в электронном виде по системе "Клиент - банк"?
(Консультация эксперта, 2025)См. также: Каков порядок предоставления банком выписки по счету клиенту-организации?
(Консультация эксперта, 2025)См. также: Каков порядок предоставления банком выписки по счету клиенту-организации?
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Действительно ли условие кредитного договора о взыскании комиссии за открытие кредитной линии, ее обслуживание или пользование ее лимитом
(КонсультантПлюс, 2025)Согласно представленному в материалы платежному поручению от 14.07.2010 N 1962 и выпискам по счету клиента, третье лицо оплатило ответчику указанную комиссию в размере 60 000 руб.
Действительно ли условие кредитного договора о взыскании комиссии за открытие кредитной линии, ее обслуживание или пользование ее лимитом
(КонсультантПлюс, 2025)Согласно представленному в материалы платежному поручению от 14.07.2010 N 1962 и выпискам по счету клиента, третье лицо оплатило ответчику указанную комиссию в размере 60 000 руб.
Вопрос: Является ли отсутствие кредитного договора в связи с его утерей кредитной организацией основанием для признания отсутствия кредитных правоотношений?
(Консультация эксперта, 2025)Для установления сложившихся между сторонами договорных отношений суды принимают во внимание такие документы, как преддоговорная переписка клиента с банком, заявка на получение кредита, платежные документы за подписью клиента о частичной оплате задолженности, договор банковского счета, выписки по счету и платежные поручения, подтверждающие предоставление кредита и плату процентов по нему заемщиком (Постановления ФАС Московского округа от 21.07.2009 N КГ-А40/5519-09, Девятого арбитражного апелляционного суда от 24.11.2020 N 09АП-57026/2020 по делу N А40-212951/2017).
(Консультация эксперта, 2025)Для установления сложившихся между сторонами договорных отношений суды принимают во внимание такие документы, как преддоговорная переписка клиента с банком, заявка на получение кредита, платежные документы за подписью клиента о частичной оплате задолженности, договор банковского счета, выписки по счету и платежные поручения, подтверждающие предоставление кредита и плату процентов по нему заемщиком (Постановления ФАС Московского округа от 21.07.2009 N КГ-А40/5519-09, Девятого арбитражного апелляционного суда от 24.11.2020 N 09АП-57026/2020 по делу N А40-212951/2017).
Путеводитель по корпоративным спорам. Вопросы судебной практики: Предоставление обществом с ограниченной ответственностью информации об обществеСудами сделан правильный вывод о том, что ведение расчетов по системе "Банк-клиент" не исключает обязанности по предоставлению выписок о банковских счетах и о движении денежных средств по банковским счетам, что предусмотрено, в том числе и Инструкцией о конфиденциальной информации (коммерческой тайне) ООО "Прогноз-Серебро" утвержденной генеральным директором общества 14.03.2011..."