Представлять клиенту выписку банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Представлять клиенту выписку банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 312 "Исполнение обязательства надлежащему лицу" ГК РФ"Довод апеллянта о том, что Банк не приостановил "нетипичную" операцию по счету Клиента, платеж не обладал признакам безотзывности и безусловности что является основанием для применения ст. 312 ГК РФ, отклоняется, поскольку спорный платеж с учетом представленных выписок по счету не являются неординарным, совершен в рамках обычной хозяйственной деятельности должника, не являются нетипичным, перечню признаков, указывающих на необычный характер операций (сделок), осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма данная операция не обладала."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 50 "Права и обязанности сторон исполнительного производства" Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве""Суды исходили из того, что материалами дела подтверждается незаконное бездействие банка, выразившееся в непредставлении взыскателю информации о ходе исполнения исполнительного документа и причинах невозможности его исполнения, нарушающее право заявителя на ознакомление с материалами исполнительного производства, предусмотренное частью 1 статьи 50, статьей 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", и, основываясь на правовом подходе, изложенном в пункте 13 Обзора судебного практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.06.2021, удовлетворили заявленное требование, при этом указав, что восстановительная мера не применяется, поскольку выписка по счету, содержащая информацию об операциях клиента, составляющих банковскую тайну, не могла быть предоставлена взыскателю. В данном случае банк обязан предоставить взыскателю информацию о суммах, перечисленных взыскателю, а также о конкретных причинах невозможности исполнения исполнительного документа (конкретные причины неисполнения исполнительного документа приведены банком в ходе рассмотрения дела в суде и доведены до заявителя), при этом действующее законодательство не возлагает на банк обязанность предоставлять взыскателю именно выписку по счету должника. Заявитель нормативно не обосновал обязанность банка предоставить кредитору должника выписку по счету. Кроме того, как на дату вынесения решения судом первой инстанции, так и на дату рассмотрения апелляционной жалобы исполнительный документ на исполнении в ПАО "Сбербанк России" не находился. Заявителем не указано, каким образом испрашиваемая им восстановительная мера в виде предоставления ему выписки по закрытому счету должника в банке, будет способствовать восстановлению нарушенных прав."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Бухгалтерский финансовый учет в сельском хозяйстве: Учебник"
(Широбоков В.Г.)
("ИНФРА-М", 2024)1 - поставщик предъявляет покупателю расчетные и отгрузочные документы за материальные ценности, выполненные работы, оказанные услуги; 2 - поставщик сдает в банк на инкассо реестр и платежные требования; 3 - банк поставщика пересылает банку покупателя платежные требования; 4 - банк покупателя передает клиенту платежные требования для акцепта; 5 - покупатель акцептует платежные требования; 6 - банк покупателя списывает деньги со счета клиента и извещает путем пересылки платежных требований банк поставщика; 7 - банк поставщика зачисляет сумму оплаты на счет клиента и извещает его путем представления выписки со счета; 8 - банк покупателя извещает клиента о списании суммы оплаты путем представления выписок и платежных требований
(Широбоков В.Г.)
("ИНФРА-М", 2024)1 - поставщик предъявляет покупателю расчетные и отгрузочные документы за материальные ценности, выполненные работы, оказанные услуги; 2 - поставщик сдает в банк на инкассо реестр и платежные требования; 3 - банк поставщика пересылает банку покупателя платежные требования; 4 - банк покупателя передает клиенту платежные требования для акцепта; 5 - покупатель акцептует платежные требования; 6 - банк покупателя списывает деньги со счета клиента и извещает путем пересылки платежных требований банк поставщика; 7 - банк поставщика зачисляет сумму оплаты на счет клиента и извещает его путем представления выписки со счета; 8 - банк покупателя извещает клиента о списании суммы оплаты путем представления выписок и платежных требований
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на III квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Напомним, что с 1 января 2025 года запросы Росфинмониторинга о представлении кредитной организацией отдельной информации об операциях их клиентов могут содержать указание на необходимость представления расширенной выписки по форматам, определенным Банком России.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Напомним, что с 1 января 2025 года запросы Росфинмониторинга о представлении кредитной организацией отдельной информации об операциях их клиентов могут содержать указание на необходимость представления расширенной выписки по форматам, определенным Банком России.
Справочная информация: "Правовой календарь на II квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Напомним, что с 1 января 2025 года запросы Росфинмониторинга о представлении кредитной организацией отдельной информации об операциях их клиентов могут содержать указание на необходимость представления расширенной выписки по форматам, определенным Банком России.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Напомним, что с 1 января 2025 года запросы Росфинмониторинга о представлении кредитной организацией отдельной информации об операциях их клиентов могут содержать указание на необходимость представления расширенной выписки по форматам, определенным Банком России.
Статья: Спор о защите прав потребителей при приобретении товаров дистанционным способом (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Если оплата товара осуществляется потребителем посредством электронных или безналичных расчетов, в том числе с использованием банковских карт и (или) других установленных законом средств платежа, включая электронные средства платежа, в качестве доказательств приобретения товара дистанционным способом к исковому заявлению можно приложить выписку с банковского счета об авторизации и о совершении транзакции с указанием получателя платежа, данные о дебетовых и кредитовых операциях, предоставленные банком, а также другие документы, подтверждающие перевод денежных средств продавцу покупателем (например, подтверждение об исполнении распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств, выдаваемое клиенту оператором электронных денежных средств). Соответствующие разъяснения приведены в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Если оплата товара осуществляется потребителем посредством электронных или безналичных расчетов, в том числе с использованием банковских карт и (или) других установленных законом средств платежа, включая электронные средства платежа, в качестве доказательств приобретения товара дистанционным способом к исковому заявлению можно приложить выписку с банковского счета об авторизации и о совершении транзакции с указанием получателя платежа, данные о дебетовых и кредитовых операциях, предоставленные банком, а также другие документы, подтверждающие перевод денежных средств продавцу покупателем (например, подтверждение об исполнении распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств, выдаваемое клиенту оператором электронных денежных средств). Соответствующие разъяснения приведены в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17.
Вопрос: Нужно ли распечатывать выписки по банковскому счету организации, полученные в электронном виде по системе "Клиент - банк"?
(Консультация эксперта, 2026)См. также: Каков порядок предоставления банком выписки по счету клиенту-организации?
(Консультация эксперта, 2026)См. также: Каков порядок предоставления банком выписки по счету клиенту-организации?
Вопрос: У ИП банком была заморожена операция по банковскому счету в рамках проверки по Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Банком запрошены документы, которые были представлены незамедлительно, но операция так и не была проведена. Должен ли был банк провести операцию после получения необходимых документов?
(Консультация эксперта, 2026)Банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы и в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов, представленных клиентом (п. 13.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2026)Банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы и в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов, представленных клиентом (п. 13.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Путеводитель по судебной практике: Возмездное оказание услуг.
Подлежит ли возмещению заказчику аванс за вычетом фактических расходов исполнителя при отказе одной из сторон от договора возмездного оказания услуг
(КонсультантПлюс, 2026)"...Согласно приложению N 1 к соглашению клиенту предоставляется услуга в рамках открытия и ведения счетов в рублях Российской Федерации: осуществление сопровождения клиента персональным клиентским менеджером по транзакционным продуктам/услугам, заключающееся в срочном исполнении письменных запросов клиента, содержащих (но, не ограничиваясь этим) предоставление выписок по счету в запрашиваемом клиентом формате, статистических отчетов о движении денежных средств по счету за определенный клиентом период, копий платежных и иных документов. Тариф услуги - 226 000 рублей.
Подлежит ли возмещению заказчику аванс за вычетом фактических расходов исполнителя при отказе одной из сторон от договора возмездного оказания услуг
(КонсультантПлюс, 2026)"...Согласно приложению N 1 к соглашению клиенту предоставляется услуга в рамках открытия и ведения счетов в рублях Российской Федерации: осуществление сопровождения клиента персональным клиентским менеджером по транзакционным продуктам/услугам, заключающееся в срочном исполнении письменных запросов клиента, содержащих (но, не ограничиваясь этим) предоставление выписок по счету в запрашиваемом клиентом формате, статистических отчетов о движении денежных средств по счету за определенный клиентом период, копий платежных и иных документов. Тариф услуги - 226 000 рублей.
Вопрос: В банк обратился родитель несовершеннолетнего ребенка (17 лет), являющегося клиентом банка, с заявлением о представлении выписок о движении денежных средств, находящихся на личном банковском и депозитном счетах несовершеннолетнего ребенка. Должен ли банк представить выписки по этим счетам?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: В банк обратился родитель несовершеннолетнего ребенка (17 лет), являющегося клиентом банка, с заявлением о представлении выписок о движении денежных средств, находящихся на личном банковском и депозитном счетах несовершеннолетнего ребенка. Должен ли банк представить выписки по этим счетам?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: В банк обратился родитель несовершеннолетнего ребенка (17 лет), являющегося клиентом банка, с заявлением о представлении выписок о движении денежных средств, находящихся на личном банковском и депозитном счетах несовершеннолетнего ребенка. Должен ли банк представить выписки по этим счетам?
Вопрос: В рамках выездной налоговой проверки налоговый орган запросил у организации выписки по банковскому счету за проверяемый период с указанием времени списания денежных средств со счета. Обязан ли банк представить по запросу организации выписку, которая соответствовала бы ее требованиям?
(Консультация эксперта, 2024)На основании вышеизложенного, по нашему мнению, банк не обязан представлять клиенту выписку по его счету с указанием реквизитов операций, которые не предусмотрены внутренними регламентами банка.
(Консультация эксперта, 2024)На основании вышеизложенного, по нашему мнению, банк не обязан представлять клиенту выписку по его счету с указанием реквизитов операций, которые не предусмотрены внутренними регламентами банка.
Статья: О программе долгосрочных сбережений
(Козлов Н.Б.)
("Социальное и пенсионное право", 2024, N 1)Важной является также форма заключения договора долгосрочных сбережений. В настоящее время при заключении индивидуальных пенсионных договоров НПО (наиболее близких по сути к договорам долгосрочных сбережений) широко распространена практика электронной формы заключения договора. Электронный договор является офертой, которая направляется НПФ на указанную гражданином электронную почту и которую гражданин принимает путем сообщения НПФ полученного на мобильный телефон цифрового кода. Обычно договор вступает в силу с момента перечисления первого взноса гражданином. При этом уплата первоначального взноса осуществляется фактически одновременно с отсылкой договора на электронную почту в мобильном приложении еще до изучения условий договора. В этом случае фактически договор заключается в устной форме на основании информации, предоставленной клиентским менеджером НПФ и устного согласия гражданина.
(Козлов Н.Б.)
("Социальное и пенсионное право", 2024, N 1)Важной является также форма заключения договора долгосрочных сбережений. В настоящее время при заключении индивидуальных пенсионных договоров НПО (наиболее близких по сути к договорам долгосрочных сбережений) широко распространена практика электронной формы заключения договора. Электронный договор является офертой, которая направляется НПФ на указанную гражданином электронную почту и которую гражданин принимает путем сообщения НПФ полученного на мобильный телефон цифрового кода. Обычно договор вступает в силу с момента перечисления первого взноса гражданином. При этом уплата первоначального взноса осуществляется фактически одновременно с отсылкой договора на электронную почту в мобильном приложении еще до изучения условий договора. В этом случае фактически договор заключается в устной форме на основании информации, предоставленной клиентским менеджером НПФ и устного согласия гражданина.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июнь 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)1. Если кредит предоставляется банком гражданину всякий раз при совершении им расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты и за каждый расчетный период банк формировал счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа и обязанностью клиента ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты для списания банком в погашение задолженности, то срок исковой давности должен считаться отдельно по каждому платежу. Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно, и не должно приводить к выводу о том, что обязательство клиента (заемщика) является обязательством с неопределенным сроком для целей исчисления срока исковой давности и не предусматривает периодических платежей.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)1. Если кредит предоставляется банком гражданину всякий раз при совершении им расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты и за каждый расчетный период банк формировал счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа и обязанностью клиента ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты для списания банком в погашение задолженности, то срок исковой давности должен считаться отдельно по каждому платежу. Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно, и не должно приводить к выводу о том, что обязательство клиента (заемщика) является обязательством с неопределенным сроком для целей исчисления срока исковой давности и не предусматривает периодических платежей.
Вопрос: Обязан ли банк представить по запросу конкурсному управляющему выписку об операциях по расчетному счету контрагента организации-банкрота?
(Консультация эксперта, 2026)При наличии в запросе конкурсного управляющего обоснования необходимости получения выписки и невозможности получения информации из других документов банк обязан представить запрашиваемую выписку. Однако в судебной практике встречается и другая позиция по данному вопросу.
(Консультация эксперта, 2026)При наличии в запросе конкурсного управляющего обоснования необходимости получения выписки и невозможности получения информации из других документов банк обязан представить запрашиваемую выписку. Однако в судебной практике встречается и другая позиция по данному вопросу.
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Действительно ли условие кредитного договора о взыскании комиссии за открытие кредитной линии, ее обслуживание или пользование ее лимитом
(КонсультантПлюс, 2026)Согласно представленному в материалы платежному поручению от 14.07.2010 N 1962 и выпискам по счету клиента, третье лицо оплатило ответчику указанную комиссию в размере 60 000 руб.
Действительно ли условие кредитного договора о взыскании комиссии за открытие кредитной линии, ее обслуживание или пользование ее лимитом
(КонсультантПлюс, 2026)Согласно представленному в материалы платежному поручению от 14.07.2010 N 1962 и выпискам по счету клиента, третье лицо оплатило ответчику указанную комиссию в размере 60 000 руб.