План реструктуризации долгов гражданина
Подборка наиболее важных документов по запросу План реструктуризации долгов гражданина (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за март 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)2. Продление срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина-банкрота по его ходатайству правомерно в случае, если действия и поведение должника в процедуре свидетельствовали о намерении полностью погасить задолженность, для этого имелось необходимое имущество и существовали объективные препятствия для своевременного исполнения обязательства (например, затянувшаяся процедура снятия обременения с имущества).
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)2. Продление срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина-банкрота по его ходатайству правомерно в случае, если действия и поведение должника в процедуре свидетельствовали о намерении полностью погасить задолженность, для этого имелось необходимое имущество и существовали объективные препятствия для своевременного исполнения обязательства (например, затянувшаяся процедура снятия обременения с имущества).
Статья: О первом опыте заключения локального мирового соглашения с залоговым кредитором в деле о банкротстве гражданина
(Шевченко И.М.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)Если же подобное соглашение не будет достигнуто, суд рассматривает вопрос об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина по правилам пунктов 27 - 31 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" (далее - Постановление N 45).
(Шевченко И.М.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)Если же подобное соглашение не будет достигнуто, суд рассматривает вопрос об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина по правилам пунктов 27 - 31 Постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" (далее - Постановление N 45).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2026 год: Статья 213.17 "Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"СТАТЬЯ 213.17 "РАССМОТРЕНИЕ АРБИТРАЖНЫМ СУДОМ ПЛАНА
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)
(ред. от 29.04.2026)7. План реструктуризации долгов гражданина должен содержать условия о порядке погашения не только требований, включенных в реестр, но и иных известных должнику требований кредиторов.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)
(ред. от 29.04.2026)7. План реструктуризации долгов гражданина должен содержать условия о порядке погашения не только требований, включенных в реестр, но и иных известных должнику требований кредиторов.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45
(ред. от 17.12.2024)
"О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан"27. В процедуре реструктуризации долгов должник, его кредиторы или уполномоченный орган не позднее чем в течение десяти дней со дня истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве, вправе направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долгов (пункт 1 статьи 213.12 Закона о банкротстве). Указанный десятидневный срок исчисляется по правилам главы 11 ГК РФ.
(ред. от 17.12.2024)
"О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан"27. В процедуре реструктуризации долгов должник, его кредиторы или уполномоченный орган не позднее чем в течение десяти дней со дня истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве, вправе направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долгов (пункт 1 статьи 213.12 Закона о банкротстве). Указанный десятидневный срок исчисляется по правилам главы 11 ГК РФ.
Статья: Судебное преодоление или cramdown по-русски: комментарий к Определению Верховного Суда РФ от 23 декабря 2024 г. N 305-ЭС24-11965
(Османова Д.О.)
("Цивилист", 2025, N 4)Комментируемое Определение Верховного Суда РФ (далее - ВС РФ) примечательно тем, что в нем впервые на уровне судебной практики был применен институт, ранее встречавшийся только на страницах научных работ, - cramdown (или cramdown rule <1>; в Определении его перевели как "судебное преодоление"). Его сущность заключается в возможности навязывания плана реструктуризации долгов гражданина кредиторам последнего при голосовании в соответствующей стадии банкротства. Таким образом, при решении вопроса об утверждении плана реструктуризации несогласие кредиторов может быть преодолено. Анализируемый судебный акт демонстрирует возможности использования такого правового инструмента в российских реалиях и вновь открывает дискуссию о его необходимости и справедливости.
(Османова Д.О.)
("Цивилист", 2025, N 4)Комментируемое Определение Верховного Суда РФ (далее - ВС РФ) примечательно тем, что в нем впервые на уровне судебной практики был применен институт, ранее встречавшийся только на страницах научных работ, - cramdown (или cramdown rule <1>; в Определении его перевели как "судебное преодоление"). Его сущность заключается в возможности навязывания плана реструктуризации долгов гражданина кредиторам последнего при голосовании в соответствующей стадии банкротства. Таким образом, при решении вопроса об утверждении плана реструктуризации несогласие кредиторов может быть преодолено. Анализируемый судебный акт демонстрирует возможности использования такого правового инструмента в российских реалиях и вновь открывает дискуссию о его необходимости и справедливости.
Статья: Правовое развитие института несостоятельности (банкротства) как предмет сравнительного правоведения
(Фокин Е.А.)
("Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения", 2026, N 2)Другие примеры связаны с утверждением арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина и, в частности, локального плана реструктуризации погашения задолженности (например, по ипотеке). В таких вопросах функция разрешения правового конфликта сведена к минимуму, а суд выполняет скорее математические и расчетные задачи.
(Фокин Е.А.)
("Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения", 2026, N 2)Другие примеры связаны с утверждением арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина и, в частности, локального плана реструктуризации погашения задолженности (например, по ипотеке). В таких вопросах функция разрешения правового конфликта сведена к минимуму, а суд выполняет скорее математические и расчетные задачи.
Статья: Заложники единственного жилья
(Плешанова О.П.)
("Закон", 2024, N 9)Закон N 298-ФЗ говорит жестко: гражданин, имеющий источник дохода, не должен уклоняться от выплат всем кредиторам и рассчитывать на списание всех долгов, кроме ипотечного; мировое соглашение с залоговым кредитором не должно нарушать план реструктуризации долгов гражданина. Применение положений п. 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве не отменяется, ограничения на повторное банкротство будут действовать, что может существенно ухудшить положение гражданина: если он не сможет платить залоговому кредитору по мировому соглашению, то на единственное заложенное жилье будет обращено взыскание по общим правилам законодательства об ипотеке. Это значит, что при недостаточности выручки от реализации предмета залога гражданин останется должен залогодержателю и списать остаток долга не удастся. Еще одним важным аспектом Закона N 298-ФЗ является условие о резервировании до 10% стоимости предмета залога для удовлетворения требований кредиторов социальных очередей. Это как раз то, что сказал КС РФ в Постановлении N 28-П: недобросовестным должникам в защите отказывать, требования кредиторов социальных очередей - удовлетворять.
(Плешанова О.П.)
("Закон", 2024, N 9)Закон N 298-ФЗ говорит жестко: гражданин, имеющий источник дохода, не должен уклоняться от выплат всем кредиторам и рассчитывать на списание всех долгов, кроме ипотечного; мировое соглашение с залоговым кредитором не должно нарушать план реструктуризации долгов гражданина. Применение положений п. 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве не отменяется, ограничения на повторное банкротство будут действовать, что может существенно ухудшить положение гражданина: если он не сможет платить залоговому кредитору по мировому соглашению, то на единственное заложенное жилье будет обращено взыскание по общим правилам законодательства об ипотеке. Это значит, что при недостаточности выручки от реализации предмета залога гражданин останется должен залогодержателю и списать остаток долга не удастся. Еще одним важным аспектом Закона N 298-ФЗ является условие о резервировании до 10% стоимости предмета залога для удовлетворения требований кредиторов социальных очередей. Это как раз то, что сказал КС РФ в Постановлении N 28-П: недобросовестным должникам в защите отказывать, требования кредиторов социальных очередей - удовлетворять.
Статья: Проблема соблюдения баланса интересов кредиторов и гражданина-должника в рамках судебной процедуры банкротства
(Нестерова О.С.)
("Российский судья", 2023, N 2)Правовая защищенность кредиторов при банкротстве физических лиц выражается такими способами, как: возможность ознакомления с информацией о результатах рассмотрения в деле о потребительском банкротстве применяемых процедур, об имуществе должника, его доходах и заключенных сделках с принадлежащим имуществом, а также об иных финансовых операциях за предшествующий банкротству период (три года); предоставление права на утверждение решением собрания кредиторов плана реструктуризации долгов гражданина, права на его изменение, а также на отказ в утверждении такового; в ходе судебного производства кредитор имеет право оспаривать сделки должника; предоставление права на обеспечение исполнения обязательств путем наложения ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на счетах должника и вкладах в кредитных организациях; предоставление права кредитору на пропорциональное удовлетворение его требований за счет вырученных в процессе реализации имущества должника денежных средств; возможность предоставления исполнительского иммунитета одному из жилых помещений должника при наличии у него нескольких жилых помещений, по усмотрению суда; неосвобождение гражданина-должника от исполнения долговых обязательств при завершении процедуры банкротства в установленных законом случаях и др.
(Нестерова О.С.)
("Российский судья", 2023, N 2)Правовая защищенность кредиторов при банкротстве физических лиц выражается такими способами, как: возможность ознакомления с информацией о результатах рассмотрения в деле о потребительском банкротстве применяемых процедур, об имуществе должника, его доходах и заключенных сделках с принадлежащим имуществом, а также об иных финансовых операциях за предшествующий банкротству период (три года); предоставление права на утверждение решением собрания кредиторов плана реструктуризации долгов гражданина, права на его изменение, а также на отказ в утверждении такового; в ходе судебного производства кредитор имеет право оспаривать сделки должника; предоставление права на обеспечение исполнения обязательств путем наложения ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на счетах должника и вкладах в кредитных организациях; предоставление права кредитору на пропорциональное удовлетворение его требований за счет вырученных в процессе реализации имущества должника денежных средств; возможность предоставления исполнительского иммунитета одному из жилых помещений должника при наличии у него нескольких жилых помещений, по усмотрению суда; неосвобождение гражданина-должника от исполнения долговых обязательств при завершении процедуры банкротства в установленных законом случаях и др.
Статья: Процессуально-правовая природа судебного преодоления (cramdown) в деле о банкротстве
(Фокин Е.А.)
("Российская юстиция", 2026, N 3)В декабре 2024 года Верховный Суд РФ ввел в оборот российской судебной практики категорию судебного преодоления - право арбитражного суда утвердить план реструктуризации долгов гражданина вопреки воле кредиторов, желающих перейти к реализации имущества должника. Правовая позиция Верховного Суда РФ дала старт активным научным дискуссиям.
(Фокин Е.А.)
("Российская юстиция", 2026, N 3)В декабре 2024 года Верховный Суд РФ ввел в оборот российской судебной практики категорию судебного преодоления - право арбитражного суда утвердить план реструктуризации долгов гражданина вопреки воле кредиторов, желающих перейти к реализации имущества должника. Правовая позиция Верховного Суда РФ дала старт активным научным дискуссиям.
Статья: Противодействие выводу активов должника при банкротстве
(Кондратьев В.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2024, N 5)<3> По статистике за 2023 год арбитражными судами было вынесено 7 400 определений о признании должника юридического лица банкротом, 88 о введении процедуры внешнего управления и 9 о введении финансового оздоровления. В отношении банкротства граждан 350 788 определений о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества должника, 675 определений об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина // https://fedresurs.ru/news/24f5de15-1c42-470f-aa2c-13919c026cce.
(Кондратьев В.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2024, N 5)<3> По статистике за 2023 год арбитражными судами было вынесено 7 400 определений о признании должника юридического лица банкротом, 88 о введении процедуры внешнего управления и 9 о введении финансового оздоровления. В отношении банкротства граждан 350 788 определений о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества должника, 675 определений об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина // https://fedresurs.ru/news/24f5de15-1c42-470f-aa2c-13919c026cce.
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Исполнение определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. Принятие судом указанного определения также предусматривает введение моратория на удовлетворение требований кредиторов (ст. 213.11 Закона о банкротстве) и исполнительные действия, выражающиеся в реализации плана реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.12 - 213.22 Закона о банкротстве). Цели указанной процедуры реализуются финансовым управляющим, наделенным соответствующими правами и обязанностями (ст. 213.9 Закона о банкротстве).
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Исполнение определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. Принятие судом указанного определения также предусматривает введение моратория на удовлетворение требований кредиторов (ст. 213.11 Закона о банкротстве) и исполнительные действия, выражающиеся в реализации плана реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.12 - 213.22 Закона о банкротстве). Цели указанной процедуры реализуются финансовым управляющим, наделенным соответствующими правами и обязанностями (ст. 213.9 Закона о банкротстве).
Статья: Отдельные проблемы недобросовестного процессуального поведения должников в процедуре реструктуризации долгов гражданина в делах о несостоятельности (банкротстве)
(Скрябина А.К., Третьякович Е.В.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2026, N 4)Как видится авторам, рассматриваемый законодательный пробел нуждается в устранении. Полагаем, что законодательная норма должна: носить императивный характер, быть выделена в отдельный абзац в п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве ("4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:") и сформулирована следующим образом: "Судебным актом арбитражного суда отменен план реструктуризации долгов гражданина в случае неисполнения гражданином обязательств перед конкурсным кредитором или уполномоченным органом в соответствии с условиями плана реструктуризации долгов гражданина".
(Скрябина А.К., Третьякович Е.В.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2026, N 4)Как видится авторам, рассматриваемый законодательный пробел нуждается в устранении. Полагаем, что законодательная норма должна: носить императивный характер, быть выделена в отдельный абзац в п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве ("4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:") и сформулирована следующим образом: "Судебным актом арбитражного суда отменен план реструктуризации долгов гражданина в случае неисполнения гражданином обязательств перед конкурсным кредитором или уполномоченным органом в соответствии с условиями плана реструктуризации долгов гражданина".
Статья: О формировании концепции применения зачета встречных однородных требований в делах о банкротстве граждан
(Фролов И.В.)
("Закон", 2023, N 6)Детальный анализ положений норм этой главы позволяет сделать вывод о том, что в делах о банкротстве граждан прекращение денежных обязательств должника зачетом не допускается с даты утверждения судом плана реструктуризации долгов гражданина, если это прямо не предусмотрено планом реструктуризации долгов (п. 1 ст. 213.19 Закона о банкротстве). Иных прямых запретов на применение зачета в делах о банкротстве гражданина законодательство не содержит.
(Фролов И.В.)
("Закон", 2023, N 6)Детальный анализ положений норм этой главы позволяет сделать вывод о том, что в делах о банкротстве граждан прекращение денежных обязательств должника зачетом не допускается с даты утверждения судом плана реструктуризации долгов гражданина, если это прямо не предусмотрено планом реструктуризации долгов (п. 1 ст. 213.19 Закона о банкротстве). Иных прямых запретов на применение зачета в делах о банкротстве гражданина законодательство не содержит.
Статья: Административная ответственность арбитражного управляющего в праве России и государств постсоветского пространства: тенденции развития регулирования в контексте цифровизации
(Пучков В.О.)
("Арбитражные споры", 2022, N 1)Подвергая сомнению обоснованность такой позиции, управляющий в отзыве на заявление отметил, что оспаривание соответствующих сделок было нецелесообразным, поскольку на собрании кредиторов был утвержден план реструктуризации долгов гражданина. Как подчеркнул финансовый управляющий, оспаривание им соответствующих сделок привело бы к возникновению существенных расходов (связанных с транспортировкой имущества, передачей его на хранение и т.п.), которые, в свою очередь, компенсировались бы за счет имущества в конкурсной массе. Таким образом, оспаривание данных сделок не отвечало интересам ни самого должника, ни конкурсных кредиторов. Кроме того, арбитражный управляющий обратил внимание суда на то, что по смыслу Закона о банкротстве оспаривание сделок должника является его правом, а не обязанностью.
(Пучков В.О.)
("Арбитражные споры", 2022, N 1)Подвергая сомнению обоснованность такой позиции, управляющий в отзыве на заявление отметил, что оспаривание соответствующих сделок было нецелесообразным, поскольку на собрании кредиторов был утвержден план реструктуризации долгов гражданина. Как подчеркнул финансовый управляющий, оспаривание им соответствующих сделок привело бы к возникновению существенных расходов (связанных с транспортировкой имущества, передачей его на хранение и т.п.), которые, в свою очередь, компенсировались бы за счет имущества в конкурсной массе. Таким образом, оспаривание данных сделок не отвечало интересам ни самого должника, ни конкурсных кредиторов. Кроме того, арбитражный управляющий обратил внимание суда на то, что по смыслу Закона о банкротстве оспаривание сделок должника является его правом, а не обязанностью.