Отсрочка потребительский кредит
Подборка наиболее важных документов по запросу Отсрочка потребительский кредит (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)2. Часть 2 комментируемой статьи запрещает оператору связи предоставлять физическому лицу - абоненту, физическому лицу - пользователю услуг связи денежные средства в целях увеличения оператором электронных денежных средств остатка электронных денежных средств. Аналогичный запрет, адресованный оператору электронных денежных средств, установлен в ч. 5 ст. 7 комментируемого Закона: оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента на основании договора потребительского кредита (займа).
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)2. Часть 2 комментируемой статьи запрещает оператору связи предоставлять физическому лицу - абоненту, физическому лицу - пользователю услуг связи денежные средства в целях увеличения оператором электронных денежных средств остатка электронных денежных средств. Аналогичный запрет, адресованный оператору электронных денежных средств, установлен в ч. 5 ст. 7 комментируемого Закона: оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента на основании договора потребительского кредита (займа).
Вопрос: О реструктуризации задолженности в целях формирования МФО резервов на возможные потери по займам при одностороннем изменении условий договора займа и заключении допсоглашений, увеличивающих его срок.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)Пунктом 1 статьи 12 Базового стандарта также установлено, что в случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в МФО с заявлением о реструктуризации задолженности. В случае принятия МФО решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа в ответе получателю финансовой услуги МФО предлагает получателю финансовой услуги заключить соответствующее соглашение между МФО и получателем финансовой услуги в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)Пунктом 1 статьи 12 Базового стандарта также установлено, что в случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в МФО с заявлением о реструктуризации задолженности. В случае принятия МФО решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа в ответе получателю финансовой услуги МФО предлагает получателю финансовой услуги заключить соответствующее соглашение между МФО и получателем финансовой услуги в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)Возмещение истцу убытков при возврате товара ненадлежащего качества, приобретенного потребителем за счет потребительского кредита (займа), предусмотрено п. 6 ст. 24 Закона о защите прав потребителей, согласно которому продавец обязан возвратить потребителю уплаченную за товар денежную сумму, а также возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)Возмещение истцу убытков при возврате товара ненадлежащего качества, приобретенного потребителем за счет потребительского кредита (займа), предусмотрено п. 6 ст. 24 Закона о защите прав потребителей, согласно которому продавец обязан возвратить потребителю уплаченную за товар денежную сумму, а также возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа).
Послание Президента РФ Федеральному Собранию от 20.02.2019
"Послание Президента Федеральному Собранию"Далее. Сегодня многие граждане, семьи берут кредиты на различные цели, потребительские кредиты. Конечно, нужно понимать свою ответственность, рассчитывать силы, все это понятно. Но в жизни может случиться все и бывает все: и потеря работы, и тяжелая болезнь. И в этой ситуации загонять человека в тупик - последнее дело, да и бессмысленно даже с экономической точки зрения. Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Так, предлагаю предусмотреть "ипотечные каникулы" - мы недавно говорили об этом в Казани, - то есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее. Это непростая задача, здесь нужно подумать, как организовать эту работу так, чтобы и финансовым организациям не навредить, и человека поддержать. Но это можно сделать.
"Послание Президента Федеральному Собранию"Далее. Сегодня многие граждане, семьи берут кредиты на различные цели, потребительские кредиты. Конечно, нужно понимать свою ответственность, рассчитывать силы, все это понятно. Но в жизни может случиться все и бывает все: и потеря работы, и тяжелая болезнь. И в этой ситуации загонять человека в тупик - последнее дело, да и бессмысленно даже с экономической точки зрения. Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Так, предлагаю предусмотреть "ипотечные каникулы" - мы недавно говорили об этом в Казани, - то есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее. Это непростая задача, здесь нужно подумать, как организовать эту работу так, чтобы и финансовым организациям не навредить, и человека поддержать. Но это можно сделать.
Ситуация: Как получить отсрочку по погашению кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью банка. Вместе с тем при определенных условиях и в установленном порядке заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода по договору потребительского кредита, а также по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой (ст. 9.1 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ; п. 6 ч. 1 ст. 3, ч. 1 ст. 6.1-1, ч. 1 ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)По общему правилу предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью банка. Вместе с тем при определенных условиях и в установленном порядке заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода по договору потребительского кредита, а также по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой (ст. 9.1 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ; п. 6 ч. 1 ст. 3, ч. 1 ст. 6.1-1, ч. 1 ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ).
Ситуация: Как вернуть или обменять товар, купленный в кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если вы приобрели товар с использованием потребительского кредита, при его возврате или замене (обмене) рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если вы приобрели товар с использованием потребительского кредита, при его возврате или замене (обмене) рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Вопрос: Нужно ли пробивать чек на полученные проценты по займу, выданному физическому лицу?
(Консультация эксперта, 2025)По мнению Минфина России, с учетом определения термина "расчеты" (ст. 1.1 Закона N 54-ФЗ) в случае предоставления кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами займов, не связанных с отсрочкой или рассрочкой по оплате товаров, работ или услуг, а также при погашении таких займов применение контрольно-кассовой техники не требуется. Кроме того, применение контрольно-кассовой техники не требуется при приеме кооперативами взносов от своих членов (Письмо от 28.03.2019 N 03-01-15/21078).
(Консультация эксперта, 2025)По мнению Минфина России, с учетом определения термина "расчеты" (ст. 1.1 Закона N 54-ФЗ) в случае предоставления кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами займов, не связанных с отсрочкой или рассрочкой по оплате товаров, работ или услуг, а также при погашении таких займов применение контрольно-кассовой техники не требуется. Кроме того, применение контрольно-кассовой техники не требуется при приеме кооперативами взносов от своих членов (Письмо от 28.03.2019 N 03-01-15/21078).
Статья: Ответы на вопросы, связанные с Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
("Официальный сайт Банка России", 2026)С учетом изложенного в случае если кредитная организация предоставляет потребительский кредит, предусмотренный подпунктом 1.1.1.2 пункта 1.1 Указания N 6993-У, на срок свыше 5 лет (60 месяцев) с условием отсрочки первого платежа на 1 месяц, то срок возврата по такому кредиту будет считаться превышающим 5 лет (60 месяцев).
("Официальный сайт Банка России", 2026)С учетом изложенного в случае если кредитная организация предоставляет потребительский кредит, предусмотренный подпунктом 1.1.1.2 пункта 1.1 Указания N 6993-У, на срок свыше 5 лет (60 месяцев) с условием отсрочки первого платежа на 1 месяц, то срок возврата по такому кредиту будет считаться превышающим 5 лет (60 месяцев).
Ситуация: В каких случаях заключается дополнительное соглашение к кредитному договору?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Дополнительно отметим, что при определенных условиях и в установленном порядке заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода по договору потребительского кредита, а также по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой. При этом оформление дополнительного соглашения к ранее заключенному договору не требуется (п. 6 ч. 1 ст. 3, ч. 6 ст. 6.1, ст. ст. 6.1-1, 6.1-2 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Дополнительно отметим, что при определенных условиях и в установленном порядке заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода по договору потребительского кредита, а также по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой. При этом оформление дополнительного соглашения к ранее заключенному договору не требуется (п. 6 ч. 1 ст. 3, ч. 6 ст. 6.1, ст. ст. 6.1-1, 6.1-2 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Социальные риски и социальное страхование в РФ в условиях структурных изменений
(Борисовская Т.А.)
("Государственная власть и местное самоуправление", 2026, N 4)Участники специальной военной операции (СВО) в России в 2025 г. могут получать несколько видов льгот и выплат, включая ежемесячные выплаты и компенсации в случае ранения, а также пенсию по потере кормильца для членов семей погибших участников. Они могут воспользоваться кредитными каникулами для ипотечных и потребительских кредитов и списанием долгов по кредитам при наличии судебного акта. Семьи участников СВО могут получать единовременную выплату на ремонт жилья. Участники освобождены от уплаты НДФЛ на определенные выплаты, а также имеют право на отсрочки по налогам и льготы по налогу на имущество. Им начисляется удвоенный страховой стаж, что позволяет выйти на пенсию на два года раньше установленного возраста, а работающие участники сохраняют места и уровень зарплаты во время службы и могут использовать накопленный отпуск. Все участники СВО получают статус ветерана боевых действий и могут воспользоваться дополнительными льготами, такими как доплата к пенсии и компенсация за ЖКХ.
(Борисовская Т.А.)
("Государственная власть и местное самоуправление", 2026, N 4)Участники специальной военной операции (СВО) в России в 2025 г. могут получать несколько видов льгот и выплат, включая ежемесячные выплаты и компенсации в случае ранения, а также пенсию по потере кормильца для членов семей погибших участников. Они могут воспользоваться кредитными каникулами для ипотечных и потребительских кредитов и списанием долгов по кредитам при наличии судебного акта. Семьи участников СВО могут получать единовременную выплату на ремонт жилья. Участники освобождены от уплаты НДФЛ на определенные выплаты, а также имеют право на отсрочки по налогам и льготы по налогу на имущество. Им начисляется удвоенный страховой стаж, что позволяет выйти на пенсию на два года раньше установленного возраста, а работающие участники сохраняют места и уровень зарплаты во время службы и могут использовать накопленный отпуск. Все участники СВО получают статус ветерана боевых действий и могут воспользоваться дополнительными льготами, такими как доплата к пенсии и компенсация за ЖКХ.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Об особенностях изменения указанных в комментируемой статье договоров по требованию заемщика говорится в ст. 6-1 Закона о потребительском кредите (займе). Для физических лиц, которые взяли ипотеку для личных целей, установлены отдельные положения о льготном периоде (ипотечные каникулы), в течение которого заемщик при соблюдении определенных условий, установленных ч. 1 ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите (займе), вправе потребовать у кредитора приостановить исполнение своих обязательств либо уменьшить размер платежей на определенный срок (льготный период). При этом срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода, в течение которого банк не вправе предъявить заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору. Его тоже можно запросить по общему правилу в любое время действия договора.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Об особенностях изменения указанных в комментируемой статье договоров по требованию заемщика говорится в ст. 6-1 Закона о потребительском кредите (займе). Для физических лиц, которые взяли ипотеку для личных целей, установлены отдельные положения о льготном периоде (ипотечные каникулы), в течение которого заемщик при соблюдении определенных условий, установленных ч. 1 ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите (займе), вправе потребовать у кредитора приостановить исполнение своих обязательств либо уменьшить размер платежей на определенный срок (льготный период). При этом срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода, в течение которого банк не вправе предъявить заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору. Его тоже можно запросить по общему правилу в любое время действия договора.
Статья: Новые требования к процедурам заключения и выдачи потребительского кредита
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2025, N 6)- введение так называемого периода охлаждения (когда потребителю предоставляется возможность немотивированно отказаться от соглашения после его заключения в течение определенного периода времени) между заключением кредитного договора и получением денег. Банки и микрофинансовые организации будут выдавать клиентам потребительские кредиты с обязательной отсрочкой продолжительностью минимум 4 часа для сумм от 50 тысяч до 200 тысяч рублей и 48 часов - при займе свыше 200 тысяч рублей. При этом Банк России сможет менять требования к "периоду охлаждения" или вовсе не устанавливать его для добросовестных кредиторов, которые эффективно реализуют мероприятия по противодействию мошенничеству (антифрод-мероприятия). В Комитете посчитали, что предлагаемая временная отсрочка в получении заемных средств даст гражданам дополнительное время для тщательного анализа своих действий и позволит избежать перевода этих денег мошенникам и злоумышленникам. При этом Комитет отметил, что данная мера уже применяется при подозрительных переводах и показывает свою эффективность;
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2025, N 6)- введение так называемого периода охлаждения (когда потребителю предоставляется возможность немотивированно отказаться от соглашения после его заключения в течение определенного периода времени) между заключением кредитного договора и получением денег. Банки и микрофинансовые организации будут выдавать клиентам потребительские кредиты с обязательной отсрочкой продолжительностью минимум 4 часа для сумм от 50 тысяч до 200 тысяч рублей и 48 часов - при займе свыше 200 тысяч рублей. При этом Банк России сможет менять требования к "периоду охлаждения" или вовсе не устанавливать его для добросовестных кредиторов, которые эффективно реализуют мероприятия по противодействию мошенничеству (антифрод-мероприятия). В Комитете посчитали, что предлагаемая временная отсрочка в получении заемных средств даст гражданам дополнительное время для тщательного анализа своих действий и позволит избежать перевода этих денег мошенникам и злоумышленникам. При этом Комитет отметил, что данная мера уже применяется при подозрительных переводах и показывает свою эффективность;
Статья: Актуальные вопросы работы финансовой системы
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: Да, в соответствии с Законом о потребительском кредите (займе) граждане, проживающие в зоне ЧС, условия жизнедеятельности которых нарушены и имущество утрачено вследствие ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера, вправе обратиться к кредиторам с требованием о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) по договорам потребительского кредита (займа), в том числе обеспеченным ипотекой, в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов и получить отсрочку по погашению обязательств сроком до шести месяцев.
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: Да, в соответствии с Законом о потребительском кредите (займе) граждане, проживающие в зоне ЧС, условия жизнедеятельности которых нарушены и имущество утрачено вследствие ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера, вправе обратиться к кредиторам с требованием о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) по договорам потребительского кредита (займа), в том числе обеспеченным ипотекой, в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов и получить отсрочку по погашению обязательств сроком до шести месяцев.
Статья: Договор исламской рассрочки (мурабаха): понятие, существенные условия и сравнительно-правовой анализ
(Идрисов Х.В., Тазбаев А.С.)
("Закон", 2023, N 10)Довольно широкое распространение в последнее время получил такой вид сделок, как продажа товара с известной наценкой на себестоимость товара, еще ее называют "мурабаха" (продажа товара с объявленной наценкой, исламская рассрочка). В Чеченской Республике, являющейся одним из регионов, где происходит апробация этого финансового инструмента, данный вид сделки с участием исламских финансовых организаций практикуется с возможностью оплаты товара в рассрочку или с отсрочкой платежа <8> (названные договоры именуют еще "банковская мурабаха"). Складывающаяся сегодня тенденция низкой платежеспособности населения и запроса на потребительский кредит, соответствующий нормам ислама, обусловливает то, что потенциальные покупатели все больше обращаются к указанному виду сделок.
(Идрисов Х.В., Тазбаев А.С.)
("Закон", 2023, N 10)Довольно широкое распространение в последнее время получил такой вид сделок, как продажа товара с известной наценкой на себестоимость товара, еще ее называют "мурабаха" (продажа товара с объявленной наценкой, исламская рассрочка). В Чеченской Республике, являющейся одним из регионов, где происходит апробация этого финансового инструмента, данный вид сделки с участием исламских финансовых организаций практикуется с возможностью оплаты товара в рассрочку или с отсрочкой платежа <8> (названные договоры именуют еще "банковская мурабаха"). Складывающаяся сегодня тенденция низкой платежеспособности населения и запроса на потребительский кредит, соответствующий нормам ислама, обусловливает то, что потенциальные покупатели все больше обращаются к указанному виду сделок.