Ответственность за непредоставление информации в бюро кредитных историй



Подборка наиболее важных документов по запросу Ответственность за непредоставление информации в бюро кредитных историй (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Еще

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Законом 2014 г. N 189-ФЗ, которым введена ч. 3.1 комментируемой статьи, ст. 15.26.1 "Нарушение законодательства Российской Федерации о микрофинансовой деятельности" КоАП РФ дополнена ч. 6, устанавливающей ответственность за непредставление или несвоевременное представление микрофинансовой организацией информации, содержащейся в КИ, в БКИ.
Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня
"Современные проблемы ипотечного кредитования"
(Марочкина Ю.Н.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2006)30 декабря 2004 г. был принят Закон N 219-ФЗ "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием ФЗ "О кредитных историях" <*>, вступивший в силу с 1 июня 2005 г., который приводит законодательство в соответствии с ФЗ "О кредитных историях"; вносит изменения в ГК РФ (уточнение банковской тайны), Кодекс РФ об административных правонарушениях, предусматривающих санкции за нарушение порядка ведения и хранения кредитных историй, порядка распространения информации; в ФЗ "О банках и банковской деятельности" в части установления обязанности кредитных организаций предоставлять информацию хотя бы одному бюро кредитных историй. Пункт 1 и подп. "б" п. 3 ст. 1 (ответственность кредитных организаций за непредставление информации в бюро кредитных историй) вступили в силу с 1 сентября 2005 г.
показать больше документов

Нормативные акты

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О кредитных историях"Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй
Справочная информация: "Правовой календарь на I квартал 2015 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)- непредставление или несвоевременное представление микрофинансовой организацией информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 2 тыс. до 5 тыс. рублей; на юридических лиц - от 30 тыс. до 50 тыс. рублей;
показать больше документов
Статья: История в кредит
(Шестаков Н.А.)
("Учет. Налоги. Право", 2005, N 9)Таким образом, до тех пор пока клиент не дал официальное согласие на передачу сведений о своей кредитной истории, банк не вправе разглашать такую информацию. До получения такого согласия информация является банковской и коммерческой тайной. И за ее разглашение, в том числе и путем передачи в бюро кредитных историй, наступает административная ответственность. Кроме того, заемщик вправе требовать возмещения всех убытков, причиненных ему из-за распространения подобной информации.
Статья: Закон "О кредитных историях" в вопросах и ответах
(Воронин Б.Б., Зайцева О.А.)
("Регламентация банковских операций в нормативных документах (с комментариями)", 2006, N 11)В соответствии с ч. 11 ст. 6 Закона согласие субъекта кредитной истории, полученное кредитной организацией, сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита). Если договор не был заключен (или еще не заключен), то срок действия согласия один месяц. Если кредитная организация при рассмотрении кредитной заявки не уложилась в отведенный Законом срок - месяц, то для получения информации из бюро кредитных историй (Центрального каталога кредитных историй) необходимо получать согласие заемщика повторно.
"Большая книга бухгалтера страховой компании (БКБСК): ежегодный справочник-альманах. Часть I. Налогообложение"
(Романова М.В.)
("Регламент", 2006)Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.
Статья: Об информации в сфере банковских отношений
(Гогин А.А.)
("Банковское право", 2007, N 5)В свою очередь, на основании ст. 19 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредоставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации, непредоставления информации в бюро кредитных историй в случае получения согласия субъекта кредитной истории, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры, установленные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Так, в ч. 1 ст. 74 данного Закона фиксируется, что в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев. Статья предусматривает и другие, более жесткие, санкции карательного характера. В рассматриваемой ситуации к указанным мерам финансовой ответственности привлекается кредитная организация только как юридическое лицо.
Статья: Предпосылки принятия Федерального закона "О кредитных историях"
(Тимофеев С.В.)
("Банковское право", 2007, N 6)Остановимся подробнее на понятии "бюро кредитных историй". Итак, бюро кредитных историй представляет собой юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации <8>, которое является коммерческой организацией. Услуги, оказываемые такими бюро, можно определить как услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Важнейшей функцией бюро кредитных историй является обеспечение защиты информации: в частности, все должностные лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемых сведений. Также необходимым условием функционирования бюро кредитных историй является наличие лицензии на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации. Несмотря на тот факт, что предоставление информации, содержащейся в кредитной истории (при условии того, что она предоставляется в соответствии с Законом "О кредитных историях"), не является нарушением законодательства и не представляет собой разглашение какого-либо вида тайны <9>, такая информация является ограниченно оборотоспособным объектом.
Статья: Банковская тайна: состояние и проблемы (Окончание)
(Селивановский А.)
("Бухгалтерия и банки", 2006, N 9)В отдельных случаях нарушение обязанности пользователя информации хранить банковскую тайну может стать основанием для лишения виновного лица специальной правоспособности. Так, неисполнение БКИ обязанности по защите информации - основание для предъявления уполномоченным государственным органом в судебном порядке требования об исключении БКИ из государственного реестра БКИ (п. 2 ст. 16 Федерального закона "О кредитных историях").
Статья: Предпосылки принятия Федерального закона "О кредитных историях"
(Тимофеев С.В.)
("Банковское право", 2007, N 6)Остановимся подробнее на понятии "бюро кредитных историй". Итак, бюро кредитных историй представляет собой юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации <8>, которое является коммерческой организацией. Услуги, оказываемые такими бюро, можно определить как услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Важнейшей функцией бюро кредитных историй является обеспечение защиты информации: в частности, все должностные лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемых сведений. Также необходимым условием функционирования бюро кредитных историй является наличие лицензии на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации. Несмотря на тот факт, что предоставление информации, содержащейся в кредитной истории (при условии того, что она предоставляется в соответствии с Законом "О кредитных историях"), не является нарушением законодательства и не представляет собой разглашение какого-либо вида тайны <9>, такая информация является ограниченно оборотоспособным объектом.
"Комментарий (постатейный) к Федеральным законам от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" и от 30 декабря 2004 года N 219-ФЗ "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О кредитных историях"
(Толкушкин А.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2005)- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Согласно изменениям, внесенным в ст. 26 этого Закона, информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором, в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях";
"Комментарий к Федеральному закону "О кредитных историях"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Фальковская Я.М.)
("Волтерс Клувер", 2006)Следовательно, ч. 1 комментируемой статьи de facto и de jure вводит мораторий сроком до 1 марта 2006 г. на применение ст. 19 Закона о банках в редакции Закона N 219-ФЗ (и мер ответственности, предусмотренных ст. 74 Закона о Банке России, см. комментарий к ст. 20) к кредитным организациям за непредставление ими информации в БКИ при получении согласия субъекта кредитной истории.
"Комментарий к Федеральному закону от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"
(постатейный)
(Байтенова А.А., Васильева Ю.Н., Коханова М.А., Соломкин А.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2016)Анализируя нормы о договоре займа, следует также помнить об обязанности кредитного кооператива сообщать хотя бы в одно бюро кредитных историй информацию, предусмотренную Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях": эта обязанность возникла с 1 июля 2014 г. в отношении заемщиков, а с 1 марта 2015 г. распространяется согласно ч. 3.1 ст. 5 указанного Федерального закона также на информацию о поручителях и принципалах. С 1 марта 2015 г. ст. 15.38 Кодекса РФ об административных правонарушениях дополнена ч. 6, устанавливающей ответственность кредитного кооператива за непредоставление или несвоевременное предоставление информации, содержащейся в кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Правовые ресурсы