Передача в залог денежных средств
Подборка наиболее важных документов по запросу Передача в залог денежных средств (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 22 июля 2024 г. N 186-ФЗ "О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу"
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Данные положения закреплены по аналогии с положениями ч. 6 указанной выше ст. 15.5 Закона 2004 г. о долевом строительстве (в ред. Федерального закона от 13 июля 2020 г. N 202-ФЗ <66>), которыми установлено следующее: внесенные на счет эскроу денежные средства не позднее десяти рабочих дней после представления застройщиком способом, предусмотренным договором эскроу, уполномоченному банку разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости или сведений о размещении в единой информационной системе жилищного строительства этой информации перечисляются эскроу-агентом застройщику либо направляются на оплату обязательств застройщика по кредитному договору (договору займа), если кредитный договор (договор займа) содержит поручение застройщика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств застройщика по кредитному договору (договору займа), или на открытый в уполномоченном банке залоговый счет застройщика, права по которому переданы в залог уполномоченному банку, предоставившему денежные средства застройщику, в случае, если это предусмотрено кредитным договором (договором займа).
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Данные положения закреплены по аналогии с положениями ч. 6 указанной выше ст. 15.5 Закона 2004 г. о долевом строительстве (в ред. Федерального закона от 13 июля 2020 г. N 202-ФЗ <66>), которыми установлено следующее: внесенные на счет эскроу денежные средства не позднее десяти рабочих дней после представления застройщиком способом, предусмотренным договором эскроу, уполномоченному банку разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости или сведений о размещении в единой информационной системе жилищного строительства этой информации перечисляются эскроу-агентом застройщику либо направляются на оплату обязательств застройщика по кредитному договору (договору займа), если кредитный договор (договор займа) содержит поручение застройщика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств застройщика по кредитному договору (договору займа), или на открытый в уполномоченном банке залоговый счет застройщика, права по которому переданы в залог уполномоченному банку, предоставившему денежные средства застройщику, в случае, если это предусмотрено кредитным договором (договором займа).
Статья: Особенности определения доходов при УСН при использовании счета эскроу
(Рябинин В.)
("Малый бизнес: учет, налоги, право", 2025, N 6)При этом указанные средства могут направляться на оплату обязательств застройщика по кредитному договору (договору займа), если кредитный договор содержит поручение застройщика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств застройщика по кредитному договору, или на открытый в уполномоченном банке залоговый счет застройщика, права по которому переданы в залог уполномоченному банку, предоставившему денежные средства застройщику, если это предусмотрено кредитным договором.
(Рябинин В.)
("Малый бизнес: учет, налоги, право", 2025, N 6)При этом указанные средства могут направляться на оплату обязательств застройщика по кредитному договору (договору займа), если кредитный договор содержит поручение застройщика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств застройщика по кредитному договору, или на открытый в уполномоченном банке залоговый счет застройщика, права по которому переданы в залог уполномоченному банку, предоставившему денежные средства застройщику, если это предусмотрено кредитным договором.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 14.56 "Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой" КоАП РФСудебными инстанциями достоверно установлено, что заключенные с физическими лицами договоры хранения фактически являются договорами займа, обеспеченными залогом имущества, денежные средства передаются непосредственно при заключении договоров, что соответствует существенным условиям договора займа (сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, сумма вознаграждения, срок предоставления займа).
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 14.56 "Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой" КоАП РФСудебные инстанции обоснованно исходили из того, что заключенные с физическими лицами договоры комиссии фактически являются договорами займа, обеспеченными залогом имущества, денежные средства передаются непосредственно при заключении договоров, их существенные условия содержат существенные условия договора займа (сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, сумма вознаграждения, срок предоставления займа), следовательно, ИП К. осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению займов под залог движимого имущества при отсутствии права на ее осуществление, поскольку к числу субъектов, имеющих право осуществлять такого рода деятельность, ИП К. не относится."
Нормативные акты
Федеральный закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ
(ред. от 09.04.2026)
"Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"6. Внесенные на счет эскроу денежные средства не позднее десяти рабочих дней после представления застройщиком способом, предусмотренным договором эскроу, уполномоченному банку разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости или сведений о размещении в единой информационной системе жилищного строительства этой информации перечисляются эскроу-агентом застройщику либо направляются на оплату обязательств застройщика по кредитному договору (договору займа), если кредитный договор (договор займа) содержит поручение застройщика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств застройщика по кредитному договору (договору займа), или на открытый в уполномоченном банке залоговый счет застройщика, права по которому переданы в залог уполномоченному банку, предоставившему денежные средства застройщику, в случае, если это предусмотрено кредитным договором (договором займа).
(ред. от 09.04.2026)
"Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"6. Внесенные на счет эскроу денежные средства не позднее десяти рабочих дней после представления застройщиком способом, предусмотренным договором эскроу, уполномоченному банку разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости или сведений о размещении в единой информационной системе жилищного строительства этой информации перечисляются эскроу-агентом застройщику либо направляются на оплату обязательств застройщика по кредитному договору (договору займа), если кредитный договор (договор займа) содержит поручение застройщика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств застройщика по кредитному договору (договору займа), или на открытый в уполномоченном банке залоговый счет застройщика, права по которому переданы в залог уполномоченному банку, предоставившему денежные средства застройщику, в случае, если это предусмотрено кредитным договором (договором займа).
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2016)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016)Документацией об открытом аукционе в электронной форме на право заключения государственного контракта предусмотрено требование об обеспечении исполнения государственного контракта в виде безотзывной банковской гарантии, выданной банком или иной кредитной организацией, или в виде передачи заказчику в залог денежных средств, в том числе в форме вклада (депозита), в размере обеспечения государственного контракта, установленном документацией об аукционе.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016)Документацией об открытом аукционе в электронной форме на право заключения государственного контракта предусмотрено требование об обеспечении исполнения государственного контракта в виде безотзывной банковской гарантии, выданной банком или иной кредитной организацией, или в виде передачи заказчику в залог денежных средств, в том числе в форме вклада (депозита), в размере обеспечения государственного контракта, установленном документацией об аукционе.
Ситуация: Как признать гражданина банкротом?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего, за исключением денежных средств, на которые не может быть обращено взыскание. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего, за исключением денежных средств, на которые не может быть обращено взыскание. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Упомянутой частью 6.1 ст. 15.5 Закона об участии в долевом строительстве (часть введена Федеральным законом от 30 декабря 2021 г. N 476-ФЗ <125>) предусмотрено следующее: внесенные на счет эскроу, открытый в целях уплаты цены договора в отношении индивидуального жилого дома в границах территории малоэтажного жилого комплекса, денежные средства перечисляются эскроу-агентом застройщику не позднее десяти рабочих дней после представления застройщиком способом, предусмотренным договором эскроу, уполномоченному банку разрешения на ввод всех индивидуальных жилых домов и объектов капитального строительства, входящих в состав общего имущества в границах территории малоэтажного жилого комплекса, предусмотренных проектом строительства или его этапом в соответствии с проектной декларацией; указанные денежные средства могут быть направлены также на оплату обязательств застройщика по кредитному договору, если кредитный договор содержит поручение застройщика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств застройщика по кредитному договору, или на открытый в уполномоченном банке залоговый счет застройщика, права по которому переданы в залог уполномоченному банку, предоставившему денежные средства застройщику, в случае, если это предусмотрено кредитным договором.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Упомянутой частью 6.1 ст. 15.5 Закона об участии в долевом строительстве (часть введена Федеральным законом от 30 декабря 2021 г. N 476-ФЗ <125>) предусмотрено следующее: внесенные на счет эскроу, открытый в целях уплаты цены договора в отношении индивидуального жилого дома в границах территории малоэтажного жилого комплекса, денежные средства перечисляются эскроу-агентом застройщику не позднее десяти рабочих дней после представления застройщиком способом, предусмотренным договором эскроу, уполномоченному банку разрешения на ввод всех индивидуальных жилых домов и объектов капитального строительства, входящих в состав общего имущества в границах территории малоэтажного жилого комплекса, предусмотренных проектом строительства или его этапом в соответствии с проектной декларацией; указанные денежные средства могут быть направлены также на оплату обязательств застройщика по кредитному договору, если кредитный договор содержит поручение застройщика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств застройщика по кредитному договору, или на открытый в уполномоченном банке залоговый счет застройщика, права по которому переданы в залог уполномоченному банку, предоставившему денежные средства застройщику, в случае, если это предусмотрено кредитным договором.
Статья: Пути преодоления излишней жесткости уголовно-процессуальных форм
(Цыреторов А.И.)
("Российская юстиция", 2023, N 8)"Сильнейшими гарантиями жизнеспособности системы, основанной на верховенстве права, являются эффективные средства правовой защиты" <15>, в том числе механизмы восстановления нарушенных прав потерпевшего. Безусловно, государство должно стремиться к созданию эффективных инструментов возмещения вреда, причиненного преступлением, а потерпевший не должен становиться заложником несовершенного законодательства. Как ориентир для отечественного законодателя: в уголовном судопроизводстве ряда стран залог может выполнять компенсаторную функцию. Так, в соответствии с частью 9 ст. 145 УПК Республики Казахстан в случаях, если залогодателями являются подозреваемый, обвиняемый, суд, рассматривая вопрос о судьбе залога при наличии гражданского иска, процессуальных издержек и необходимости иных имущественных взысканий, вправе по ходатайству прокурора принять решение об обращении взыскания на предмет залога либо его часть. Аналогичным образом решен этот вопрос и в уголовном процессе Польши: статьей 270 УПК Республики Польша <16> определено, что если обвиняемый скрылся от правосудия, то переданные под залог денежные средства и имущество конфискуются в пользу государства, при этом требования потерпевшего могут быть удовлетворены за счет этого имущества при условии отсутствия возможности возмещения ущерба иным способом. Таким образом, залог в уголовном судопроизводстве Казахстана и Польши может выполнять не только обеспечительную, но и компенсаторную функцию.
(Цыреторов А.И.)
("Российская юстиция", 2023, N 8)"Сильнейшими гарантиями жизнеспособности системы, основанной на верховенстве права, являются эффективные средства правовой защиты" <15>, в том числе механизмы восстановления нарушенных прав потерпевшего. Безусловно, государство должно стремиться к созданию эффективных инструментов возмещения вреда, причиненного преступлением, а потерпевший не должен становиться заложником несовершенного законодательства. Как ориентир для отечественного законодателя: в уголовном судопроизводстве ряда стран залог может выполнять компенсаторную функцию. Так, в соответствии с частью 9 ст. 145 УПК Республики Казахстан в случаях, если залогодателями являются подозреваемый, обвиняемый, суд, рассматривая вопрос о судьбе залога при наличии гражданского иска, процессуальных издержек и необходимости иных имущественных взысканий, вправе по ходатайству прокурора принять решение об обращении взыскания на предмет залога либо его часть. Аналогичным образом решен этот вопрос и в уголовном процессе Польши: статьей 270 УПК Республики Польша <16> определено, что если обвиняемый скрылся от правосудия, то переданные под залог денежные средства и имущество конфискуются в пользу государства, при этом требования потерпевшего могут быть удовлетворены за счет этого имущества при условии отсутствия возможности возмещения ущерба иным способом. Таким образом, залог в уголовном судопроизводстве Казахстана и Польши может выполнять не только обеспечительную, но и компенсаторную функцию.
Статья: Вымогательство: спорные вопросы квалификации
(Асеев А.Ю., Чекмезова Е.И.)
("Уголовное право", 2024, N 11)Еще один вариант: виновный завладевает иным имуществом потерпевшего (самостоятельно изымая его или получая из рук потерпевшего) с целью обеспечения исполнения последним будущей передачи имущества, которым желает завладеть виновный. Например, выдвигая требование о последующей передаче денежных средств, виновный в "залог" требует немедленной передачи мобильного телефона потерпевшего или изымает его сам, однако возвращает (или планирует вернуть) его после исполнения потерпевшим требования о передаче денежной суммы.
(Асеев А.Ю., Чекмезова Е.И.)
("Уголовное право", 2024, N 11)Еще один вариант: виновный завладевает иным имуществом потерпевшего (самостоятельно изымая его или получая из рук потерпевшего) с целью обеспечения исполнения последним будущей передачи имущества, которым желает завладеть виновный. Например, выдвигая требование о последующей передаче денежных средств, виновный в "залог" требует немедленной передачи мобильного телефона потерпевшего или изымает его сам, однако возвращает (или планирует вернуть) его после исполнения потерпевшим требования о передаче денежной суммы.
Статья: Частные случаи оспаривания сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами
(Колчина Е.И.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 3)Учитывая эскалацию банкротных производств и, как следствие, возрастание имущественных рисков, лица, вступающие в обязательственные отношения, все чаще прибегают к использованию способов обеспечения обязательств, среди которых особое место занимает конструкция залога, как устойчивого и надежного механизма [5, с. 19 - 21]. Анализ судебной практики позволяет сделать вывод о допустимости оспаривания залога, включая действия по передаче залогового имущества, распределения денежных средств, полученных от реализации предмета залога, и в иных случаях с участием залогового кредитора <12>. Например, при рассмотрении дела кассационный суд не нашел оснований для признания передачи имущества в ходе реализации залоговому кредитору недействительной, поскольку процедура передачи не нарушена, а также кредитором осуществлено внесение денежных средств, необходимых для расчетов с иными кредиторами, в том числе по текущим требованиям <13>. Кроме того, в Определении Верховного Суда подтверждается также допустимость оспаривания записи о залоге с применением общих норм, предусмотренных статьей 61.3 Закона <14>, <15>. А.В. Кукин, О.П. Плешанова обращают внимание, что таким образом Верховный Суд РФ не только указал на возможность оспаривания записи об учете залога по специальным основаниям, но и указал, что такие сделкоподобные действия могут быть аннулированы судами на основании их несвоевременности или недобросовестности залогодержателя [13, с. 36].
(Колчина Е.И.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 3)Учитывая эскалацию банкротных производств и, как следствие, возрастание имущественных рисков, лица, вступающие в обязательственные отношения, все чаще прибегают к использованию способов обеспечения обязательств, среди которых особое место занимает конструкция залога, как устойчивого и надежного механизма [5, с. 19 - 21]. Анализ судебной практики позволяет сделать вывод о допустимости оспаривания залога, включая действия по передаче залогового имущества, распределения денежных средств, полученных от реализации предмета залога, и в иных случаях с участием залогового кредитора <12>. Например, при рассмотрении дела кассационный суд не нашел оснований для признания передачи имущества в ходе реализации залоговому кредитору недействительной, поскольку процедура передачи не нарушена, а также кредитором осуществлено внесение денежных средств, необходимых для расчетов с иными кредиторами, в том числе по текущим требованиям <13>. Кроме того, в Определении Верховного Суда подтверждается также допустимость оспаривания записи о залоге с применением общих норм, предусмотренных статьей 61.3 Закона <14>, <15>. А.В. Кукин, О.П. Плешанова обращают внимание, что таким образом Верховный Суд РФ не только указал на возможность оспаривания записи об учете залога по специальным основаниям, но и указал, что такие сделкоподобные действия могут быть аннулированы судами на основании их несвоевременности или недобросовестности залогодержателя [13, с. 36].
"Залог обязательственных прав: осмысление института в парадигме решений отечественного правопорядка: монография"
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)(2) Представляется, что вышеуказанное решение, позволяющее именно старшему залогодержателю получать исполнение с должника залогодателя, справедливо в качестве общего правила и для ситуаций, когда залогом обременяется право требовать передачи денежных средств, ведь в этом и состоит сама суть залога как права на преимущественное удовлетворение требований из стоимости предмета.
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)(2) Представляется, что вышеуказанное решение, позволяющее именно старшему залогодержателю получать исполнение с должника залогодателя, справедливо в качестве общего правила и для ситуаций, когда залогом обременяется право требовать передачи денежных средств, ведь в этом и состоит сама суть залога как права на преимущественное удовлетворение требований из стоимости предмета.
Тематический выпуск: Налог на прибыль: актуальные вопросы из практики налогового консультирования
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2023, N 7)Пунктом 4 ст. 29 Федерального закона от 21.07.2005 N 94-ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд" (в настоящее время не действующего) было установлено, что в случае, если заказчиком, уполномоченным органом установлено требование обеспечения исполнения государственного или муниципального контракта, государственный или муниципальный контракт заключается только после предоставления участником конкурса, с которым заключается контракт, безотзывной банковской гарантии, страхования ответственности по контракту, договора поручительства или передачи заказчику в залог денежных средств, в том числе в форме вклада (депозита), в размере обеспечения исполнения контракта, указанном в конкурсной документации.
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2023, N 7)Пунктом 4 ст. 29 Федерального закона от 21.07.2005 N 94-ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд" (в настоящее время не действующего) было установлено, что в случае, если заказчиком, уполномоченным органом установлено требование обеспечения исполнения государственного или муниципального контракта, государственный или муниципальный контракт заключается только после предоставления участником конкурса, с которым заключается контракт, безотзывной банковской гарантии, страхования ответственности по контракту, договора поручительства или передачи заказчику в залог денежных средств, в том числе в форме вклада (депозита), в размере обеспечения исполнения контракта, указанном в конкурсной документации.
Готовое решение: Как передать право (требование) в залог
(КонсультантПлюс, 2026)Допустим, в залог передаются требования денежных средств (долга, неустойки, процентов). Тогда с договором могут быть переданы спецификации, накладные или универсальные передаточные документы на поставленный товар, акты выполненных работ, платежные поручения на перечисление суммы займа, акты сверки и т.п.
(КонсультантПлюс, 2026)Допустим, в залог передаются требования денежных средств (долга, неустойки, процентов). Тогда с договором могут быть переданы спецификации, накладные или универсальные передаточные документы на поставленный товар, акты выполненных работ, платежные поручения на перечисление суммы займа, акты сверки и т.п.