Неплатежеспособность банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Неплатежеспособность банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Деньги: экономическая функция и правовая природа
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 7)"Технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, при отсутствии доказательств реального внесения вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации в виде выплаты страхового возмещения по вкладу".
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 7)"Технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, при отсутствии доказательств реального внесения вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации в виде выплаты страхового возмещения по вкладу".
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Два первых среди указанных обстоятельств отражают неплатежеспособность кредитной организации и относятся к ее взаимоотношениям с клиентами, остальные обстоятельства относятся к оценке финансового состояния кредитной организации.
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Два первых среди указанных обстоятельств отражают неплатежеспособность кредитной организации и относятся к ее взаимоотношениям с клиентами, остальные обстоятельства относятся к оценке финансового состояния кредитной организации.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 61.3 "Оспаривание сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(АО "Центр экономических экспертиз "Налоги и финансовое право")Как указал суд, признавая позицию конкурсного управляющего неправомерной, списание денежных средств в безакцептном порядке в пользу налогового органа производилось кредитной организацией. Конкурсным управляющим не доказана осведомленность налогового органа о наличии у должника признаков неплатежеспособности, просроченных обязательств перед текущими кредиторами предшествующей очередности.
(АО "Центр экономических экспертиз "Налоги и финансовое право")Как указал суд, признавая позицию конкурсного управляющего неправомерной, списание денежных средств в безакцептном порядке в пользу налогового органа производилось кредитной организацией. Конкурсным управляющим не доказана осведомленность налогового органа о наличии у должника признаков неплатежеспособности, просроченных обязательств перед текущими кредиторами предшествующей очередности.
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 61.2 "Оспаривание подозрительных сделок должника" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Более того, ответчик, несмотря на приводимые им доводы о введении его в заблуждение при заключении договора ипотеки, не инициировал иск о признании договора недействительным на протяжении длительного времени, хотя указывал, что банк и после заключения договора ипотеки продолжал уклоняться от финансирования. Однако ответчик не предпринял каких-то мер по защите своих интересов, что является нехарактерным для обычных участников правоотношений. Данные факты противоречивого поведения ответчика не получили оценки судов, что делает невозможным вывод о наличии или отсутствии у ответчика осведомленности о признаках неплатежеспособности (недостаточности имущества) банка.
(Арбитражный суд Уральского округа)Более того, ответчик, несмотря на приводимые им доводы о введении его в заблуждение при заключении договора ипотеки, не инициировал иск о признании договора недействительным на протяжении длительного времени, хотя указывал, что банк и после заключения договора ипотеки продолжал уклоняться от финансирования. Однако ответчик не предпринял каких-то мер по защите своих интересов, что является нехарактерным для обычных участников правоотношений. Данные факты противоречивого поведения ответчика не получили оценки судов, что делает невозможным вывод о наличии или отсутствии у ответчика осведомленности о признаках неплатежеспособности (недостаточности имущества) банка.
Нормативные акты
Закон СССР от 26.05.1988 N 8998-XI
(ред. от 07.03.1991, с изм. от 15.04.1998)
"О кооперации в СССР"При неплатежеспособности кооператива свыше шести месяцев банк вправе поставить вопрос перед исполнительным комитетом местного Совета народных депутатов о ликвидации кооператива, с обеспечением в установленном порядке имущественных интересов всех кредиторов.
(ред. от 07.03.1991, с изм. от 15.04.1998)
"О кооперации в СССР"При неплатежеспособности кооператива свыше шести месяцев банк вправе поставить вопрос перед исполнительным комитетом местного Совета народных депутатов о ликвидации кооператива, с обеспечением в установленном порядке имущественных интересов всех кредиторов.
Постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63
(ред. от 17.12.2024)
"О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"Требование об оспаривании такой сделки может быть предъявлено к клиенту; при ее оспаривании на основании пункта 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве имеет значение недобросовестность клиента (его знание о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества кредитной организации - должника).
(ред. от 17.12.2024)
"О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"Требование об оспаривании такой сделки может быть предъявлено к клиенту; при ее оспаривании на основании пункта 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве имеет значение недобросовестность клиента (его знание о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества кредитной организации - должника).
Статья: Оспаривание трудовых выплат при банкротстве
(Егоров А.В.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 5)Выплата при увольнении в 12-кратном размере совершена за один день до отзыва лицензии в условиях неплатежеспособности кредитной организации и в пользу заинтересованного лица, поэтому суд пришел к выводу о выходе данной сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности банка.
(Егоров А.В.)
("Вестник гражданского права", 2022, N 5)Выплата при увольнении в 12-кратном размере совершена за один день до отзыва лицензии в условиях неплатежеспособности кредитной организации и в пользу заинтересованного лица, поэтому суд пришел к выводу о выходе данной сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности банка.
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)В пункте 11 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016) <68>, утв. Президиумом ВС России 20 декабря 2016 г., на основе Определения СКГД ВС России от 26 апреля 2016 г. N 45-КГ16-2 <69> изложена правовая позиция, согласно которой технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, при отсутствии доказательств реального внесения вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации в виде выплаты страхового возмещения по вкладу.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)В пункте 11 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016) <68>, утв. Президиумом ВС России 20 декабря 2016 г., на основе Определения СКГД ВС России от 26 апреля 2016 г. N 45-КГ16-2 <69> изложена правовая позиция, согласно которой технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, при отсутствии доказательств реального внесения вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации в виде выплаты страхового возмещения по вкладу.
Статья: Гарантийные обязательства в группах компаний
(Мутафян Г.А.)
("Современный юрист", 2024, N 1)В США определенная часть подобных обязательств урегулирована Актом о совершенствовании Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDICIA), где был введен институт "родительской гарантии" (Sec. 431) с целью защиты от неплатежеспособности банка при принятии решения о переносе активов из одного дочернего банка в другой. Гарантия содержит обязательство материнской компании перед кредиторами дочернего общества о том, что в случае необходимости она осуществит вливание капитала в свою дочернюю банковскую компанию для предотвращения снижения минимального уставного капитала банка <9>. Выдача этих гарантий может привести в том числе к временной консолидации предприятий на случай кризиса. По сути она противопоставляется американской доктрине ограниченной ответственности, где основное общество несет ответственность в рамках своей доли участия, а может и перекладывать на страховой фонд убытки, которые может понести [8, с. 99 - 101]. Эти гарантийные договоры могут иметь модернизированный вариант. Например, выделяется соглашение о поддержании чистых активов (Net Worth Maintenance Agreements), которое защищает страховой фонд от убытков и предотвращает лишение дочерней компании своего капитала, что нивелирует все недостатки, связанные с уставным капиталом [9, с. 20].
(Мутафян Г.А.)
("Современный юрист", 2024, N 1)В США определенная часть подобных обязательств урегулирована Актом о совершенствовании Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDICIA), где был введен институт "родительской гарантии" (Sec. 431) с целью защиты от неплатежеспособности банка при принятии решения о переносе активов из одного дочернего банка в другой. Гарантия содержит обязательство материнской компании перед кредиторами дочернего общества о том, что в случае необходимости она осуществит вливание капитала в свою дочернюю банковскую компанию для предотвращения снижения минимального уставного капитала банка <9>. Выдача этих гарантий может привести в том числе к временной консолидации предприятий на случай кризиса. По сути она противопоставляется американской доктрине ограниченной ответственности, где основное общество несет ответственность в рамках своей доли участия, а может и перекладывать на страховой фонд убытки, которые может понести [8, с. 99 - 101]. Эти гарантийные договоры могут иметь модернизированный вариант. Например, выделяется соглашение о поддержании чистых активов (Net Worth Maintenance Agreements), которое защищает страховой фонд от убытков и предотвращает лишение дочерней компании своего капитала, что нивелирует все недостатки, связанные с уставным капиталом [9, с. 20].
Статья: Ответственность руководителя должника и иных лиц в деле о банкротстве
("Арбитражный управляющий", 2025, N 5)Поэтому обособленный спор в части указанных ответчиков подлежит направлению на новое рассмотрение для разрешения судами первой и апелляционной инстанций искового требования в отношении системного бездействия каждого из членов совета директоров по контролю за выдачей технических ссуд, явившихся причиной неплатежеспособности банка, с оценкой возражений каждого из ответчиков в отдельности.
("Арбитражный управляющий", 2025, N 5)Поэтому обособленный спор в части указанных ответчиков подлежит направлению на новое рассмотрение для разрешения судами первой и апелляционной инстанций искового требования в отношении системного бездействия каждого из членов совета директоров по контролю за выдачей технических ссуд, явившихся причиной неплатежеспособности банка, с оценкой возражений каждого из ответчиков в отдельности.
"Объекты гражданских прав: научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации"
(под ред. Г.А. Гаджиева)
("Статут", 2025)"По смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации".
(под ред. Г.А. Гаджиева)
("Статут", 2025)"По смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации".
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Можно ли взыскать средства, недоступные для получателя из-за отзыва лицензии у банка, по правилам о неосновательном обогащении
(КонсультантПлюс, 2026)Ошибочно перечисленные министерством (07.11.2008) денежные средства, зачисленные Лефко-банком на расчетный счет общества "НПЦ Спецоснащение МО" (13.11.2008) до отзыва у банка лицензии (14.11.2008), считаются фактически полученными обществом. При нормальных условиях оборота такое перечисление прекращало бы обязательство министерства перед обществом "НПЦ Спецоснащение МО". Однако в условиях, когда у общества не было возможности фактически воспользоваться зачисленными на его счет средствами по причинам, не зависящим от него (неплатежеспособность банка, отзыв лицензии, прекращение операций по счету, банкротство банка), оснований для взыскания с общества "НПЦ Спецоснащение МО" зачисленной на его счет суммы в качестве неосновательного обогащения не имеется.
Можно ли взыскать средства, недоступные для получателя из-за отзыва лицензии у банка, по правилам о неосновательном обогащении
(КонсультантПлюс, 2026)Ошибочно перечисленные министерством (07.11.2008) денежные средства, зачисленные Лефко-банком на расчетный счет общества "НПЦ Спецоснащение МО" (13.11.2008) до отзыва у банка лицензии (14.11.2008), считаются фактически полученными обществом. При нормальных условиях оборота такое перечисление прекращало бы обязательство министерства перед обществом "НПЦ Спецоснащение МО". Однако в условиях, когда у общества не было возможности фактически воспользоваться зачисленными на его счет средствами по причинам, не зависящим от него (неплатежеспособность банка, отзыв лицензии, прекращение операций по счету, банкротство банка), оснований для взыскания с общества "НПЦ Спецоснащение МО" зачисленной на его счет суммы в качестве неосновательного обогащения не имеется.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за апрель 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 6)4. В условиях неплатежеспособности банка безналичные денежные средства клиентов, находящиеся на его счетах, утрачивают свое назначение как средство платежа и фактически трансформируются в права требования к этому банку.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 6)4. В условиях неплатежеспособности банка безналичные денежные средства клиентов, находящиеся на его счетах, утрачивают свое назначение как средство платежа и фактически трансформируются в права требования к этому банку.