Мошенничество сбербанк
Подборка наиболее важных документов по запросу Мошенничество сбербанк (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Кассационное постановление Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 16.07.2024 N 77-1503/2024
Процессуальные вопросы: Принято определение о возвращении уголовного дела прокурору для устранения препятствий его рассмотрения судом.
Решение: Определение отменено, уголовное дело направлено на новое рассмотрение.При этом именно показаниями К.Е. и И., данными на стадии предварительного расследования, подтверждаются фактические обстоятельства совершения преступления, свидетельствующие об умысле И. на хищение денежных средств, принадлежащих именно ПАО "Сбербанк", а не К.Е., поскольку у последнего на счете денежных средств на момент начала мошеннических действий со стороны И. не имелось. Кредитные средства ПАО "Сбербанк" предоставлены не К.Е. и не в результате его действий, а И., обманным путем действовавшему от его имени.
Процессуальные вопросы: Принято определение о возвращении уголовного дела прокурору для устранения препятствий его рассмотрения судом.
Решение: Определение отменено, уголовное дело направлено на новое рассмотрение.При этом именно показаниями К.Е. и И., данными на стадии предварительного расследования, подтверждаются фактические обстоятельства совершения преступления, свидетельствующие об умысле И. на хищение денежных средств, принадлежащих именно ПАО "Сбербанк", а не К.Е., поскольку у последнего на счете денежных средств на момент начала мошеннических действий со стороны И. не имелось. Кредитные средства ПАО "Сбербанк" предоставлены не К.Е. и не в результате его действий, а И., обманным путем действовавшему от его имени.
Апелляционное определение Иркутского областного суда от 29.02.2024 N 33-776/2024, 33-11865/2023 (УИД 38RS0033-01-2023-000753-06)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О признании кредитного договора недействительным.
Требования заимодавца: 2) О взыскании основного долга по кредитному договору; 3) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: Факт заключения договора подтвержден, обязательства не исполнены.
Решение: 1) Отказано; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.В связи с чем, суд дав надлежащую оценку представленным доказательствам пришел к правильному выводу, что факт привлечения к уголовной ответственности <А.>, <Л.> по факту мошенничества, совершенного последними с целью получения обманным путем денежных средств, принадлежащих ПАО "Сбербанк", при участии иных физических лиц, не свидетельствует о том, что ответчики <ФИО> были незаконным путем вовлечены <А.>, <Л.> для получения спорных кредитных средств, поскольку критерием виновности является приговор суда, вступивший в законную силу, именно в отношении указанных лиц, то есть <ФИО1>, и <ФИО2>, которые не были привлечены в качестве потерпевших по названному приговору суда и, вина <А.>, <Л.>, иных сотрудников Банка по факту заключения кредитного договора от <дата изъята> не является доказанной.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О признании кредитного договора недействительным.
Требования заимодавца: 2) О взыскании основного долга по кредитному договору; 3) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: Факт заключения договора подтвержден, обязательства не исполнены.
Решение: 1) Отказано; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.В связи с чем, суд дав надлежащую оценку представленным доказательствам пришел к правильному выводу, что факт привлечения к уголовной ответственности <А.>, <Л.> по факту мошенничества, совершенного последними с целью получения обманным путем денежных средств, принадлежащих ПАО "Сбербанк", при участии иных физических лиц, не свидетельствует о том, что ответчики <ФИО> были незаконным путем вовлечены <А.>, <Л.> для получения спорных кредитных средств, поскольку критерием виновности является приговор суда, вступивший в законную силу, именно в отношении указанных лиц, то есть <ФИО1>, и <ФИО2>, которые не были привлечены в качестве потерпевших по названному приговору суда и, вина <А.>, <Л.>, иных сотрудников Банка по факту заключения кредитного договора от <дата изъята> не является доказанной.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: ИБ и закон
(Ференец В.)
("Банковское обозрение", 2024, N 3)Заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов отметил: "Все больше мошенничеств происходит с использованием кредитных средств. Сегодня это уже 30% всех случаев, когда преступникам удается обмануть жертву и завладеть ее деньгами. В тех случаях, когда мы уверены, что клиент оформляет кредит под влиянием мошенников, мы вводим сами, без регулирования, период охлаждения. И 24 часов достаточно для того, чтобы жертва поняла, что ее обманывают. Эффективность периода охлаждения по кредитам близка к 100%". Сам же соответствующий Закон о периоде охлаждения в двое суток должен вступить в силу только с июля 2024 года.
(Ференец В.)
("Банковское обозрение", 2024, N 3)Заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов отметил: "Все больше мошенничеств происходит с использованием кредитных средств. Сегодня это уже 30% всех случаев, когда преступникам удается обмануть жертву и завладеть ее деньгами. В тех случаях, когда мы уверены, что клиент оформляет кредит под влиянием мошенников, мы вводим сами, без регулирования, период охлаждения. И 24 часов достаточно для того, чтобы жертва поняла, что ее обманывают. Эффективность периода охлаждения по кредитам близка к 100%". Сам же соответствующий Закон о периоде охлаждения в двое суток должен вступить в силу только с июля 2024 года.
Нормативные акты
Определение Конституционного Суда РФ от 15.05.2012 N 813-О
"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Садыкова Ильгизара Яхиевича на нарушение его конституционных прав положениями абзаца девятого пункта 1 статьи 126 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", абзаца шестого пункта 1 статьи 16, пункта 3 статьи 28 Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", частей третьей и девятой статьи 115 и пункта 2 части первой статьи 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации"Как следует из представленных материалов, постановлением судьи Вахитовского районного суда города Казани от 9 июня 2009 года было удовлетворено ходатайство следователя, осуществлявшего предварительное следствие по уголовному делу, которое 1 января 2009 года было возбуждено по признакам преступления, предусмотренного частью четвертой статьи 159 "Мошенничество" УК Российской Федерации, и на основании части первой статьи 115 УПК Российской Федерации в целях обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, заявленного ОАО "Сбербанк России" на сумму 2,5 млрд руб., разрешено наложение ареста на имущество, находящееся у ООО "Комбинат строительных изделий". При этом следователь и суд исходили из того, что указанное имущество фактически принадлежит одному из обвиняемых по уголовному делу.
"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Садыкова Ильгизара Яхиевича на нарушение его конституционных прав положениями абзаца девятого пункта 1 статьи 126 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", абзаца шестого пункта 1 статьи 16, пункта 3 статьи 28 Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", частей третьей и девятой статьи 115 и пункта 2 части первой статьи 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации"Как следует из представленных материалов, постановлением судьи Вахитовского районного суда города Казани от 9 июня 2009 года было удовлетворено ходатайство следователя, осуществлявшего предварительное следствие по уголовному делу, которое 1 января 2009 года было возбуждено по признакам преступления, предусмотренного частью четвертой статьи 159 "Мошенничество" УК Российской Федерации, и на основании части первой статьи 115 УПК Российской Федерации в целях обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, заявленного ОАО "Сбербанк России" на сумму 2,5 млрд руб., разрешено наложение ареста на имущество, находящееся у ООО "Комбинат строительных изделий". При этом следователь и суд исходили из того, что указанное имущество фактически принадлежит одному из обвиняемых по уголовному делу.
Статья: Квалификация хищений, связанных с дистанционным оформлением кредита
(Миляева И.А., Шибаков А.А.)
("Законность", 2025, N 7)Четвертый, Восьмой и Девятый кассационные суды общей юрисдикции, рассматривая аналогичные уголовные дела, указывают на наличие в действиях осужденных мошенничества и необходимость признания потерпевшей кредитной организации.
(Миляева И.А., Шибаков А.А.)
("Законность", 2025, N 7)Четвертый, Восьмой и Девятый кассационные суды общей юрисдикции, рассматривая аналогичные уголовные дела, указывают на наличие в действиях осужденных мошенничества и необходимость признания потерпевшей кредитной организации.
Статья: Трансформация механизма совершения хищений с использованием средств сотовой связи: постановка проблемы
(Поддубный И.В.)
("Российский следователь", 2021, N 7)<1> "Сбер" оценил количество мошеннических звонков в России в 15 миллионов с начала 2020 года. URL: https://vc.ru/finance/186662-sber-ocenil-kolichestvo-moshennicheskih-zvonkov-v-rossii-v-15-millionov-s-nachala-2020-goda (дата обращения: 20.02.2021).
(Поддубный И.В.)
("Российский следователь", 2021, N 7)<1> "Сбер" оценил количество мошеннических звонков в России в 15 миллионов с начала 2020 года. URL: https://vc.ru/finance/186662-sber-ocenil-kolichestvo-moshennicheskih-zvonkov-v-rossii-v-15-millionov-s-nachala-2020-goda (дата обращения: 20.02.2021).
"Современное гражданское и семейное право: перспективы развития доктрины, законодательства и правоприменительной практики: монография"
(отв. ред. Е.В. Вавилин, О.М. Родионова)
("Статут", 2024)Личное получение кода активации аккаунта в ЕСИА без возможности делегации этого права третьим лицам (например, по доверенности) направлено на гарантирование подтверждения достоверности сведений, предоставленных в ЕСИА. Выполнение требований о личном характере обращения лица за кодом активации аккаунта способствует сокращению случаев мошеннической регистрации в ЕСИА. При этом информационная система регистрирующего центра должна быть оснащена специальными программами и устройствами, позволяющими установить тождество личности и сведений о ней, указанных в документах, удостоверяющих личность.
(отв. ред. Е.В. Вавилин, О.М. Родионова)
("Статут", 2024)Личное получение кода активации аккаунта в ЕСИА без возможности делегации этого права третьим лицам (например, по доверенности) направлено на гарантирование подтверждения достоверности сведений, предоставленных в ЕСИА. Выполнение требований о личном характере обращения лица за кодом активации аккаунта способствует сокращению случаев мошеннической регистрации в ЕСИА. При этом информационная система регистрирующего центра должна быть оснащена специальными программами и устройствами, позволяющими установить тождество личности и сведений о ней, указанных в документах, удостоверяющих личность.
Статья: Проблемы внедрения цифровых прав при реализации концепции информационного общества в Российской Федерации
(Никодимов И.Ю., Земсков Ю.В., Мотякова О.А., Кочеткова Е.В.)
("Административное право и процесс", 2022, N 9)- deep fakes (полное искажение). На этой технологии я хотел бы остановиться отдельно, так как данная технология еще не особенно внедрена в нашей стране, и мы еще не знаем и недопонимаем, что можно с ней сделать. А это полная замена лица на видео, голоса на звуковых файлах и т.д. Данными технологиями обладают пока в США, но мы слышали о том, что могут уже сейчас сделать Агентство национальной безопасности (АНБ). Это взлом электронной почты у политиков и крупных бизнесменов а представление, что это якобы сделали "русские хакеры". Это изготовление новой коронавирусной инфекции в Форте-Детрике, а представление, что это сделали китайцы. Сейчас эта технология пока только у спецслужб США, но скоро она появится у мошенников;
(Никодимов И.Ю., Земсков Ю.В., Мотякова О.А., Кочеткова Е.В.)
("Административное право и процесс", 2022, N 9)- deep fakes (полное искажение). На этой технологии я хотел бы остановиться отдельно, так как данная технология еще не особенно внедрена в нашей стране, и мы еще не знаем и недопонимаем, что можно с ней сделать. А это полная замена лица на видео, голоса на звуковых файлах и т.д. Данными технологиями обладают пока в США, но мы слышали о том, что могут уже сейчас сделать Агентство национальной безопасности (АНБ). Это взлом электронной почты у политиков и крупных бизнесменов а представление, что это якобы сделали "русские хакеры". Это изготовление новой коронавирусной инфекции в Форте-Детрике, а представление, что это сделали китайцы. Сейчас эта технология пока только у спецслужб США, но скоро она появится у мошенников;
Статья: Социальная инженерия как угроза хозяйственной деятельности кредитной организации
(Ошманкевич К.Р.)
("Хозяйство и право", 2023, N 4)Методы социальной инженерии в современном мире - это приемы психологического воздействия на граждан дистанционным путем с применением новых технологий. Успешность данного метода подтверждается статистическими данными как Центрального банка Российской Федерации, так и Сбербанка России. Так, Банк России отмечает, что в 2019 г. объем мошеннических операций с банковскими счетами достиг 6,4 млрд руб., большинство мошеннических операций проводились с помощью социальной инженерии (69%). Сбербанк России указывал, что в 2017 г. доля социальной инженерии составляла 75% от всего кибермошенничества, в 2018-м - 79%, в 2019-м - 89%, а в 2020 г. уже достигла 90% <4>. Кроме того, отметим, что в 2021 г. было зарегистрировано 517 722 преступления, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, в том числе совершенных с использованием или применением: расчетных (пластиковых) карт - 165 658, фиктивных электронных платежей - 954, сети Интернет - 351 463, средств мобильной связи - 217 552 <5>. Данные статистические сведения не только подтверждают актуальность угрозы социальной инженерии для хозяйственной деятельности кредитной организации, но и иллюстрируют необходимость совершенствования как национального законодательства, так и организационно-правовых основ обеспечения кибербезопасности в банках.
(Ошманкевич К.Р.)
("Хозяйство и право", 2023, N 4)Методы социальной инженерии в современном мире - это приемы психологического воздействия на граждан дистанционным путем с применением новых технологий. Успешность данного метода подтверждается статистическими данными как Центрального банка Российской Федерации, так и Сбербанка России. Так, Банк России отмечает, что в 2019 г. объем мошеннических операций с банковскими счетами достиг 6,4 млрд руб., большинство мошеннических операций проводились с помощью социальной инженерии (69%). Сбербанк России указывал, что в 2017 г. доля социальной инженерии составляла 75% от всего кибермошенничества, в 2018-м - 79%, в 2019-м - 89%, а в 2020 г. уже достигла 90% <4>. Кроме того, отметим, что в 2021 г. было зарегистрировано 517 722 преступления, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, в том числе совершенных с использованием или применением: расчетных (пластиковых) карт - 165 658, фиктивных электронных платежей - 954, сети Интернет - 351 463, средств мобильной связи - 217 552 <5>. Данные статистические сведения не только подтверждают актуальность угрозы социальной инженерии для хозяйственной деятельности кредитной организации, но и иллюстрируют необходимость совершенствования как национального законодательства, так и организационно-правовых основ обеспечения кибербезопасности в банках.
Статья: Получение взятки в виде безналичных денежных средств: проблемы определения места совершения преступления
(Калинина О.М.)
("Уголовное право", 2025, N 11)По другому делу о преступлении, квалифицированном по ч. 2 ст. 290 УК РФ, деньги также переводились на банковские счета, открытые в ПАО "Сбербанк". В апелляционной жалобе осужденный К. утверждал, что территориальная подсудность уголовного дела относится к юрисдикции Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга, поскольку банковский счет на его имя, на который, по версии органа следствия, поступила последняя часть взятки, открыт в Верх-Исетском административном районе г. Екатеринбурга. К. просил направить уголовное дело для рассмотрения по существу в Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга или вынести оправдательный приговор. В Апелляционном определении отмечено, что оснований для вывода о том, что настоящее уголовное дело неподсудно Ленинскому районному суду г. Екатеринбурга, не имеется. Обслуживание банковских счетов К., на которые поступали денежные средства, осуществлялось в Уральском банке ПАО "Сбербанк", расположенном по адресу: г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д. 67, т.е. на территории Ленинского административного района г. Екатеринбурга <13>.
(Калинина О.М.)
("Уголовное право", 2025, N 11)По другому делу о преступлении, квалифицированном по ч. 2 ст. 290 УК РФ, деньги также переводились на банковские счета, открытые в ПАО "Сбербанк". В апелляционной жалобе осужденный К. утверждал, что территориальная подсудность уголовного дела относится к юрисдикции Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга, поскольку банковский счет на его имя, на который, по версии органа следствия, поступила последняя часть взятки, открыт в Верх-Исетском административном районе г. Екатеринбурга. К. просил направить уголовное дело для рассмотрения по существу в Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга или вынести оправдательный приговор. В Апелляционном определении отмечено, что оснований для вывода о том, что настоящее уголовное дело неподсудно Ленинскому районному суду г. Екатеринбурга, не имеется. Обслуживание банковских счетов К., на которые поступали денежные средства, осуществлялось в Уральском банке ПАО "Сбербанк", расположенном по адресу: г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д. 67, т.е. на территории Ленинского административного района г. Екатеринбурга <13>.
Статья: Реализация принципа добросовестности в интернет-пространстве
(Криушина А.В.)
("Цивилист", 2023, N 3)Кроме того, требуется своевременно выявлять и пресекать подозрительную активность сайтов и интернет-платформ, в отношении которых не проводились проверки на вирусы или наличие мошенничества (сейчас подобную деятельность беспрепятственно осуществляют многочисленные антивирусы, а также такие платформы, как "СберБанк", "Яндекс" и т.п.).
(Криушина А.В.)
("Цивилист", 2023, N 3)Кроме того, требуется своевременно выявлять и пресекать подозрительную активность сайтов и интернет-платформ, в отношении которых не проводились проверки на вирусы или наличие мошенничества (сейчас подобную деятельность беспрепятственно осуществляют многочисленные антивирусы, а также такие платформы, как "СберБанк", "Яндекс" и т.п.).
Статья: Современные проблемы банковского кредитования: комплексный подход к решению вопросов противодействия мошенническим схемам завладения денежными средствами граждан
(Ручкина Г.Ф.)
("Предпринимательское право", 2025, N 2)<2> Об актуальных способах мошенничества можно узнать и в приложениях российских банков, например есть соответствующий раздел в онлайн-банке Сбера.
(Ручкина Г.Ф.)
("Предпринимательское право", 2025, N 2)<2> Об актуальных способах мошенничества можно узнать и в приложениях российских банков, например есть соответствующий раздел в онлайн-банке Сбера.
Статья: У одноклассника забирают квартиру, и остается платить ипотеку еще 14 лет. Как быть?
(Лисицына М.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Далее В. продал квартиру гражданину З. А уже от него недвижимость получила семья Б. Чистота сделки была проверена сотрудниками Сбербанка и Пенсионного фонда. Но они только запросили выписку из ЕГРН и убедились, что собственником является З. О том, что квартира фигурирует в материалах уголовного дела, никто не узнал.
(Лисицына М.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Далее В. продал квартиру гражданину З. А уже от него недвижимость получила семья Б. Чистота сделки была проверена сотрудниками Сбербанка и Пенсионного фонда. Но они только запросили выписку из ЕГРН и убедились, что собственником является З. О том, что квартира фигурирует в материалах уголовного дела, никто не узнал.
Статья: Мошенники совершенствуются
(Хлебников П.)
("Жилищное право", 2022, N 1)Новый метод злоумышленники внедрили всего месяц назад, сообщил начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский. Мошенники стали использовать иную схему, воздействуя на своих жертв так, чтобы они не только переводили им средства с банковских карт и брали кредиты, но и закладывали или продавали свое жилье. "Мы в последний месяц видим новый тренд зарождающийся, на который стоит обратить внимание. Сначала злоумышленники крали деньги с карт, потом стали брать кредит, и новая тема - это воздействие на гражданина таким образом, чтобы он вместе с кредитами еще закладывал и продавал недвижимость. И если люди у нас раньше оставались после атаки с кредитами, то теперь они еще и остаются без квартир", - сказал сотрудник Сбербанка.
(Хлебников П.)
("Жилищное право", 2022, N 1)Новый метод злоумышленники внедрили всего месяц назад, сообщил начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский. Мошенники стали использовать иную схему, воздействуя на своих жертв так, чтобы они не только переводили им средства с банковских карт и брали кредиты, но и закладывали или продавали свое жилье. "Мы в последний месяц видим новый тренд зарождающийся, на который стоит обратить внимание. Сначала злоумышленники крали деньги с карт, потом стали брать кредит, и новая тема - это воздействие на гражданина таким образом, чтобы он вместе с кредитами еще закладывал и продавал недвижимость. И если люди у нас раньше оставались после атаки с кредитами, то теперь они еще и остаются без квартир", - сказал сотрудник Сбербанка.