Мошенничество сбербанк
Подборка наиболее важных документов по запросу Мошенничество сбербанк (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Кассационное постановление Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 16.07.2024 N 77-1503/2024
Процессуальные вопросы: Принято определение о возвращении уголовного дела прокурору для устранения препятствий его рассмотрения судом.
Решение: Определение отменено, уголовное дело направлено на новое рассмотрение.При этом именно показаниями К.Е. и И., данными на стадии предварительного расследования, подтверждаются фактические обстоятельства совершения преступления, свидетельствующие об умысле И. на хищение денежных средств, принадлежащих именно ПАО "Сбербанк", а не К.Е., поскольку у последнего на счете денежных средств на момент начала мошеннических действий со стороны И. не имелось. Кредитные средства ПАО "Сбербанк" предоставлены не К.Е. и не в результате его действий, а И., обманным путем действовавшему от его имени.
Процессуальные вопросы: Принято определение о возвращении уголовного дела прокурору для устранения препятствий его рассмотрения судом.
Решение: Определение отменено, уголовное дело направлено на новое рассмотрение.При этом именно показаниями К.Е. и И., данными на стадии предварительного расследования, подтверждаются фактические обстоятельства совершения преступления, свидетельствующие об умысле И. на хищение денежных средств, принадлежащих именно ПАО "Сбербанк", а не К.Е., поскольку у последнего на счете денежных средств на момент начала мошеннических действий со стороны И. не имелось. Кредитные средства ПАО "Сбербанк" предоставлены не К.Е. и не в результате его действий, а И., обманным путем действовавшему от его имени.
Апелляционное определение Иркутского областного суда от 29.02.2024 N 33-776/2024, 33-11865/2023 (УИД 38RS0033-01-2023-000753-06)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О признании кредитного договора недействительным.
Требования заимодавца: 2) О взыскании основного долга по кредитному договору; 3) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: Факт заключения договора подтвержден, обязательства не исполнены.
Решение: 1) Отказано; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.В связи с чем, суд дав надлежащую оценку представленным доказательствам пришел к правильному выводу, что факт привлечения к уголовной ответственности <А.>, <Л.> по факту мошенничества, совершенного последними с целью получения обманным путем денежных средств, принадлежащих ПАО "Сбербанк", при участии иных физических лиц, не свидетельствует о том, что ответчики <ФИО> были незаконным путем вовлечены <А.>, <Л.> для получения спорных кредитных средств, поскольку критерием виновности является приговор суда, вступивший в законную силу, именно в отношении указанных лиц, то есть <ФИО1>, и <ФИО2>, которые не были привлечены в качестве потерпевших по названному приговору суда и, вина <А.>, <Л.>, иных сотрудников Банка по факту заключения кредитного договора от <дата изъята> не является доказанной.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О признании кредитного договора недействительным.
Требования заимодавца: 2) О взыскании основного долга по кредитному договору; 3) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: Факт заключения договора подтвержден, обязательства не исполнены.
Решение: 1) Отказано; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.В связи с чем, суд дав надлежащую оценку представленным доказательствам пришел к правильному выводу, что факт привлечения к уголовной ответственности <А.>, <Л.> по факту мошенничества, совершенного последними с целью получения обманным путем денежных средств, принадлежащих ПАО "Сбербанк", при участии иных физических лиц, не свидетельствует о том, что ответчики <ФИО> были незаконным путем вовлечены <А.>, <Л.> для получения спорных кредитных средств, поскольку критерием виновности является приговор суда, вступивший в законную силу, именно в отношении указанных лиц, то есть <ФИО1>, и <ФИО2>, которые не были привлечены в качестве потерпевших по названному приговору суда и, вина <А.>, <Л.>, иных сотрудников Банка по факту заключения кредитного договора от <дата изъята> не является доказанной.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: ИБ и закон
(Ференец В.)
("Банковское обозрение", 2024, N 3)Заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов отметил: "Все больше мошенничеств происходит с использованием кредитных средств. Сегодня это уже 30% всех случаев, когда преступникам удается обмануть жертву и завладеть ее деньгами. В тех случаях, когда мы уверены, что клиент оформляет кредит под влиянием мошенников, мы вводим сами, без регулирования, период охлаждения. И 24 часов достаточно для того, чтобы жертва поняла, что ее обманывают. Эффективность периода охлаждения по кредитам близка к 100%". Сам же соответствующий Закон о периоде охлаждения в двое суток должен вступить в силу только с июля 2024 года.
(Ференец В.)
("Банковское обозрение", 2024, N 3)Заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов отметил: "Все больше мошенничеств происходит с использованием кредитных средств. Сегодня это уже 30% всех случаев, когда преступникам удается обмануть жертву и завладеть ее деньгами. В тех случаях, когда мы уверены, что клиент оформляет кредит под влиянием мошенников, мы вводим сами, без регулирования, период охлаждения. И 24 часов достаточно для того, чтобы жертва поняла, что ее обманывают. Эффективность периода охлаждения по кредитам близка к 100%". Сам же соответствующий Закон о периоде охлаждения в двое суток должен вступить в силу только с июля 2024 года.
Нормативные акты
Определение Конституционного Суда РФ от 15.05.2012 N 813-О
"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Садыкова Ильгизара Яхиевича на нарушение его конституционных прав положениями абзаца девятого пункта 1 статьи 126 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", абзаца шестого пункта 1 статьи 16, пункта 3 статьи 28 Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", частей третьей и девятой статьи 115 и пункта 2 части первой статьи 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации"Как следует из представленных материалов, постановлением судьи Вахитовского районного суда города Казани от 9 июня 2009 года было удовлетворено ходатайство следователя, осуществлявшего предварительное следствие по уголовному делу, которое 1 января 2009 года было возбуждено по признакам преступления, предусмотренного частью четвертой статьи 159 "Мошенничество" УК Российской Федерации, и на основании части первой статьи 115 УПК Российской Федерации в целях обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, заявленного ОАО "Сбербанк России" на сумму 2,5 млрд руб., разрешено наложение ареста на имущество, находящееся у ООО "Комбинат строительных изделий". При этом следователь и суд исходили из того, что указанное имущество фактически принадлежит одному из обвиняемых по уголовному делу.
"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Садыкова Ильгизара Яхиевича на нарушение его конституционных прав положениями абзаца девятого пункта 1 статьи 126 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", абзаца шестого пункта 1 статьи 16, пункта 3 статьи 28 Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", частей третьей и девятой статьи 115 и пункта 2 части первой статьи 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации"Как следует из представленных материалов, постановлением судьи Вахитовского районного суда города Казани от 9 июня 2009 года было удовлетворено ходатайство следователя, осуществлявшего предварительное следствие по уголовному делу, которое 1 января 2009 года было возбуждено по признакам преступления, предусмотренного частью четвертой статьи 159 "Мошенничество" УК Российской Федерации, и на основании части первой статьи 115 УПК Российской Федерации в целях обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, заявленного ОАО "Сбербанк России" на сумму 2,5 млрд руб., разрешено наложение ареста на имущество, находящееся у ООО "Комбинат строительных изделий". При этом следователь и суд исходили из того, что указанное имущество фактически принадлежит одному из обвиняемых по уголовному делу.
Статья: Кодексы корпоративной этики транснациональных компаний: сравнительно-правовой анализ
(Касаткина А.С., Рудерман И.Ф.)
("Российский юридический журнал", 2022, N 5)В Кодексе Сбербанка особое внимание уделяется личным качествам работников, а именно их честности, открытости и справедливости, подчеркивается необходимость заботиться о рабочей атмосфере в коллективе, охране здоровья, безопасности труда сотрудников. В качестве примера второго вида норм следует назвать правила, устанавливающие обязанность сотрудников не допускать ненадлежащего использования или растраты имущества банка, обязанность соблюдать конфиденциальность полученной в работе информации, обязанность отслеживать акты коррупции и мошенничества и сообщать о них руководству. Отдельное внимание уделено вопросам использования инсайдерской информации и манипулирования рынком, а также соблюдению требований законодательства о конкуренции. Кодекс Сбербанка, помимо общих формулировок, содержит конкретные примеры поведения сотрудника в той или иной ситуации. На наш взгляд, такой подход является перспективным, поскольку сотрудник зачастую не понимает до конца такие сложные юридические конструкции, как конфиденциальная информация или инсайдерская информация, но описание особенностей их использования на простом "житейском" примере позволит ему не допустить нарушения.
(Касаткина А.С., Рудерман И.Ф.)
("Российский юридический журнал", 2022, N 5)В Кодексе Сбербанка особое внимание уделяется личным качествам работников, а именно их честности, открытости и справедливости, подчеркивается необходимость заботиться о рабочей атмосфере в коллективе, охране здоровья, безопасности труда сотрудников. В качестве примера второго вида норм следует назвать правила, устанавливающие обязанность сотрудников не допускать ненадлежащего использования или растраты имущества банка, обязанность соблюдать конфиденциальность полученной в работе информации, обязанность отслеживать акты коррупции и мошенничества и сообщать о них руководству. Отдельное внимание уделено вопросам использования инсайдерской информации и манипулирования рынком, а также соблюдению требований законодательства о конкуренции. Кодекс Сбербанка, помимо общих формулировок, содержит конкретные примеры поведения сотрудника в той или иной ситуации. На наш взгляд, такой подход является перспективным, поскольку сотрудник зачастую не понимает до конца такие сложные юридические конструкции, как конфиденциальная информация или инсайдерская информация, но описание особенностей их использования на простом "житейском" примере позволит ему не допустить нарушения.
Статья: Квалификация хищения путем дистанционного оформления кредита от чужого имени
(Архипов А.В.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Статья посвящена проблеме квалификации хищений, совершаемых путем дистанционного оформления и получения кредита с помощью соответствующих мобильных приложений (Сбербанк-Онлайн, Телебанк и др.). Обсуждаются вопросы о том, кто является потерпевшим от таких хищений и по какой статье УК РФ надлежит квалифицировать действия лиц, их совершивших. Обосновывается вывод о том, что потерпевшим от таких хищений надлежит признавать банк, а квалифицировать действия виновного в зависимости от обстоятельств дела либо как "классическое" мошенничество, либо как кражу с банковского счета в зависимости от того, вводится виновным в заблуждение сотрудник банка или же при оформлении маскирующего мошенничество кредита поданная через личный кабинет заявка обрабатывается специальной компьютерной программой в автоматическом режиме и никакие дополнительные сведения и документы банком не запрашиваются.
(Архипов А.В.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Статья посвящена проблеме квалификации хищений, совершаемых путем дистанционного оформления и получения кредита с помощью соответствующих мобильных приложений (Сбербанк-Онлайн, Телебанк и др.). Обсуждаются вопросы о том, кто является потерпевшим от таких хищений и по какой статье УК РФ надлежит квалифицировать действия лиц, их совершивших. Обосновывается вывод о том, что потерпевшим от таких хищений надлежит признавать банк, а квалифицировать действия виновного в зависимости от обстоятельств дела либо как "классическое" мошенничество, либо как кражу с банковского счета в зависимости от того, вводится виновным в заблуждение сотрудник банка или же при оформлении маскирующего мошенничество кредита поданная через личный кабинет заявка обрабатывается специальной компьютерной программой в автоматическом режиме и никакие дополнительные сведения и документы банком не запрашиваются.
Статья: Дело о зеркальном отражении, или Деликтный иск кредитора несостоятельной компании к контролирующему ее лицу. Комментарий к решению Верховного суда Соединенного Королевства от 15 июля 2020 г. по делу Sevilleja v. Marex Financial Ltd (Rev. 1) [2020] UKSC 31
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 7)Впрочем, при повторном рассмотрении дела суды опять отказали банку в иске <12>. Зато банк добился возбуждения против руководителей компании уголовного дела о мошенничестве. Если суды привлекут руководителей к уголовной ответственности, признав отсутствие деликта с их стороны, это будет выглядеть довольно парадоксально.
(Будылин С.Л.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 7)Впрочем, при повторном рассмотрении дела суды опять отказали банку в иске <12>. Зато банк добился возбуждения против руководителей компании уголовного дела о мошенничестве. Если суды привлекут руководителей к уголовной ответственности, признав отсутствие деликта с их стороны, это будет выглядеть довольно парадоксально.
Интервью: Анатолий Козлачков (АБР): ассоциация - это партнер регулятора
("Банковское обозрение", 2024, N 6)Кроме того, важно не только наращивать технические и организационные меры кибербезопасности, но и повышать финансовую грамотность. Все мы знаем, насколько велик ущерб от социальной инженерии. Напомню: общий ущерб от операций без согласия клиентов - 15,8 млрд рублей, доля социальной инженерии - 40 - 50%. По экспертной оценке СберБанка, в 2022 году количество звонков злоумышленников составляло 5 млн в сутки, а в 2024 году этот показатель равен уже 15 млн.
("Банковское обозрение", 2024, N 6)Кроме того, важно не только наращивать технические и организационные меры кибербезопасности, но и повышать финансовую грамотность. Все мы знаем, насколько велик ущерб от социальной инженерии. Напомню: общий ущерб от операций без согласия клиентов - 15,8 млрд рублей, доля социальной инженерии - 40 - 50%. По экспертной оценке СберБанка, в 2022 году количество звонков злоумышленников составляло 5 млн в сутки, а в 2024 году этот показатель равен уже 15 млн.
Статья: Проблемы внедрения цифровых прав при реализации концепции информационного общества в Российской Федерации
(Никодимов И.Ю., Земсков Ю.В., Мотякова О.А., Кочеткова Е.В.)
("Административное право и процесс", 2022, N 9)- deep fakes (полное искажение). На этой технологии я хотел бы остановиться отдельно, так как данная технология еще не особенно внедрена в нашей стране, и мы еще не знаем и недопонимаем, что можно с ней сделать. А это полная замена лица на видео, голоса на звуковых файлах и т.д. Данными технологиями обладают пока в США, но мы слышали о том, что могут уже сейчас сделать Агентство национальной безопасности (АНБ). Это взлом электронной почты у политиков и крупных бизнесменов а представление, что это якобы сделали "русские хакеры". Это изготовление новой коронавирусной инфекции в Форте-Детрике, а представление, что это сделали китайцы. Сейчас эта технология пока только у спецслужб США, но скоро она появится у мошенников;
(Никодимов И.Ю., Земсков Ю.В., Мотякова О.А., Кочеткова Е.В.)
("Административное право и процесс", 2022, N 9)- deep fakes (полное искажение). На этой технологии я хотел бы остановиться отдельно, так как данная технология еще не особенно внедрена в нашей стране, и мы еще не знаем и недопонимаем, что можно с ней сделать. А это полная замена лица на видео, голоса на звуковых файлах и т.д. Данными технологиями обладают пока в США, но мы слышали о том, что могут уже сейчас сделать Агентство национальной безопасности (АНБ). Это взлом электронной почты у политиков и крупных бизнесменов а представление, что это якобы сделали "русские хакеры". Это изготовление новой коронавирусной инфекции в Форте-Детрике, а представление, что это сделали китайцы. Сейчас эта технология пока только у спецслужб США, но скоро она появится у мошенников;
Статья: Квалификация хищений, связанных с дистанционным оформлением кредита
(Миляева И.А., Шибаков А.А.)
("Законность", 2025, N 7)Четвертый, Восьмой и Девятый кассационные суды общей юрисдикции, рассматривая аналогичные уголовные дела, указывают на наличие в действиях осужденных мошенничества и необходимость признания потерпевшей кредитной организации.
(Миляева И.А., Шибаков А.А.)
("Законность", 2025, N 7)Четвертый, Восьмой и Девятый кассационные суды общей юрисдикции, рассматривая аналогичные уголовные дела, указывают на наличие в действиях осужденных мошенничества и необходимость признания потерпевшей кредитной организации.
Статья: Получение взятки в виде безналичных денежных средств: проблемы определения места совершения преступления
(Калинина О.М.)
("Уголовное право", 2025, N 11)По другому делу о преступлении, квалифицированном по ч. 2 ст. 290 УК РФ, деньги также переводились на банковские счета, открытые в ПАО "Сбербанк". В апелляционной жалобе осужденный К. утверждал, что территориальная подсудность уголовного дела относится к юрисдикции Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга, поскольку банковский счет на его имя, на который, по версии органа следствия, поступила последняя часть взятки, открыт в Верх-Исетском административном районе г. Екатеринбурга. К. просил направить уголовное дело для рассмотрения по существу в Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга или вынести оправдательный приговор. В Апелляционном определении отмечено, что оснований для вывода о том, что настоящее уголовное дело неподсудно Ленинскому районному суду г. Екатеринбурга, не имеется. Обслуживание банковских счетов К., на которые поступали денежные средства, осуществлялось в Уральском банке ПАО "Сбербанк", расположенном по адресу: г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д. 67, т.е. на территории Ленинского административного района г. Екатеринбурга <13>.
(Калинина О.М.)
("Уголовное право", 2025, N 11)По другому делу о преступлении, квалифицированном по ч. 2 ст. 290 УК РФ, деньги также переводились на банковские счета, открытые в ПАО "Сбербанк". В апелляционной жалобе осужденный К. утверждал, что территориальная подсудность уголовного дела относится к юрисдикции Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга, поскольку банковский счет на его имя, на который, по версии органа следствия, поступила последняя часть взятки, открыт в Верх-Исетском административном районе г. Екатеринбурга. К. просил направить уголовное дело для рассмотрения по существу в Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга или вынести оправдательный приговор. В Апелляционном определении отмечено, что оснований для вывода о том, что настоящее уголовное дело неподсудно Ленинскому районному суду г. Екатеринбурга, не имеется. Обслуживание банковских счетов К., на которые поступали денежные средства, осуществлялось в Уральском банке ПАО "Сбербанк", расположенном по адресу: г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, д. 67, т.е. на территории Ленинского административного района г. Екатеринбурга <13>.
Статья: Профессор РГГУ потерял квартиру после разговора с телефонными мошенниками
(Горелов А., Кавиева С., Русаков Е., Слащев В., Томилин И.)
("Жилищное право", 2021, N 11)Государство, кредитные учреждения, СМИ ведут активное просвещение населения, рассказывая о современных методах совершения преступлений и способах уберечься от мошенников, но односторонней инициативы недостаточно. Следует систематически актуализировать знания о современных технологиях, в том числе о работе интернет-банков, электронных ресурсов государственных органов, мобильных приложений. Например, мобильное приложение Getcontact позволяет установить принадлежность номера телефона конкретному лицу, а мобильное приложение "Сбербанк Онлайн" способно группировать входящие звонки по наличию жалоб на номер телефона.
(Горелов А., Кавиева С., Русаков Е., Слащев В., Томилин И.)
("Жилищное право", 2021, N 11)Государство, кредитные учреждения, СМИ ведут активное просвещение населения, рассказывая о современных методах совершения преступлений и способах уберечься от мошенников, но односторонней инициативы недостаточно. Следует систематически актуализировать знания о современных технологиях, в том числе о работе интернет-банков, электронных ресурсов государственных органов, мобильных приложений. Например, мобильное приложение Getcontact позволяет установить принадлежность номера телефона конкретному лицу, а мобильное приложение "Сбербанк Онлайн" способно группировать входящие звонки по наличию жалоб на номер телефона.
Статья: Привлечение юридических лиц в качестве гражданских ответчиков по уголовным делам о преступлениях в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности
(Сычев П.Г.)
("Российский судья", 2023, N 6)По указанию Урина на его доверенных лиц приобретались контрольные пакеты акций банков через подставные депозитарии под видом приобретения акций ОАО "Газпром", "Сбербанк", "Лукойл" и других, отнесенные к разряду "голубых фишек", денежные средства банков выводились в офшорные компании и далее использовались Уриным М.Р. по его усмотрению - часть на приобретение других банков, часть - на удовлетворение его личных нужд. Так мошенническим путем были похищены средства физических и юридических лиц, размещенные в банках. Пострадали вкладчики пяти кредитных организаций, в одной из которых, например, число их превысило 100 тысяч граждан.
(Сычев П.Г.)
("Российский судья", 2023, N 6)По указанию Урина на его доверенных лиц приобретались контрольные пакеты акций банков через подставные депозитарии под видом приобретения акций ОАО "Газпром", "Сбербанк", "Лукойл" и других, отнесенные к разряду "голубых фишек", денежные средства банков выводились в офшорные компании и далее использовались Уриным М.Р. по его усмотрению - часть на приобретение других банков, часть - на удовлетворение его личных нужд. Так мошенническим путем были похищены средства физических и юридических лиц, размещенные в банках. Пострадали вкладчики пяти кредитных организаций, в одной из которых, например, число их превысило 100 тысяч граждан.
Статья: Порядок использования технологии искусственного интеллекта для снижения отдельных видов предпринимательских рисков
(Васютин В.А.)
("Гражданское право", 2022, N 1)Отдельной технологией является антифрод. В этом направлении искусственный интеллект анализирует действия клиента и при необычных покупках, не свойственных конкретному клиенту, запрашивает необходимые сведения о покупке во избежание мошеннических операций с использованием банковских данных клиента.
(Васютин В.А.)
("Гражданское право", 2022, N 1)Отдельной технологией является антифрод. В этом направлении искусственный интеллект анализирует действия клиента и при необычных покупках, не свойственных конкретному клиенту, запрашивает необходимые сведения о покупке во избежание мошеннических операций с использованием банковских данных клиента.