Мошенничество сбербанк
Подборка наиболее важных документов по запросу Мошенничество сбербанк (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Кассационное постановление Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 16.07.2024 N 77-1503/2024
Процессуальные вопросы: Принято определение о возвращении уголовного дела прокурору для устранения препятствий его рассмотрения судом.
Решение: Определение отменено, уголовное дело направлено на новое рассмотрение.При этом именно показаниями К.Е. и И., данными на стадии предварительного расследования, подтверждаются фактические обстоятельства совершения преступления, свидетельствующие об умысле И. на хищение денежных средств, принадлежащих именно ПАО "Сбербанк", а не К.Е., поскольку у последнего на счете денежных средств на момент начала мошеннических действий со стороны И. не имелось. Кредитные средства ПАО "Сбербанк" предоставлены не К.Е. и не в результате его действий, а И., обманным путем действовавшему от его имени.
Процессуальные вопросы: Принято определение о возвращении уголовного дела прокурору для устранения препятствий его рассмотрения судом.
Решение: Определение отменено, уголовное дело направлено на новое рассмотрение.При этом именно показаниями К.Е. и И., данными на стадии предварительного расследования, подтверждаются фактические обстоятельства совершения преступления, свидетельствующие об умысле И. на хищение денежных средств, принадлежащих именно ПАО "Сбербанк", а не К.Е., поскольку у последнего на счете денежных средств на момент начала мошеннических действий со стороны И. не имелось. Кредитные средства ПАО "Сбербанк" предоставлены не К.Е. и не в результате его действий, а И., обманным путем действовавшему от его имени.
Апелляционное определение Московского городского суда от 12.08.2025 N 33-26558/2025 (УИД 77RS0009-02-2024-014388-07)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании кредитного договора недействительным.
Обстоятельства: Кредитный договор был заключен под влиянием обмана со стороны неустановленного лица.
Решение: Отказано.Суд также указал, что не является основанием для удовлетворения иска и факт признания истца потерпевшим по возбужденному уголовному делу по факту совершения в отношении истца мошеннических действий, а также его доводы о том, что ПАО Сбербанк действовал в нарушение требований положений ст. ст. 8, 10, 12 Закона о защите прав потребителей, ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Исходя из совокупности совершенных истцом действий, предшествовавших заключению кредитного договора и получению денежных средств, истцу была предоставлена полная информация о заключаемом кредитном договоре и его условиях. Доказательств обратного, истцом суду не представлено и в судебном заседании не добыто. В свою очередь у сотрудников Банка отсутствовали основания сомневаться в наличии у истца воли и желания на заключение кредитного договора.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: О признании кредитного договора недействительным.
Обстоятельства: Кредитный договор был заключен под влиянием обмана со стороны неустановленного лица.
Решение: Отказано.Суд также указал, что не является основанием для удовлетворения иска и факт признания истца потерпевшим по возбужденному уголовному делу по факту совершения в отношении истца мошеннических действий, а также его доводы о том, что ПАО Сбербанк действовал в нарушение требований положений ст. ст. 8, 10, 12 Закона о защите прав потребителей, ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Исходя из совокупности совершенных истцом действий, предшествовавших заключению кредитного договора и получению денежных средств, истцу была предоставлена полная информация о заключаемом кредитном договоре и его условиях. Доказательств обратного, истцом суду не представлено и в судебном заседании не добыто. В свою очередь у сотрудников Банка отсутствовали основания сомневаться в наличии у истца воли и желания на заключение кредитного договора.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Мошенники совершенствуются
(Хлебников П.)
("Жилищное право", 2022, N 1)Новый метод злоумышленники внедрили всего месяц назад, сообщил начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский. Мошенники стали использовать иную схему, воздействуя на своих жертв так, чтобы они не только переводили им средства с банковских карт и брали кредиты, но и закладывали или продавали свое жилье. "Мы в последний месяц видим новый тренд зарождающийся, на который стоит обратить внимание. Сначала злоумышленники крали деньги с карт, потом стали брать кредит, и новая тема - это воздействие на гражданина таким образом, чтобы он вместе с кредитами еще закладывал и продавал недвижимость. И если люди у нас раньше оставались после атаки с кредитами, то теперь они еще и остаются без квартир", - сказал сотрудник Сбербанка.
(Хлебников П.)
("Жилищное право", 2022, N 1)Новый метод злоумышленники внедрили всего месяц назад, сообщил начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский. Мошенники стали использовать иную схему, воздействуя на своих жертв так, чтобы они не только переводили им средства с банковских карт и брали кредиты, но и закладывали или продавали свое жилье. "Мы в последний месяц видим новый тренд зарождающийся, на который стоит обратить внимание. Сначала злоумышленники крали деньги с карт, потом стали брать кредит, и новая тема - это воздействие на гражданина таким образом, чтобы он вместе с кредитами еще закладывал и продавал недвижимость. И если люди у нас раньше оставались после атаки с кредитами, то теперь они еще и остаются без квартир", - сказал сотрудник Сбербанка.
Статья: ИБ и закон
(Ференец В.)
("Банковское обозрение", 2024, N 3)Заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов отметил: "Все больше мошенничеств происходит с использованием кредитных средств. Сегодня это уже 30% всех случаев, когда преступникам удается обмануть жертву и завладеть ее деньгами. В тех случаях, когда мы уверены, что клиент оформляет кредит под влиянием мошенников, мы вводим сами, без регулирования, период охлаждения. И 24 часов достаточно для того, чтобы жертва поняла, что ее обманывают. Эффективность периода охлаждения по кредитам близка к 100%". Сам же соответствующий Закон о периоде охлаждения в двое суток должен вступить в силу только с июля 2024 года.
(Ференец В.)
("Банковское обозрение", 2024, N 3)Заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов отметил: "Все больше мошенничеств происходит с использованием кредитных средств. Сегодня это уже 30% всех случаев, когда преступникам удается обмануть жертву и завладеть ее деньгами. В тех случаях, когда мы уверены, что клиент оформляет кредит под влиянием мошенников, мы вводим сами, без регулирования, период охлаждения. И 24 часов достаточно для того, чтобы жертва поняла, что ее обманывают. Эффективность периода охлаждения по кредитам близка к 100%". Сам же соответствующий Закон о периоде охлаждения в двое суток должен вступить в силу только с июля 2024 года.
Нормативные акты
Определение Конституционного Суда РФ от 15.05.2012 N 813-О
"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Садыкова Ильгизара Яхиевича на нарушение его конституционных прав положениями абзаца девятого пункта 1 статьи 126 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", абзаца шестого пункта 1 статьи 16, пункта 3 статьи 28 Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", частей третьей и девятой статьи 115 и пункта 2 части первой статьи 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации"Как следует из представленных материалов, постановлением судьи Вахитовского районного суда города Казани от 9 июня 2009 года было удовлетворено ходатайство следователя, осуществлявшего предварительное следствие по уголовному делу, которое 1 января 2009 года было возбуждено по признакам преступления, предусмотренного частью четвертой статьи 159 "Мошенничество" УК Российской Федерации, и на основании части первой статьи 115 УПК Российской Федерации в целях обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, заявленного ОАО "Сбербанк России" на сумму 2,5 млрд руб., разрешено наложение ареста на имущество, находящееся у ООО "Комбинат строительных изделий". При этом следователь и суд исходили из того, что указанное имущество фактически принадлежит одному из обвиняемых по уголовному делу.
"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Садыкова Ильгизара Яхиевича на нарушение его конституционных прав положениями абзаца девятого пункта 1 статьи 126 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", абзаца шестого пункта 1 статьи 16, пункта 3 статьи 28 Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", частей третьей и девятой статьи 115 и пункта 2 части первой статьи 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации"Как следует из представленных материалов, постановлением судьи Вахитовского районного суда города Казани от 9 июня 2009 года было удовлетворено ходатайство следователя, осуществлявшего предварительное следствие по уголовному делу, которое 1 января 2009 года было возбуждено по признакам преступления, предусмотренного частью четвертой статьи 159 "Мошенничество" УК Российской Федерации, и на основании части первой статьи 115 УПК Российской Федерации в целях обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, заявленного ОАО "Сбербанк России" на сумму 2,5 млрд руб., разрешено наложение ареста на имущество, находящееся у ООО "Комбинат строительных изделий". При этом следователь и суд исходили из того, что указанное имущество фактически принадлежит одному из обвиняемых по уголовному делу.
Статья: Личность современного телефонного мошенника в сфере оборота жилых помещений: правовой и криминалистический аспекты
(Кисленко С.Л., Фокин А.Д.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 8)Круг задействованных в мошенничестве лиц зависит от таких факторов, как вид операции с недвижимостью, формы расчета и пр. Часто в мошеннических схемах фигурируют сотрудники банков и иных финансовых организаций. Это обусловлено тем, что для оформления операций с жилыми помещениями возникает необходимость совершения ряда действий, связанных с оформлением массива документов. Так, при расследовании одного уголовного дела было установлено, что пенсионерке позвонили мошенники, представившись сотрудниками службы безопасности ПАО "Сбербанк". Сообщив жертве, что в результате мошеннических действий неустановленных лиц ее накопления в банке находятся под угрозой, виновные убедили потерпевшую подписать документы для получения кредита под залог недвижимости и перевести деньги на специальные счета для сохранности. В результате судебного разбирательства в рамках дела о банкротстве пенсионерки было выявлено, что необходимый пакет документов до подписания кредитного договора и договора залога (заявка на кредит, заявление на открытие банковского счета, заявление на страхование, график платежей и др.) был подписан неустановленным лицом. Данное обстоятельство послужило в последующем основанием для выдвижения версии о совместных преступных действиях мошенников и работников банка, подписавших все необходимые документы для одобрения кредита <11>;
(Кисленко С.Л., Фокин А.Д.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 8)Круг задействованных в мошенничестве лиц зависит от таких факторов, как вид операции с недвижимостью, формы расчета и пр. Часто в мошеннических схемах фигурируют сотрудники банков и иных финансовых организаций. Это обусловлено тем, что для оформления операций с жилыми помещениями возникает необходимость совершения ряда действий, связанных с оформлением массива документов. Так, при расследовании одного уголовного дела было установлено, что пенсионерке позвонили мошенники, представившись сотрудниками службы безопасности ПАО "Сбербанк". Сообщив жертве, что в результате мошеннических действий неустановленных лиц ее накопления в банке находятся под угрозой, виновные убедили потерпевшую подписать документы для получения кредита под залог недвижимости и перевести деньги на специальные счета для сохранности. В результате судебного разбирательства в рамках дела о банкротстве пенсионерки было выявлено, что необходимый пакет документов до подписания кредитного договора и договора залога (заявка на кредит, заявление на открытие банковского счета, заявление на страхование, график платежей и др.) был подписан неустановленным лицом. Данное обстоятельство послужило в последующем основанием для выдвижения версии о совместных преступных действиях мошенников и работников банка, подписавших все необходимые документы для одобрения кредита <11>;
Статья: У одноклассника забирают квартиру, и остается платить ипотеку еще 14 лет. Как быть?
(Лисицына М.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Далее В. продал квартиру гражданину З. А уже от него недвижимость получила семья Б. Чистота сделки была проверена сотрудниками Сбербанка и Пенсионного фонда. Но они только запросили выписку из ЕГРН и убедились, что собственником является З. О том, что квартира фигурирует в материалах уголовного дела, никто не узнал.
(Лисицына М.)
("Жилищное право", 2021, N 3)Далее В. продал квартиру гражданину З. А уже от него недвижимость получила семья Б. Чистота сделки была проверена сотрудниками Сбербанка и Пенсионного фонда. Но они только запросили выписку из ЕГРН и убедились, что собственником является З. О том, что квартира фигурирует в материалах уголовного дела, никто не узнал.
Статья: Новые законодательные меры по защите персональных данных
(Солдатова В.И.)
("Право и экономика", 2023, N 3)Звонки с подменой номера исходят от легальной автоматизированной телефонной станции (АТС), затем происходит подмена номера, и вызов направляется на купленную мошенниками (или взломанную) АТС на территории России, на которой вновь происходит подмена номера, после чего звонок "от службы безопасности Сбербанка" поступает абоненту <1>.
(Солдатова В.И.)
("Право и экономика", 2023, N 3)Звонки с подменой номера исходят от легальной автоматизированной телефонной станции (АТС), затем происходит подмена номера, и вызов направляется на купленную мошенниками (или взломанную) АТС на территории России, на которой вновь происходит подмена номера, после чего звонок "от службы безопасности Сбербанка" поступает абоненту <1>.
Статья: Кража с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (криминализация и квалификация преступления)
(Тюнин В.И., Степанов Ю.И.)
("Российский следователь", 2021, N 3)До принятия Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 48 большинство преступлений, которые квалифицируются по п. "г" ч. 3 ст. 158 УК РФ, расценивались как мошенничество либо мошенничество в сфере компьютерной информации. Некто Б., используя мобильный телефон и сим-карту с абонентским номером, принадлежащие потерпевшему Р., через информационно-телекоммуникационную сеть совершил списание со счета ПАО "Сбербанк" на счет банковской карты ПАО "Сбербанк" денежные средства, принадлежащие Р., в сумме 100 тыс. руб. Преступление было квалифицировано как мошенничество в сфере компьютерной информации <23>.
(Тюнин В.И., Степанов Ю.И.)
("Российский следователь", 2021, N 3)До принятия Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 48 большинство преступлений, которые квалифицируются по п. "г" ч. 3 ст. 158 УК РФ, расценивались как мошенничество либо мошенничество в сфере компьютерной информации. Некто Б., используя мобильный телефон и сим-карту с абонентским номером, принадлежащие потерпевшему Р., через информационно-телекоммуникационную сеть совершил списание со счета ПАО "Сбербанк" на счет банковской карты ПАО "Сбербанк" денежные средства, принадлежащие Р., в сумме 100 тыс. руб. Преступление было квалифицировано как мошенничество в сфере компьютерной информации <23>.
Статья: Привлечение юридических лиц в качестве гражданских ответчиков по уголовным делам о преступлениях в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности
(Сычев П.Г.)
("Российский судья", 2023, N 6)По указанию Урина на его доверенных лиц приобретались контрольные пакеты акций банков через подставные депозитарии под видом приобретения акций ОАО "Газпром", "Сбербанк", "Лукойл" и других, отнесенные к разряду "голубых фишек", денежные средства банков выводились в офшорные компании и далее использовались Уриным М.Р. по его усмотрению - часть на приобретение других банков, часть - на удовлетворение его личных нужд. Так мошенническим путем были похищены средства физических и юридических лиц, размещенные в банках. Пострадали вкладчики пяти кредитных организаций, в одной из которых, например, число их превысило 100 тысяч граждан.
(Сычев П.Г.)
("Российский судья", 2023, N 6)По указанию Урина на его доверенных лиц приобретались контрольные пакеты акций банков через подставные депозитарии под видом приобретения акций ОАО "Газпром", "Сбербанк", "Лукойл" и других, отнесенные к разряду "голубых фишек", денежные средства банков выводились в офшорные компании и далее использовались Уриным М.Р. по его усмотрению - часть на приобретение других банков, часть - на удовлетворение его личных нужд. Так мошенническим путем были похищены средства физических и юридических лиц, размещенные в банках. Пострадали вкладчики пяти кредитных организаций, в одной из которых, например, число их превысило 100 тысяч граждан.
Интервью: Анатолий Козлачков (АБР): ассоциация - это партнер регулятора
("Банковское обозрение", 2024, N 6)Кроме того, важно не только наращивать технические и организационные меры кибербезопасности, но и повышать финансовую грамотность. Все мы знаем, насколько велик ущерб от социальной инженерии. Напомню: общий ущерб от операций без согласия клиентов - 15,8 млрд рублей, доля социальной инженерии - 40 - 50%. По экспертной оценке СберБанка, в 2022 году количество звонков злоумышленников составляло 5 млн в сутки, а в 2024 году этот показатель равен уже 15 млн.
("Банковское обозрение", 2024, N 6)Кроме того, важно не только наращивать технические и организационные меры кибербезопасности, но и повышать финансовую грамотность. Все мы знаем, насколько велик ущерб от социальной инженерии. Напомню: общий ущерб от операций без согласия клиентов - 15,8 млрд рублей, доля социальной инженерии - 40 - 50%. По экспертной оценке СберБанка, в 2022 году количество звонков злоумышленников составляло 5 млн в сутки, а в 2024 году этот показатель равен уже 15 млн.
Статья: Реализация принципа добросовестности в интернет-пространстве
(Криушина А.В.)
("Цивилист", 2023, N 3)Кроме того, требуется своевременно выявлять и пресекать подозрительную активность сайтов и интернет-платформ, в отношении которых не проводились проверки на вирусы или наличие мошенничества (сейчас подобную деятельность беспрепятственно осуществляют многочисленные антивирусы, а также такие платформы, как "СберБанк", "Яндекс" и т.п.).
(Криушина А.В.)
("Цивилист", 2023, N 3)Кроме того, требуется своевременно выявлять и пресекать подозрительную активность сайтов и интернет-платформ, в отношении которых не проводились проверки на вирусы или наличие мошенничества (сейчас подобную деятельность беспрепятственно осуществляют многочисленные антивирусы, а также такие платформы, как "СберБанк", "Яндекс" и т.п.).
Статья: Социальная инженерия vs кибербезопасность в банковской сфере
(Казаченок О.П.)
("Банковское право", 2021, N 2)Часто мошенники используют при попытках фишинга названия наиболее крупных и известных банков. Использование такого приема рассчитано на то обстоятельство, что человек хорошо знает об этом банке, а значит, доверяет ему. Следовательно, получить необходимые преступнику данные от имени знаменитой организации гораздо легче, чем от той, которая ему совершенно не знакома.
(Казаченок О.П.)
("Банковское право", 2021, N 2)Часто мошенники используют при попытках фишинга названия наиболее крупных и известных банков. Использование такого приема рассчитано на то обстоятельство, что человек хорошо знает об этом банке, а значит, доверяет ему. Следовательно, получить необходимые преступнику данные от имени знаменитой организации гораздо легче, чем от той, которая ему совершенно не знакома.
Статья: Ущерб от хищения с банковского счета при дистанционном оформлении кредита от имени его владельца и вопросы возмещения
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Кредитный договор с заемщиком не расторгнут, вследствие чего Б. обязан исполнить обязательство перед кредитором, погасив задолженность в полном объеме, включая денежную сумму в размере 4 680 руб. Ввиду того что, по мнению суда, материальный ущерб причинен банку, для Б. становится крайне затруднительным заявить гражданский иск к Ш. для взыскания своих затрат на погашение кредита, который он не брал. Складывается парадоксальная ситуация. В случае заявления банком гражданского иска и его удовлетворения судом Ш. обязан возместить материальный ущерб ПАО "Сбербанк". Помимо этого, задолженность перед кредитной организацией нужно в полном объеме погасить заемщику Б. Кредитор может не заявлять гражданский иск по уголовному делу, так как заемщик обязан погасить кредит. Однако сам заемщик вряд ли сможет получить соответствующее возмещение от субъекта мошенничества.
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Кредитный договор с заемщиком не расторгнут, вследствие чего Б. обязан исполнить обязательство перед кредитором, погасив задолженность в полном объеме, включая денежную сумму в размере 4 680 руб. Ввиду того что, по мнению суда, материальный ущерб причинен банку, для Б. становится крайне затруднительным заявить гражданский иск к Ш. для взыскания своих затрат на погашение кредита, который он не брал. Складывается парадоксальная ситуация. В случае заявления банком гражданского иска и его удовлетворения судом Ш. обязан возместить материальный ущерб ПАО "Сбербанк". Помимо этого, задолженность перед кредитной организацией нужно в полном объеме погасить заемщику Б. Кредитор может не заявлять гражданский иск по уголовному делу, так как заемщик обязан погасить кредит. Однако сам заемщик вряд ли сможет получить соответствующее возмещение от субъекта мошенничества.
"Квалификация хищений, совершаемых с использованием информационных технологий: монография"
(Ушаков Р.М.)
("Юстицинформ", 2023)Фрунзенского районного суда г. Саратова. С. обвинялся в совершении преступления по ч. 4 ст. 159 УК РФ. Установлено, что С. совершил мошенничество в составе группы лиц по предварительному сговору в особо крупном размере (дело в отношении соучастника выделено в отдельное производство). На имя С. оформлены поддельные документы, которыми ему предоставлено право распоряжаться и получать денежные средства со счетов ПАО "Сбербанк" (далее - ПАО): свидетельство о смерти А. (клиента ПАО), свидетельство о праве на наследство по закону. Так были похищены денежные средства в общей сумме 2 863 707 руб. 31 коп. С. признан виновным в совершении преступления, ему назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год 2 мес. с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима <159>. Аналогичный пример имеется в судебной практике Вольского районного суда Саратовской области <160>.
(Ушаков Р.М.)
("Юстицинформ", 2023)Фрунзенского районного суда г. Саратова. С. обвинялся в совершении преступления по ч. 4 ст. 159 УК РФ. Установлено, что С. совершил мошенничество в составе группы лиц по предварительному сговору в особо крупном размере (дело в отношении соучастника выделено в отдельное производство). На имя С. оформлены поддельные документы, которыми ему предоставлено право распоряжаться и получать денежные средства со счетов ПАО "Сбербанк" (далее - ПАО): свидетельство о смерти А. (клиента ПАО), свидетельство о праве на наследство по закону. Так были похищены денежные средства в общей сумме 2 863 707 руб. 31 коп. С. признан виновным в совершении преступления, ему назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год 2 мес. с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима <159>. Аналогичный пример имеется в судебной практике Вольского районного суда Саратовской области <160>.