Кредитный договор с использованием кредитной карты
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитный договор с использованием кредитной карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Саратовского областного суда от 19.10.2023 N 33-8310/2023 (УИД 64RS0043-01-2022-007713-46)
Категория: 1) Кредит; 2) Семейные споры.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Требования: 3) О разделе общих долгов супругов.
Обстоятельства: В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Отказано.Вместе с тем, вопреки доводам апелляционной жалобы, сведения, содержащиеся в выписке по счету кредитной банковской карты, согласно которым с момента заключения кредитного договора с использованием кредитной банковской карты осуществлялись расходные операции в торговых точках, автозаправках, с однозначностью не свидетельствуют о расходовании заемных денежных средств ПВВ на нужды семьи с Е.В., поскольку у ПВВ также имелись дети от первого брака П. и П.
Категория: 1) Кредит; 2) Семейные споры.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Требования: 3) О разделе общих долгов супругов.
Обстоятельства: В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Отказано.Вместе с тем, вопреки доводам апелляционной жалобы, сведения, содержащиеся в выписке по счету кредитной банковской карты, согласно которым с момента заключения кредитного договора с использованием кредитной банковской карты осуществлялись расходные операции в торговых точках, автозаправках, с однозначностью не свидетельствуют о расходовании заемных денежных средств ПВВ на нужды семьи с Е.В., поскольку у ПВВ также имелись дети от первого брака П. и П.
Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.10.2023 N 11АП-12630/2023 по делу N А65-31476/2022
Требование: Об отмене определения о включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.Преимущество при зачислении денежных средств в счет погашения обязательств по кредитной карте имеется также в связи с тем, что срок обязательств по кредитному договору с использованием кредитной карты наступил ранее, что подтверждается соответствующими постановлениями судебного пристава-исполнителя.
Требование: Об отмене определения о включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.Преимущество при зачислении денежных средств в счет погашения обязательств по кредитной карте имеется также в связи с тем, что срок обязательств по кредитному договору с использованием кредитной карты наступил ранее, что подтверждается соответствующими постановлениями судебного пристава-исполнителя.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Нарушает ли права потребителей взыскание комиссии за обслуживание или выдачу кредита, за рассмотрение заявки на выдачу кредита
(КонсультантПлюс, 2025)"...В ходе проверки выявлено и зафиксировано в акте проверки от 26.08.2009, что в заключенные Обществом договоры о предоставлении кредита по персональной программе и кредитные договоры (кредитные линии) с использованием кредитной карты включены условия, ущемляющие права потребителей (о комиссионном вознаграждении за предоставление кредита; о возможности изменения процентной ставки по договору в одностороннем порядке; о безальтернативной подсудности).
Нарушает ли права потребителей взыскание комиссии за обслуживание или выдачу кредита, за рассмотрение заявки на выдачу кредита
(КонсультантПлюс, 2025)"...В ходе проверки выявлено и зафиксировано в акте проверки от 26.08.2009, что в заключенные Обществом договоры о предоставлении кредита по персональной программе и кредитные договоры (кредитные линии) с использованием кредитной карты включены условия, ущемляющие права потребителей (о комиссионном вознаграждении за предоставление кредита; о возможности изменения процентной ставки по договору в одностороннем порядке; о безальтернативной подсудности).
Статья: Взыскание задолженности по кредитной карте
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Есть особенности исчисления начала срока исковой давности при задолженности по периодическим платежам. Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Есть особенности исчисления начала срока исковой давности при задолженности по периодическим платежам. Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Как усматривается из материалов дела, между Ш. и банком заключен кредитный договор с использованием кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счет (смешанный договор).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Как усматривается из материалов дела, между Ш. и банком заключен кредитный договор с использованием кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счет (смешанный договор).
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, с выводами которого согласились суды апелляционной и кассационной инстанций, исходил из того, что при подписании кредитного договора истец ознакомился и согласился с договором о комплексном банковском обслуживании, которым предусмотрено право банка вносить изменения в условия договора и в тарифы в одностороннем порядке, в том числе изменять ограничения на снятие наличных денежных средств с использованием кредитной карты, известив об этом заемщика.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, с выводами которого согласились суды апелляционной и кассационной инстанций, исходил из того, что при подписании кредитного договора истец ознакомился и согласился с договором о комплексном банковском обслуживании, которым предусмотрено право банка вносить изменения в условия договора и в тарифы в одностороннем порядке, в том числе изменять ограничения на снятие наличных денежных средств с использованием кредитной карты, известив об этом заемщика.
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У и Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Таким образом, размещенное на сайте Банка России разъяснение (в разделе "Деятельность / Финансовая стабильность / Разъяснения / Надбавки к коэффициентам риска / Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У) / Особенности применения надбавок к коэффициентам риска по кредитам (займам) с лимитом кредитования") в отношении траншей, предоставленных в рамках генерального (рамочного) соглашения (договора) об открытии кредитной линии или предоставленных по банковской карте, в том числе на условиях овердрафта, справедливо и в отношении транзакций, совершенных с использованием кредитной карты. Обращаем внимание, что указанное разъяснение применяется только для целей применения надбавок к коэффициентам риска и не распространяется на порядок расчета ПДН.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Таким образом, размещенное на сайте Банка России разъяснение (в разделе "Деятельность / Финансовая стабильность / Разъяснения / Надбавки к коэффициентам риска / Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У) / Особенности применения надбавок к коэффициентам риска по кредитам (займам) с лимитом кредитования") в отношении траншей, предоставленных в рамках генерального (рамочного) соглашения (договора) об открытии кредитной линии или предоставленных по банковской карте, в том числе на условиях овердрафта, справедливо и в отношении транзакций, совершенных с использованием кредитной карты. Обращаем внимание, что указанное разъяснение применяется только для целей применения надбавок к коэффициентам риска и не распространяется на порядок расчета ПДН.
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Таким образом, размещенное на сайте Банка России разъяснение (в разделе "Деятельность/Финансовая стабильность/Разъяснения/Надбавки к коэффициентам риска/Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)/Особенности применения надбавок к коэффициентам риска по кредитам (займам) с лимитом кредитования") в отношении траншей, предоставленных в рамках генерального (рамочного) соглашения (договора) об открытии кредитной линии или предоставленных по банковской карте, в том числе на условиях овердрафта, справедливо и в отношении транзакций, совершенных с использованием кредитной карты. Обращаем внимание, что указанное разъяснение применяется только для целей применения надбавок к коэффициентам риска и не распространяется на порядок расчета ПДН.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Таким образом, размещенное на сайте Банка России разъяснение (в разделе "Деятельность/Финансовая стабильность/Разъяснения/Надбавки к коэффициентам риска/Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)/Особенности применения надбавок к коэффициентам риска по кредитам (займам) с лимитом кредитования") в отношении траншей, предоставленных в рамках генерального (рамочного) соглашения (договора) об открытии кредитной линии или предоставленных по банковской карте, в том числе на условиях овердрафта, справедливо и в отношении транзакций, совершенных с использованием кредитной карты. Обращаем внимание, что указанное разъяснение применяется только для целей применения надбавок к коэффициентам риска и не распространяется на порядок расчета ПДН.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)а) указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа (кредита) участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количества таких заемщиков, либо указание лимита по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты или в рамках кредитной линии, либо указание общей суммы договора лизинга на дату его заключения. Данный подпункт изложен указанным выше Законом 2020 г. N 302-ФЗ полностью в новой редакции. В прежней (первоначальной) редакции данного подпункта говорилось только об указании суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)а) указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа (кредита) участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количества таких заемщиков, либо указание лимита по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты или в рамках кредитной линии, либо указание общей суммы договора лизинга на дату его заключения. Данный подпункт изложен указанным выше Законом 2020 г. N 302-ФЗ полностью в новой редакции. В прежней (первоначальной) редакции данного подпункта говорилось только об указании суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 5.1 Федерального закона N 353-ФЗ ПДН подлежит расчету при принятии решения о пролонгации договора кредита (займа) только в отношении кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием кредитной карты.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 5.1 Федерального закона N 353-ФЗ ПДН подлежит расчету при принятии решения о пролонгации договора кредита (займа) только в отношении кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием кредитной карты.
Вопрос: Вправе ли организация по просьбе казахстанского ИП перечислить плату за оказанные им услуги по международной перевозке с корпоративной банковской карты организации на карту российского банка, выданную водителю индивидуального предпринимателя?
(Консультация эксперта, 2025)Клиент (в данном случае организация) совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - карточный счет), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ (п. 1.12 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием").
(Консультация эксперта, 2025)Клиент (в данном случае организация) совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - карточный счет), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ (п. 1.12 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием").
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Учитывая, что условия договора кредита, предоставленного на рефинансирование кредита с лимитом кредитования с использованием кредитной карты, описанные в вопросе кредитной организации, не соответствуют условиям отнесения соответствующих требований к коду актива 2011.i Перечня в приложении 7, то соответствующие требования подлежат включению в расчет кодов активов 2001.i - 2010.i Перечня в приложении 7.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Учитывая, что условия договора кредита, предоставленного на рефинансирование кредита с лимитом кредитования с использованием кредитной карты, описанные в вопросе кредитной организации, не соответствуют условиям отнесения соответствующих требований к коду актива 2011.i Перечня в приложении 7, то соответствующие требования подлежат включению в расчет кодов активов 2001.i - 2010.i Перечня в приложении 7.
Вопрос: О заполнении показателей ФЛ_18.7 (ЮЛ_11.6) "Признак использования платежной карты" кредитной истории.
(Письмо Банка России от 26.07.2023 N 46-7-1/2599)платежная карта, используемая для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (кредитная карта);
(Письмо Банка России от 26.07.2023 N 46-7-1/2599)платежная карта, используемая для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (кредитная карта);
Статья: Проблемы правового обеспечения выпуска кредитными организациями платежных карт и их использования
(Сарнакова А.В.)
("Банковское право", 2021, N 2)Кроме того, из положений, закрепляющих названные виды карт, можно сделать вывод также и еще об одном пробеле в нормативном регулировании, так как очевидно, что тот или иной вид банковской карты требует соответствующего договора на ее выпуск и использование. Однако только для кредитной карты прямо определено, что условия ее использования содержатся в кредитном договоре, заключенном между держателем карты и кредитной организацией.
(Сарнакова А.В.)
("Банковское право", 2021, N 2)Кроме того, из положений, закрепляющих названные виды карт, можно сделать вывод также и еще об одном пробеле в нормативном регулировании, так как очевидно, что тот или иной вид банковской карты требует соответствующего договора на ее выпуск и использование. Однако только для кредитной карты прямо определено, что условия ее использования содержатся в кредитном договоре, заключенном между держателем карты и кредитной организацией.
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с заполнением кредитной информации и расчетом величины среднемесячного платежа по договору займа (кредита) в рамках формирования кредитной истории.
(Письмо Банка России от 21.03.2025 N 44-19/2385)<11> Используемой для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (кредитная карта) или используемой для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) (расчетная (дебетовая) карта с условием овердрафта).
(Письмо Банка России от 21.03.2025 N 44-19/2385)<11> Используемой для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (кредитная карта) или используемой для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) (расчетная (дебетовая) карта с условием овердрафта).
Статья: Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Учитывая, что форма договора на выпуск и обслуживание банковской карты соответствует условиям, предъявляемым законом к договорам данного вида, условия договора сторонами согласованы, совершенные банком действия по выпуску и обслуживанию банковской карты с лимитом кредитования, в том числе по активации банковской карты, соответствуют согласованным сторонами при заключении договора условиям, то, что возможность использований кредитной карты, получение денежных средств связаны с прохождением процедуры активации, которая, как следует из материалов дела, была произведена успешно, в отсутствии данных о нарушении Банком условий кредитного договора, оснований полагать, что кредитный договор истцом не заключался, денежные средства по кредитному договору не получались, не имеется.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Учитывая, что форма договора на выпуск и обслуживание банковской карты соответствует условиям, предъявляемым законом к договорам данного вида, условия договора сторонами согласованы, совершенные банком действия по выпуску и обслуживанию банковской карты с лимитом кредитования, в том числе по активации банковской карты, соответствуют согласованным сторонами при заключении договора условиям, то, что возможность использований кредитной карты, получение денежных средств связаны с прохождением процедуры активации, которая, как следует из материалов дела, была произведена успешно, в отсутствии данных о нарушении Банком условий кредитного договора, оснований полагать, что кредитный договор истцом не заключался, денежные средства по кредитному договору не получались, не имеется.