Кредитное досье утеряно
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитное досье утеряно (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Меры поддержки финансового сектора
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Можно ли исключить из Информационного письма N ИН-01-23/32 требование о включении в досье документального подтверждения взаимосвязи ухудшения оценки кредитного риска с мерами ограничительного характера (абзац 5 п. 1)?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Можно ли исключить из Информационного письма N ИН-01-23/32 требование о включении в досье документального подтверждения взаимосвязи ухудшения оценки кредитного риска с мерами ограничительного характера (абзац 5 п. 1)?
Нормативные акты
Положение Банка России от 12.01.2026 N 878-П
"О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери и об осуществлении Банком России надзора за его соблюдением"
(Зарегистрировано в Минюсте России 14.05.2026 N 86447)Порядок ведения досье по портфелю однородных требований (условных обязательств кредитного характера) и документального оформления профессионального суждения определяется кредитной организацией самостоятельно на основании требований, указанных в пунктах 1.6 и 1.8 настоящего Положения.
"О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери и об осуществлении Банком России надзора за его соблюдением"
(Зарегистрировано в Минюсте России 14.05.2026 N 86447)Порядок ведения досье по портфелю однородных требований (условных обязательств кредитного характера) и документального оформления профессионального суждения определяется кредитной организацией самостоятельно на основании требований, указанных в пунктах 1.6 и 1.8 настоящего Положения.
Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П
(ред. от 28.06.2024)
"Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962)6.3. Со дня вступления в силу настоящего Положения признать утратившими силу:
(ред. от 28.06.2024)
"Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962)6.3. Со дня вступления в силу настоящего Положения признать утратившими силу:
Вопрос: Является ли отсутствие кредитного договора в связи с его утерей кредитной организацией основанием для признания отсутствия кредитных правоотношений?
(Консультация эксперта, 2026)Есть также противоположная судебная практика, согласно которой для признания наличия кредитных отношений между сторонами при отсутствии оригинала кредитного договора можно предъявить документы, которые в их совокупности позволят сделать вывод о том, что кредитный договор состоялся. К таким документам относятся в том числе сводный акт об утрате кредитного досье, копии графика платежей, копии кредитного договора и закладной, выписки по счету и др.
(Консультация эксперта, 2026)Есть также противоположная судебная практика, согласно которой для признания наличия кредитных отношений между сторонами при отсутствии оригинала кредитного договора можно предъявить документы, которые в их совокупности позволят сделать вывод о том, что кредитный договор состоялся. К таким документам относятся в том числе сводный акт об утрате кредитного досье, копии графика платежей, копии кредитного договора и закладной, выписки по счету и др.
Статья: Документы в банке: как работать, хранить и защищать данные в эпоху КЭДО
(Царев Е.)
("Делопроизводство", 2026, N 1)Защита данных - критически важный аспект для финансовых учреждений и HR-отделов. Ключевые угрозы включают утечку персональных данных сотрудников (CVV-коды, данные трудовых книжек), несанкционированный доступ к банковским тайнам (корреспондентские счета, кредитные досье), фишинговые атаки на кадровый отдел (фальшивые запросы на переводы, поддельные приказы), инсайдерские риски (неправомерное использование служебной информации).
(Царев Е.)
("Делопроизводство", 2026, N 1)Защита данных - критически важный аспект для финансовых учреждений и HR-отделов. Ключевые угрозы включают утечку персональных данных сотрудников (CVV-коды, данные трудовых книжек), несанкционированный доступ к банковским тайнам (корреспондентские счета, кредитные досье), фишинговые атаки на кадровый отдел (фальшивые запросы на переводы, поддельные приказы), инсайдерские риски (неправомерное использование служебной информации).
Статья: Ответственность менеджмента банка при банкротстве
(Журиков И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)Перечень таких документов максимально широк. Это не только документы бухгалтерского учета, но и любые иные документы об экономической деятельности кредитной организации (кредитные договоры, кредитные досье на заемщиков, протоколы заседаний кредитного комитета, учетные документы по депозитам, отчетность перед ЦБ РФ и т.д.), а также базы данных.
(Журиков И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)Перечень таких документов максимально широк. Это не только документы бухгалтерского учета, но и любые иные документы об экономической деятельности кредитной организации (кредитные договоры, кредитные досье на заемщиков, протоколы заседаний кредитного комитета, учетные документы по депозитам, отчетность перед ЦБ РФ и т.д.), а также базы данных.