Кредитное досье
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитное досье (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за декабрь 2023 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 2)7. Если суды установили факт ненадлежащего осуществления банком экономической деятельности в сфере кредитования (отсутствие должных кредитных досье, неверная оценка кредитных рисков, выдача новых кредитных траншей при непогашении задолженности по предыдущим и т.д.), что является нетипичным на рынке кредитования, однако при этом установлено, что нарушения требований нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных организаций, носили системный характер, являлись для банка обычной практикой, что стало причиной вмешательства регулятора - отзыва лицензии и введения временной администрации, последующего банкротства, то это само по себе не является основанием для вывода об аффилированности сторон сделки, заключенной с участием банка.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 2)7. Если суды установили факт ненадлежащего осуществления банком экономической деятельности в сфере кредитования (отсутствие должных кредитных досье, неверная оценка кредитных рисков, выдача новых кредитных траншей при непогашении задолженности по предыдущим и т.д.), что является нетипичным на рынке кредитования, однако при этом установлено, что нарушения требований нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных организаций, носили системный характер, являлись для банка обычной практикой, что стало причиной вмешательства регулятора - отзыва лицензии и введения временной администрации, последующего банкротства, то это само по себе не является основанием для вывода об аффилированности сторон сделки, заключенной с участием банка.
"Стадия возбуждения гражданского дела"
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)14. Предложить истцу представить в судебное заседание подлинник кредитного досье.
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)14. Предложить истцу представить в судебное заседание подлинник кредитного досье.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 213.24 "Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Отказывая в восстановлении пропущенного срока на включение требования кредитора в реестр, апелляционный суд указал на отсутствие для этого уважительных причин. При этом, отклоняя доводы кредитора о несовпадении ИНН, указанного в кредитном досье, и ИНН, отраженного в картотеке арбитражных дел при обращении должника с заявлением о банкротстве, суд сослался на то, что кредитор как профессиональный участник правоотношений должен самостоятельно отслеживать сведения о должнике и своевременно обращаться с заявлением о включении в реестр.
(Арбитражный суд Уральского округа)Отказывая в восстановлении пропущенного срока на включение требования кредитора в реестр, апелляционный суд указал на отсутствие для этого уважительных причин. При этом, отклоняя доводы кредитора о несовпадении ИНН, указанного в кредитном досье, и ИНН, отраженного в картотеке арбитражных дел при обращении должника с заявлением о банкротстве, суд сослался на то, что кредитор как профессиональный участник правоотношений должен самостоятельно отслеживать сведения о должнике и своевременно обращаться с заявлением о включении в реестр.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 45 "Исполнение обязанности по уплате налога, сбора, страховых взносов" НК РФ
(АО "Центр экономических экспертиз "Налоги и финансовое право")Суд отклонил довод о том, что разделение ответственности между обществом и взаимозависимым лицом должно производиться пропорционально доле поступившей выручки. Учитывая, что перевод активов, трудовых и материальных ресурсов происходил не одномоментно, а постепенно - через "цепочку" сделок, что подтверждено перечнями основных средств, оборудования, материалами досье по кредитной линии, фрагментами выписки по операциям по счетам взаимозависимого лица в части получения выручки общества, суд удовлетворил требования налогового органа.
(АО "Центр экономических экспертиз "Налоги и финансовое право")Суд отклонил довод о том, что разделение ответственности между обществом и взаимозависимым лицом должно производиться пропорционально доле поступившей выручки. Учитывая, что перевод активов, трудовых и материальных ресурсов происходил не одномоментно, а постепенно - через "цепочку" сделок, что подтверждено перечнями основных средств, оборудования, материалами досье по кредитной линии, фрагментами выписки по операциям по счетам взаимозависимого лица в части получения выручки общества, суд удовлетворил требования налогового органа.
Нормативные акты
Статья: Недооценка резервов при кредитовании как основание ответственности менеджмента банка в процедуре банкротства
(Баянов Д.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 2)Как показал анализ арбитражной практики, примеров, где в рамках такого судебного спора в деле о банкротстве ответчикам удавалось бы доказать в суде необоснованность пересмотра размера РВПС, совсем немного. Тем не менее показательно и интересно дело о банкротстве ООО КБ "Камский горизонт", где ответчикам все же удалось защититься от претензий. АСВ настаивало на том, что ссудная задолженность одной компании-заемщика должна была быть отнесена не к III категории качества, как это сделали менеджеры банка, а к V (то есть безнадежный долг). По мнению АСВ, заемщик являлся "техническим" и изначально не имел возможности вернуть долг, поэтому выдача ему кредитных средств привела к причинению банку ущерба. Однако суды согласились с ответчиками, указав, что выдаче кредитов предшествовали проверка финансового состояния, характера деятельности заемщика, фактического присутствия его на месте ведения бизнеса, оценка продуктовой линейки, спроса на предложения компании. В кредитных досье имелись профессиональные оценки результатов такой проверки, проводимой на регулярной основе. Также суды установили, что заемщик вел реальную хозяйственную деятельность на арендуемых площадях, арендная плата за которые вносилась обществом ежемесячно. Заемщик нес и оплачивал и иные расходы на ведение текущей деятельности (реклама, интернет, канцелярские принадлежности и т.п.), уплачивал налоги (задолженность отсутствовала), имел штат сотрудников <3>. В результате в удовлетворении требований АСВ было отказано.
(Баянов Д.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 2)Как показал анализ арбитражной практики, примеров, где в рамках такого судебного спора в деле о банкротстве ответчикам удавалось бы доказать в суде необоснованность пересмотра размера РВПС, совсем немного. Тем не менее показательно и интересно дело о банкротстве ООО КБ "Камский горизонт", где ответчикам все же удалось защититься от претензий. АСВ настаивало на том, что ссудная задолженность одной компании-заемщика должна была быть отнесена не к III категории качества, как это сделали менеджеры банка, а к V (то есть безнадежный долг). По мнению АСВ, заемщик являлся "техническим" и изначально не имел возможности вернуть долг, поэтому выдача ему кредитных средств привела к причинению банку ущерба. Однако суды согласились с ответчиками, указав, что выдаче кредитов предшествовали проверка финансового состояния, характера деятельности заемщика, фактического присутствия его на месте ведения бизнеса, оценка продуктовой линейки, спроса на предложения компании. В кредитных досье имелись профессиональные оценки результатов такой проверки, проводимой на регулярной основе. Также суды установили, что заемщик вел реальную хозяйственную деятельность на арендуемых площадях, арендная плата за которые вносилась обществом ежемесячно. Заемщик нес и оплачивал и иные расходы на ведение текущей деятельности (реклама, интернет, канцелярские принадлежности и т.п.), уплачивал налоги (задолженность отсутствовала), имел штат сотрудников <3>. В результате в удовлетворении требований АСВ было отказано.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за март 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 5)3. Несовершение действий по ведению книги записи залогов, по предоставлению соответствующих документов в кредитное досье не может быть поставлено в вину залогодержателю, поскольку соответствующие обязанности возложены на залогодателя (п. 3 ст. 357 ГК РФ). Равным образом, после открытия конкурсного производства и заявления залогодержателем своих требований обязанности по отграничению заложенного имущества от иного, по надлежащей его продаже и должному распределению полученной выручки возлагаются на конкурсного управляющего, а не на залогодержателя, который вправе полагаться на добросовестность и разумность управляющего, довериться его профессиональным навыкам.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 5)3. Несовершение действий по ведению книги записи залогов, по предоставлению соответствующих документов в кредитное досье не может быть поставлено в вину залогодержателю, поскольку соответствующие обязанности возложены на залогодателя (п. 3 ст. 357 ГК РФ). Равным образом, после открытия конкурсного производства и заявления залогодержателем своих требований обязанности по отграничению заложенного имущества от иного, по надлежащей его продаже и должному распределению полученной выручки возлагаются на конкурсного управляющего, а не на залогодержателя, который вправе полагаться на добросовестность и разумность управляющего, довериться его профессиональным навыкам.
Статья: Документы в банке: как работать, хранить и защищать данные в эпоху КЭДО
(Царев Е.)
("Делопроизводство", 2026, N 1)Защита данных - критически важный аспект для финансовых учреждений и HR-отделов. Ключевые угрозы включают утечку персональных данных сотрудников (CVV-коды, данные трудовых книжек), несанкционированный доступ к банковским тайнам (корреспондентские счета, кредитные досье), фишинговые атаки на кадровый отдел (фальшивые запросы на переводы, поддельные приказы), инсайдерские риски (неправомерное использование служебной информации).
(Царев Е.)
("Делопроизводство", 2026, N 1)Защита данных - критически важный аспект для финансовых учреждений и HR-отделов. Ключевые угрозы включают утечку персональных данных сотрудников (CVV-коды, данные трудовых книжек), несанкционированный доступ к банковским тайнам (корреспондентские счета, кредитные досье), фишинговые атаки на кадровый отдел (фальшивые запросы на переводы, поддельные приказы), инсайдерские риски (неправомерное использование служебной информации).
Статья: Субсидиарная ответственность руководителя по долгам компании, исключенной из ЕГРЮЛ в административном порядке
(Кисловский П., Новиков П., Жданова О., Иваникова И., Иванников Е.)
("Вестник Арбитражного суда Московского округа", 2024, N 1)- суд при активной позиции истца (заявление соответствующих ходатайств) оказывает необходимое содействие в получении доказательств, которые могут свидетельствовать о неразумных или недобросовестных действиях ответчика (истребование выписок по счетам, информации из регистрирующих органов, материалов налоговых проверок, кредитных досье и др.);
(Кисловский П., Новиков П., Жданова О., Иваникова И., Иванников Е.)
("Вестник Арбитражного суда Московского округа", 2024, N 1)- суд при активной позиции истца (заявление соответствующих ходатайств) оказывает необходимое содействие в получении доказательств, которые могут свидетельствовать о неразумных или недобросовестных действиях ответчика (истребование выписок по счетам, информации из регистрирующих органов, материалов налоговых проверок, кредитных досье и др.);
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В течение 2 - 7 дней требуется предоставить кредитные досье по кредитным договорам заемщиков банка (посредством размещения в личном кабинете Банка России), включающие:
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В течение 2 - 7 дней требуется предоставить кредитные досье по кредитным договорам заемщиков банка (посредством размещения в личном кабинете Банка России), включающие:
Статья: ВС РФ: размер облагаемого дохода можно определять по свидетельским показаниям (комментарий к Определению ВС от 07.06.2024 N 309-ЭС23-30097)
(Мартынюк Н.А.)
("Главная книга", 2024, N 13)- анкета жены в кредитном досье банка, где было указано, что она работает у ИП бухгалтером, и приведен размер зарплаты.
(Мартынюк Н.А.)
("Главная книга", 2024, N 13)- анкета жены в кредитном досье банка, где было указано, что она работает у ИП бухгалтером, и приведен размер зарплаты.
Тематический выпуск: Судебная практика по налоговым и финансовым спорам. 2024 год
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2025, N 4)Суд отклонил довод о том, что разделение ответственности между обществом и взаимозависимым лицом должно производиться пропорционально доле поступившей выручки. Учитывая, что перевод активов, трудовых и материальных ресурсов происходил не одномоментно, а постепенно - через цепочку сделок, что подтверждено перечнями основных средств, оборудования, материалами досье по кредитной линии, фрагментами выписки по операциям по счетам взаимозависимого лица в части получения выручки общества, суд удовлетворил требования налогового органа (Постановление АС ЗСО от 19.09.2024 N Ф04-1973/2023 по делу N А45-37517/2022).
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2025, N 4)Суд отклонил довод о том, что разделение ответственности между обществом и взаимозависимым лицом должно производиться пропорционально доле поступившей выручки. Учитывая, что перевод активов, трудовых и материальных ресурсов происходил не одномоментно, а постепенно - через цепочку сделок, что подтверждено перечнями основных средств, оборудования, материалами досье по кредитной линии, фрагментами выписки по операциям по счетам взаимозависимого лица в части получения выручки общества, суд удовлетворил требования налогового органа (Постановление АС ЗСО от 19.09.2024 N Ф04-1973/2023 по делу N А45-37517/2022).
Путеводитель по корпоративным спорам: Вопросы судебной практики: Совет директоров (наблюдательный совет) и исполнительные органы АО.
Несут ли члены коллегиального исполнительного органа АО солидарную ответственность за убытки от невозврата кредитов ненадежными заемщиками
(КонсультантПлюс, 2026)Согласно данным бухгалтерского баланса открытого акционерного общества "Векон" по состоянию на 31.03.2007, имеющимся в кредитном досье, активы общества составляли 698 160 тыс. руб., в том числе основные средства - 15 531 тыс. руб., незавершенное строительство - 12 923 тыс. руб., долгосрочные финансовые вложения - 251 154 тыс. руб., дебиторская задолженность - 246 745 тыс. руб.; обязательства общества составляли 424 547 тыс. руб.; прибыль от ведения производственной деятельности составила 105 тыс. руб. По состоянию на 01.04.2007 задолженность по договорам займа без учета начисленных процентов составляла 359 574,63 тыс. руб.
Несут ли члены коллегиального исполнительного органа АО солидарную ответственность за убытки от невозврата кредитов ненадежными заемщиками
(КонсультантПлюс, 2026)Согласно данным бухгалтерского баланса открытого акционерного общества "Векон" по состоянию на 31.03.2007, имеющимся в кредитном досье, активы общества составляли 698 160 тыс. руб., в том числе основные средства - 15 531 тыс. руб., незавершенное строительство - 12 923 тыс. руб., долгосрочные финансовые вложения - 251 154 тыс. руб., дебиторская задолженность - 246 745 тыс. руб.; обязательства общества составляли 424 547 тыс. руб.; прибыль от ведения производственной деятельности составила 105 тыс. руб. По состоянию на 01.04.2007 задолженность по договорам займа без учета начисленных процентов составляла 359 574,63 тыс. руб.
"Упрощенные производства в гражданском судопроизводстве"
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Снижению привлекательности упрощенного производства послужило и исчисление его сроков в соответствии с новой редакцией ч. 3 ст. 107 ГПК РФ в рабочих днях. Например, рассмотрение иска о взыскании кредитной задолженности в общем исковом производстве может произойти в первом судебном заседании (примерно 15 - 20 календарных дней со дня принятия иска), тогда как в упрощенном производстве дело будет рассмотрено не ранее 30 рабочих дней со дня принятия иска. Кроме того, при рассмотрении, например, того же дела о взыскании кредитной задолженности в порядке упрощенного производства может возникнуть необходимость исследования дополнительных обстоятельств и доказательств: подлинных материалов кредитного досье, проведения почерковедческой экспертизы, обстоятельств заключения договора уступки прав истцу <1>, проверки расчета задолженности <2>, установления нового собственника заложенного банку имущества <3>. В этих случаях, а также в случаях, если ко дню принятия решения выявляется ненадлежащее извещение сторон <4>, суд обязан перейти к рассмотрению дела по общим правилам судопроизводства и сроки рассмотрения дела будут увеличены еще больше. Пример дела о взыскании кредитной задолженности приведен как наиболее распространенный случай применения рассматриваемого упрощенного (письменного) производства как по п. 1 ч. 1 ст. 232.2, так и по п. 3 ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ, и по таким делам, как правило, не требуется допроса свидетелей.
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Снижению привлекательности упрощенного производства послужило и исчисление его сроков в соответствии с новой редакцией ч. 3 ст. 107 ГПК РФ в рабочих днях. Например, рассмотрение иска о взыскании кредитной задолженности в общем исковом производстве может произойти в первом судебном заседании (примерно 15 - 20 календарных дней со дня принятия иска), тогда как в упрощенном производстве дело будет рассмотрено не ранее 30 рабочих дней со дня принятия иска. Кроме того, при рассмотрении, например, того же дела о взыскании кредитной задолженности в порядке упрощенного производства может возникнуть необходимость исследования дополнительных обстоятельств и доказательств: подлинных материалов кредитного досье, проведения почерковедческой экспертизы, обстоятельств заключения договора уступки прав истцу <1>, проверки расчета задолженности <2>, установления нового собственника заложенного банку имущества <3>. В этих случаях, а также в случаях, если ко дню принятия решения выявляется ненадлежащее извещение сторон <4>, суд обязан перейти к рассмотрению дела по общим правилам судопроизводства и сроки рассмотрения дела будут увеличены еще больше. Пример дела о взыскании кредитной задолженности приведен как наиболее распространенный случай применения рассматриваемого упрощенного (письменного) производства как по п. 1 ч. 1 ст. 232.2, так и по п. 3 ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ, и по таким делам, как правило, не требуется допроса свидетелей.