Ипотека 6 5 процентов в 2020 году
Подборка наиболее важных документов по запросу Ипотека 6 5 процентов в 2020 году (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: О правах на добрачное недвижимое имущество при выплате долга в браке
(Мережкина М.С.)
("Юстиция", 2023, N 3)Так, Троицким районным судом г. Москвы было рассмотрено дело N 02-0271/2020, по которому супругой заявлялось требование о признании 1/4 доли в спорной квартире соразмерно ее доле вложений в погашение ипотечного кредита [5]. По подсчетам супруги в период брака было выплачено 3,6 млн руб. основного долга по кредиту и 708 тыс. руб. процентов по нему за счет общих доходов супругов. Несмотря на все эти доводы, суд отказался признать квартиру совместной собственностью и разделить ее между супругами, указав следующее:
(Мережкина М.С.)
("Юстиция", 2023, N 3)Так, Троицким районным судом г. Москвы было рассмотрено дело N 02-0271/2020, по которому супругой заявлялось требование о признании 1/4 доли в спорной квартире соразмерно ее доле вложений в погашение ипотечного кредита [5]. По подсчетам супруги в период брака было выплачено 3,6 млн руб. основного долга по кредиту и 708 тыс. руб. процентов по нему за счет общих доходов супругов. Несмотря на все эти доводы, суд отказался признать квартиру совместной собственностью и разделить ее между супругами, указав следующее:
Статья: Институт "кредитные каникулы": основные правовые проблемы, роль, особенности реализации
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Первую группу заемщиков представляют физические лица и индивидуальные предприниматели, которые получили потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой. Данная категория заемщиков могла воспользоваться кредитными каникулами при соблюдении нескольких условий: сумма займа не должна превышать максимального размера, который установлен Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 <5>; доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период 2019 г., кредитор имеет право проверять факт снижения дохода по движению денежных средств на счетах клиентов <6>; в отношении заемщика, претендующего на предоставление кредитных каникул, не должны действовать другие льготы в виде ипотечных каникул. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз, но при этом в соответствии с разъяснениями, данными в Обзоре ВС РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 <7>, один и тот же заемщик может воспользоваться кредитными каникулами, а затем ипотечными каникулами или в обратной последовательности, законом это не запрещено.
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Первую группу заемщиков представляют физические лица и индивидуальные предприниматели, которые получили потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой. Данная категория заемщиков могла воспользоваться кредитными каникулами при соблюдении нескольких условий: сумма займа не должна превышать максимального размера, который установлен Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 <5>; доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период 2019 г., кредитор имеет право проверять факт снижения дохода по движению денежных средств на счетах клиентов <6>; в отношении заемщика, претендующего на предоставление кредитных каникул, не должны действовать другие льготы в виде ипотечных каникул. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз, но при этом в соответствии с разъяснениями, данными в Обзоре ВС РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 <7>, один и тот же заемщик может воспользоваться кредитными каникулами, а затем ипотечными каникулами или в обратной последовательности, законом это не запрещено.
Нормативные акты
Федеральный закон от 13.10.2008 N 173-ФЗ
(ред. от 08.03.2026)
"О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации"Установить, что ВЭБ.РФ со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 31 декабря 2011 года вправе предоставлять открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" кредиты (займы) по ставке 6,5 процента годовых на срок до 1 июня 2020 года.
(ред. от 08.03.2026)
"О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации"Установить, что ВЭБ.РФ со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 31 декабря 2011 года вправе предоставлять открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" кредиты (займы) по ставке 6,5 процента годовых на срок до 1 июня 2020 года.
Статья: Льготная ипотека. Мнения
(Пахомов С., Косарева Н., Глушков А., Грицкевич Д., Иванкина Е., Цыганов А., Выломов Ф.)
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2024, N 9)Напомним, что программа ипотеки с господдержкой была запущена в апреле 2020 года для поддержки рынка новостроек во время пандемии со ставкой 6,5% при средних рыночных ставках около 8,6% (затем ставку меняли, однако она всегда оставалась существенно ниже рыночных). Первоначальная цель программы достаточно быстро была достигнута - спрос на первичном рынке восстановился; доступные предложения в новостройках быстро "вымывались", и цены на недвижимость пошли вверх.
(Пахомов С., Косарева Н., Глушков А., Грицкевич Д., Иванкина Е., Цыганов А., Выломов Ф.)
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2024, N 9)Напомним, что программа ипотеки с господдержкой была запущена в апреле 2020 года для поддержки рынка новостроек во время пандемии со ставкой 6,5% при средних рыночных ставках около 8,6% (затем ставку меняли, однако она всегда оставалась существенно ниже рыночных). Первоначальная цель программы достаточно быстро была достигнута - спрос на первичном рынке восстановился; доступные предложения в новостройках быстро "вымывались", и цены на недвижимость пошли вверх.
Статья: Льготная ипотека. Официальная позиция
(Стасишин Н., Некрасова С.)
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2024, N 9)В 2020 году Правительством РФ были приняты беспрецедентные меры поддержки спроса на рынке жилой недвижимости. Была запущена программа льготного ипотечного кредитования, которая позволила гражданам на всей территории Российской Федерации оформить кредит по ставке не более 6,5%.
(Стасишин Н., Некрасова С.)
("Бюллетень Счетной палаты РФ", 2024, N 9)В 2020 году Правительством РФ были приняты беспрецедентные меры поддержки спроса на рынке жилой недвижимости. Была запущена программа льготного ипотечного кредитования, которая позволила гражданам на всей территории Российской Федерации оформить кредит по ставке не более 6,5%.
Статья: Ипотека и перспективы развития строительной отрасли: правовой аспект
(Иванов А.А.)
("Банковское право", 2026, N 1)<5> Прим.: в апреле последовало повышение ставок и в рамках государственных программ льготного кредитования. В частности, процентная ставка по программе "Господдержка 2020" увеличилась с 6 до 12%, а ставка по программе "Семейная ипотека" возросла с 4,9 до 5,7% в среднем. В том же месяце Банк России инициировал процесс постепенного снижения ключевой ставки, что оказало влияние на динамику процентных ставок по ипотечным кредитам (см.: Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования). После периода снижения в 2022 г., когда ставка достигла 7,5% к сентябрю, наблюдался резкий рост в 2023 г. К июлю 2023 г. ставка поднялась до 8,5%, а затем продолжила увеличиваться, достигнув 12% в августе, 13% в сентябре, 15% в октябре и 16% в декабре 2023 г. Согласно последним данным, с 29 июля 2024 г. ключевая ставка установлена на уровне 18%. Справочная информация: "Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленные Банком России" // СПС "КонсультантПлюс".
(Иванов А.А.)
("Банковское право", 2026, N 1)<5> Прим.: в апреле последовало повышение ставок и в рамках государственных программ льготного кредитования. В частности, процентная ставка по программе "Господдержка 2020" увеличилась с 6 до 12%, а ставка по программе "Семейная ипотека" возросла с 4,9 до 5,7% в среднем. В том же месяце Банк России инициировал процесс постепенного снижения ключевой ставки, что оказало влияние на динамику процентных ставок по ипотечным кредитам (см.: Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования). После периода снижения в 2022 г., когда ставка достигла 7,5% к сентябрю, наблюдался резкий рост в 2023 г. К июлю 2023 г. ставка поднялась до 8,5%, а затем продолжила увеличиваться, достигнув 12% в августе, 13% в сентябре, 15% в октябре и 16% в декабре 2023 г. Согласно последним данным, с 29 июля 2024 г. ключевая ставка установлена на уровне 18%. Справочная информация: "Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленные Банком России" // СПС "КонсультантПлюс".
Статья: Применение ипотеки при долевом строительстве: тенденции и перспективы
(Нарайкин О.В.)
("Право и экономика", 2023, N 8)По данным Банка России, в 2022 году в России было выдано 1,27 млн ипотечных кредитов на сумму 2,85 трлн руб. против 1,47 млн на общую сумму 3,01 трлн руб. в 2021 году, то есть снижение составило 13,6% в кредитном выражении и 5,3% в объемном. Доля ипотечных кредитов, выданных на долевое строительство, в общем объеме выданных кредитов всех видов составила в 2020 году 6,6% против 7% в 2021 году. При этом доля ипотеки, выданной на долевое строительство, в совокупном объеме исключительно ипотечных кредитов выросла с 28,8 до 32,4 процента <6>.
(Нарайкин О.В.)
("Право и экономика", 2023, N 8)По данным Банка России, в 2022 году в России было выдано 1,27 млн ипотечных кредитов на сумму 2,85 трлн руб. против 1,47 млн на общую сумму 3,01 трлн руб. в 2021 году, то есть снижение составило 13,6% в кредитном выражении и 5,3% в объемном. Доля ипотечных кредитов, выданных на долевое строительство, в общем объеме выданных кредитов всех видов составила в 2020 году 6,6% против 7% в 2021 году. При этом доля ипотеки, выданной на долевое строительство, в совокупном объеме исключительно ипотечных кредитов выросла с 28,8 до 32,4 процента <6>.
Статья: Альтернативы государственной пенсии как варианты повышения уровня пенсионного обеспечения в России
(Грызенкова Ю.В., Семенюк А.Г., Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 12)19. Мутко назвал долю неспособных взять ипотеку даже под 0% россиян. URL: https://www.rbc.ru/finances/20/08/2020/5f3ea8f79a7947883aa6c74e/ (дата обращения: 18.07.2024).
(Грызенкова Ю.В., Семенюк А.Г., Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 12)19. Мутко назвал долю неспособных взять ипотеку даже под 0% россиян. URL: https://www.rbc.ru/finances/20/08/2020/5f3ea8f79a7947883aa6c74e/ (дата обращения: 18.07.2024).
Статья: Фундаментальные факторы формирования рыночной стоимости жилья в регионах
(Бердникова В.Н.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Также целесообразно представить динамику и провести анализ влияния факторов, используя официальные данные статистики и опыт профессиональных участников [12, 13] (см. рис. 1, с. 27). Опираясь на эти данные, можно отметить обратную связь между средним уровнем процентной ставки по ипотечному кредиту и динамикой цен на первичном и вторичном рынках недвижимости (просчитанный коэффициент корреляции скорректированных на инфляцию цен на первичном рынке и средней процентной ставки по ипотечному кредиту составил -0,68). Реализация программы "Льготная ипотека под 6,5% годовых" в 2020 - 2021 годах привела к снижению процентной ставки на первичном рынке жилья с 8,3 до 5,9 процента годовых, на вторичном - с 9,3 до 8 процентов годовых. В целом за 2020 год российским банковским сектором выданы 1,7 миллиона ипотечных кредитов на сумму свыше 4,3 триллиона рублей. Таким образом, прирост объема выдачи ипотечных кредитов в год введения льготной ипотеки составил порядка 25 процентов (см. [14]).
(Бердникова В.Н.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Также целесообразно представить динамику и провести анализ влияния факторов, используя официальные данные статистики и опыт профессиональных участников [12, 13] (см. рис. 1, с. 27). Опираясь на эти данные, можно отметить обратную связь между средним уровнем процентной ставки по ипотечному кредиту и динамикой цен на первичном и вторичном рынках недвижимости (просчитанный коэффициент корреляции скорректированных на инфляцию цен на первичном рынке и средней процентной ставки по ипотечному кредиту составил -0,68). Реализация программы "Льготная ипотека под 6,5% годовых" в 2020 - 2021 годах привела к снижению процентной ставки на первичном рынке жилья с 8,3 до 5,9 процента годовых, на вторичном - с 9,3 до 8 процентов годовых. В целом за 2020 год российским банковским сектором выданы 1,7 миллиона ипотечных кредитов на сумму свыше 4,3 триллиона рублей. Таким образом, прирост объема выдачи ипотечных кредитов в год введения льготной ипотеки составил порядка 25 процентов (см. [14]).