ФАС банковская тайна
Подборка наиболее важных документов по запросу ФАС банковская тайна (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: О раскрытии банковской тайны при реструктуризации кредитной организацией проблемной задолженности
(Тигранян А.Р.)
("Юрист", 2019, N 10)Процесс реструктуризации задолженности зачастую предполагает поиск потенциальных покупателей, поскольку кредитные организации, как правило, предпочитают избавляться от "плохих долгов". Поиск потенциальных покупателей, в свою очередь, требует раскрытия информации о клиенте, о размере задолженности, о наличии/отсутствии обеспечения, о наименовании залогодателя/поручителя, о виде актива и иной информации, которая необходима и достаточна для принятия цессионарием решения о целесообразности/нецелесообразности заключения сделки по уступке прав требований. По общему правилу банковское законодательство не допускает раскрытия такой информации, поскольку она охватывается институтом банковской тайны <1>. Действующая судебная практика исходит из того, что передача кредитной организацией информации об уступаемой задолженности цессионарию является правомерной, если она передается не до, а после заключения договора цессии <2>. При таком подходе раскрытие потенциальным цессионариям информации в рамках переговорного процесса по проблемной задолженности нарушает режим банковской тайны. Так, в Постановлении ФАС Дальневосточного округа от 22 марта 2011 г. N Ф03-615/2011 по делу N А37-944/2010 суд фактически пришел к выводу, что раскрытие информации является правомерным, если такая информация предоставляется лицам, указанным в ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, либо только новому кредитору в связи с произведенной уступкой права требования <3>. Считается, что раскрытие информации об уступаемой задолженности будет правомерным, только если она предоставляется цессионарию уже после перехода права требования на основании договора цессии.
(Тигранян А.Р.)
("Юрист", 2019, N 10)Процесс реструктуризации задолженности зачастую предполагает поиск потенциальных покупателей, поскольку кредитные организации, как правило, предпочитают избавляться от "плохих долгов". Поиск потенциальных покупателей, в свою очередь, требует раскрытия информации о клиенте, о размере задолженности, о наличии/отсутствии обеспечения, о наименовании залогодателя/поручителя, о виде актива и иной информации, которая необходима и достаточна для принятия цессионарием решения о целесообразности/нецелесообразности заключения сделки по уступке прав требований. По общему правилу банковское законодательство не допускает раскрытия такой информации, поскольку она охватывается институтом банковской тайны <1>. Действующая судебная практика исходит из того, что передача кредитной организацией информации об уступаемой задолженности цессионарию является правомерной, если она передается не до, а после заключения договора цессии <2>. При таком подходе раскрытие потенциальным цессионариям информации в рамках переговорного процесса по проблемной задолженности нарушает режим банковской тайны. Так, в Постановлении ФАС Дальневосточного округа от 22 марта 2011 г. N Ф03-615/2011 по делу N А37-944/2010 суд фактически пришел к выводу, что раскрытие информации является правомерным, если такая информация предоставляется лицам, указанным в ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, либо только новому кредитору в связи с произведенной уступкой права требования <3>. Считается, что раскрытие информации об уступаемой задолженности будет правомерным, только если она предоставляется цессионарию уже после перехода права требования на основании договора цессии.
Статья: Закон США NDAA 2021 и правовые проблемы обеспечения банками конфиденциальности информации
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)<8> В частности, Федеральная антимонопольная служба не признается органом, имеющим право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, поскольку ст. 26 Закона о банках не перечисляет ФАС в перечне органов и лиц, имеющих право на ее получение. Статья 25 Закона о защите конкуренции во взаимосвязи с положениями ч. 6 ст. 44 данного Закона и ст. 26 Закона о банках не содержит положений, обязывающих банк представлять в антимонопольный орган по его мотивированному требованию документы и сведения, составляющие банковскую тайну. См., например: Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 12 марта 2020 г. N Ф07-1619/2020 по делу N А56-74329/2019 и Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 1 февраля 2019 г. N 305-АД18-18535 по делу N А40-199212/2017 // Документы опубликованы не были. СПС "КонсультантПлюс".
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)<8> В частности, Федеральная антимонопольная служба не признается органом, имеющим право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, поскольку ст. 26 Закона о банках не перечисляет ФАС в перечне органов и лиц, имеющих право на ее получение. Статья 25 Закона о защите конкуренции во взаимосвязи с положениями ч. 6 ст. 44 данного Закона и ст. 26 Закона о банках не содержит положений, обязывающих банк представлять в антимонопольный орган по его мотивированному требованию документы и сведения, составляющие банковскую тайну. См., например: Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 12 марта 2020 г. N Ф07-1619/2020 по делу N А56-74329/2019 и Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 1 февраля 2019 г. N 305-АД18-18535 по делу N А40-199212/2017 // Документы опубликованы не были. СПС "КонсультантПлюс".
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019)Статья 26 Закона N 395-1 устанавливает положения о банковской тайне клиентов кредитной организации, гарантирующие защиту интересов клиентов и корреспондентов кредитной организации, Банка России, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, а также определяет перечень лиц, которым могут быть представлены сведения, содержащие банковскую тайну. Органы Федеральной антимонопольной службы в данный перечень не включены.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019)Статья 26 Закона N 395-1 устанавливает положения о банковской тайне клиентов кредитной организации, гарантирующие защиту интересов клиентов и корреспондентов кредитной организации, Банка России, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, а также определяет перечень лиц, которым могут быть представлены сведения, содержащие банковскую тайну. Органы Федеральной антимонопольной службы в данный перечень не включены.
Постановление Правительства РФ от 26.06.2007 N 409
"Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации"10. Перечень сведений, запрашиваемых антимонопольным органом у Центрального банка Российской Федерации, определяется по соглашению между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной антимонопольной службой в соответствии с требованиями, установленными федеральными законами о соблюдении банковской тайны, в пределах сведений, содержащихся в формах отчетности, представляемых кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации.
"Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации"10. Перечень сведений, запрашиваемых антимонопольным органом у Центрального банка Российской Федерации, определяется по соглашению между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной антимонопольной службой в соответствии с требованиями, установленными федеральными законами о соблюдении банковской тайны, в пределах сведений, содержащихся в формах отчетности, представляемых кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации.