Дополнительные услуги банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Дополнительные услуги банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Как оказывать платные услуги населению
(КонсультантПлюс, 2026)в части недопустимости условий договора в сфере оказания банковских услуг, ущемляющих права потребителя, в части запрета навязывать потребителю дополнительные услуги за отдельную плату - до заключения договора об основных услугах предлагать приобрести дополнительные или заключить иные договоры, которые указаны как обязательные для приобретения основных услуг (если иное не предусмотрено законом) (ст. 16). К числу условий, ущемляющих права потребителя, относится навязывание банками дополнительных услуг при кредитовании (пакеты банковских услуг, страховки и пр.); удержание дополнительных необоснованных комиссий; право банка на одностороннее расторжение договора и изменение процентной ставки по кредиту (вкладу) или тарифов на оказание услуг; начисление процентов на проценты (кроме договоров банковского вклада); возложение на заемщика издержек по погашению ипотеки; установление обязательного досудебного порядка урегулирования споров (п. 2 ст. 317.1 ГК РФ, Обзор правоприменительной практики контрольно-надзорной деятельности Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека за 1 квартал 2018 года, п. 11 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, п. п. 5, 19 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, п. п. 3, 15 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146);
(КонсультантПлюс, 2026)в части недопустимости условий договора в сфере оказания банковских услуг, ущемляющих права потребителя, в части запрета навязывать потребителю дополнительные услуги за отдельную плату - до заключения договора об основных услугах предлагать приобрести дополнительные или заключить иные договоры, которые указаны как обязательные для приобретения основных услуг (если иное не предусмотрено законом) (ст. 16). К числу условий, ущемляющих права потребителя, относится навязывание банками дополнительных услуг при кредитовании (пакеты банковских услуг, страховки и пр.); удержание дополнительных необоснованных комиссий; право банка на одностороннее расторжение договора и изменение процентной ставки по кредиту (вкладу) или тарифов на оказание услуг; начисление процентов на проценты (кроме договоров банковского вклада); возложение на заемщика издержек по погашению ипотеки; установление обязательного досудебного порядка урегулирования споров (п. 2 ст. 317.1 ГК РФ, Обзор правоприменительной практики контрольно-надзорной деятельности Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека за 1 квартал 2018 года, п. 11 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, п. п. 5, 19 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, п. п. 3, 15 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146);
Статья: Дистанционное предоставление финансовых продуктов: нетривиальные задачи Рекомендаций 22-МР
(Кузина Т.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 2)Однако нормы, запрещающие "темные паттерны", не следует понимать как препятствующие поставщикам напрямую взаимодействовать с получателями услуг и предлагать им новые или дополнительные услуги. Банк России рекомендует исключать из клиентского пути при приобретении ФП/ДУ следующие практики применения "темных паттернов":
(Кузина Т.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 2)Однако нормы, запрещающие "темные паттерны", не следует понимать как препятствующие поставщикам напрямую взаимодействовать с получателями услуг и предлагать им новые или дополнительные услуги. Банк России рекомендует исключать из клиентского пути при приобретении ФП/ДУ следующие практики применения "темных паттернов":
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 7 "Заключение договора потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"Таким образом, согласие заявителя на оказание дополнительной услуги до подписания кредитного договора банком получено не было, то есть условия, предусмотренные частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, АО "Альфа-Банк" при заключении вышеуказанного кредитного договора с ФИО1 не соблюдены."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 14.7 "Обман потребителей" КоАП РФ"В отсутствие доказательств того, что банк навязывал заявителю дополнительные услуги, понудил его к заключению договора N ОЮВ/П-0016785 и к перечислению денежных средств, и что при отказе потребителя от подписания указанного договора ему было бы отказано в заключении кредитного договора с банком, а также доказательств того, что именно банк ввел заявителя в заблуждение путем включения в договор условий, ущемляющих права потребителя, а также нарушил его право на получение необходимой и достоверной информации, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что в действиях "Газпромбанк" (акционерное общество) признаков события административного правонарушения, предусмотренного частями 1, 2 статьи 14.7 и частями 1, 2 статьи 14.8 КоАП РФ, не установлено."
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Суд установил, что данный кредитный договор содержал условие о том, что оплата дополнительных услуг банка, связанных с исполнением кредитного договора, осуществляется в соответствии с тарифами, устанавливаемыми банком. В договоре также содержится условие о том, что банк вправе в одностороннем порядке изменять тарифы, уведомляя об этом заемщика путем направления ему сообщения по электронной почте на адрес, указанный заемщиком, а также путем размещения новых тарифов на официальном сайте банка в сети Интернет.
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Суд установил, что данный кредитный договор содержал условие о том, что оплата дополнительных услуг банка, связанных с исполнением кредитного договора, осуществляется в соответствии с тарифами, устанавливаемыми банком. В договоре также содержится условие о том, что банк вправе в одностороннем порядке изменять тарифы, уведомляя об этом заемщика путем направления ему сообщения по электронной почте на адрес, указанный заемщиком, а также путем размещения новых тарифов на официальном сайте банка в сети Интернет.
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)В ином деле суд признал обоснованными выводы административного органа о наличии нарушений по включению банком в кредитный договор условий (без согласия заемщика) об оказании дополнительных платных услуг банка, не являющихся обязательными для получения кредита, таких как:
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)В ином деле суд признал обоснованными выводы административного органа о наличии нарушений по включению банком в кредитный договор условий (без согласия заемщика) об оказании дополнительных платных услуг банка, не являющихся обязательными для получения кредита, таких как:
Ситуация: Куда обращаться с жалобой на банк?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)навязывание банком дополнительных ("сопутствующих") платных услуг, в том числе услуг партнеров банка (страхование, СМС-информирование и т.п.);
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)навязывание банком дополнительных ("сопутствующих") платных услуг, в том числе услуг партнеров банка (страхование, СМС-информирование и т.п.);
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Действительно ли условие кредитного договора о взыскании комиссии за открытие кредитной линии, ее обслуживание или пользование ее лимитом
(КонсультантПлюс, 2026)Истец, полагая, что комиссия не является платой за какую-либо самостоятельную (дополнительную) услугу банка, в обоснование иска сослался на то, что произвел оплату спорной комиссии восемью платежами на общую сумму 840 000 руб.
Действительно ли условие кредитного договора о взыскании комиссии за открытие кредитной линии, ее обслуживание или пользование ее лимитом
(КонсультантПлюс, 2026)Истец, полагая, что комиссия не является платой за какую-либо самостоятельную (дополнительную) услугу банка, в обоснование иска сослался на то, что произвел оплату спорной комиссии восемью платежами на общую сумму 840 000 руб.
Вопрос: О фиксации подтверждения согласия заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) при выдаче потребительского кредита.
(Письмо Банка России от 26.12.2025 N 59-8-2/60023)Вопрос: Ассоциация российских банков по просьбе банков - членов АРБ провела 29 июля 2025 г. совещание, на котором помимо прочего кредитными организациями был затронут вопрос о проблемах достаточности подтверждения согласия заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) при выдаче потребительского кредита, которые не являются фактическими условиями предоставления потребительского кредита и (или) фактически не влияют на условия договора потребительского кредита (далее - Дополнительные услуги), оформляемого путем подписания потребителем соответствующего заявления.
(Письмо Банка России от 26.12.2025 N 59-8-2/60023)Вопрос: Ассоциация российских банков по просьбе банков - членов АРБ провела 29 июля 2025 г. совещание, на котором помимо прочего кредитными организациями был затронут вопрос о проблемах достаточности подтверждения согласия заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) при выдаче потребительского кредита, которые не являются фактическими условиями предоставления потребительского кредита и (или) фактически не влияют на условия договора потребительского кредита (далее - Дополнительные услуги), оформляемого путем подписания потребителем соответствующего заявления.
Вопрос: Об отражении кредитными организациями дополнительных услуг и информации по страховому "коробочному" продукту, приобретаемых заемщиками в рамках потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 23.07.2024 N 59-3-5/35964)Вопрос: Об отражении кредитными организациями дополнительных услуг и информации по страховому "коробочному" продукту, приобретаемых заемщиками в рамках потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 23.07.2024 N 59-3-5/35964)Вопрос: Об отражении кредитными организациями дополнительных услуг и информации по страховому "коробочному" продукту, приобретаемых заемщиками в рамках потребительского кредита (займа).
Ситуация: Какие основные условия должны быть предусмотрены в договоре банковского вклада?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)2.7. Дополнительные услуги банка или третьих лиц
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)2.7. Дополнительные услуги банка или третьих лиц
Готовое решение: Как юридическое лицо может продать автомобиль физическому лицу
(КонсультантПлюс, 2026)Вы можете включить в договор условия о предоставлении покупателю скидки при условии приобретения им дополнительных услуг (например, услуг кредитных или страховых организаций) и о возврате суммы скидки продавцу при досрочном отказе от данных услуг. Однако при этом не должно иметь место манипулирование информацией о действительной цене товара, которое препятствует покупателю осознать конечную стоимость сделки. В противном случае такие условия могут быть признаны явно обременительными для покупателя-потребителя, и по его требованию договор может быть изменен или расторгнут судом на основании ст. 428 ГК РФ (Постановление Конституционного Суда РФ от 03.04.2023 N 14-П).
(КонсультантПлюс, 2026)Вы можете включить в договор условия о предоставлении покупателю скидки при условии приобретения им дополнительных услуг (например, услуг кредитных или страховых организаций) и о возврате суммы скидки продавцу при досрочном отказе от данных услуг. Однако при этом не должно иметь место манипулирование информацией о действительной цене товара, которое препятствует покупателю осознать конечную стоимость сделки. В противном случае такие условия могут быть признаны явно обременительными для покупателя-потребителя, и по его требованию договор может быть изменен или расторгнут судом на основании ст. 428 ГК РФ (Постановление Конституционного Суда РФ от 03.04.2023 N 14-П).
"Проблемы защиты прав потребителей (по материалам судебной практики мировых судей Санкт-Петербурга и Ленинградской области): учебное пособие"
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)Позиция Конституционного Суда РФ по данному вопросу сводится к следующему: в договор могут быть включены условия о предоставлении покупателю скидки при условии приобретения им дополнительных услуг (например, услуг кредитных или страховых организаций) и о возврате суммы скидки продавцу при досрочном отказе от данных услуг. Однако при этом не должно иметь место манипулирование информацией о действительной цене товара, которое препятствует покупателю осознать конечную стоимость сделки <85>.
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)Позиция Конституционного Суда РФ по данному вопросу сводится к следующему: в договор могут быть включены условия о предоставлении покупателю скидки при условии приобретения им дополнительных услуг (например, услуг кредитных или страховых организаций) и о возврате суммы скидки продавцу при досрочном отказе от данных услуг. Однако при этом не должно иметь место манипулирование информацией о действительной цене товара, которое препятствует покупателю осознать конечную стоимость сделки <85>.
Вопрос: О вопросах, связанных с размещением информации о процентных ставках и диапазоне значений ПСК, расчетом ПСК, предоставлением информации о ПСК, уточненного графика платежей, дополнительных услуг.
(Письмо Банка России от 28.06.2024 N 59-8-2/32319)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ по вопросу о применении норм Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 24.07.2023 N 359-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 359-ФЗ).
(Письмо Банка России от 28.06.2024 N 59-8-2/32319)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ по вопросу о применении норм Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 24.07.2023 N 359-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 359-ФЗ).