Дополнительные услуги банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Дополнительные услуги банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)"...установлено, что перед заключением кредитного договора потребителям не предоставлены необходимая информация о кредитовании со страхованием, а также сведения о возможности получения кредита без дополнительной услуги: банк не предоставил потребителю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора... о наличии страхования при кредитовании... возможности получения кредита без страхования... проекты... расчетов полной стоимости кредита в двух вариантах: со страхованием и без страхования (для обеспечения выбора наиболее приемлемых условий).
(КонсультантПлюс, 2025)"...установлено, что перед заключением кредитного договора потребителям не предоставлены необходимая информация о кредитовании со страхованием, а также сведения о возможности получения кредита без дополнительной услуги: банк не предоставил потребителю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора... о наличии страхования при кредитовании... возможности получения кредита без страхования... проекты... расчетов полной стоимости кредита в двух вариантах: со страхованием и без страхования (для обеспечения выбора наиболее приемлемых условий).
Доказательства и доказывание в арбитражном суде: Банковский счет: Клиент хочет взыскать комиссию, списанную Банком по вновь введенному или увеличенному тарифу
(КонсультантПлюс, 2025)старые банковские ордера о списании комиссии, свидетельствующие об обслуживании Клиента на условиях "все включено" без возможности взимания дополнительной комиссии за услуги Банка >>>
(КонсультантПлюс, 2025)старые банковские ордера о списании комиссии, свидетельствующие об обслуживании Клиента на условиях "все включено" без возможности взимания дополнительной комиссии за услуги Банка >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Какие основные условия должны быть предусмотрены в договоре банковского вклада?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)2.7. Дополнительные услуги банка или третьих лиц
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)2.7. Дополнительные услуги банка или третьих лиц
Вопрос: Об отражении кредитными организациями дополнительных услуг и информации по страховому "коробочному" продукту, приобретаемых заемщиками в рамках потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 23.07.2024 N 59-3-5/35964)Вопрос: Об отражении кредитными организациями дополнительных услуг и информации по страховому "коробочному" продукту, приобретаемых заемщиками в рамках потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 23.07.2024 N 59-3-5/35964)Вопрос: Об отражении кредитными организациями дополнительных услуг и информации по страховому "коробочному" продукту, приобретаемых заемщиками в рамках потребительского кредита (займа).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)В ином деле суд признал обоснованными выводы административного органа о наличии нарушений по включению банком в кредитный договор условий (без согласия заемщика) об оказании дополнительных платных услуг банка, не являющихся обязательными для получения кредита, таких как:
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)В ином деле суд признал обоснованными выводы административного органа о наличии нарушений по включению банком в кредитный договор условий (без согласия заемщика) об оказании дополнительных платных услуг банка, не являющихся обязательными для получения кредита, таких как:
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Суд установил, что данный кредитный договор содержал условие о том, что оплата дополнительных услуг банка, связанных с исполнением кредитного договора, осуществляется в соответствии с тарифами, устанавливаемыми банком. В договоре также содержится условие о том, что банк вправе в одностороннем порядке изменять тарифы, уведомляя об этом заемщика путем направления ему сообщения по электронной почте на адрес, указанный заемщиком, а также путем размещения новых тарифов на официальном сайте банка в сети Интернет.
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Суд установил, что данный кредитный договор содержал условие о том, что оплата дополнительных услуг банка, связанных с исполнением кредитного договора, осуществляется в соответствии с тарифами, устанавливаемыми банком. В договоре также содержится условие о том, что банк вправе в одностороннем порядке изменять тарифы, уведомляя об этом заемщика путем направления ему сообщения по электронной почте на адрес, указанный заемщиком, а также путем размещения новых тарифов на официальном сайте банка в сети Интернет.
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Действительно ли условие кредитного договора о взыскании комиссии за открытие кредитной линии, ее обслуживание или пользование ее лимитом
(КонсультантПлюс, 2025)Истец, полагая, что комиссия не является платой за какую-либо самостоятельную (дополнительную) услугу банка, в обоснование иска сослался на то, что произвел оплату спорной комиссии восемью платежами на общую сумму 840 000 руб.
Действительно ли условие кредитного договора о взыскании комиссии за открытие кредитной линии, ее обслуживание или пользование ее лимитом
(КонсультантПлюс, 2025)Истец, полагая, что комиссия не является платой за какую-либо самостоятельную (дополнительную) услугу банка, в обоснование иска сослался на то, что произвел оплату спорной комиссии восемью платежами на общую сумму 840 000 руб.
Готовое решение: Как юридическое лицо может продать автомобиль физическому лицу
(КонсультантПлюс, 2025)Вы можете включить в договор условия о предоставлении покупателю скидки при условии приобретения им дополнительных услуг (например, услуг кредитных или страховых организаций) и о возврате суммы скидки продавцу при досрочном отказе от данных услуг. Однако при этом не должно иметь место манипулирование информацией о действительной цене товара, которое препятствует покупателю осознать конечную стоимость сделки. В противном случае такие условия могут быть признаны явно обременительными для покупателя-потребителя, и по его требованию договор может быть изменен или расторгнут судом на основании ст. 428 ГК РФ (Постановление Конституционного Суда РФ от 03.04.2023 N 14-П).
(КонсультантПлюс, 2025)Вы можете включить в договор условия о предоставлении покупателю скидки при условии приобретения им дополнительных услуг (например, услуг кредитных или страховых организаций) и о возврате суммы скидки продавцу при досрочном отказе от данных услуг. Однако при этом не должно иметь место манипулирование информацией о действительной цене товара, которое препятствует покупателю осознать конечную стоимость сделки. В противном случае такие условия могут быть признаны явно обременительными для покупателя-потребителя, и по его требованию договор может быть изменен или расторгнут судом на основании ст. 428 ГК РФ (Постановление Конституционного Суда РФ от 03.04.2023 N 14-П).
Ситуация: Куда обращаться с жалобой на банк?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)навязывание банком дополнительных ("сопутствующих") платных услуг, в том числе услуг партнеров банка (страхование, СМС-информирование и т.п.);
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)навязывание банком дополнительных ("сопутствующих") платных услуг, в том числе услуг партнеров банка (страхование, СМС-информирование и т.п.);
"Проблемы защиты прав потребителей (по материалам судебной практики мировых судей Санкт-Петербурга и Ленинградской области): учебное пособие"
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)Позиция Конституционного Суда РФ по данному вопросу сводится к следующему: в договор могут быть включены условия о предоставлении покупателю скидки при условии приобретения им дополнительных услуг (например, услуг кредитных или страховых организаций) и о возврате суммы скидки продавцу при досрочном отказе от данных услуг. Однако при этом не должно иметь место манипулирование информацией о действительной цене товара, которое препятствует покупателю осознать конечную стоимость сделки <85>.
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)Позиция Конституционного Суда РФ по данному вопросу сводится к следующему: в договор могут быть включены условия о предоставлении покупателю скидки при условии приобретения им дополнительных услуг (например, услуг кредитных или страховых организаций) и о возврате суммы скидки продавцу при досрочном отказе от данных услуг. Однако при этом не должно иметь место манипулирование информацией о действительной цене товара, которое препятствует покупателю осознать конечную стоимость сделки <85>.
"Цена гражданско-правового договора: монография"
(Томтосов А.А.)
("Юстицинформ", 2023)- комиссия как плата за предоставление кредитной организацией заемщику дополнительной услуги (имущественного блага, полезного эффекта). Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту (правовая позиция, изложенная в п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре");
(Томтосов А.А.)
("Юстицинформ", 2023)- комиссия как плата за предоставление кредитной организацией заемщику дополнительной услуги (имущественного блага, полезного эффекта). Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту (правовая позиция, изложенная в п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре");
Вопрос: О вопросах, связанных с размещением информации о процентных ставках и диапазоне значений ПСК, расчетом ПСК, предоставлением информации о ПСК, уточненного графика платежей, дополнительных услуг.
(Письмо Банка России от 28.06.2024 N 59-8-2/32319)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ по вопросу о применении норм Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 24.07.2023 N 359-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 359-ФЗ).
(Письмо Банка России от 28.06.2024 N 59-8-2/32319)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ по вопросу о применении норм Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 24.07.2023 N 359-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 359-ФЗ).
Готовое решение: Как оказывать платные услуги населению
(КонсультантПлюс, 2025)в части недопустимости условий договора в сфере оказания банковских услуг, ущемляющих права потребителя, в части запрета навязывать потребителю дополнительные услуги за отдельную плату - до заключения договора об основных услугах предлагать приобрести дополнительные или заключить иные договоры, которые указаны как обязательные для приобретения основных услуг (если иное не предусмотрено законом) (ст. 16). К числу условий, ущемляющих права потребителя, относится навязывание банками дополнительных услуг при кредитовании (пакеты банковских услуг, страховки и пр.); удержание дополнительных необоснованных комиссий; право банка на одностороннее расторжение договора и изменение процентной ставки по кредиту (вкладу) или тарифов на оказание услуг; начисление процентов на проценты (кроме договоров банковского вклада); возложение на заемщика издержек по погашению ипотеки; установление обязательного досудебного порядка урегулирования споров (п. 2 ст. 317.1 ГК РФ, Обзор правоприменительной практики контрольно-надзорной деятельности Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека за 1 квартал 2018 года, п. 11 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, п. п. 5, 19 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, п. п. 3, 15 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146);
(КонсультантПлюс, 2025)в части недопустимости условий договора в сфере оказания банковских услуг, ущемляющих права потребителя, в части запрета навязывать потребителю дополнительные услуги за отдельную плату - до заключения договора об основных услугах предлагать приобрести дополнительные или заключить иные договоры, которые указаны как обязательные для приобретения основных услуг (если иное не предусмотрено законом) (ст. 16). К числу условий, ущемляющих права потребителя, относится навязывание банками дополнительных услуг при кредитовании (пакеты банковских услуг, страховки и пр.); удержание дополнительных необоснованных комиссий; право банка на одностороннее расторжение договора и изменение процентной ставки по кредиту (вкладу) или тарифов на оказание услуг; начисление процентов на проценты (кроме договоров банковского вклада); возложение на заемщика издержек по погашению ипотеки; установление обязательного досудебного порядка урегулирования споров (п. 2 ст. 317.1 ГК РФ, Обзор правоприменительной практики контрольно-надзорной деятельности Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека за 1 квартал 2018 года, п. 11 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, п. п. 5, 19 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, п. п. 3, 15 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146);
Статья: Дистанционное предоставление финансовых продуктов: нетривиальные задачи Рекомендаций 22-МР
(Кузина Т.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 2)Однако нормы, запрещающие "темные паттерны", не следует понимать как препятствующие поставщикам напрямую взаимодействовать с получателями услуг и предлагать им новые или дополнительные услуги. Банк России рекомендует исключать из клиентского пути при приобретении ФП/ДУ следующие практики применения "темных паттернов":
(Кузина Т.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 2)Однако нормы, запрещающие "темные паттерны", не следует понимать как препятствующие поставщикам напрямую взаимодействовать с получателями услуг и предлагать им новые или дополнительные услуги. Банк России рекомендует исключать из клиентского пути при приобретении ФП/ДУ следующие практики применения "темных паттернов":