Долги по кредитам умершего
Подборка наиболее важных документов по запросу Долги по кредитам умершего (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Исполнение и прекращение обязательства: комментарий к статьям 307 - 328 и 407 - 419 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Представим, что был заключен договор купли-продажи квартиры, но продавец умер до осуществления исполнения одной из сторон. Вправе ли покупатель требовать исполнения договора от наследников продавца, а наследники продавца требовать исполнения договора от покупателя? Та же ситуация возникает и в случае смерти покупателя. Что, если по условиям такого договора умерший контрагент получал коммерческий кредит в виде рассрочки платежа или авансирования? Обязан ли переживший контрагент таким же образом кредитовать неизвестных ему наследников?
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Представим, что был заключен договор купли-продажи квартиры, но продавец умер до осуществления исполнения одной из сторон. Вправе ли покупатель требовать исполнения договора от наследников продавца, а наследники продавца требовать исполнения договора от покупателя? Та же ситуация возникает и в случае смерти покупателя. Что, если по условиям такого договора умерший контрагент получал коммерческий кредит в виде рассрочки платежа или авансирования? Обязан ли переживший контрагент таким же образом кредитовать неизвестных ему наследников?
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за май 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 7)Если банк обращается с требованием о взыскании суммы задолженности и процентов по кредитному договору к наследникам заемщика, то при рассмотрении требования в части взыскания процентов судам следовало проверить действия банка на предмет добросовестности и разумности с учетом того, что банк, осведомленный о смерти заемщика, длительное время (в период с апреля 2020 года по 25 февраля 2022 года) не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследникам, полагавшим, что задолженность по кредиту погашена за счет страхового возмещения, т.е. содействовал увеличению долга.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 7)Если банк обращается с требованием о взыскании суммы задолженности и процентов по кредитному договору к наследникам заемщика, то при рассмотрении требования в части взыскания процентов судам следовало проверить действия банка на предмет добросовестности и разумности с учетом того, что банк, осведомленный о смерти заемщика, длительное время (в период с апреля 2020 года по 25 февраля 2022 года) не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследникам, полагавшим, что задолженность по кредиту погашена за счет страхового возмещения, т.е. содействовал увеличению долга.
Судебная практика
Апелляционное определение Свердловского областного суда от 05.10.2023 по делу N 33-14919/2023
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: О возврате уплаченной страховой премии.
Обстоятельства: Истец указал, что при заключении кредитного договора им был заключен договор страхования жизни и здоровья, обязательства по кредитному договору исполнены досрочно, в возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования отказано.
Решение: Отказано.Из обстоятельств дела следует, что выплата страхового возмещения по договору личного страхования не обусловлена наличием долга по кредиту, поскольку договор страхования предусматривает страховое возмещение в определенном размере, который не связан с размером кредитной задолженности и при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту подлежит выплате застрахованному лицу либо его наследникам. Таким образом, досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая "смерть в результате несчастного случая или болезни", "инвалидность в результате несчастного случая или болезни", "госпитализация в результате несчастного случая и болезни" прекратились по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: О возврате уплаченной страховой премии.
Обстоятельства: Истец указал, что при заключении кредитного договора им был заключен договор страхования жизни и здоровья, обязательства по кредитному договору исполнены досрочно, в возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования отказано.
Решение: Отказано.Из обстоятельств дела следует, что выплата страхового возмещения по договору личного страхования не обусловлена наличием долга по кредиту, поскольку договор страхования предусматривает страховое возмещение в определенном размере, который не связан с размером кредитной задолженности и при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту подлежит выплате застрахованному лицу либо его наследникам. Таким образом, досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая "смерть в результате несчастного случая или болезни", "инвалидность в результате несчастного случая или болезни", "госпитализация в результате несчастного случая и болезни" прекратились по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 1112 "Наследство" ГК РФ"Суд первой инстанции отверг доводы ответчика о том, что с него не подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, так как он сообщил о смерти ФИО6 в банк, который должен был прекратить начисление процентов и неустоек, поскольку такая позиция основана на неверном толковании норм права, так как обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства в порядке статьи 1112 ГК РФ и продолжают начисляться и после открытия наследства, до погашения основного долга."
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018)
(ред. от 25.04.2025)Отменяя решение суда в указанной части, судебная коллегия указала, что начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным, а поскольку основной долг по кредитному договору наследниками погашен, то обязательства по договору являются исполненными.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018)
(ред. от 25.04.2025)Отменяя решение суда в указанной части, судебная коллегия указала, что начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным, а поскольку основной долг по кредитному договору наследниками погашен, то обязательства по договору являются исполненными.
Приказ Росстата от 31.07.2024 N 340
(ред. от 22.07.2025)
"Об утверждении форм федерального статистического наблюдения для организации федерального статистического наблюдения за уровнем жизни и обследованиями домашних хозяйств"70. Вопросы 7 - 9. Регистрируется наличие у домохозяйства расходов на уплату банковских кредитов, погашение ссуд, возврат долгов (Вопрос 7) в соответствии с приведенным перечнем.
(ред. от 22.07.2025)
"Об утверждении форм федерального статистического наблюдения для организации федерального статистического наблюдения за уровнем жизни и обследованиями домашних хозяйств"70. Вопросы 7 - 9. Регистрируется наличие у домохозяйства расходов на уплату банковских кредитов, погашение ссуд, возврат долгов (Вопрос 7) в соответствии с приведенным перечнем.
Ситуация: Какие есть жилищные программы для молодых семей?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)копию свидетельства о смерти супруга (супруги), принимавшего (принимавшей) участие в СВО (при наличии).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)копию свидетельства о смерти супруга (супруги), принимавшего (принимавшей) участие в СВО (при наличии).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июль 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 9)Если супруги взяли кредит как солидарные должники и после смерти одного из них второй отказался от наследства, но продолжал выплачивать долг по кредиту ежемесячно в полном объеме, то такой супруг будет иметь право регрессного требования к наследнику в доле за вычетом доли, падающей на супруга, причем независимо от того, исполнено ли обязательство по возврату кредита полностью или частично.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 9)Если супруги взяли кредит как солидарные должники и после смерти одного из них второй отказался от наследства, но продолжал выплачивать долг по кредиту ежемесячно в полном объеме, то такой супруг будет иметь право регрессного требования к наследнику в доле за вычетом доли, падающей на супруга, причем независимо от того, исполнено ли обязательство по возврату кредита полностью или частично.
Статья: Тенденции развития российского законодательства о способах принятия наследства
(Дианова И.А.)
("Нотариус", 2026, N 2)2025 год стал богатым на нововведения в области наследственного права и нотариата. Изменения коснулись, в частности, упрощенного порядка наследования для наследников участников СВО, введения обязанности нотариусов уведомлять наследников сразу после открытия наследственного дела о долгах наследодателя, установления запрета на начисление неустоек по потребительским кредитам наследодателя в течение шестимесячного срока принятия наследства, порядка описи наследственного имущества, упрощения порядка подтверждения родства посредством запроса нотариуса в Единый государственный реестр ЗАГС для проверки фактов смерти наследодателя и родственных связей с ним наследников.
(Дианова И.А.)
("Нотариус", 2026, N 2)2025 год стал богатым на нововведения в области наследственного права и нотариата. Изменения коснулись, в частности, упрощенного порядка наследования для наследников участников СВО, введения обязанности нотариусов уведомлять наследников сразу после открытия наследственного дела о долгах наследодателя, установления запрета на начисление неустоек по потребительским кредитам наследодателя в течение шестимесячного срока принятия наследства, порядка описи наследственного имущества, упрощения порядка подтверждения родства посредством запроса нотариуса в Единый государственный реестр ЗАГС для проверки фактов смерти наследодателя и родственных связей с ним наследников.
Статья: Правовой статус наследника-банкрота: постановка проблемы
(Ермолова Е.В.)
("Наследственное право", 2021, N 3)В соответствии с п. 5 ст. 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" "в ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок: по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств; по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина; по передаче имущества гражданина в залог".
(Ермолова Е.В.)
("Наследственное право", 2021, N 3)В соответствии с п. 5 ст. 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" "в ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок: по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств; по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина; по передаче имущества гражданина в залог".
Ситуация: Кто должен гасить кредит в случае смерти заемщика?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. То есть нельзя отказаться от наследства в части обязанности уплатить долг по кредиту и согласиться на наследство в части приобретения какого-либо имущества наследодателя (п. 3 ст. 1158 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. То есть нельзя отказаться от наследства в части обязанности уплатить долг по кредиту и согласиться на наследство в части приобретения какого-либо имущества наследодателя (п. 3 ст. 1158 ГК РФ).
Вопрос: Вправе ли банк исполнить распоряжение заемщика-ИП на осуществление платежа с его счета в целях погашения задолженности по кредиту после смерти заемщика? Вправе ли банк списать средства в указанных целях с текущего расчетного счета заемщика?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Вправе ли банк исполнить распоряжение заемщика-ИП на осуществление разового и (или) периодического платежа с его счета в целях погашения задолженности по кредиту после смерти заемщика? Вправе ли банк списать средства в указанных целях с текущего расчетного счета заемщика? Вправе ли банк учесть акцепт, выданный заемщиком при жизни, в целях погашения кредита после смерти заемщика?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Вправе ли банк исполнить распоряжение заемщика-ИП на осуществление разового и (или) периодического платежа с его счета в целях погашения задолженности по кредиту после смерти заемщика? Вправе ли банк списать средства в указанных целях с текущего расчетного счета заемщика? Вправе ли банк учесть акцепт, выданный заемщиком при жизни, в целях погашения кредита после смерти заемщика?
Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Прекращаются ли договоры потребительского кредита и залога со смертью заемщика? Как банку учитывать эту задолженность и проценты в бухгалтерском и налоговом учете, если через 36 месяцев наследник не определен, что по правилам банка является основанием признать задолженность безнадежной?
Статья: Особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти
(Колесникова С.Г.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)Как указывали податели жалоб, по ряду дел была произведена замена в исполнительном производстве, а не в споре; доказательств признания Ш. долга не имеется; согласно договорам, по которым Ш. являлся поручителем, возможно предъявление требований к основному заемщику; личный кредит Ш. был возвращен; расчет штрафных санкций и процентов кредитором не представлен.
(Колесникова С.Г.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)Как указывали податели жалоб, по ряду дел была произведена замена в исполнительном производстве, а не в споре; доказательств признания Ш. долга не имеется; согласно договорам, по которым Ш. являлся поручителем, возможно предъявление требований к основному заемщику; личный кредит Ш. был возвращен; расчет штрафных санкций и процентов кредитором не представлен.
Ситуация: Как делятся долги наследодателя?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если обязательство наследодателя было застраховано (например, в целях обеспечения исполнения обязательств по потребительскому кредиту был заключен договор личного страхования), то соответствующий долг наследодателя может быть погашен за счет страховой выплаты (если смерть наступила в результате страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ; ч. 2.4 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Если обязательство наследодателя было застраховано (например, в целях обеспечения исполнения обязательств по потребительскому кредиту был заключен договор личного страхования), то соответствующий долг наследодателя может быть погашен за счет страховой выплаты (если смерть наступила в результате страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ; ч. 2.4 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).