Банковская гарантия при банкротстве принципала
Подборка наиболее важных документов по запросу Банковская гарантия при банкротстве принципала (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Регресс по банковской гарантии
(КонсультантПлюс, 2025)"...В тех случаях, когда банковской гарантией было обеспечено исполнение обязательства, возникшего до даты возбуждения дела о банкротстве должника-принципала, и гарант уплатил бенефициару сумму, на которую выдана гарантия, после этой даты, судам следует исходить из того, что требование гаранта к должнику-принципалу о возмещении указанной суммы не относится к текущим платежам и подлежит включению в реестр требований кредиторов..."
(КонсультантПлюс, 2025)"...В тех случаях, когда банковской гарантией было обеспечено исполнение обязательства, возникшего до даты возбуждения дела о банкротстве должника-принципала, и гарант уплатил бенефициару сумму, на которую выдана гарантия, после этой даты, судам следует исходить из того, что требование гаранта к должнику-принципалу о возмещении указанной суммы не относится к текущим платежам и подлежит включению в реестр требований кредиторов..."
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Взыскание с гаранта выплаты по банковской гарантии
(КонсультантПлюс, 2025)Требование бенефициара к гаранту о выплате по банковской гарантии не может быть признано недействительной сделкой по правилам Закона о банкротстве в рамках дела о банкротстве принципала, даже если с последнего взыскано возмещение в порядке регресса
(КонсультантПлюс, 2025)Требование бенефициара к гаранту о выплате по банковской гарантии не может быть признано недействительной сделкой по правилам Закона о банкротстве в рамках дела о банкротстве принципала, даже если с последнего взыскано возмещение в порядке регресса
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Регрессные требования гаранта в деле о банкротстве принципала
(Пыхтин С.В.)
("Предпринимательское право", 2021, N 2)Ключевые слова: банковская гарантия, требование о выплате по банковской гарантии, регресс, гарант, бенефициар, банкротство принципала.
(Пыхтин С.В.)
("Предпринимательское право", 2021, N 2)Ключевые слова: банковская гарантия, требование о выплате по банковской гарантии, регресс, гарант, бенефициар, банкротство принципала.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного суда Российской Федерации по вопросам частного права за июль 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 9)1. По смыслу ст. 368, 373 ГК РФ соглашение о предоставлении независимой гарантии считается исполненным гарантом в момент выдачи гарантии. После этого гарант, предоставивший причитающееся с него по соглашению, вправе требовать по суду исполнения принципалом встречного обязательства. Таким образом, именно в момент выдачи гарантии в полной мере формируется встречная обязанность принципала уплатить гаранту согласованную ранее денежную сумму за выдачу гарантии в обмен на совершенное в интересах принципала исполнение (ст. 328, п. 1 ст. 423, абз. 1 п. 1 ст. 424 ГК РФ). Соответственно, при квалификации требования кредитора о включении суммы вознаграждения за выданную банковскую гарантию как реестрового или текущего следует учитывать, что требования, связанные с выдачей банковских гарантий до принятия заявления о признании общества (принципала) банкротом, являются реестровыми требованиями.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 9)1. По смыслу ст. 368, 373 ГК РФ соглашение о предоставлении независимой гарантии считается исполненным гарантом в момент выдачи гарантии. После этого гарант, предоставивший причитающееся с него по соглашению, вправе требовать по суду исполнения принципалом встречного обязательства. Таким образом, именно в момент выдачи гарантии в полной мере формируется встречная обязанность принципала уплатить гаранту согласованную ранее денежную сумму за выдачу гарантии в обмен на совершенное в интересах принципала исполнение (ст. 328, п. 1 ст. 423, абз. 1 п. 1 ст. 424 ГК РФ). Соответственно, при квалификации требования кредитора о включении суммы вознаграждения за выданную банковскую гарантию как реестрового или текущего следует учитывать, что требования, связанные с выдачей банковских гарантий до принятия заявления о признании общества (принципала) банкротом, являются реестровыми требованиями.
Нормативные акты
Постановление Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63
(ред. от 06.06.2014)
"О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве"7. В тех случаях, когда банковской гарантией было обеспечено исполнение обязательства, возникшего до даты возбуждения дела о банкротстве должника-принципала, и гарант уплатил бенефициару сумму, на которую выдана гарантия, после этой даты, судам следует исходить из того, что требование гаранта к должнику-принципалу о возмещении указанной суммы не относится к текущим платежам и подлежит включению в реестр требований кредиторов.
(ред. от 06.06.2014)
"О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве"7. В тех случаях, когда банковской гарантией было обеспечено исполнение обязательства, возникшего до даты возбуждения дела о банкротстве должника-принципала, и гарант уплатил бенефициару сумму, на которую выдана гарантия, после этой даты, судам следует исходить из того, что требование гаранта к должнику-принципалу о возмещении указанной суммы не относится к текущим платежам и подлежит включению в реестр требований кредиторов.
Статья: Принципал сообщил о ликвидации в отсутствие требования бенефициара о платеже. Что делать банку-гаранту
(Мезанов П.)
("Банковское кредитование", 2023, N 3)Насколько в ситуации, когда принципал ликвидируется, а бенефициар еще не предъявил требование по гарантии, гаранту помогает обеспечение обязательств принципала? Несомненную поддержку могла бы оказать независимая гарантия (банковская или корпоративная), предоставленная в обеспечение исполнения обязательств принципала по договору о выдаче гарантии. Подобные банковские гарантии нам не встречались на практике, а случаи выдачи корпоративных гарантий (вместо поручительств) отмечаются, хотя и довольно редко. Корпоративная гарантия, являясь независимым обязательством гаранта - коммерческой организации (п. 1 и 2 ст. 370 ГК РФ), останется в силе и после внесения сведений о прекращении принципала в Единый государственный реестр юридических лиц.
(Мезанов П.)
("Банковское кредитование", 2023, N 3)Насколько в ситуации, когда принципал ликвидируется, а бенефициар еще не предъявил требование по гарантии, гаранту помогает обеспечение обязательств принципала? Несомненную поддержку могла бы оказать независимая гарантия (банковская или корпоративная), предоставленная в обеспечение исполнения обязательств принципала по договору о выдаче гарантии. Подобные банковские гарантии нам не встречались на практике, а случаи выдачи корпоративных гарантий (вместо поручительств) отмечаются, хотя и довольно редко. Корпоративная гарантия, являясь независимым обязательством гаранта - коммерческой организации (п. 1 и 2 ст. 370 ГК РФ), останется в силе и после внесения сведений о прекращении принципала в Единый государственный реестр юридических лиц.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июль 2021 г.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 9)Если банковской гарантией обеспечено исполнение обязательства, возникшего до дня возбуждения дела о банкротстве должника-принципала, и гарант уплатил бенефициару сумму, на которую выдана гарантия, после этого дня, то требование гаранта к должнику-принципалу о возмещении указанной суммы не относится к текущим платежам и подлежит включению в реестр требований кредиторов. Это может привести к тому, что сложится ситуация, при которой само реестровое регрессное (новое) требование, основанием которого является платеж кредитору, возникнет после истечения двухмесячного срока на его предъявление к включению в реестр требований кредиторов принципала (поручителя принципала). В таких обстоятельствах следует исходить из того, что требование добросовестного гаранта считается заявленным в установленный Законом о банкротстве срок, если оно предъявлено в течение двух месяцев со дня возникновения права на регресс.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 9)Если банковской гарантией обеспечено исполнение обязательства, возникшего до дня возбуждения дела о банкротстве должника-принципала, и гарант уплатил бенефициару сумму, на которую выдана гарантия, после этого дня, то требование гаранта к должнику-принципалу о возмещении указанной суммы не относится к текущим платежам и подлежит включению в реестр требований кредиторов. Это может привести к тому, что сложится ситуация, при которой само реестровое регрессное (новое) требование, основанием которого является платеж кредитору, возникнет после истечения двухмесячного срока на его предъявление к включению в реестр требований кредиторов принципала (поручителя принципала). В таких обстоятельствах следует исходить из того, что требование добросовестного гаранта считается заявленным в установленный Законом о банкротстве срок, если оно предъявлено в течение двух месяцев со дня возникновения права на регресс.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за февраль 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 4)2. Предположения о малой вероятности непосредственной реализации принципалом права на взыскание с бенефициара денежных средств в виде разницы между полученным по гарантиям и тем, на что принципал был вправе рассчитывать (в том числе в связи с банкротством принципала), не могут служить основанием для перехода указанного права к поручителю, исполнившему за должника (принципала) обязательство по возвращению суммы, выплаченной по банковской гарантии.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 4)2. Предположения о малой вероятности непосредственной реализации принципалом права на взыскание с бенефициара денежных средств в виде разницы между полученным по гарантиям и тем, на что принципал был вправе рассчитывать (в том числе в связи с банкротством принципала), не могут служить основанием для перехода указанного права к поручителю, исполнившему за должника (принципала) обязательство по возвращению суммы, выплаченной по банковской гарантии.
Статья: Защита прав принципала от недобросовестно заявленных требований бенефициара по банковской гарантии
(Пыхтин С.В.)
("Банковское право", 2021, N 2)Принципал обратился в арбитражный суд с иском к гаранту и бенефициару и просил признать незаконными действия гаранта по перечислению денежных средств по банковской гарантии и взыскать с бенефициара неосновательное обогащение в размере полученной от гаранта выплаты по банковской гарантии. При этом принципал как до подачи иска, так и в процессе рассмотрения дела не возместил гаранту сумму произведенной им выплаты.
(Пыхтин С.В.)
("Банковское право", 2021, N 2)Принципал обратился в арбитражный суд с иском к гаранту и бенефициару и просил признать незаконными действия гаранта по перечислению денежных средств по банковской гарантии и взыскать с бенефициара неосновательное обогащение в размере полученной от гаранта выплаты по банковской гарантии. При этом принципал как до подачи иска, так и в процессе рассмотрения дела не возместил гаранту сумму произведенной им выплаты.
Вопрос: Банк произвел платеж по гарантии после признания принципала банкротом, а затем, после закрытия реестра требований кредиторов, обратился с заявлением о включении своего требования в реестр. Гарантией было обеспечено обязательство, возникшее до даты возбуждения дела о банкротстве. Подлежат ли требования включению в реестр?
(Консультация эксперта, 2024)В тех случаях, когда банковской гарантией было обеспечено исполнение обязательства, возникшего до даты возбуждения дела о банкротстве должника-принципала, и гарант уплатил бенефициару сумму, на которую выдана гарантия, после этой даты, судам следует исходить из того, что требование гаранта к должнику-принципалу о возмещении указанной суммы не относится к текущим платежам и подлежит включению в реестр требований кредиторов (п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве").
(Консультация эксперта, 2024)В тех случаях, когда банковской гарантией было обеспечено исполнение обязательства, возникшего до даты возбуждения дела о банкротстве должника-принципала, и гарант уплатил бенефициару сумму, на которую выдана гарантия, после этой даты, судам следует исходить из того, что требование гаранта к должнику-принципалу о возмещении указанной суммы не относится к текущим платежам и подлежит включению в реестр требований кредиторов (п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 "О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве").
Статья: Применение судами норм о поручительстве в делах о несостоятельности (банкротстве)
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2025, N 3)Производство по делу о банкротстве прекращено, так как банк обратился в суд с заявлением о банкротстве поручителя после прекращения обеспечительного обязательства.
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2025, N 3)Производство по делу о банкротстве прекращено, так как банк обратился в суд с заявлением о банкротстве поручителя после прекращения обеспечительного обязательства.
Вопрос: Об учете в целях оценки кредитного риска по банковской гарантии информации на Официальном сайте ЕИС об исполнении заключенного контракта в сфере закупок.
(Письмо Банка России от 05.02.2024 N 03-23-2/883)Проблема, связанная с оценкой риска по банковским гарантиям, выданным в целях госзакупок, обостряется в случае, когда в отношении принципала применяются процедуры, предусмотренные законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве), или имеются иные признаки его устойчивой неплатежеспособности в ситуации, когда контракт, исполнение обязательств по которому обеспечивается банковской гарантией, уже исполнен, что отражается в официальных государственных источниках на сайте www.zakupki.gov.ru. Следует обратить внимание, что с учетом сложившейся практики наличие признаков неплатежеспособности принципала в указанном случае не обусловливает безусловную необходимость выплаты по банковской гарантии.
(Письмо Банка России от 05.02.2024 N 03-23-2/883)Проблема, связанная с оценкой риска по банковским гарантиям, выданным в целях госзакупок, обостряется в случае, когда в отношении принципала применяются процедуры, предусмотренные законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве), или имеются иные признаки его устойчивой неплатежеспособности в ситуации, когда контракт, исполнение обязательств по которому обеспечивается банковской гарантией, уже исполнен, что отражается в официальных государственных источниках на сайте www.zakupki.gov.ru. Следует обратить внимание, что с учетом сложившейся практики наличие признаков неплатежеспособности принципала в указанном случае не обусловливает безусловную необходимость выплаты по банковской гарантии.
Статья: Обзор практики по делам о банкротстве за июнь 2021 года
(Филиал партнерства с ограниченной ответственностью Брайан Кейв Лейтон Пейзнер (Раша) ЛЛП в г. Москве, Практика по разрешению споров)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Если банковской гарантией обеспечено исполнение обязательства, возникшего до дня возбуждения дела о банкротстве должника-принципала, и гарант уплатил бенефициару сумму, на которую выдана гарантия, после этого дня, требование гаранта к должнику-принципалу о возмещении указанной суммы не относится к текущим платежам и подлежит включению в реестр требований кредиторов. Однако данное требование может быть понижено в очередности в случае, если будет установлена недобросовестность банка в обязательственной связи между гарантом и принципалом.
(Филиал партнерства с ограниченной ответственностью Брайан Кейв Лейтон Пейзнер (Раша) ЛЛП в г. Москве, Практика по разрешению споров)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Если банковской гарантией обеспечено исполнение обязательства, возникшего до дня возбуждения дела о банкротстве должника-принципала, и гарант уплатил бенефициару сумму, на которую выдана гарантия, после этого дня, требование гаранта к должнику-принципалу о возмещении указанной суммы не относится к текущим платежам и подлежит включению в реестр требований кредиторов. Однако данное требование может быть понижено в очередности в случае, если будет установлена недобросовестность банка в обязательственной связи между гарантом и принципалом.
Статья: Обратное требование поручителя: регресс, суброгация
(Кашников Н.Б.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, NN 2, 3)Вместе с тем проблема квалификации обратного требования поручителя в банкротстве вполне могла быть решена и без изменения общей теоретической конструкции поручительства. Ведь когда дело касается банкротства, высшие судебные инстанции нередко игнорируют правовую природу тех или иных требований в силу практической необходимости. Так, в п. 7, 13 Постановления о текущих платежах указано, что требование гаранта, уплатившего по банковской гарантии к принципалу, а также требование, возникшее в результате новации, необходимо рассматривать как текущее или реестровое не в зависимости от момента возникновения непосредственно этих требований, а в зависимости от того, какими являлись бы обеспеченное и первоначальное требования.
(Кашников Н.Б.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, NN 2, 3)Вместе с тем проблема квалификации обратного требования поручителя в банкротстве вполне могла быть решена и без изменения общей теоретической конструкции поручительства. Ведь когда дело касается банкротства, высшие судебные инстанции нередко игнорируют правовую природу тех или иных требований в силу практической необходимости. Так, в п. 7, 13 Постановления о текущих платежах указано, что требование гаранта, уплатившего по банковской гарантии к принципалу, а также требование, возникшее в результате новации, необходимо рассматривать как текущее или реестровое не в зависимости от момента возникновения непосредственно этих требований, а в зависимости от того, какими являлись бы обеспеченное и первоначальное требования.
Статья: Особенности формирования реестра требований кредиторов в делах о несостоятельности (банкротстве)
(Коновалов Р.Р.)
("Современное право", 2024, N 8)- по регрессным требованиям у кредитора возникает право на подачу заявления о включении в реестр в течение двух месяцев со дня возникновения права на регресс. Согласно позиции, изложенной в Определении Верховного Суда РФ от 24.09.2014 по делу N 307-ЭС14-100 <8>, регрессное обязательство принципала перед гарантом, возникшее согласно п. 1 ст. 379 Гражданского кодекса РФ и не являющееся разновидностью замены кредитора в основном обязательстве в смысле ст. 382 ГК РФ, на момент опубликования сообщения об открытии в отношении принципала конкурсного производства не возникло. Гарант приобретает к должнику-принципалу самостоятельное требование, которое при этом не является текущим, а предъявить подобное требование как реестровое в деле о банкротстве банк-гарант может только после уплаты им бенефициару денежной суммы по банковской гарантии; положения абзаца третьего п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве в силу аналогии закона (п. 1 ст. 6 ГК РФ) подлежат применению к добросовестному гаранту с учетом правил п. 3 ст. 61.6 Закона о банкротстве: требование добросовестного гаранта считается заявленным в установленный Законом о банкротстве срок, если оно предъявлено в течение двух месяцев со дня возникновения права на регресс.
(Коновалов Р.Р.)
("Современное право", 2024, N 8)- по регрессным требованиям у кредитора возникает право на подачу заявления о включении в реестр в течение двух месяцев со дня возникновения права на регресс. Согласно позиции, изложенной в Определении Верховного Суда РФ от 24.09.2014 по делу N 307-ЭС14-100 <8>, регрессное обязательство принципала перед гарантом, возникшее согласно п. 1 ст. 379 Гражданского кодекса РФ и не являющееся разновидностью замены кредитора в основном обязательстве в смысле ст. 382 ГК РФ, на момент опубликования сообщения об открытии в отношении принципала конкурсного производства не возникло. Гарант приобретает к должнику-принципалу самостоятельное требование, которое при этом не является текущим, а предъявить подобное требование как реестровое в деле о банкротстве банк-гарант может только после уплаты им бенефициару денежной суммы по банковской гарантии; положения абзаца третьего п. 1 ст. 142 Закона о банкротстве в силу аналогии закона (п. 1 ст. 6 ГК РФ) подлежат применению к добросовестному гаранту с учетом правил п. 3 ст. 61.6 Закона о банкротстве: требование добросовестного гаранта считается заявленным в установленный Законом о банкротстве срок, если оно предъявлено в течение двух месяцев со дня возникновения права на регресс.