Запрос банка 115-фз
Подборка наиболее важных документов по запросу Запрос банка 115-фз (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)""Исходя из положений пункта 9.1 статьи 4, пункта 12 статьи 76.1, статья 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" (далее - Закон N 86-ФЗ), пункта 7 части 2 статьи 5 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" в целях устранения нарушений положений Закона N 115-ФЗ банк вправе направлять кредитным потребительским кооперативам обязательные для исполнения предписания, запрашивать у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в его компетенции."
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 4 "Меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма""Апеллянт указывает, что Банк не проинформировал его о причинах применения ограничительных мер и отказа в обслуживании. Между тем, Апеллянт подобных запросов в Банк не делал. 24.05.2022 он направлял в Банк претензию (исх. N 54) с требованием снять ограничения, которая не содержала просьбы разъяснения причин применения ограничительных мер. Кроме того, перечень случаев информирования (абз. 4 ч. 1 ст. 4 ФЗ-115) не содержит обязательности информирования при ограничении дистанционного банковского обслуживания. В то же время Истец все же получил данную информацию из отзыва Банка на его исковое заявление, однако не опроверг законность действия Банка предоставлением дополнительных доказательств пояснений.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: У ИП банком была заморожена операция по банковскому счету в рамках проверки по Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Банком запрошены документы, которые были представлены незамедлительно, но операция так и не была проведена. Должен ли был банк провести операцию после получения необходимых документов?
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: У индивидуального предпринимателя банком была заморожена операция по банковскому счету в рамках проверки по Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Банком были запрошены у предпринимателя документы и объяснения, которые были представлены незамедлительно. Тем не менее операция банком не была проведена после получения документов и объяснений. Должен ли был банк провести операцию после получения необходимых сведений и документов?
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: У индивидуального предпринимателя банком была заморожена операция по банковскому счету в рамках проверки по Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Банком были запрошены у предпринимателя документы и объяснения, которые были представлены незамедлительно. Тем не менее операция банком не была проведена после получения документов и объяснений. Должен ли был банк провести операцию после получения необходимых сведений и документов?
Статья: Сделки с недвижимостью: проблема выбора безопасного способа расчетов
(Глеба О.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 1)Из особенностей проведения сделок с использованием аккредитива стоит заметить, что зачисление денежных средств на счет продавца может занимать до 5 рабочих дней, что может заставить некоторых продавцов опасаться данного способа взаиморасчетов, так как нужно ждать. Также надо отметить, что документы, необходимые для раскрытия аккредитива, нужно предоставить в банк на бумажном носителе продавцу лично либо через доверенное лицо по нотариально удостоверенной доверенности. При желании снять со счета наличные средства продавец должен быть готов предоставить по запросу банка в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" документ, подтверждающий происхождение денежных средств, - договор купли-продажи недвижимости.
(Глеба О.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 1)Из особенностей проведения сделок с использованием аккредитива стоит заметить, что зачисление денежных средств на счет продавца может занимать до 5 рабочих дней, что может заставить некоторых продавцов опасаться данного способа взаиморасчетов, так как нужно ждать. Также надо отметить, что документы, необходимые для раскрытия аккредитива, нужно предоставить в банк на бумажном носителе продавцу лично либо через доверенное лицо по нотариально удостоверенной доверенности. При желании снять со счета наличные средства продавец должен быть готов предоставить по запросу банка в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" документ, подтверждающий происхождение денежных средств, - договор купли-продажи недвижимости.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019)Суд апелляционной инстанции не согласился с такими выводами суда первой инстанции, сославшись на то, что банк имел право взимать комиссию в размере 20% при зачислении на счет истца в безналичном порядке денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей свыше 600 000 руб. в соответствии с тарифами банка по расчетно-кассовому обслуживанию, с которыми истец был ознакомлен. По мнению суда, необоснованное непредставление истцом запрашиваемых банком документов свидетельствует о его попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, введенных ответчиком на основании положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем действия банка по удержанию указанной комиссии являются законными и соответствующими как условиям договора банковского счета, так и тарифам банка, а потому оснований считать данную комиссию неосновательным обогащением ответчика не имеется. Кроме того, суд апелляционной инстанции указал, что тарифы банка по идентификационным картам также предусматривали комиссию за зачисление на счет в безналичном порядке денежных средств при выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что осуществление платежей несет репутационный риск для банка.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019)Суд апелляционной инстанции не согласился с такими выводами суда первой инстанции, сославшись на то, что банк имел право взимать комиссию в размере 20% при зачислении на счет истца в безналичном порядке денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей свыше 600 000 руб. в соответствии с тарифами банка по расчетно-кассовому обслуживанию, с которыми истец был ознакомлен. По мнению суда, необоснованное непредставление истцом запрашиваемых банком документов свидетельствует о его попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, введенных ответчиком на основании положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем действия банка по удержанию указанной комиссии являются законными и соответствующими как условиям договора банковского счета, так и тарифам банка, а потому оснований считать данную комиссию неосновательным обогащением ответчика не имеется. Кроме того, суд апелляционной инстанции указал, что тарифы банка по идентификационным картам также предусматривали комиссию за зачисление на счет в безналичном порядке денежных средств при выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что осуществление платежей несет репутационный риск для банка.
"Обзор судебной практики по вопросам, возникающим при рассмотрении дел о защите избирательных прав и права на участие в референдуме граждан Российской Федерации"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2017)До поступления ответа на указанный запрос избирательной комиссией принято решение о регистрации С. кандидатом в депутаты. После принятия указанного решения из территориального органа Федеральной службы по финансовому мониторингу поступил ответ об отсутствии сведений о сомнительных финансовых операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, подпадающих по действие Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", совершенных с участием запрашиваемого лица и связанных с приобретением и продажей недвижимого имущества, находящегося за пределами территории Российской Федерации, приобретением, погашением обязательств имущественного характера за рубежом, а также о счетах и хранящихся ценностях в иностранных банках, равно как и операциях по таким счетам.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2017)До поступления ответа на указанный запрос избирательной комиссией принято решение о регистрации С. кандидатом в депутаты. После принятия указанного решения из территориального органа Федеральной службы по финансовому мониторингу поступил ответ об отсутствии сведений о сомнительных финансовых операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом, подпадающих по действие Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", совершенных с участием запрашиваемого лица и связанных с приобретением и продажей недвижимого имущества, находящегося за пределами территории Российской Федерации, приобретением, погашением обязательств имущественного характера за рубежом, а также о счетах и хранящихся ценностях в иностранных банках, равно как и операциях по таким счетам.
Вопрос: Вправе ли банк при открытии счета ООО - эмитенту ценных бумаг, в отношении которого применяются ограничительные меры, в целях идентификации запросить информацию о подконтрольных ООО организациях и лицах, входящих в состав их органов управления, лицах, контролирующих ООО, и лицах, являющихся его акционерами?
(Консультация эксперта, 2025)Банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением установленных случаев, а также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов. При этом идентификация бенефициарных владельцев клиентов не проводится (за исключением случаев направления уполномоченным органом запроса в соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ) в случае принятия на обслуживание клиентов, являющихся эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах (пп. 1, 2 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2025)Банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением установленных случаев, а также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов. При этом идентификация бенефициарных владельцев клиентов не проводится (за исключением случаев направления уполномоченным органом запроса в соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ) в случае принятия на обслуживание клиентов, являющихся эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах (пп. 1, 2 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Ситуация: Как получить потребительский кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отметим, что банки, соответствующие установленным требованиям, обязаны обеспечить возможность клиентам - физическим лицам получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиентов с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы (п. п. 5.8, 5.8-1 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Отметим, что банки, соответствующие установленным требованиям, обязаны обеспечить возможность клиентам - физическим лицам получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации клиентов с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы (п. п. 5.8, 5.8-1 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).
Статья: Как банк следит за своими клиентами по "антиотмывочному" Закону (комментарий к Закону от 21.04.2025 N 88-ФЗ)
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Конечно, банки должны анализировать сомнительные признаки, а не просто фиксировать их. Для этого в банках есть внутренняя служба финансового мониторинга и комплаенса. В частности, банк должен изучить особенности налогообложения клиентов. А в случае возникновения вопросов или обоснованных сомнений банк должен направлять клиентам запросы. Так что, если вы получили такой запрос, игнорировать его не нужно. Ведь представлять банку информацию, необходимую для исполнения им требований Закона N 115-ФЗ, - обязанность клиента <16>.
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Конечно, банки должны анализировать сомнительные признаки, а не просто фиксировать их. Для этого в банках есть внутренняя служба финансового мониторинга и комплаенса. В частности, банк должен изучить особенности налогообложения клиентов. А в случае возникновения вопросов или обоснованных сомнений банк должен направлять клиентам запросы. Так что, если вы получили такой запрос, игнорировать его не нужно. Ведь представлять банку информацию, необходимую для исполнения им требований Закона N 115-ФЗ, - обязанность клиента <16>.
Вопрос: В организацию поступил запрос от банка о предоставлении информации о расчетных счетах, открытых в других кредитных организациях, со ссылкой на исполнение обязанностей по финансовому мониторингу. Правомерны ли требования банка и может ли организация отказаться представлять эти сведения?
(Консультация эксперта, 2023)Клиенты обязаны предоставлять банку информацию в соответствии с предоставленными ему полномочиями (п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ). При этом немотивированный отказ в представлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством РФ, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции отнесены к одному из признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (п. 1.1 Приложения 2 к Приложению к Письму Банка России N 99-Т). При непредставлении клиентом запрошенных документов и информации, а также если в результате анализа представленных клиентом документов и информации у кредитной организации возникают подозрения, что клиент совершает операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитным организациям рекомендуется принимать решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ; Методические рекомендации).
(Консультация эксперта, 2023)Клиенты обязаны предоставлять банку информацию в соответствии с предоставленными ему полномочиями (п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ). При этом немотивированный отказ в представлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством РФ, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции отнесены к одному из признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (п. 1.1 Приложения 2 к Приложению к Письму Банка России N 99-Т). При непредставлении клиентом запрошенных документов и информации, а также если в результате анализа представленных клиентом документов и информации у кредитной организации возникают подозрения, что клиент совершает операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитным организациям рекомендуется принимать решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ; Методические рекомендации).
Статья: Как налоговики раскрывают схемы уклонения от налогообложения
(Шишкин Р.)
("Юридический справочник руководителя", 2023, N 3)4) запрос в кредитные организации о бенефициарном владельце должника (ст. 8.1 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма");
(Шишкин Р.)
("Юридический справочник руководителя", 2023, N 3)4) запрос в кредитные организации о бенефициарном владельце должника (ст. 8.1 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма");
Готовое решение: Каковы особенности трудовой деятельности иностранцев с разрешением на работу
(КонсультантПлюс, 2026)Также для проверки действительности разрешения на работу вы можете дополнительно обратиться, например, с письменным запросом в МВД России. Министерство ведет в рамках государственной информационной системы миграционного учета банк данных об осуществлении иностранными гражданами трудовой деятельности. Это следует из ст. 18.2 Закона N 115-ФЗ, п. 16 Перечня, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 16.04.2011 N 286, пп. "ж" п. 21.3 Инструкции, утвержденной Приказом МВД России от 03.07.2006 N 518, п. 1 Положения о МВД России, утвержденного Указом Президента РФ от 21.12.2016 N 699.
(КонсультантПлюс, 2026)Также для проверки действительности разрешения на работу вы можете дополнительно обратиться, например, с письменным запросом в МВД России. Министерство ведет в рамках государственной информационной системы миграционного учета банк данных об осуществлении иностранными гражданами трудовой деятельности. Это следует из ст. 18.2 Закона N 115-ФЗ, п. 16 Перечня, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 16.04.2011 N 286, пп. "ж" п. 21.3 Инструкции, утвержденной Приказом МВД России от 03.07.2006 N 518, п. 1 Положения о МВД России, утвержденного Указом Президента РФ от 21.12.2016 N 699.
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Сужается ли право клиента распоряжаться средствами на счете, если ограничен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию
(КонсультантПлюс, 2026)Истолковав вышеуказанные нормы права применительно к рассматриваемому спору, исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации имеющиеся в материалах дела доказательства, в частности представленные истцом документы по запросу банка, письменные пояснения Росфинмониторинга, выявив несоответствие поступлений условиям представленных договоров, в отсутствие иных запрашиваемых документов, установив факт наличия в рассматриваемом случае обстоятельств, свидетельствующих о совершении истцом сомнительных операций, что предоставляет ответчику право реализовать меры контроля, предусмотренные Законом N 115-ФЗ, суды первой и апелляционной инстанций пришли к аргументированному выводу о правомерности действий банка, отказав в удовлетворении исковых требований.
Сужается ли право клиента распоряжаться средствами на счете, если ограничен доступ к дистанционному банковскому обслуживанию
(КонсультантПлюс, 2026)Истолковав вышеуказанные нормы права применительно к рассматриваемому спору, исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации имеющиеся в материалах дела доказательства, в частности представленные истцом документы по запросу банка, письменные пояснения Росфинмониторинга, выявив несоответствие поступлений условиям представленных договоров, в отсутствие иных запрашиваемых документов, установив факт наличия в рассматриваемом случае обстоятельств, свидетельствующих о совершении истцом сомнительных операций, что предоставляет ответчику право реализовать меры контроля, предусмотренные Законом N 115-ФЗ, суды первой и апелляционной инстанций пришли к аргументированному выводу о правомерности действий банка, отказав в удовлетворении исковых требований.
Вопрос: О вопросах, связанных с получением кредитными организациями сведений (документов) о клиенте-юрлице, в том числе о единоличном исполнительном органе, в целях идентификации клиента в рамках ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 10.04.2025 N 43-7-2/8550)В соответствии с п. 5.4 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитная организация вправе запрашивать у клиента (представителя клиента) документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом N 115-ФЗ и принятыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и Банка России. Более подробно сведения и документы, которые должны запрашиваться кредитной организацией в целях идентификации у клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), указаны в п. 1.17 Приложения 1 и п. п. 2.1, 2.4 Приложения 2 к Положению N 499-П.
(Письмо Банка России от 10.04.2025 N 43-7-2/8550)В соответствии с п. 5.4 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитная организация вправе запрашивать у клиента (представителя клиента) документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом N 115-ФЗ и принятыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и Банка России. Более подробно сведения и документы, которые должны запрашиваться кредитной организацией в целях идентификации у клиентов - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), указаны в п. 1.17 Приложения 1 и п. п. 2.1, 2.4 Приложения 2 к Положению N 499-П.
Вопрос: О вопросах и предложениях, связанных с функционированием и применением кредитными организациями сервиса "Платформа ЗСК".
(Письмо Банка России от 19.06.2023 N 12-4-2/4588)11. Направляет ли МВК в порядке, предусмотренном абзацем вторым пункта 13.6 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, информацию об отсутствии оснований для применения к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, в адрес всех кредитных организаций, которые применили к клиенту меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, или только в адрес той кредитной организации, которая получила запрос МВК в связи с обращением клиента за обжалованием примененных мер?
(Письмо Банка России от 19.06.2023 N 12-4-2/4588)11. Направляет ли МВК в порядке, предусмотренном абзацем вторым пункта 13.6 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, информацию об отсутствии оснований для применения к клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, в адрес всех кредитных организаций, которые применили к клиенту меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, или только в адрес той кредитной организации, которая получила запрос МВК в связи с обращением клиента за обжалованием примененных мер?
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 501: Просим разъяснить, обязаны ли клиенты - эмитенты ценных бумаг по запросу банка адресно раскрывать своих бенефициарных владельцев на основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии у таких клиентов права раскрывать информацию в ограниченном составе (объеме) и отказа в раскрытии информации, предусмотренного Постановлением Правительства Российской Федерации N 351 <477>?
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 501: Просим разъяснить, обязаны ли клиенты - эмитенты ценных бумаг по запросу банка адресно раскрывать своих бенефициарных владельцев на основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии у таких клиентов права раскрывать информацию в ограниченном составе (объеме) и отказа в раскрытии информации, предусмотренного Постановлением Правительства Российской Федерации N 351 <477>?