Займ у физ лица под залог недвижимости
Подборка наиболее важных документов по запросу Займ у физ лица под залог недвижимости (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Отчетность по форме 0409704 "Информация о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Раздел 2. Показатель долговой нагрузки заемщиков -
("Официальный сайт Банка России", 2025)Раздел 2. Показатель долговой нагрузки заемщиков -
Вопрос: О льготных ипотечных программах в рамках господдержки по улучшению жилищных условий граждан РФ, а также льготном ипотечном кредите (займе) на ИЖС.
(Письмо Минфина России от 21.11.2025 N 05-05-08/22294)Вопрос: О льготных ипотечных программах в рамках господдержки по улучшению жилищных условий граждан РФ, а также льготном ипотечном кредите (займе) на ИЖС.
(Письмо Минфина России от 21.11.2025 N 05-05-08/22294)Вопрос: О льготных ипотечных программах в рамках господдержки по улучшению жилищных условий граждан РФ, а также льготном ипотечном кредите (займе) на ИЖС.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 3 "Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"Довод жалобы о том, что сделка займа с обеспечением залога недвижимости между двумя физическими лица недействительна в силу закона, не может быть принят во внимание, поскольку действующим гражданским законодательством не запрещено заключение таких договоров займа между физическими лицами; доказательств осуществления К.А. деятельности по профессиональному предоставлению потребительских займов не представлено."
Подборка судебных решений за 2026 год: Статья 6.1 "Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Действительно, граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащим им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств. Гражданское законодательство не содержит ограничений в заключении физическими лицами договоров займа, в том числе под залог недвижимости, однако из содержания ст. 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите (займе)) следует, что государственная регистрация обременения на основании договора займа, обеспеченного залогом имущества, заключенного между физическими лицами и не связанных с предпринимательской деятельностью, недопустима, что верно учтено судами."
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 04.08.2026)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
(ред. от 04.08.2026)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
Готовое решение: Какие права и обязанности у сторон договора займа
(КонсультантПлюс, 2026)Заемщик-физлицо по обеспеченному ипотекой договору займа, заключенному в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, а также заемщик по договору потребительского кредита (займа) вправе потребовать от кредитора предоставить льготный период, если одновременно соблюдаются определенные условия (ч. 1 ст. 6.1-1, ч. 1 ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите).
(КонсультантПлюс, 2026)Заемщик-физлицо по обеспеченному ипотекой договору займа, заключенному в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, а также заемщик по договору потребительского кредита (займа) вправе потребовать от кредитора предоставить льготный период, если одновременно соблюдаются определенные условия (ч. 1 ст. 6.1-1, ч. 1 ст. 6.1-2 Закона о потребительском кредите).
Статья: Отчетность по форме 0409704 "Информация о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 17.04.2023 N 6411-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2024)Раздел 2. Показатель долговой нагрузки
("Официальный сайт Банка России", 2024)Раздел 2. Показатель долговой нагрузки
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, с 01.10.2019 (дата вступления в силу указанной статьи в действующей редакции) предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России - банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, уполномоченные "ДОМ.РФ" организации.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, с 01.10.2019 (дата вступления в силу указанной статьи в действующей редакции) предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России - банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, уполномоченные "ДОМ.РФ" организации.
"Мораторные проценты в делах о банкротстве граждан: правовая природа, особенность начисления и уплаты: монография"
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)С учетом того что реабилитация для должников должна распространяться только на тех граждан, поведение которых как в предшествующий банкротству период <137>, так и в ходе рассмотрения дела о банкротстве должно соответствовать критериям добросовестности, суд должен выявлять все элементы злоупотреблений. Как нам представляется, если заем на первоначальный взнос по ипотеке был получен гражданином с злоупотреблением или без цели его погасить, то, руководствуясь подходами, сформулированными Верховным Судом Российской Федерации в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя Евгения Егорова (дело N А56-7844/2017) <138>, согласно которому "иммунитет единственного жилого помещения должника-банкрота в деле о банкротстве гражданина допускается только и исключительно при добросовестном поведении гражданина-должника" <139>, в удовлетворении заявления о намерениях третьего лица о предоставлении должнику замещающего беспроцентного займа для исключения его единственного жилья, являющегося предметом ипотеки, должно быть отказано.
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)С учетом того что реабилитация для должников должна распространяться только на тех граждан, поведение которых как в предшествующий банкротству период <137>, так и в ходе рассмотрения дела о банкротстве должно соответствовать критериям добросовестности, суд должен выявлять все элементы злоупотреблений. Как нам представляется, если заем на первоначальный взнос по ипотеке был получен гражданином с злоупотреблением или без цели его погасить, то, руководствуясь подходами, сформулированными Верховным Судом Российской Федерации в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя Евгения Егорова (дело N А56-7844/2017) <138>, согласно которому "иммунитет единственного жилого помещения должника-банкрота в деле о банкротстве гражданина допускается только и исключительно при добросовестном поведении гражданина-должника" <139>, в удовлетворении заявления о намерениях третьего лица о предоставлении должнику замещающего беспроцентного займа для исключения его единственного жилья, являющегося предметом ипотеки, должно быть отказано.
Статья: Ответы на вопросы, связанные с Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
("Официальный сайт Банка России", 2026)В статье 45.6 Федерального закона N 86-ФЗ содержится оговорка о неприменении МПЛ в отношении кредитов (займов), обязательства физического лица по которым обеспечены ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания. При этом особенности применения МПЛ в отношении ипотечных кредитов, в зависимости от того, обеспечены ли обязательства заемщика предшествующей или последующей ипотекой, нормами Федерального закона N 86-ФЗ не установлены.
("Официальный сайт Банка России", 2026)В статье 45.6 Федерального закона N 86-ФЗ содержится оговорка о неприменении МПЛ в отношении кредитов (займов), обязательства физического лица по которым обеспечены ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания. При этом особенности применения МПЛ в отношении ипотечных кредитов, в зависимости от того, обеспечены ли обязательства заемщика предшествующей или последующей ипотекой, нормами Федерального закона N 86-ФЗ не установлены.
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2026)Вопрос: Правильно ли, что потребительские кредиты (займы) физическим лицам, одновременно обеспеченные залогом автомототранспортного средства и залогом Объекта недвижимого имущества, на цели, не связанные с приобретением автомототранспортного средства или недвижимости, не попадают в раздел II Перечня в приложении 7?
("Официальный сайт Банка России", 2026)Вопрос: Правильно ли, что потребительские кредиты (займы) физическим лицам, одновременно обеспеченные залогом автомототранспортного средства и залогом Объекта недвижимого имущества, на цели, не связанные с приобретением автомототранспортного средства или недвижимости, не попадают в раздел II Перечня в приложении 7?
Статья: Деятельность микрокредитных компаний по предоставлению жилищных (ипотечных) кредитов на региональных рынках недвижимости в условиях современной кредитно-денежной политики Банка России: правовые новеллы
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2025, N 4)в-пятых, займы физическим лицам, обязательства по которым обеспечены ипотекой, могут предоставляться в том числе в рамках реализации государственных программ субъекта Российской Федерации;
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2025, N 4)в-пятых, займы физическим лицам, обязательства по которым обеспечены ипотекой, могут предоставляться в том числе в рамках реализации государственных программ субъекта Российской Федерации;
Вопрос: О максимальной процентной ставке по ипотечным потребительским кредитам (займам), предоставляемым СКПК своим членам - физлицам, и предельном значении полной стоимости таких кредитов (займов).
(Письмо Банка России от 08.07.2025 N 44-11/4989)Вопрос: Возникли вопросы в отношении максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.
(Письмо Банка России от 08.07.2025 N 44-11/4989)Вопрос: Возникли вопросы в отношении максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.
Статья: Черные риелторы не хотят обеляться
(Новикова Т.)
("Жилищное право", 2023, N 6)25 января 2023 года вынесен приговор (в настоящее время обжалуется) еще одной банде кредитных аферистов. Аффилированные компании предоставляли гражданам займы под залог недвижимости. Схемы использовались простые, но максимально эффективные. Одних заемщиков вводили в заблуждение еще на этапе подписания документов, подсовывая на подпись, в числе прочего, договор купли-продажи квартиры. Граждане исполняли обязательства по договору займа, не зная, что у квартиры, в которой они живут, новые собственники. Другим навязывали неподъемные кредиты.
(Новикова Т.)
("Жилищное право", 2023, N 6)25 января 2023 года вынесен приговор (в настоящее время обжалуется) еще одной банде кредитных аферистов. Аффилированные компании предоставляли гражданам займы под залог недвижимости. Схемы использовались простые, но максимально эффективные. Одних заемщиков вводили в заблуждение еще на этапе подписания документов, подсовывая на подпись, в числе прочего, договор купли-продажи квартиры. Граждане исполняли обязательства по договору займа, не зная, что у квартиры, в которой они живут, новые собственники. Другим навязывали неподъемные кредиты.